Prêt personnel fonctionnaire

Les fonctionnaires peuvent bénéficier de crédits à la consommation non affectés (prêt personnel) dans des organismes comme la Casden, CSF ou BFM. Le montant de ses prêts peut aller jusqu’à 75.000 euros, s’étendre sur 60 mois.

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Les informations essentielles de l'article
  • Montant : jusqu’à 75.000 euros (prêt personnel) et jusqu’à 20.000 euros (travaux, auto)
  • Durée : jusqu’à 60 mois et jusqu’à 72 mois (crédit personnel affecté)
  • TAEG : en moyenne 5%
  • Organismes proposants un prêt personnel pour fonctionnaire : Casden, CSF ou BFM
  • Délais : versement le 8ème jour après le délai de rétractation de 7 jours

Prêt personnel pour les fonctionnaires

Le prêt personnel est un crédit à la consommation :

  • Permet de financer un bien ou un service sans apport personnel
  • Le montant du prêt peut aller jusqu’à 75.000 euros
  • La durée des remboursements mensuels s’étale en moyenne entre 6 et 60 mois
  • Le TAEG est fixe et est environ de 5%

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Un prêt sans justificatifs

Le principal avantage du prêt personnel est la liberté d’utilisation : vous n’êtes pas obligé de justifier votre utilisation de ces fonds.

A l’inverse, pour un crédit auto ou un prêt travaux, où vous devez fournir un devis, un bon de commande ou une facture d’achat.

Cette somme peut donc servir à acheter un bien, compléter un budget pour des vacances, combler un besoin en trésorerie ou remplir toutes ces missions à la fois.

Prêt personnel pour fonctionnaires

Les fonctionnaires peuvent accéder à deux types de prêts personnels : le crédit personnel non affecté et le prêt personnel affecté. Un prêt personnel affecté est dédié à un achat précis.

Caractéristiques du prêt personnel affecté
Son montant varie généralement entre 3.000€ et 20.000€ pour une période qui s’étalonne entre 12 à 72 mois.

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Les potentiels bénéficiaires de ce prêt sont :

  • Les agents de la fonction publique d’État, hospitalière ou territoriale, les titulaires, contractuels ou stagiaires, mais aussi leur conjoint, leurs descendants et ascendants
  • Les personnes dites assimilées travaillant à la SNCF, EDF ou Air France par exemple, les élus locaux, nationaux et européens

Organismes spécialisés

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Plusieurs organismes de crédits proposent des prêts personnels pour fonctionnaires. Pour y souscrire, ceux-ci doivent s’adresser à un organisme comme CASDEN, CSF (Crédit Social des Fonctionnaires) ou BFM (Banque Française Mutualiste).

CASDEN

La CASDEN dispose d’un taux avantageux grâce aux points CASDEN, d’une absence de justificatif d’utilisation. La somme est rapidement versée sur le compte bancaire (8 jours) et les mensualités modulables à partir de la 1re année.

Montant souhaité Durée mensualités Taux TAEG
Entre 1.000€ et 50.000€ Entre 12 et 84 mois 1.88%

Crédit Social des Fonctionnaires

Le Crédit Social des Fonctionnaires est un organisme indépendant. Le CSF se démarque grâce à la rapidité des réponses de principe, l’absence de frais de dossier, et la rapidité du virement des fonds (48 .h).

Montant souhaité Durée mensualités Taux TAEG
Entre 1.500€ et 21.500€ Entre 12 et 70 mois 3.70%

Banque Française Mutualiste

La Banque Française Mutualiste propose un prêt à tarif avantageux, sans frais de dossier et demande de justificatifs.

Montant souhaité Durée mensualités Taux TAEG
Entre 1.500€ et 75.000€ Entre 6 et 96 mois 3.50%

Simulations de prêt personnel pour les fonctionnaires

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec plusieurs simulations de prêts personnels. Pour chaque organisme, 2 prêts différents sont indiqués à titre d’exemple.

