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Quel prêt personnel choisir en étant fonctionnaire ?

Les fonctionnaires peuvent bénéficier de prêts personnels dans des organismes qui leur sont dédiés comme la Casden, CSF ou BFM, mais aussi auprès d’organismes disponibles pour tous. Le critère d’obtention commun est la solvabilité. Ces prêts permettent d’obtenir jusqu’à 75 000 euros.

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🔎 Quels sont les prêts personnels pour les fonctionnaires ?

Les fonctionnaires ont deux solutions pour obtenir un prêt personnel. Ils peuvent contacter un établissement de crédit dédié aux fonctionnaires ou contacter un établissement disponible pour tout le monde.

Le choix de l’une ou de l’autre de ces solutions dépend des besoins du demandeur ainsi que des offres et de leurs caractéristiques.

Qu’est-ce que le prêt personnel pour fonctionnaire ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation permettant de financer n’importe quel besoin.

L’établissement ne vérifie pas l’utilisation qui est faite des fonds, contrairement aux prêts affectés (prêt auto, prêt travaux).

Ce type de prêt est disponible pour les fonctionnaires, comme pour le reste de la population majeure et solvable.

Quels sont les fonctionnaires qui peuvent l’obtenir ?

Les potentiels bénéficiaires de ce prêt sont :

  • Les agents de la fonction publique d’État, hospitalière ou territoriale, les titulaires, contractuels ou stagiaires
  • Leur conjoint, leurs descendants et ascendants
  • Les personnes dites assimilées travaillant à la SNCF, à la RATP, EDF ou Air France par exemple, les élus locaux, nationaux et européens

📍 Quels sont les organismes pour les fonctionnaires ?

Plusieurs organismes proposent des prêts personnels uniquement pour les fonctionnaires, avec des conditions avantageuses. Pour y souscrire, ceux-ci doivent s’adresser à un organisme comme :

  • La Casden : entre 2 000€ et 75 000€, 12 à 84 mois, prêt de trésorerie disponible pour les sociétaires de la Casden ayant un minimum de Points Casden
  • Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) : entre 10 000€ et 75 000€, 12 à 156 mois, TAEG de 5,75% et 6,40%, prêt personnel disponible pour les fonctionnaires et assimilés adhérent au CSF
  • La Banque Française Mutualiste (BFM) : entre 1 500€ et 75 000€, 6 à 96 mois, TAEG de 1,80% et 5,40%

Quelles alternatives aux organismes pour les fonctionnaires ?

Les organismes de crédit classiques et les banques traditionnelles sont également des solutions que les fonctionnaires peuvent envisager si jamais les offres des établissements pour fonctionnaires ne les ont pas convaincus.

Parmi les établissements spécialisés dans le crédit, on peut citer Cetelem, Cofidis, Franfinance, FLOA ou encore Younited. Du côté des banques, elles le proposent toutes.

Le choix de votre banque personnelle pour votre prêt peut s’avérer judicieux, car elle possède déjà toutes les informations requises pour vous approuver le prêt ou non.

💡 Quelles sont les offres à choisir ?

Les crédits des établissements pour fonctionnaires sont selon nous plus avantageux.

Le critère numéro 1 à prendre en compte dans la souscription d’un prêt personnel est son taux d’intérêt, surtout si le montant et la durée du prêt sont importants.

Ainsi, les prêts pour fonctionnaires sont environ 1 à 2% moins chers en moyenne que les prêts que l’on trouve sur le marché classique (en moyenne 6% et contre 7% de TAEG).

Si la rapidité et la facilité des démarches pouvaient être deux facteurs que l’on aurait pu reprocher aux établissements pour fonctionnaires il y a quelques années comparées aux établissements spécialisés en ligne, c’est aujourd’hui moins le cas.

Toutes les demandes peuvent être effectuées 100% sur internet via les sites des établissements ou en contactant leurs conseillers par téléphone.

Qui contacter pour souscrire ?

Casden01 64 80 64 80
CSF01 53 24 49 47
BFM09 87 98 09 80

⏩ Simulations de prêts personnels pour les fonctionnaires

EmpruntDuréeTaux TAEGMensualitésCoût
2 000€6 mois0,50%333,82€2,92€
10 000€48 mois6,40%237,08€1 379,67€
20 000€60 mois4,84%375,25€2 503€
30 000€72 mois5,20%484,26€4 866,72€
50 000€84 mois4,84%700,60€8 850,40€
75 000€120 mois5,75%821,47€28 575,82€

Plus la durée est longue, et plus le coût augmente. Il en est ainsi car le Taux annuel effectif global (TAEG) est calculé sur le capital restant dû. Pour réduire le coût d’un prêt au maximum, il faut donc le souscrire sur une courte durée.

Cependant, plus la durée est courte et plus les mensualités de remboursement sont élevées, augmentant ainsi le taux d’endettement du demandeur. Il faut trouver un équilibre pour bien gérer ses finances et obtenir le meilleur crédit possible.

✍ Comment souscrire un prêt personnel en tant que fonctionnaire ?

Le demandeur doit être majeur et être français ou en possession d’un titre de séjour valide. De plus, il doit également être solvable, c’est-à-dire qu’il doit être capable de rembourser confortablement son prêt.

Pour prouver qu’il répond bien à tous ces critères, le demandeur devra fournir un certain nombre de justificatifs :

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Fiches de paie ou avis d’imposition
  • Identifiants bancaires
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)

Est-il possible de souscrire sans justificatif ?

L’utilisation des fonds n’est pas vérifiée. Cependant, le fonctionnaire doit prouver sa solvabilité et son identité en fournissant des justificatifs de revenus, d’identité et de domicile notamment.

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Foire aux questions

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