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Comment trouver les prêts personnels les moins chers ?

Pour financer une dépense imprévue, se faire plaisir ou réaliser un projet personnel, les ménages qui ne disposent pas d’épargne peuvent souscrire un prêt personnel. Pour trouver le moins cher, il faut comparer les caractéristiques de chaque crédit.

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💡 Quels sont les prêts personnels peu chers actuellement ?

Selon notre analyse du marché, voici les offres les moins chères en fonction de la durée choisie :

DuréeMeilleur tauxMontantOrganisme
6 mois0,90%15 000€FLOA
12 mois0,85%6 500€ – 35 000€Cofidis
24 à 36 mois4,50% – 6%6 000€ – 12 999€FLOA
48 à 60 mois3,80%7 000€ – 12 999€FLOA
72 à 120 mois5,83%6 000€ – 75 000€Cetelem

Pour des petites sommes sous 6 000€, les taux sont généralement assez élevés (entre 12% et 22%), et cela peu importe la durée de remboursement.

Entre 1 000€ et 3 000€, les prêts personnels Younited sont les plus abordables avec 19,99% (6 à 84 mois). Entre 3 001€ et 6 499€, c’est Franfinance qui est le moins cher avec 11,46% (12 à 48 mois).

Quels sont les éléments à prendre en compte pour le coût d’un prêt ?

Les éléments à vérifier sont :

  • Le TAEG : le taux annuel effectif global indique l’ensemble des frais et des intérêts du prêt, il est exprimé en pourcentage
  • Le montant des mensualités : si votre taux d’endettement est déjà élevé, privilégiez les offres sur le long terme avec des mensualités basses pour rester en dessous des 35% d’endettement
  • La durée du prêt : plus elle est courte, plus le coût du prêt sera abordable
  • Le coût total du crédit : ce que vous coûte le prêt

🔎 Comment obtenir un prêt personnel pas cher ?

En général, plus la somme empruntée est élevée et la durée de remboursement courte, et plus le coût du prêt diminue.

Les offres évoluent constamment et les taux d’intérêt sont amenés à changer très régulièrement. Voilà pourquoi il est recommandé de comparer régulièrement les offres en ligne.

Comment comparer les offres ?

Pour trouver le meilleur taux pour son crédit à la consommation, il est recommandé de faire des simulations via les sites internet des établissements prêteurs.

Mais vous pouvez aussi utiliser notre outil simulateur. Il n’engage en rien et permet de savoir quelle est la meilleure offre pour vos besoins.

Faire appel à un courtier en crédit est également une solution envisageable.

Simulations : comprendre l’impact de la durée sur le coût

Prenons l’exemple des modalités du crédit Cetelem. Pour 20 000€ et un taux de 5,83%, voici l’évolution des coûts et des mensualités en fonction de la durée choisie.

DuréeMensualitésCoût
12 mois1 720€637,19€
36 mois607€1 848,38€
60 mois385€3 104,62€
84 mois291€4 405,69€
120 mois220€6 440,49€

Pourquoi faut-il parfois privilégier sa banque ?

Les établissements font plus confiance à leurs clients et leur proposent de meilleures offres.

Il est possible d’obtenir un taux plus avantageux ou une réduction sur les frais de dossier ou l’assurance si l’on est un client fidèle qui n’a pas connu d’incidents bancaires.

Quelle période pour profiter d’une opération à tarif réduit ?

Les organismes spécialisés dans les prêts à la consommation lancent régulièrement des offres promotionnelles.

Pendant une durée limitée, les frais de dossier sont offerts ou le TAEG est exceptionnellement plus bas. Dans certains cas, il est même possible de souscrire un prêt à taux zéro.

Celles-ci sont disponibles lors des périodes de fêtes et de fin d’année principalement.

💰 Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit à la consommation. Son montant est compris entre 500€ et 75 000€. Sa durée de remboursement est de 3 mois minimum.

Il est accordé par des banques et des organismes de crédit à la consommation.

Que peut-on financer avec un prêt personnel ?

Les prêts personnels servent à financer tous les types d’achats. Ils font partie de la catégorie des crédits non affectés. Il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif d’achat.

Il est possible de souscrire un prêt personnel pour :

  • Faire des travaux dans son logement
  • Redécorer sa maison
  • Partir en vacances
  • Préparer l’arrivée d’un enfant
  • Financer son mariage
  • Disposer de trésorerie d’avance
  • Faire face à un imprévu comme une voiture ou une machine à laver en panne

🔁 Quelles sont les autres solutions pas cher ?

Le prêt personnel n’est pas la seule possibilité d’emprunter de l’argent pour réaliser ses projets.

Il est possible de souscrire un mini prêt ou un crédit affecté comme le crédit auto ou le prêt travaux.

Comment faire un mini prêt ?

Le mini prêt est un prêt dont le montant est inférieur à celui des prêts personnels (jusqu’à 3 000€). Les taux ou les frais sont situés entre 0% et 22%.

La période de remboursement est plus courte, avec 3 mois en moyenne. C’est grâce à cela que le prêt est relativement peu coûteux malgré son haut taux d’intérêt.

Il est accordé sur Internet par des établissements spécialisés comme Finfrog, FLOA ou Lydia. Il est aussi possible de s’adresser à une banque en ligne comme BoursoBank.

Le micro crédit social

Des institutions et des associations caritatives comme les Centres communaux d’action sociale (CCAS), la Caisse d’allocations familiales (CAF), la Croix-Rouge française ou le Crédit municipal accordent des prêts aux personnes en situation de précarité ou qui ne peuvent pas contracter d’emprunt auprès d’une banque.

Il s’agit souvent de prêts d’honneur, sans intérêts débiteurs, destinés à financer un projet en lien avec l’insertion professionnelle (faire une formation, acheter un véhicule pour se rendre au travail) ou sociale (financer un déménagement, équiper son logement avec des biens de première nécessité).

Comment souscrire un crédit affecté ?

Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation qui englobe le crédit auto et le prêt travaux. Contrairement au prêt personnel, il nécessite de fournir un justificatif de dépenses comme une facture, un bon de commande ou un devis.

Les prêts affectés ont un taux moyen entre 6 et 7%, ce qui est similaire au prêt personnel. Les fonds ne peuvent être utilisés que pour financer les biens mentionnés dans l’offre de prêt. Il peut s’agir :

  • De l’achat d’un véhicule (voiture, deux-roues, véhicule de loisirs, etc.)
  • De la réalisation de travaux (financement des coûts des matériaux, des outils, de la main-d’œuvre, etc.)

Le crédit affecté peut être souscrit auprès d’une banque, d’un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation ou directement auprès du vendeur, chez les concessionnaires auto par exemple.

Pourquoi faire un prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers s’est développé en France ces dernières années à travers des plateformes de financement participatif.

Il permet de bénéficier d’un taux plus bas et d’ouvrir le crédit à des personnes qui en sont parfois exclues (interdits bancaires, personnes inscrites au Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP), personnes en situation de surendettement, etc.).

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Foire aux questions

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