Organisme Type prêt Montant Mensualité Durée TAEG fixe Montant total dû
CASDEN Travaux 5.000€ 69€ 78 mois 2.50% 5.414€
Auto 10.000€ 341€ 30 mois 2.09% 10.269€
CSF Travaux 8.500€ 133€ 72 mois 4.10% 9.582€
Auto 7.000€ 207€ 36 mois 3.89% 7.467€
BFM Travaux 10.000€ 423€ 24 mois 1.50% 10.156€
Auto 9.000€ 381€ 24 mois 1.50% 9.140€

Les délais

Le délai pour obtenir un prêt personnel classique varie entre 8 et 15 jours. L’emprunteur dispose d’une période de 7 jours pour se rétracter (délai de rétractation anticipé).

Si vous désirez obtenir un mini-prêt personnel (moins de 200€), le délai oscille entre 24h et 72h.

Pour un prêt personnel en vue d’un achat auto, le délai d’obtention est entre 8 et 15 jours.

Enfin, pour un prêt personnel en vue d’un projet immobilier, le délai varie entre 15 jours et 2 mois.

Prêts à taux zéro pour les fonctionnaires

Parmi les cas particuliers, les fonctionnaires peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro à un prix intéressant afin d’accéder à la propriété.

C’est un prêt très avantageux dans le sens où le crédit est assorti d’un remboursement différé entre 5 et 15 ans en fonction de votre profil. Les intérêts sont pris en charge par l’État.

Condition d'accès au PTZ
Ce prêt à taux zéro pour les fonctionnaires est uniquement réservé aux primo-accédants.

Caractéristiques du PTZ pour les fonctionnaires

Les fonctionnaires ne bénéficient pas uniquement d’une remise sur l’assurance et sur la caution. Ils peuvent aussi profiter d’un prêt immobilier fonctionnaire, qui s’adresse particulièrement aux agents et assimilés fonctionnaires.

Ce prêt PTZ est une alternative au Prêt Action Logement auquel les fonctionnaires n’ont pas le droit, et se définit autour de 4 axes :

  • Le capital emprunté sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale (dans l’ancien ou le neuf). Mais le prêt peut aussi financer des travaux d’agrandissement ou de transformation.
  • Le logement doit se situer à une distance maximale de 50km du lieu de travail du fonctionnaire. Ce dernier doit occuper ledit logement dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de vente.
  • Le prêt PTZ fonctionnaires est un prêt aidé, c’est-à-dire qu’il complète un autre prêt (PAS ou prêt accession sociale, PC ou prêt conventionné).
  • Le prêt est plafonné à 35 % du coût total de l’investissement. Selon le nombre de pièces et de la situation géographique, le montant du PTZ fonctionnaire pourra différer.
Retraités de la fonction publique
Le Crédit Municipal de Lyon propose un prêt retraite pour les retraités de moins de 80 ans, afin de les aider leur besoin de trésorerie personnelle. Son montant varie entre 1.000€ et 30.000€ avec le choix de la durée des mensualités en fonction des capacités de remboursement.

Il peut être exigé sans justificatif d’achat ni d’ouverture de compte.

Plafonds du prêt immobilier pour fonctionnaires

Voici un tableau récapitulatif des plafonds possibles pour un prêt immobilier fonctionnaire en vue d’un logement neuf ou ancien en fonction de la situation géographique.

Type de logement Zone 1  Zone 2 Zone 3
 Studio 1.585€ 1.402€ 1.219€
2 pièces 1.981€ 1.753€ 1.524€
3 pièces 2.286€ 2.012€ 1.768€
4 pièces 2.698€ 2.393€ 2.088€
5 pièces 3.155€ 2.789€ 2.423€
Rappel des zones

  • Zone 1 : Paris et les villes nouvelles de la région IDF
  • Zone 2 : l’agglomération IDF + villes de plus de 100 000 habitants
  • Zone 3 : le reste du territoire français à l’exception des DOM

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Seuls le CSF et la BFM proposent ce crédit personnel avec cette condition.

Le prêt BFM Liberté.

C’est un crédit créé par le Crédit Foncier de France et le CSF en 2006. Il permet de financer d’autres opérations immobilières sur d’autres types de biens.

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