Prêt personnel pas cher
Pour financer une dépense imprévue, se faire plaisir ou réaliser un projet personnel, les ménages qui ne disposent pas d’épargne peuvent souscrire un crédit à la consommation. Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ à un taux de 18% maximum. Les établissements bancaires les moins chers proposent un taux moyen de 5%.
Prêt personnel express 100% en ligne. Virement en 24h sans frais
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: l’essentiel
| Montant | 500€ à 75.000€ |
| Durée | 3 à 84 mois |
| Taux | 0.2% à 18% |
| Alternatives | Micro crédit, crédit auto, prêt travaux |
Est-ce possible d’obtenir un prêt personnel pas cher ?
Lorsqu’il est question d’un crédit pas cher, le taux n’est pas la seule forme de frais à laquelle il faut prêter attention. Le coût d’un prêt personnel correspond à l’addition des intérêts et des frais de dossier.
Un prêt pas cher peut simultanément prendre la forme d’un prêt à faible taux ou à un prêt à taux zéro ou à un crédit sans frais de dossier.
Notre sélection de prêt personnel pas chers
1. Le prêt personnel FLOA Bank
FLOA Bank propose un prêt personnel qui permet :
- D’obtenir de 3.000€ à 50.000€
- À rembourser entre 3 et 84 mois
Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.
2. Le prêt personnel Cetelem
L’entreprise Cetelem est spécialisée dans les prêts personnels et le rachat de crédits. Son offre permet :
- D’emprunter de 500€ à 75.000€
- De rembourser sur 6 à 84 mois
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.
3. Le prêt personnel Sofinco
Sofinco est une filiale du Crédit Agricole dédiée aux crédits à la consommation. Ses prêts sont :
- Compris entre 3.000€ et 75.000€
- Remboursables entre 12 et 120 mois
Le taux d’intérêt du prêt personnel de Sofinco varie de 3.99% à 10%
4. Le prêt personnel Carrefour Banque
Carrefour Banque a développé une offre bancaire comprenant des produits d’épargne, des cartes de crédit et des prêts à la consommation. Elle prête :
- De 1.000€ à 50.000€
- Remboursable en 1 à 84 mensualités
Le taux d’intérêt du prêt personnel varie entre 2% et 10%.
5. Le prêt personnel de La Banque Postale
La Banque Postale dispose d’une offre de crédit à la consommation. Avec son prêt personnel non affecté, elle met à la disposition de l’emprunteur :
- De 1.500€ à 21.500€
- Pour une durée de remboursement comprise entre 12 et 60 mois
Le taux d’intérêt varie entre 1% et 15%.
6. Le prêt express Orange Bank
Le prêt express d’Orange Bank permet d’emprunter :
- À partir de 1.000€ à 75.000€
- À rembourser en 12 à 84 mensualités
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel pas cher ?
Existe-t-il des crédits à la consommation à taux zéro ?
Lors d’opérations spéciales, les organismes de prêts peuvent proposer des prêts à taux zéro. Il est aussi possible de s’adresser à une institution sociale ou à une association caritative pour obtenir un prêt d’honneur afin de financer un projet d’insertion sociale ou professionnelle.
Un prêt personnel est un crédit à la consommation. Son montant est compris entre 500€ et 75.000€. Sa durée de remboursement est de 3 mois minimum.
Il est accordé par des banques ou des établissements spécialisés dans les prêts à la consommation. Le coût total du crédit, exprimé dans le taux annuel effectif global (TAEG) varie selon le montant emprunté, la durée de remboursement et l’organisme prêteur. Il ne peut pas dépasser le taux de l’usure.
| Organisme | Montant | Durée |
|---|---|---|
| FLOA Bank | 3.000€ – 50.000€ | 3 – 84 mois |
| Carrefour Banque | 500€ – 50.000€ | 1 – 84 mois |
| Cetelem | 500€ – 75.000€ | 6 – 84 mois |
| Sofinco | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 120 mois |
| La Banque Postale | 1.500€ – 21.500€ | 12 – 60 mois |
| Orange Bank | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 84 mois |
Les projets finançables par un prêt personnel
Les prêts personnels servent à financer tous les types d’achats, sauf les biens immobiliers. Les crédits à la consommation non affectés sont utilisables librement, sans avoir besoin de fournir un justificatif d’achat.
