Le prêt personnel sur 120 mois est un crédit non affecté permettant d’emprunter un capital compris entre 1.500€ et 75.000€. Le TAEG joue en fonction du montant. Il est généralement compris entre 2% et 5% pour une durée de 120 mois.
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Tableau de simulation d’un prêt personnel sur 120 mois
Montant
Mensualité
TAEG
Coût du crédit
20.000€
167€
2%
2.000€
30.000€
250€
3,5%
5.250€
45.000€
375€
3,9%
8.775€
60.000€
500€
4,5%
13.500€
75.000€
625€
5%
18.750€
Mensualités d’un prêt personnel sur 120 mois en fonction de son montant
1. Comment simuler le coût d’un prêt personnel sur 120 mois ?
La simulation se fait par un calcul qui dépend du taux d’intérêt et de la durée de remboursement. Toutefois, le coût de l’établissement prêteur touche également le coût du crédit.
Montant emprunté
Taux d’intérêt
Durée
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt x Durée (années)
Exemple de calcul
Montant du prêt personnel : 60.000€
Durée de remboursement : 10 ans (= 120 mois)
Taux d’intérêt : 4%
Coût du prêt personnel : (60.000€/2) x 4% x 10 = 12.000€
Pour un prêt personnel de 60.000€ sur 120 mois avec un taux fixé à 4%, l’emprunteur devra payer 12.000€.
2. Comment simuler sa capacité d’emprunt ?
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Il s’agit du montant possible empruntable sans que l’emprunteur ne se retrouve en situation de surendettement.
Le calcul de la capacité d’emprunt se fait par la multiplication du reste à vivre par le taux d’endettement. Le reste à vivre est la différence entre ses revenus et ses charges fixes mensuels. Le Code de la consommation fixe le taux d’endettement, sa valeur maximale s’élève à 35%.
Les charges fixes comprennent le loyer, l’électricité, l’eau, la taxe foncière et d’habitation, etc. Toutefois, les revenus englobent le salaire, les revenus fonciers, etc.
Revenus du foyer
Charges du foyer
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Exemple de calcul de la capacité d’emprunt d’un ménage
Pour des revenus annuels de 37.000€
Des charges fixes annuelles de 15.000€
Le reste à vivre : 37.000€ – 15.000€ = 22.000€
La capacité d’emprunt : 22.000€ x 35% = 7.700€
La capacité d’emprunt du ménage est de 7.700€.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel sur 120 mois ?
Jusqu’à 120 mois
Crédit non affecté
Taux entre 2% et 5%
Jusqu’à 75.000€
Le prêt personnel sur 120 mois est un crédit à la consommation non affecté. Il permet de faire un prêt allant jusqu’à 75.000€. Grâce à lui, l’emprunteur peut financer l’achat de biens de consommation ou de pourvoir à un besoin de trésorerie.
Comment faire la demande d’un prêt personnel sur 120 mois ?
1
Trouver le prêteur
2
Simuler les offres de crédits
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
L’emprunteur peut se rendre sur le site de l’organisme en question et faire une demande de crédit en ligne. Les fonds empruntés sont débloqués sous 8 à 14 jours en fonction des organismes de prêt.
Quelle est la durée du délai légal de rétractation ?
Selon les lois Hamon et Lagarde, le délai de rétractation est de 14 jours. Il donne le droit à l’assuré de changer d’avis durant cette période.
Quelles sont les étapes de souscription d’un crédit personnel ?
Il suffit à l’emprunteur de simuler son prêt personnel sur la calculette en ligne. Il remplit par la suite le formulaire de souscription une fois que le projet est validé.
Pour terminer, il lui reste à télécharger les documents justificatifs et à signer électroniquement son dossier grâce à un code envoyé par SMS.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel sur 120 mois ?
L’emprunteur doit suivre les conditions suivantes :
Être majeur
Résider en France
Être titulaire d’un compte bancaire
Quels sont les justificatifs à fournir pour un prêt personnel sur 120 mois ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Pour avoir accès à ce type de crédit, l’emprunteur doit fournir les justificatifs suivants :
Une pièce d’identité valide : CNI, passeport, titre de séjour
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, etc.
