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Comment trouver un prêt personnel de courte durée ?

Le prêt personnel courte durée est un crédit à la consommation, d’une inférieure à 5 ans (60 mois), ce qui le rend plus flexible et accessible que les prêts longue durée. Il permet de financer tout type de projet, d’un montant allant jusqu’à 75 000€. La durée idéale du prêt personnel est un compromis entre la capacité de remboursement et le montant emprunté. Elle doit être adaptée à sa situation.

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DuréeMaximum 60 mois
MontantJusqu’à 75 000€
Taux1.90% à 22%
OrganismesBanques traditionnelles, banques & organismes en ligne

Qu’est-ce qu’un prêt personnel courte durée ?

L’emprunteur peut, par un prêt personnel, bénéficier d’une somme d’argent jusqu’à 75 000€. La durée de remboursement est comprise entre 3 mois et 7 ans. On parle de prêt personnel courte durée lorsque le prêt a une durée de remboursement inférieure à 5 ans (60 mois).

Un prêt personnel permet donc de financer de nombreux projets : voyage, trésorerie, mariage, rachat de crédit, achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, financement de travaux, obsèques, etc.

Quels sont les taux actuels pour un prêt personnel ?

En 2024, les taux d’intérêt des prêts personnels varient de 1.90% à 22%. Le taux moyen est de 5%.

Type de créditTaux en 2024Taux en 2023
Prêt personnel1.90% à 22%0.90% à 21.76%
Tableau des taux appliqués pour un prêt personnel

Notre sélection des meilleurs prêts personnels courte durée

Le tableau ci-dessous liste les caractéristiques des prêts personnels de plusieurs organismes.

BanquesMontantsDuréesTaux usuels
FLOA500€ à 15 000€6 à 60 mois0.90% à 7.34%
Cetelem500€ à 75 000€7 à 84 mois1.90% à 7.35%
Hello bank!1 000€ à 75 000€4 à 108 mois3.90% à 7.08%
BNP Paribas1 000€ à 75 000€4 à 108 mois5.42% à 14.37%
Crédit Mutuel1 000€ à 50 000€6 à 60 mois6.96% à 7.64%
Fortuneo1 000€ à 50 000€6 à 84 mois0.90% à 22%
BoursoBank2 000€ à 30 000€12 à 60 mois3.90% à 11.40%

Comment choisir son prêt personnel ?

La durée d’un prêt personnel est un compromis entre le coût total du prêt et le montant des mensualités :

  • Une durée courte permet de réduire le coût total du prêt, mais les mensualités sont plus élevées
  • Une durée longue permet de réduire les mensualités, mais le coût total du prêt est plus élevé

Le choix de la durée idéale dépend de la situation financière de l’emprunteur, notamment de sa capacité de remboursement et du montant emprunté.

Un emprunteur avec une capacité de remboursement élevée pourra choisir une durée courte, tandis qu’un emprunteur avec une capacité de remboursement plus faible devra choisir une durée plus longue.

Prêt personnel : courte durée ou longue durée ?

La durée du prêt personnel est un choix important qui doit être adapté à votre situation financière et à vos besoins. Si vous pouvez rembourser rapidement, une durée courte est préférable. Les mensualités seront plus élevées, mais le coût total du prêt sera plus faible.

Si vous avez une capacité de remboursement plus faible ou si vous souhaitez contracter un second emprunt, une durée plus longue est préférable. Les mensualités seront plus basses, mais le coût total du prêt sera plus élevé.

Quel est notre avis sur le prêt personnel courte durée ?

Un prêt personnel ne contraint pas l’emprunteur à un usage précis des sommes prêtées : il peut les utiliser pour financer le projet qu’il souhaite. En contrepartie, le client n’aura pas accès à des offres à taux zéro. Les taux d’intérêts d’un prêt personnel peuvent être plus importants que ceux d’un prêt affecté.

Un prêt personnel de courte durée sera donc adapté aux opérations de petite envergure : petits travaux, acquisition d’un véhicule haut de gamme, longs voyages, etc. Il est aussi adapté aux personnes ayant une forte capacité de remboursement (niveaux de revenus élevés) pour rembourser la somme empruntée sur une courte période.

Il permettra enfin à des profils plus risqués, comme les retraités, d’accéder à un crédit : la banque pourra avoir plus facilement une visibilité sur les risques encourus par l’emprunteur pendant la courte durée du prêt.

