Prêt personnel

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Prêt personnel pas cher

Pour financer une dépense imprévue, se faire plaisir ou réaliser un projet personnel, les ménages qui ne disposent pas d’épargne peuvent souscrire un crédit à la consommation. Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ à un taux de 22% maximum. Les établissements bancaires les moins chers proposent un taux compris entre 2 et 10%.

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Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.

Astuces pour obtenir un prêt personnel moins cher

  • Passer par sa banque
  • Réduire le nombre de mensualités
  • Profiter d’une opération spéciale
  • Faire un prêt entre particuliers

Le prêt personnel pas cher

Un prêt personnel est un crédit à la consommation. Son montant est compris entre 200 et 75.000€. Sa durée de remboursement est de 3 mois minimum.

Il est accordé par des banques ou des établissements spécialisés dans les prêts à la consommation. Le coût total du crédit, exprimé dans le taux annuel effectif global (TAEG) varie selon le montant emprunté, la durée de remboursement et l’organisme prêteur. Il ne peut pas dépasser le taux de l’usure.

Organisme Montant Durée Taux
FLOA Bank 500 à 15.000€ 6 à 60 mois 0.5 à 21%
Carrefour Banque 1.000 à 50.000€ 1 à 84 mois 1.80 à 17%
Cetelem 500 à 75.000€ 6 à 84 mois 1 à 15%
Sofinco 1.000 à 75.000€ 12 à 120 mois 3,90 à 17,50%
Cashper 50 à 1.000€ 15 ou 30 jours 0 à 18%
La Banque Postale 1.500 à 21.500€ 12 à 60 mois 0,95% – 14,87%
Société Générale 1.000 à 75.000€ 12 à 72 mois 0,50% à 10%

Les organismes de prêt personnel pas chers

Le coût total du crédit et les taux d’intérêts sont fixés librement par les organismes de prêt. Certains prêteurs commercialisent des offres avec des taux d’intérêts bas et sans frais de dossier.

1. FLOA Bank

FLOA Bank, ex Banque Casino, propose des crédits à la consommation :

  • Compris entre 500 et 15.000€
  • À rembourser entre 6 et 60 mois

Elle a aussi développé un mini prêt pas cher en partenariat avec l’enseigne Cdiscount pour emprunter de 100 à 1.500€. Le remboursement se fait en 4 mensualités maximum.

2. Carrefour Banque

Carrefour Banque a développé une offre bancaire comprenant des produits d’épargne, des cartes de crédit et des prêts à la consommation. Elle prête :

  • De 1.000 à 50.000€
  • Remboursable en 1 à 84 mensualités

L’enseigne lance ponctuellement des offres promotionnelles pour bénéficier d’un taux réduit, inférieur à 1%.

3. Cetelem

L’entreprise Cetelem est spécialisée dans les prêts personnels et le rachat de crédit depuis 1953. Son offre permet :

  • D’emprunter 500 à 75.000€
  • De rembourser sur 6 à 84 mois

4. Sofinco

Sofinco est une filiale du Crédit Agricole dédiée aux crédits à la consommation. Ses prêts sont :

  • Compris entre 1.000 et 75.000€
  • Remboursables entre 12 et 120 mois

5. Cashper

Cashper est une start up dédiée à la souscription de micro crédits en ligne. Elle propose un prêt personnel amortissable, le crédit Start et un crédit renouvelable, le crédit Plus. Avec le crédit Start, Cashper prête :

  • De 50 à 1.000€
  • À rembourser en une mensualité 15 jours après le versement.

Il est possible de payer 25% de la somme empruntée pour obtenir les fonds en 24 heures.

6. La Banque Postale

La Banque Postale dispose d’une offre de crédit à la consommation. Avec son prêt personnel non affecté, elle met à la disposition de l’emprunteur :

  • De 1.500 à 21.500€
  • Pour une durée de remboursement comprise entre 12 et 60 mois

7. Société Générale

Le prêt à la consommation Expresso de la Société Générale permet d’emprunter :

  • À partir de 1.000 à 75.000€
  • À rembourser en 12 à 72 mensualités

La banque donne une réponse de principe immédiate pour les demandes jusqu’à 35.000€.