Il est possible de souscrire un prêt personnel pour :
- Faire des travaux dans son logement
- Redécorer sa maison
- Partir en vacances
- Préparer l’arrivée d’un enfant
- Financer son mariage
- Disposer de trésorerie d’avance
- Faire face à un imprévu comme une voiture ou une machine à laver en panne
Simulations de prêts personnels pas chers
| Montant | Mensualité | Durée | Taux moyen | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| 600€ | 18€, puis 200€ | 3 mois | Frais de 3% | 618€ |
| 1.000€ | 171€ | 6 mois | 9.89% | 1.027€ |
| 3.000€ | 137€ | 24 mois | 9.90% | 3.304€ |
| 6.000€ | 121€ | 54 mois | 4.10% | 6.589€ |
| 12.000€ | 265€ | 48 mois | 2.99% | 12.736€ |
| 100€ | 100€ | 14 jours | 17.90% | 100.63€ |
| 8.000€ | 238€ | 36 mois | 4.71% | 8.581€ |
| 10.000€ | 219€ | 48 mois | 3.04% | 10.618€ |
Comment payer son prêt personnel moins cher ?
Pour trouver le meilleur taux pour son crédit à la consommation, il est recommandé de faire des simulations grâce à des comparateurs en ligne et de demander des devis. Cela permet de comparer les offres et de faire jouer la concurrence entre les banques.
Faire appel à un courtier pour chercher le crédit à la consommation le moins onéreux et négocier le taux et les conditions de remboursement est également une solution.
1. Passer par sa banque
Autre option pour trouver le meilleur taux : souscrire un crédit auprès de sa banque. En effet, les établissements font plus confiance à leurs clients et leur proposent de meilleures offres.
Il est possible d’obtenir un taux plus avantageux ou une réduction sur les frais de dossier ou l’assurance si l’on est un client fidèle qui n’a pas connu d’incidents bancaires.
2. Réduire le nombre de mensualités
Le montant des intérêts débiteurs dépend de la durée de remboursement. Plus elle est longue, plus ils sont élevés. Faire un crédit sur une courte période, un an ou moins par exemple, fait diminuer le coût total du crédit.
3. Profiter d’une opération spéciale
Les organismes spécialisés dans les prêts à la consommation lancent des offres promotionnelles. Pendant une durée limitée, les frais de dossier sont offerts ou le TAEG est exceptionnellement plus bas. Dans certains cas, il est même possible de souscrire un prêt à taux zéro.
4. Faire un prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers s’est développé en France ces dernières années à travers des plateformes de financement participatif.
Il permet de bénéficier d’un taux plus bas et d’ouvrir le crédit à des personnes qui en sont parfois exclues (interdits bancaires, personnes inscrites au Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP), personnes en situation de surendettement, etc.).
Autres solutions pour un prêt personnel pas cher
Le prêt personnel n’est pas la seule possibilité d’emprunter de l’argent pour réaliser ses projets. D’autres types de prêts peuvent avoir un coût moins élevé. Il est possible de souscrire un micro crédit ou un crédit affecté comme le crédit auto ou le prêt travaux.
3. Faire un micro crédit
Le micro crédit est un prêt dont le montant est inférieur à celui des prêts personnels. Dans la plupart des cas, il n’excède pas 3.000€. La période de remboursement est également plus courte, 36 mois maximum.
Les conditions d’octroi sont plus souples que pour un crédit à la consommation. Les transactions de moins de 200€ ne sont pas soumises au code de la consommation. Les organismes ne sont donc pas tenus de consulter le FICP ou le Fichier central des chèques (FCC). Ils ne sont pas non plus obligés de demander des justificatifs de revenus.