À l’inverse, un prêt personnel longue durée permettra à l’emprunteur d’emprunter davantage ou de diminuer les mensualités du prêt. Les taux pratiqués seront néanmoins plus élevés que pour les prêts de courte durée.

La durée à retenir dépendra donc, d’une part, de la somme à emprunter et, d’autre part, de la capacité de l’emprunteur à faire face à des mensualités éventuellement élevées.

Avantages du prêt personnel de courte durée

  • Il permet d’emprunter une somme d’un faible montant assez rapidement
  • Il permet de bénéficier d’un taux généralement plus favorable que les emprunts dont la durée de remboursement est longue
  • Il permet de limiter le coût total du crédit : en remboursant rapidement le prêt, les intérêts seront limités

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un prêt personnel ?

Dès lors que l’emprunteur a communiqué à la banque un dossier complet des pièces justificatives, celle-ci mettra environ une semaine pour l’analyser et communiquer à l’emprunteur sa réponse définitive.

La signature du contrat de prêt fera courir un délai légal de rétractation de 14 jours pendant lequel l’emprunteur pourra librement annuler l’opération sans frais. Les sommes pourront donc être versées dès le 15e jour.

S’il le souhaite, l’emprunteur pourra demander la mise en place anticipée du prêt avec un versement des sommes dès le 8e jour.

Comment estimer ses mensualités ? Simulation de prêts personnels de courte durée

Le tableau ci-dessous présente des simulations de prêts en fonction de projets types.

MontantDuréeTauxMensualitésCoût total
1.000€6 mois4.89%169€1 014€
5.000€12 mois1.90%421€5 052€
15.000€24 mois2.70%643€15 432€
25.000€48 mois1.90%541€25 968€
50.000€60 mois2.90%896€53 760€
Source : Calculs réalisés par Gotoinvest

Comment souscrire un prêt personnel de courte durée ?

Pour obtenir un prêt personnel en ligne, l’emprunteur doit remplir un formulaire de demande de prêt avec ses informations personnelles et signer un contrat de crédit. Voici quelques astuces sont à connaître pour négocier au mieux le taux de son prêt personnel de courte durée :

  • Comparer les offres
  • Associer à sa demande de prêt d’autres offres de la banque (assurance-emprunteur, etc.)
  • Avoir un dossier solide

Ne pas hésiter à négocier son contrat

Il est important que l’emprunteur négocie plusieurs choses avant la signature du prêt, à savoir la possibilité d’effectuer des remboursements anticipés sur une partie ou la totalité du capital restant dû, mais aussi les modalités (délais, frais éventuels).

Beaucoup d’emprunteurs oublient et se retrouvent à payer d’importantes pénalités dans le cas d’un remboursement anticipé.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Selon sa situation, il peut être amené à fournir des justificatifs, tels que :

  • Une pièce d’identité : carte d’identité ou passeport, etc.
  • Un justificatif de domicile : facture de gaz, d’électricité, etc.
  • Situation fiscale de l’emprunteur : prêts en cours, loyers, etc.
  • Des justificatifs de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.

Est-ce nécessaire de souscrire une assurance-emprunteur ?

L’assurance-emprunteur est facultative dans le cadre d’un prêt personnel. Les organismes prêteurs ne peuvent pas l’imposer. Il est conseillé d’en souscrire une. Elle protège la capacité de remboursement de client en cas d’accident de la vie, de perte d’emploi, etc. Une assurance augmentera le coût du crédit de 2 à 5%.

Le recours à un garant est également possible et peut, en diminuant le risque supporté par la banque, permettre à l’emprunteur de bénéficier de taux préférentiels.

Certains projets bénéficient à plusieurs personnes. C’est le cas notamment du financement d’un voyage ou d’un mariage. La plupart des banques acceptent qu’un tel prêt soit souscrit à plusieurs.

Est-ce possible de rembourser par anticipation un prêt personnel de courte durée ?

Il est possible de rembourser avec anticipation un crédit personnel. Il existe deux cas de figure :

  1. L’emprunteur peut rembourser l’intégralité de son prêt et le clôture
  2. Il ne le rembourse que partiellement, ce qui entraîne une renégociation de celui-ci (modification ou non des mensualités et de la durée)

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