Est-ce possible d’obtenir un prêt personnel sans vérifications et sans documents ?
Il n’existe pas de crédits à la consommation approuvés à 100% sans avoir à fournir de documents. Les organismes préteurs ont l’obligation de toujours vérifier la solvabilité et l’identité de leurs clients et se réservent le droit de refuser toute demande. Le prêt personnel permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ et il peut servir au financement de n’importe quel projet. Ainsi, aucun document justifiant d’un achat n’est demandé : ni devis ni factures.
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| Montant | Entre 200€ et 75.000€ |
|---|---|
| Durée | Entre 6 et 120 mois |
| Versement | De 24h à 14 jours |
| Organismes | Banques classiques et en ligne, Organismes financiers alternatifs |
Est-ce qu’il existe des prêts personnels 100% approuvés sans documents ?
Les prêts personnels ne sont pas constamment approuvés et des documents sont toujours demandés pour permettre la vérification de la solvabilité du demandeur. En revanche, aucun justificatif de dépense n’est à fournir puisque c’est un crédit non affecté.
Comment choisir le meilleur prêt personnel ?
Choisir le meilleur prêt personnel requiert d’effectuer des comparaisons. Cela peut être une tâche chronophage et compliquée. Il est donc conseillé de contacter un courtier de prêts personnels qui associera son expertise à ce travail en échange d’une commission sur les sommes empruntées.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel 100% approuvé sans documents ?
Un prêt personnel sans documents est un type de crédit à la consommation qui ne requiert aucun justificatif de dépenses. Il permet d’accéder à jusqu’à 75.000€ pour des taux d’intérêt oscillant entre 0.20% et 18.49%.
Il est accordé selon la situation financière du demandeur, en ce qu’il peut très bien être refusé si le taux d’endettement de ce dernier est beaucoup trop élevé par exemple. Il n’existe donc pas de prêts personnels 100% approuvés.
Quels sont les montants d’un prêt personnel ?
Les montants d’un prêt personnel sont situés entre 200€ et 75.000€. Selon les établissements, cette fourchette fluctue.
Le TAEG ne peut pas dépasser les 21%, qui représentent le taux d’usure.
Quels sont les organismes de prêts personnels 100% approuvés sans documents ?
| Établissements | Montants |
|---|---|
| FLOA Bank | Entre 3.000€ et 50.000€ |
| Cetelem | Entre 500€ et 75.000€ |
| Orange Bank | Entre 1.000€ et 75.000€ |
| Younited Credit | Entre 1.000€ et 75.000€ |
Les organismes de prêts personnels 100% approuvés sans documents sont les banques traditionnelles, les banques en ligne et les établissements financiers alternatifs (fintech).
- Banques traditionnelles : Société Générale, Banque Populaire ou BNP Paribas
- Banques en ligne : N26, Orange Bank ou Boursorama Banque
- Établissements financiers alternatifs : Younited Credit ou FLOA Bank
Selon l’établissement choisi, les caractéristiques d’obtention, les montants et les modalités de remboursement diffèrent.
Quels sont les délais d’obtention d’un prêt personnel ?
Le délai d’obtention d’un prêt personnel n’est pas le même selon le prêteur. La réponse à une demande peut prendre 24h tandis que le versement peut se faire sous 7 à 14 jours.
Le délai de réponse d’une demande de prêt personnel se situe entre 24h et quelques jours. Cette rapidité s’explique par le fait que les démarches sont aujourd’hui la plupart du temps dématérialisées (application, site internet).
Généralement, ce sont les banques en ligne ainsi que les établissements alternatifs qui répondent le plus rapidement.
Les banques traditionnelles sont quant à elles plus lentes puisqu’elles exigent le plus souvent un rendez-vous physique en agence, entraînant des délais supplémentaires.
Le délai de versement d’un prêt personnel est de 14 jours minimum. Cette attente est exigée pour permettre le respect du délai de rétractation imposé par la loi. Les fonds peuvent exceptionnellement être virés sous 7 jours.
Quelles sont les conditions d’accès d’un prêt personnel ?
Pour être éligible à un prêt personnel sans documents, il faut être :
- Français ou résident en France depuis au moins 5 ans
- Domicilié bancaire en France
- Majeur (plus de 18 ans)
Le plus souvent, il faudra aussi justifier d’un revenu mensuel, ne pas être fiché au FICP et être titulaire d’un compte bancaire dans l’organisme choisit.
Comment souscrire un prêt personnel ?
Pour souscrire un prêt personnel, il faut :
- Trouver un prêteur
- Simuler une offre de prêt personnel sur sa plateforme numérique
- Remplir un formulaire
- Déposer des pièces justificatives (pas de justificatifs d’achat)
- Envoyer le dossier et attendre une réponse
Quels sont les justificatifs pour obtenir un prêt personnel ?
L’établissement bancaire demande un certain nombre de justificatifs :
- Une pièce d’identité
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Quelles informations doivent être fournies par l’établissement de prêts personnels ?
L’établissement prêteur doit obligatoirement fournir un certain nombre d’informations :
- Son adresse postale et son identité
- Le montant du prêt, son TAEG et son coût total (montant prêté + TAEG)
- La durée du prêt et les modalités de remboursement (échéancier)
- Les pénalités en cas de retards de paiement
Un emprunteur peut demander jusqu’à 2 reports de mensualités par an. Au-dessus de ce seuil, le prêteur peut infliger des pénalités.
Le report peut être partiel (paiement des intérêts et de l’assurance) ou total (différer le montant à payer, les intérêts et l’assurance). Le report de mensualités a pour effet de rallonger la durée du prêt puisqu’il n’est généralement pas possible de modifier le montant des échéances a posteriori.
Le remboursement anticipé d’un prêt personnel 100% approuvé sans documents
Un emprunteur peut demander à l’établissement bancaire un remboursement anticipé total ou partiel de son prêt personnel. Selon la somme remboursée, des pénalités peuvent être imposées :
– En dessous de 10.000€ : pas de pénalités
– Au-dessus de 10.000€ : pénalités possibles
Le rachat d’un prêt personnel 100% approuvé sans document
Un emprunteur peut racheter son prêt personnel pour le regrouper avec d’autres crédits qu’il a contractés et faire baisser le montant total de ses mensualités à payer. En contrepartie, la durée de remboursement est allongée et le coût total du prêt augmente.
L’assurance emprunteur d’un prêt personnel 100% approuvé sans documents
Un potentiel emprunteur peut choisir de contracter une assurance emprunteur, mais il n’existe aucune obligation. Elle couvre l’emprunteur en cas d’impossibilité de paiement :
– Chômage
– Invalidité totale ou partielle
– Décès
Co-emprunter un prêt personnel 100% approuvé sans documents
Plusieurs personnes peuvent emprunter un seul et même prêt personnel. Chacune d’entre elles devra fournir des justificatifs et seront chargées du remboursement des mensualités.
Co-emprunter permet d’obtenir de plus grandes sommes d’argent puisque cela rassure le prêteur sur le niveau de solvabilité de la partie emprunteur.
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Foire aux questions
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Il existe de nombreuses alternatives au prêt personnel : le micro prêt, le crédit renouvelable, le crédit auto ou encore le crédit travaux.
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Pour sortir d’une situation de surendettement, il est possible de négocier des délais de paiement, d’obtenir un plan de redressement, de déposer un dossier de surendettement et de contacter des associations pour obtenir une aide financière ou stratégique.
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Le délai de rétractation de 14 jours qui succède à la signature d’un contrat de prêt personnel permet à l’emprunteur de changer d’avis lors de ce laps de temps et donc de se rétracter.
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