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Quels sont les prêts personnels avec une acceptation garantie ?

Un prêt personnel acceptation garantie est un crédit à la consommation. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois maximum. Les taux d’intérêt dépendent du montant emprunté et de l’établissement bancaire. Il existe des alternatives comme le micro crédit ou les crédits affectés (crédit auto, crédit travaux).

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Prêt personnel acceptation garantie

: l’essentiel

MontantEntre 500 et 75.000€
Taux Varie selon les agences
Durée Entre 3 et 120 mois
AlternativesMicro crédit, crédit travaux, crédit renouvelable, crédit auto

Le prêt personnel acceptation garantie

L’acceptation garantie d’un prêt personnel est impossible. Lors de la souscription à un prêt personnel, des justificatifs sont obligatoires. D’autres critères comme le scoring bancaire ou le taux de surendettement rentrent en ligne de compte. Même si tous ces paramètres sont valables, la seule décision d’accorder ou non le prêt revient à l’organisme de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel acceptation garantie ?

Un prêt personnel acceptation gratuite est un crédit à la consommation associé au crédit non affecté. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois maximum. Le taux d’intérêt de ce type de crédit dépend du montant emprunté et du créancier.

1. Quels montants pour un prêt personnel acceptation garantie ?

Les montants pour un prêt personnel acceptation garantie varient entre 500 et 75.000€. Les taux d’intérêt sont compris entre 0.20 et 21%.

2. Quel délai pour un prêt personnel acceptation garantie ?

Le délai de versement pour un prêt personnel acception garantie est compris entre 48h et 15 jours au maximum.

Le délai de remboursement oscille entre 3 et 120 mois selon le créancier choisi par l’emprunteur.

3. Quelles conditions pour un prêt personnel acceptation garantie ?

Afin de pouvoir souscrire à un prêt personnel acceptation garantie, il faut respecter certaines conditions :

  • Être majeur (18 ans minimum)
  • Avoir un compte bancaire français
  • Être français ou y résider depuis au moins 5 ans

Le scoring bancaire

Pour favoriser l’acceptation d’un prêt personnel, il est important pour l’emprunteur d’avoir un bon scoring bancaire.

Le Scoring bancaire est une notation qui permet à l’organisme d’évaluer le profil de l’emprunteur. Cette notation se base sur les critères suivants :

  • L’ancienneté du demandeur de crédit dans sa profession et le type de métier exercé
  • La situation personnelle (état de santé, âge, situation matrimoniale ou encore personne à charge)
  • Les revenus du foyer
  • Propriétaire ou locataire

Le taux de surendettement

Le taux de surendettement est une donnée importante afin de pouvoir favoriser l’obtention d’un prêt.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

Si ce taux dépasse les 35%, l’emprunteur ne sera pas en mesure de payer ses charges.

Notre sélection de prêt personnel acceptation garantie

1. Le prêt personnel de FLOA Bank

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

FLOA Bank propose un prêt personnel qui permet d’emprunter entre 3.000 et 50.000€ pour une durée de remboursement allant de 3 jusqu’à 84 mois. Le versement des fonds s’opère en 48h après les 14 jours de délai de rétractation obligatoire.

Le taux d’intérêt varie entre 0,20% et 12,16%.

2. Le prêt personnel de Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale7 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1,9% – 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cetelem propose d’emprunter, avec son prêt personnel, entre 500 et 75.000€ pour une période de remboursement allant de 6 mois à 84 mois. La réponse de l’établissement est immédiate.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

3. Le prêt personnel de Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.99%
  • Taux maximum7,99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt personnel de Younited Credit permet de bénéficier de 1.000 jusqu’à 75.000€ sur un délai de remboursement compris entre 7 et 84 mois. La réponse de l’organisme de crédit est immédiate.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

4. Boursorama Banque et son prêt personnel

Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt personnel de Boursorama Banque permet l’emprunt de 5.000 à 75.000€ avec une durée de remboursement comprise entre 6 et 72 mois. Le versement des fonds se fait sous 8 à 15 jours maximum.

Le taux d’intérêt est de 5% en moyenne.

Comment souscrire à un prêt personnel acceptation garantie ?