Un justificatif de revenus : bulletin de salaire, etc.
Un RIB
Les organismes peuvent-ils demander d’autres pièces justificatives ?
Les trois derniers relevés bancaires de l’emprunteur peuvent être demandés afin de vérifier son taux d’endettement, ainsi qu’une quittance de loyer, la taxe foncière, etc.
Est-il possible d’obtenir un prêt personnel sur 120 mois en étant FICP ?
Une inscription au fichier des incidents de paiement de la Banque de France peut être mal perçue par les banques concernant les impayés.
Toutefois, une personne fichée FICP peut faire la demande d’un crédit pour FICP. Le micro crédit est également une alternative avec son faible montant et sa courte durée de remboursement.
Franfinance est une filiale française du groupe Société Générale qui propose un prêt personnel sur une durée de 120 mois. Le montant s’élève jusqu’à 75.000€.
Pour cette offre, le taux d’intérêt exercé commence à partir de 0.90%.
2. Le prêt personnel sur 120 mois de Groupama
Prêt personnel
Groupama
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum3.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
TauxÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le prêt personnel de Groupama permet d’emprunter un montant s’élevant entre 3.000€ et 75.000€ sur une période de 10 ans, soit 120 mois.
Le taux d’intérêt du prêt personnel de Groupama commence à partir de 0.90%.
3. Le prêt personnel sur 120 mois de Crédit Agricole
Prêt personnel
Crédit Agricole
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêt1 à 7%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Le Crédit Agricole propose un prêt personnel sur 120 mois d’un montant maximal de 50.000€.
Le taux d’intérêt du prêt personnel du Crédit Agricole est compris entre 1 et 7%.
Le micro crédit fait partie des crédits non affectés permettant à toutes les personnes, y compris celles qui sont interdits bancaires, d’emprunter entre 50€ et 5.000€ sur une période de 5 ans maximum. Il permet à l’emprunteur d’obtenir les fonds le plus rapidement possible sans avoir à justifier ses achats.
En plus de son offre Coup de Pouce, FLOA Bank propose aux emprunteurs le micro crédit instantané. Son montant s’élève jusqu’à 1.500€ et peut être remboursé sur une durée comprise entre 15 jours et 3 mois.
Le taux d’intérêt est de 3% minimum.
3. Le micro crédit de Younited Credit
Micro crédit
Younited Credit
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum5.000€
Durée minimale1 mois
Durée maximale4 mois
Taux0,10% à 21,24%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Younited Credit est une société française spécialisée dans le micro crédit instantané qui propose à ses clients d’emprunter jusqu’à 5.000€ pendant 4 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.
2. Le crédit renouvelable
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable est un crédit non affecté faisant partie des prêts à la consommation qui comprend également : le crédit auto, le prêt travaux, le prêt personnel et le rachat de crédit. Le capital du crédit renouvelable se reconstitue à chaque remboursement et ne nécessite aucun justificatif d’achat.
Cofidis offre aux emprunteurs la possibilité d’emprunter entre 500€ et 6.000€ sur une durée comprise entre 6 et 48 mois. La souscription peut se faire en ligne ou par le service client.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
2. Le crédit renouvelable de Franfinance
Crédit renouvelable
Franfinance
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum500€
Montant maximum5.000€
Durée minimale22 mois
Durée maximale43 mois
TauxÀ partir de 9.94%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Avec le crédit renouvelable de Franfinance, il est possible d’emprunter une somme comprise entre 500€ et 5.000€ sur une durée maximale de 43 mois.
Le taux de ce crédit débute à 9,94%.
3. Le crédit renouvelable Larg’O de AXA Banque
Crédit renouvelable Larg’O
AXA Banque
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant5.000€
Durée minimum12 mois reconductibles
Durée maximale36 mois
Taux d’intérêt17% en moyenne
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou en agence
AXA Banque est une banque de détail filiale du groupe AXA France qui permet de faire un prêt d’une valeur de 5.000€, remboursables sur 12 mois reconductibles. L’emprunteur peut souscrire en ligne ou en agence.
Son taux d’intérêt se situe à 17% en moyenne.
Prêt personnel express 100% en ligne. Virement en 24h sans frais
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 2 min. Sans justificatifs.
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