Simulations de prêts personnels pas chers

Organisme Montant Mensualité Durée TAEG indicatif Coût total du crédit
FLOA Bank Mon coup de pouce 600€ 18€, puis 200€ 3 mois Frais de 3% 618€
FLOA Bank 1.000€ 171€ 6 mois 9,89% 1.027€
Carrefour Bank 3.000€ 137€ 24 mois 9,90% 3.304€
Cetelem 6.000€ 121€ 54 mois 4,10% 6.589€
Sofinco 12.000€ 265€ 48 mois 2,99% 12.736€
Cashper 100€ 100€ 14 jours 17,90% 100.63€
La Banque Postale 8.000€ 238€ 36 mois 4,71% 8.581€
Société Générale 10.000€ 219€ 48 mois 3,04% 10.618€

Pour chaque établissement de prêt, le TAEG et le coût total du crédit dépendent du nombre d’échéances et de la somme empruntée. Certains organismes sont plus avantageux pour des prêts à rembourser rapidement, d’autres pour emprunter des sommes élevées.

Solutions pour payer son prêt personnel moins cher

Pour trouver le meilleur taux pour son crédit à la consommation, il est recommandé de faire des simulations grâce à des comparateurs en ligne et de demander des devis. Cela permet de comparer les offres et de faire jouer la concurrence entre les banques.

Faire appel à un courtier pour chercher le crédit à la consommation le moins onéreux et négocier le taux et les conditions de remboursement est également une solution.

1. Passer par sa banque

Autre option pour trouver le meilleur taux : souscrire un crédit auprès de sa banque. En effet, les établissements font plus confiance à leurs clients et leur proposent de meilleures offres.

Il est possible d’obtenir un taux plus avantageux ou une réduction sur les frais de dossier ou l’assurance si l’on est un client fidèle qui n’a pas connu d’incidents bancaires.

2. Réduire le nombre de mensualités

Le montant des intérêts débiteurs dépend de la durée de remboursement. Plus elle est longue, plus ils sont élevés. Faire un crédit sur une courte période, un an ou moins par exemple, fait diminuer le coût total du crédit.

3. Profiter d’une opération spéciale

Les organismes spécialisés dans les prêts à la consommation lancent des offres promotionnelles. Pendant une durée limitée, les frais de dossier sont offerts ou le TAEG est exceptionnellement plus bas. Dans certains cas, il est même possible de souscrire un prêt à taux zéro.

4. Faire un prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers s’est développé en France ces dernières années à travers des plateformes de financement participatif.

Il permet de bénéficier d’un taux plus bas et d’ouvrir le crédit à des personnes qui en sont parfois exclues (interdits bancaires, personnes inscrites au Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP), personnes en situation de surendettement, etc.).

Les projets finançables par un prêt personnel

Les prêts personnels servent à financer tous les types d’achats, sauf les biens immobiliers. Les crédits à la consommation non affectés sont utilisables librement, sans avoir besoin de fournir un justificatif d’achat.

Il est possible de souscrire un prêt personnel pour :

  • Faire des travaux dans son logement
  • Redécorer sa maison
  • Partir en vacances
  • Préparer l’arrivée d’un enfant
  • Financer son mariage
  • Disposer de trésorerie d’avance
  • Faire face à un imprévu comme une voiture ou une machine à laver en panne

Simulation de prêt personnel

Ces simulations ne prennent pas en compte le coût de l’assurance emprunteur, souvent facultative dans un prêt à la consommation.

Type de prêt Montant Mensualité Durée TAEG indicatif Coût total
Organisme de crédit 1.000€ 91€ 12 mois 9% 1.090€
Prêt entre particuliers 6.000€ 105€ 60 mois 2% 6.9307€
Organisme de crédit 8.000€ 232€ 36 mois 2,99% 8.368€
Banque 10.000€ 187€ 60 mois 4,91% 11.269€
Banque en ligne 20.000€ 358€ 60 mois 2,90% 21.487€

Autres solutions pour un prêt personnel pas cher

Le prêt personnel n’est pas la seule possibilité d’emprunter de l’argent pour réaliser ses projets. D’autres types de prêts peuvent avoir un coût moins élevé.