Pour financer un projet personnel comme l’achat d’un deux-roues, des vacances ou le remplacement d’un appareil électroménager, il est possible de souscrire deux types de micro crédits.
- Le micro crédit
- Le micro crédit social
Le micro crédit personnel est accordé sur Internet par des établissements spécialisés comme Cashper, Finfrog ou Lydia. Il est aussi possible de s’adresser à une banque en ligne comme Boursorama Banque. Les conditions sont fixées par les organismes de prêt. Il s’agit de prêts :
- De moins de 3.000€
- À rembourser en 1 à 36 mensualités
Les taux ou les frais représentent entre 0.5% et 21% de la somme empruntée.
Le micro crédit social
Des institutions et des associations caritatives comme les Centres communaux d’action sociale (CCAS), la Caisse d’allocations familiales (CAF), la Croix-Rouge française ou le Crédit municipal accordent des prêts aux personnes en situation de précarité ou qui ne peuvent pas contracter d’emprunt auprès d’une banque.
Il s’agit souvent de prêts d’honneur, sans intérêts débiteurs, destinés à financer un projet en lien avec l’insertion professionnelle (faire une formation, acheter un véhicule pour se rendre au travail) ou sociale (financer un déménagement, équiper son logement avec des biens de première nécessité).
2. Souscrire un crédit affecté
Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation qui englobe le crédit auto et le prêt travaux. Contrairement au prêt personnel, il nécessite de fournir un justificatif de dépenses comme une facture, un bon de commande ou un devis. En effet, le crédit est lié à la vente. Les prêts affectés les moins chers ont un taux compris entre 2% et 5%.
Les fonds ne peuvent être utilisés que pour financer les biens mentionnés dans l’offre de prêt. Il peut s’agir :
- De l’achat d’un véhicule (voiture, deux-roues, véhicule de loisirs, etc.)
- De la réalisation de travaux (financement des coûts des matériaux, des outils, de la main-d’œuvre, etc.)
Le crédit affecté permet :
- D’emprunter un montant plus élevé qu’un prêt personnel
- De rembourser sur une durée plus longue
- D’obtenir un meilleur taux
Le crédit affecté peut être souscrit auprès d’une banque, d’un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation ou directement auprès du vendeur, chez les concessionnaires auto par exemple.
Souscrire son crédit et son assurance auto auprès du même prestataire
Les assureurs accordent en effet des tarifs préférentiels à leurs adhérents, à la fois pour l’assurance et le crédit. Ils peuvent par exemple offrir des mois de cotisation, les frais de dossier ou abaisser le taux d’intérêt.
Simulations d’offres alternatives aux prêts personnels pas chers
Pour trouver la meilleure offre, il ne faut pas hésiter à faire plusieurs simulations auprès des établissements de prêt et au sein du même organisme.
| Type de crédit | Montant | Mensualité | Durée | Taux moyen | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit travaux auprès d’une banque | 6.000€ | 177€ | 36 mois | 5,08% | 6.466€ |
| Crédit affecté auto auprès d’un organisme spécialisé | 35.000€ | 781€ | 48 mois | 3,49% | 37.509€ |
| Crédit affecté auto auprès d’un assureur | 18.000€ | 532€ | 36 mois | 2,94% | 18.799€ |
| Micro crédit personnel | 100€ | 34€ | 3 mois | 3,35% | 102€ |
| Micro crédit social | 1.000€ | 42€ | 24 mois | 2% | 1.020€ |
Prêt personnel express 100% en ligne. Virement en 24h sans frais
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 2 min. Sans justificatifs.
Foire aux questions
-
Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un prêt personnel pas cher.
-
Le taux d’intérêt est fixé librement par l’établissement bancaire. Il dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. Il ne doit pas dépasser le taux d’usure (environ 21%).
-
Les crédits à la consommation les moins chers peuvent être proposés par des banques en ligne, des organismes spécialisés dans les crédits à la consommation, des applications internet ou des banques.
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