Pour souscrire à un prêt personnel acceptation garantie, les étapes suivantes sont à suivre :

  1. Trouver l’organisme qui propose un prêt personnel acceptation garantie
  2. SImuler l’offre auprès de l’établissement
  3. Remplir un formulaire en guise de dossier
  4. Fournir les pièces justificatives demandées pour accéder au prêt personnel
  5. Envoyer le dossier

1. Quels justificatifs pour un prêt personnel acceptation garantie ?

Lors de la souscription à un prêt personnel acceptation garantie, il faudra fournir plusieurs pièces justificatives :

2. Est-ce possible de souscrire à un prêt personnel acceptation dans une agence ?

Il est possible de souscrire à cette offre en agence pour chaque demandeur. L’emprunteur devra se rendre dans une agence et effectuer les démarches nécessaires auprès d’un conseiller bancaire. Le client pourra savoir directement savoir s’il est éligible ou non.

Remboursement et garanties d’un prêt personnel acceptation garantie

À l’instar des crédits à la consommation, le prêt personnel acceptation garantie bénéficie de facilités de paiement comme le remboursement anticipé, le rachat de crédit ou encore l’assurance emprunteur.

1. Est-ce possible de racheter un prêt personnel acceptation garantie ?

Le rachat de crédit est possible pour le prêt personnel acceptation garantie. Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts contractés en un seul et même crédit.

Cette action va permettre de faire baisser les mensualités et le taux d’intérêt exercé sera revu à la baisse.

2. Est-ce possible de rembourser par anticipation un prêt personnel acceptation garantie ?

Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé pour un prêt personnel acceptation garantie, qu’il soit total ou partiel.

À partir du moment où le remboursement sera effectif, l’emprunteur pourra contracter un prêt à nouveau.

3. Est-ce possible de co-emprunter un prêt personnel acceptation garantie ?

Le co-emprunteur d’un prêt personnel acceptation garantie est possible, à plusieurs. Au moment de la souscription, le co-emprunteur devra fournir les mêmes pièces justificatives et signer le même contrat que le demandeur.

4. Est-ce obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur ?

La souscription à une assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle peut protéger le client en cas d’incidents majeurs (maladie, perte de l’emploi, perte de l’autonomie ou décès). L’assurance est une garantie supplémentaire pour les créanciers.

L’assureur peut-il imposer sa propre assurance emprunteur ?

L’assureur ne peut pas imposer sa propre assurance emprunteur. Le demandeur demeure libre de choisir l’assurance emprunteur qu’il souhaite.

5. Est-ce possible de souscrire à un prêt personnel acceptation garantie en étant fiché au FICP ?

En étant fiché au FICP, il sera impossible de souscrire à un prêt personnel acceptation garantie. Il faudra se tourner vers des micro crédits sociaux offrant de plus faibles montants.

Les alternatives du prêt personnel acceptation garantie

Il existe plusieurs alternatives au prêt personnel acceptation garantie notamment le micro crédit, le crédit renouvelable mais aussi les crédits affectés (prêt auto, prêt travaux).

1. Le Coup de Pouce de FLOA Bank

FLOA Bank propose un micro crédit “Coup de Pouce” permettant d’emprunter entre 100 et 2.500€ pour une durée de remboursement de 3 mois. Le versement des fonds peut se faire en 24h grâce à l’option “express” payante.

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,81%.

2. Le micro crédit instantané de FLOA Bank

L’offre de micro crédit instantané de FLOA Bank permet de bénéficier jusqu’à 1.500€ sur une durée de 15 jours à 3 mois. Le versement des fonds en 24h est possible avec une option express “payante”.

Le taux d’intérêt est de 3% minimum.

3. Le crédit renouvelable de Cetelem

Le crédit renouvelable de Cetelem c’est :

  • Jusqu’à 4.000€
  • Sur 20 mois maximum
  • Le versement des fonds sous 8 jours à 15 jours maximum

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

4. Le crédit auto de Cofidis

Le crédit auto de Cofidis permet d’emprunter entre 500 et 35.000€ avec un délai de remboursement compris entre 6 mois et 84 mois. Le versement des fonds s’opère sous 48h grâce à une réponse immédiate de l’organisme.

Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.

5. Le crédit travaux de Younited Credit

Younited Credit propose un crédit travaux permettant d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une période de remboursement de 84 mois maximum. Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours après l’acceptation du contrat.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.

Foire aux questions

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