Faut-il souscrire un prêt personnel sur 10 ans ?
Il est possible de souscrire un prêt personnel sur 120 mois. C’est d’ailleurs souvent la durée maximale que l’on peut trouver auprès des établissements de crédit. C’est aussi sur cette durée qu’on retrouve les coûts les plus importants.
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🔎 Est-il possible d’avoir un prêt personnel sur 120 mois ?
C’est chose possible, notamment du côté de Sofinco, du Crédit Agricole, de la Caisse d’Épargne, de la Banque BCP, de la Banque Populaire ou de BforBank.
En France, il n’y a pas de durée limite légale pour un prêt personnel. Ce dernier est régi par les règles du crédit à la consommation.
Est-ce que c’est sa durée maximale ?
En général, les établissements plafonnent la durée de leurs prêts personnels à 84 mois. Certains d’entre eux proposent jusqu’à 120 mois, et certains mêmes plus, notamment du côté des prêts personnels pour fonctionnaires avec jusqu’à 156 mois.
Comment se fait-il que certains ne proposent pas 120 mois ?
Les établissements qui ne proposent pas cette durée ne sont tout simplement pas prêts à accepter le risque accru de défaut de paiement des emprunteurs.
Souvent, ceux qui le proposent conditionnent leur obtention à la souscription d’une assurance emprunteur.
💡 Pourquoi faire un prêt personnel sur 120 mois ?
L’avantage d’une longue durée est de pouvoir améliorer sa capacité d’emprunt.
Plus le prêt est long, moins la mensualité à rembourser sera importante et plus le taux d’endettement du demandeur sera bas.
Par conséquent, cela augmente les chances d’obtention du crédit et facilite la gestion mensuelle du crédit et des finances personnelles.
Quels sont les inconvénients d’une longue durée ?
Si la mensualité se retrouve allégée, le coût total, lui, augmente. En effet, le taux annuel affectif global (TAEG) est calculé tous les ans sur le capital restant dû.
Par conséquent, plus la durée est longue et plus le TAEG sera calculé sur plus de temps, impactant donc le coût du prêt.
De même, en général, les établissements pratiquent des taux plus élevés sur de longues durées, car le risque de défaut de paiement est plus important.
L’importance de l’assurance emprunteur
Sur 120 mois, soit 10 ans, il est fort probable que votre situation financière évolue, autant bien positivement que négativement.
Par exemple, cela peut être le cas à la suite d’une perte d’emploi ou à la suite d’une maladie ou d’un accident.
L’assurance prend le relais dans ces cas-là et s’assure de régler les mensualités à la place de l’emprunteur.
Cependant, elle a évidemment un coût exprimé par le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) qui est inclus dans le TAEG.
⏩ Comparaison des coûts de prêts personnels selon la durée
En général, les prêts sur 120 mois se rapprochent plus des 75 000€ que des 200€. Ainsi, nous avons décidé de n’utiliser que des montants de plus de 20 000€.
Les taux indiqués sont tirés de simulations effectuées sur les sites des établissements commercialisant des prêts de cette durée.
| Montant | Durée | Taux | Mensualités | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 20 000€ | 120 mois | 6,72% | 227,30€ | 7 276€ |
| 20 000€ | 60 mois | 6,82% | 392,38€ | 3 542,80€ |
| 40 000€ | 120 mois | 6,06% | 439,88€ | 12 985,60€ |
| 40 000€ | 72 mois | 6,13% | 658,96€ | 7 645,12€ |
| 75 000€ | 120 mois | 7,35% | 906,90€ | 30 022,80€ |
| 75 000€ | 84 mois | 7,35% | 1 136,10€ | 20 432,40€ |
Comme expliqué précédemment, on peut observer un allègement des mensualités lorsque la durée est à 120 mois tandis que le coût augmente drastiquement.
Quel est le taux moyen d’un prêt personnel sur 120 mois ?
Sur 120 mois, le taux d’un prêt personnel est de 6 à 7% environ.
💰 Zoom sur quatre prêts personnels de 120 mois
| Organisme | Montant min | Montant max | Durée | Taux |
|---|---|---|---|---|
| Sofinco | 40 001 € | 75 000 € | 120 mois | 7,35% |
| Caisse d’Epargne | 4 000 € | 75 000 € | 120 mois | 6,06% – 12,71% |
| Banque Populaire | 2 000 € | 75 000 € | 120 mois | 7,35% – 9,91% |
| Crédit Agricole | 1 500 € | 50 000 € | 120 mois | 6,62% – 7,25% |
La Caisse d’Épargne se distingue comme l’organisme proposant le prêt personnel le plus abordable, avec un TAEG de 6,06% pour les montants à partir de 6 000€ environ, contre minimum 6,62% pour la concurrence.
Ne négligez pas quelques pourcentages en moins sur votre contrat, puisque cela peut être l’équivalent de quelques centaines d’euros, surtout pour des durées de 120 mois.
Il est important de comparer les offres de prêt personnel avant de souscrire un contrat. D’autres critères peuvent impacter le coût d’un prêt, tels que les frais de dossier ou l’assurance emprunteur (que nous n’avons ici pas prise en compte).
Le Crédit Mutuel et Groupama proposent-ils un prêt personnel sur 120 mois ?
Actuellement, les offres de prêts personnels du Crédit Mutuel et de Groupama sont plafonnées à 60 et 84 mois respectivement.
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