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Prêt personnel fonctionnaire

Les fonctionnaires peuvent bénéficier de crédits à la consommation adaptés à leur statut, afin d’effectuer des achats et d’étalonner leurs dépenses sur plusieurs mois, grâce à des organismes type Casden, CSF ou BFM.

Les meilleurs crédits à la consommation
De 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

Prêt personnel pour les fonctionnaires

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer un bien ou un service sans apport personnel. Selon la somme que vous empruntez et votre capacité de remboursement, la durée de vos remboursements mensuels s’étale en moyenne entre 6 et 60 mois.

Toutes les conditions du crédit personnel sont connues au moment de la signature du contrat.

A noter

Le taux d’intérêt ou TAEG, le montant des mensualités et le coût total du prêt sont fixes.

Le principal avantage du prêt personnel est la liberté d’utilisation : vous n’êtes pas obligé de justifier votre utilisation de ces fonds, contrairement à un prêt affecté comme le crédit auto ou le prêt travaux, où vous devez fournir un devis, un bon de commande ou une facture d’achat.

Cette somme peut donc servir à acheter un bien, compléter un budget pour des vacances, combler un besoin en trésorerie ou remplir toutes ces missions à la fois.

Attention

Même si les montants pour le prêt personnel sont variables, ils ne peuvent pas dépasser le plafond de 75 000 €.

Prêt personnel pour fonctionnaires

Dans ce cas particulier des fonctionnaires, un prêt personnel leur est spécialement destiné. Les potentiels bénéficiaires de ce prêt sont :

  • Les agents de la fonction publique d’État, hospitalière ou territoriale, les titulaires, contractuels ou stagiaires, mais aussi leur conjoint, leurs descendants et ascendants
  • Les personnes dites assimilées travaillant à la SNCF, EDF ou Air France par exemple, les élus locaux, nationaux et européens

Ce prêt personnel est dédié à l’achat d’un véhicule ou pour la réalisation de travaux. Son montant varie généralement entre 3 000 € et 20 000 € pour une période qui s’étalonne entre 12 à 72 mois.

Organismes spécialisés

Plusieurs organismes de crédits proposent des prêts personnels pour fonctionnaires. Pour y souscrire, ceux-ci doivent s’adresser à un organisme comme CASDEN, CSF (Crédit Social des Fonctionnaires) ou BFM (Banque Française Mutualiste).

CASDEN

La CASDEN a plusieurs avantages, à savoir un taux avantageux grâce aux points CASDEN, l’absence de justificatif d’utilisation, la rapidité du virement sur le compte bancaire (8 jours), et les mensualités modulables à partir de la 1re année.

Montant souhaité Durée mensualités Taux TAEG
Entre 1 000 € et 50 000 € Entre 12 et 84 mois 1.88 %

Crédit Social des Fonctionnaires

Le Crédit Social des Fonctionnaires a plusieurs avantages, à commencer par le fait que ce soit un organisme indépendant. Le CSF se démarque grâce à la rapidité des réponses de principe, l’absence de frais de dossier, et la rapidité du virement des fonds (48 h).

Montant souhaité Durée mensualités Taux TAEG
Entre 1 500 € et 21 500 € Entre 12 et 70 mois 3.70 %

Banque Française Mutualiste

La Banque Française Mutualiste a plusieurs avantages, à savoir l’absence de justificatif, l’assurance de prêt à tarif avantageux, et l’absence de frais de dossier.

Montant souhaité Durée mensualités Taux TAEG
Entre 1 500 € et 75 000 € Entre 6 et 96 mois 3.50 %

Simulations de prêt personnel pour les fonctionnaires

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec plusieurs simulations de prêts personnels. Pour chaque organisme, 2 prêts différents sont indiqués à titre d’exemple.

Organisme Type prêt Montant Mensualité Durée TAEG fixe Montant total dû
CASDEN Travaux 5 000 € 69 € 78 mois 2.50 % 5 414 €
Auto 10 000 € 341 € 30 mois 2.09 % 10 269 €
CSF Travaux 8 500 € 133 € 72 mois 4.10 % 9 582 €
Auto 7 000 € 207 € 36 mois 3.89 % 7 467 €
BFM Travaux 10 000 € 423 € 24 mois 1.50 % 10 156 €
Auto 9 000 € 381 € 24 mois 1.50 % 9 140 €

Les délais

En règle générale, le délai pour obtenir un prêt personnel classique varie entre 8 et 15 jours.

Si vous désirez obtenir un mini-prêt personnel (moins de 200 €), le délai oscille entre 24 h et 72 h.

Pour un prêt personnel en vue d’un achat auto, le délai d’obtention est entre 8 et 15 jours.

Enfin, pour un prêt personnel en vue d’un crédit immobilier, le délai varie entre 15 jours et 2 mois.

Prêts à taux zéro pour les fonctionnaires

Parmi les cas particuliers, les fonctionnaires peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro à un prix intéressant afin d’accéder à la propriété.

C’est un prêt très avantageux dans le sens où le crédit est assorti d’un remboursement différé entre 5 et 15 ans en fonction de votre profil. Les intérêts sont pris en charge par l’État.

Bon à savoir

Ce prêt à taux zéro pour les fonctionnaires est uniquement réservé aux primo-accédants.

Caractéristiques du PTZ pour les fonctionnaires

Les fonctionnaires ne bénéficient pas uniquement d’une remise sur l’assurance et sur la caution. Ils peuvent aussi profiter d’un prêt immobilier fonctionnaire, qui s’adresse particulièrement aux agents et assimilés fonctionnaires.

Ce prêt PTZ est une alternative au Prêt Action Logement auquel les fonctionnaires n’ont pas le droit, et se définit autour de 4 axes :

  • Le capital emprunté sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale (dans l’ancien ou le neuf). Mais le prêt peut aussi financer des travaux d’agrandissement ou de transformation.
  • Le logement doit se situer à une distance maximale de 50 km du lieu de travail du fonctionnaire. Ce dernier doit occuper ledit logement dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de vente.
  • Le prêt PTZ fonctionnaires est un prêt aidé, c’est-à-dire qu’il complète un autre prêt (PAS ou prêt accession sociale, PC ou prêt conventionné).
  • Le prêt est plafonné à 35 % du coût total de l’investissement. Selon le nombre de pièces et de la situation géographique, le montant du PTZ fonctionnaire pourra différer.
Retraités de la fonction publique

Le Crédit Municipal de Lyon propose un prêt retraite pour les retraités de moins de 80 ans, afin de les aider leur besoin de trésorerie personnelle. Son montant varie entre 1 000 € et 30 000 € avec le choix de la durée des mensualités en fonction des capacités de remboursement.

Il peut être exigé sans justificatif d’achat ni d’ouverture de compte.

Plafonds du prêt immobilier pour fonctionnaires

Voici un tableau récapitulatif des plafonds possibles pour un prêt immobilier fonctionnaire en vue d’un logement neuf ou ancien en fonction de la situation géographique.

Type de logement Zone 1  Zone 2 Zone 3
 Studio 1 585 € 1 402 € 1 219 €
2 pièces 1 981 € 1 753 € 1 524 €
3 pièces 2 286 € 2 012 € 1 768 €
4 pièces 2 698 € 2 393 € 2 088 €
5 pièces 3 155 € 2 789 € 2 423 €
Rappel des zones

  • Zone 1 : Paris et les villes nouvelles de la région IDF
  • Zone 2 : l’agglomération IDF + villes de plus de 100 000 habitants
  • Zone 3 : le reste du territoire français à l’exception des DOM

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