1. Souscrire un crédit affecté

Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation. Contrairement au prêt personnel, il nécessite de fournir un justificatif de dépenses comme une facture, un bon de commande ou un devis. En effet, le crédit est lié à la vente. Les fonds ne peuvent être utilisés que pour financer les biens mentionnés dans l’offre de prêt. Il peut s’agir :

Avantages du prêt affecté

Le crédit affecté permet :

  • D’emprunter un montant plus élevé qu’un prêt personnel
  • De rembourser sur une durée plus longue
  • D’obtenir un meilleur taux

Le crédit affecté peut être souscrit chez :

  • Une banque
  • Un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation
  • Directement auprès du vendeur, chez les concessionnaires auto par exemple

Les prêts affectés les moins chers ont un TAEG compris entre 2 et 5%.

2. Souscrire son crédit et son assurance auto auprès du même prestataire

Pour faire baisser le coût de son prêt pour l’achat d’une voiture neuve ou d’une voiture d’occasion, il est possible de s’adresser à sa compagnie d’assurance.

Les assureurs accordent en effet des tarifs préférentiels à leurs adhérents, à la fois pour l’assurance et le crédit. Ils peuvent par exemple offrir des mois de cotisation, les frais de dossier ou abaisser le taux d’intérêt.

3. Faire un micro crédit

Le micro crédit est un prêt dont le montant est inférieur à celui des prêts personnels. Dans la plupart des cas, il n’excède pas 3.000€. La période de remboursement est également plus courte, 36 mois maximum.

Les conditions d’octroi sont plus souples que pour un crédit à la consommation. Les transactions de moins de 200€ ne sont pas soumises au code de la consommation. Les organismes ne sont donc pas tenus de consulter le FICP ou le Fichier central des chèques (FCC). Ils ne sont pas non plus obligés de demander des justificatifs de revenus.

Pour financer un projet personnel comme l’achat d’un deux-roues, des vacances ou le remplacement d’un appareil électroménager, il est possible de souscrire deux types de micro crédits.

  1. Le micro crédit personnel
  2. Le micro crédit social

Le micro crédit personnel

Le micro crédit personnel est accordé sur Internet par des établissements spécialisés comme Cashper, Finfrog ou Lydia. Il est aussi possible de s’adresser à une banque en ligne comme Boursorama Banque. Les conditions sont fixées par les organismes de prêt. Il s’agit de prêts :

  • De moins de 3.000€
  • À rembourser en 1 à 36 mensualités

Les taux ou les frais représentent entre 1 et 25% de la somme empruntée.

Le micro crédit social

Des institutions et des associations caritatives comme les Centres communaux d’action sociale (CCAS), la Caisse d’allocations familiales (CAF), la Croix-Rouge française ou le Crédit municipal accordent des prêts aux personnes en situation de précarité ou qui ne peuvent pas contracter d’emprunt auprès d’une banque.

Il s’agit souvent de prêts d’honneur, sans intérêts débiteurs, destinés à financer un projet en lien avec l’insertion professionnelle (faire une formation, acheter un véhicule pour se rendre au travail) ou sociale (financer un déménagement, équiper son logement avec des biens de première nécessité).

Simulations de prêts pas chers

Pour trouver la meilleure offre, il ne faut pas hésiter à faire plusieurs simulations auprès des établissements de prêt et au sein du même organisme.

Type de crédit Montant Mensualité Durée TAEG indicatif Coût total
Crédit travaux auprès d’une banque 6.000€ 177€ 36 mois 5,08% 6.466€
Crédit affecté auto auprès d’un organisme spécialisé 35.000€ 781€ 48 mois 3,49% 37.509€
Crédit affecté auto auprès d’un assureur 18.000€ 532€ 36 mois 2,94% 18.799€
Micro crédit personnel 100€ 34€ 3 mois 3,35% 102€
Micro crédit social 1.000€ 42€ 24 mois 2% 1.020€

Prêt personnel express Floa Bank 100% en ligne

Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.

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