Prêt personnel urgent

Les organismes de crédit permettent d’obtenir un prêt personnel urgent pour le financement d’un achat. Ce paiement à crédit peut prendre la forme d’un paiement en 4 fois depuis le compte PayPal, d’un micro crédit, d’un crédit renouvelable ou d’un prêt entre particuliers.

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Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.

Les solutions pour faire un prêt personnel urgent
  1. Jusqu’à 2.000€ immédiat avec Boursorama Banque
  2. Jusqu’à 75.000€ en 8j (FLOA Bank, Cetelem, Cofidis, etc.)

Les solutions :

  1. Le micro crédit
  2. Le paiement en plusieurs fois en ligne (PayPal)
  3. Le crédit renouvelable
  4. Les cartes de crédit renouvelables de la grande distribution
  5. Le prêt entre particuliers

Faire un prêt personnel urgent

Le prêt personnel permet de financer l’achat d’un bien jusqu’à 75.000€ sur une durée comprise entre 12 et 84 mois. Son TAEG est généralement compris entre 0,5 et 20%. Ce prêt personnel peut ainsi s’appliquer lors de :

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Délai de déblocage des fondsLe prêt personnel est soumis au droit de rétractation de 14 jours, qui peut être ramené à 8 jours sur demande expresse du souscripteur.

Faire une demande de micro crédit peut permettre d’obtenir les fonds en 24h.

Les organismes de prêt personnel urgent

Les banques et organismes de crédit proposent des prêts personnels pouvant être souscrits en ligne.

Exemples d’organismes :

Nom organisme Montant Durée Taux
Cetelem 500€ – 75.000€ 6 – 120 mois 1% – 20%
Cofinoga 500€ – 75.000€ 6 – 60 mois 1% – 20%
FLOA Bank 500€ – 50.000€ 6 – 60 mois 0,50% – 20%
Oney 1.000€ – 50.000€ 6 – 84 mois 0,40% – 21%
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Différence de tauxLes taux d’intérêt des prêts personnels varient selon le montant emprunté, la durée et la destination des fonds.

Les alternatives au prêt personnel urgent

D’autres organismes permettent d’obtenir rapidement des fonds en cas de besoin de trésorerie, d’acquisition d’un véhicule d’occasion ou d’achat d’un bien d’équipement.

  • Micro crédit
  • PayPal
  • Crédit renouvelable
  • Carte de financement de la grande distribution
  • Prêt entre particuliers

Ces organismes accordent, a contrario, des prêts de montants inférieurs au crédit personnel traditionnel plafonné à 75.000€, et ont une durée de remboursement plus courte.

1. Souscrire un micro crédit

Un micro crédit finance tous types d’achats sans justificatif de l’emploi de la somme empruntée.

Les caractéristiques sont les suivantes :

  • Des montants de prêts généralement accordés entre 50€ et 1.500€
  • Des durées de remboursement entre 2 et 4 mois
  • Des taux d’intérêt entre 1% et 18%

Ce prêt peut être souscrit en ligne auprès de différents organismes.

Organisme Taux Montant Durée Délai virement
Boursorama Banque Clic Frais de 5 à 20€ selon montant 100€ – 2.000€ 3 mois Immédiat
Cashper 0% 50€ – 1.000€ 15 ou 30 jours Immédiat
Coup de pouce Cdiscount 3,12% 100€ – 600€ 4 fois Immédiat
Finfrog 21% max 100€ – 600€ 3 – 6 mois Immédiat
Lydia 15% – 20% 100€ – 1.500€ 3 mois Immédiat, 7 ou 14 jours
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Les conditions des micro crédits
  • Clic Boursorama Banque : obligation d’avoir un compte Boursorama Banque depuis 3 mois minimum
  • Cashper : pour les nouveaux clients, le prêt est plafonné à 199€
  • Coup de Pouce Cdiscount et FLOA Bank : la perception des intérêts se fait le 1er mois, puis le solde est divisé en 3 échéances

2. Régler en 4 fois avec PayPal

PayPal autorise, pour certains comptes éligibles, le règlement en 4 fois d’un achat effectué en ligne. Le taux d’intérêt est de 2,10% plafonné à 20€ pour un achat de 2.000€ au maximum.

L’option de règlement en 4 fois s’active lors du paiement en ligne, depuis le compte PayPal de l’acheteur.

Montant Durée Mensualité Taux indicatif Coût du crédit
2.000€ 4 mois 505€ 2.10% 20€

3. Faire un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie mise à disposition par un organisme de crédit pour des montants allant de 500€ à 6.000€ à des taux d’intérêt de 8% à 21.20%.

Organisme Montant Durée Mensualité Taux indicatif Coût du crédit
Cetelem 1.000€ 36 mois 37€ 21.15% 319€
Cofidis 1.000€ 30 mois 42€ 21.15% 270€

La somme allouée est disponible à tout moment. Le délai de rétractation s’applique lors de la demande du prêt. Une fois ce délai passé, le souscripteur peut utiliser la réserve de trésorerie en totalité ou partiellement, pour régler un achat en ligne ou en magasin.

L’argent peut être viré sur le compte du bénéficiaire ou être rattaché à une carte de crédit pour une utilisation directe lors d’un passage en caisse ou d’un règlement en ligne.

4. La carte de crédit renouvelable de la grande distribution

Les grandes enseignes de la distribution mettent à disposition de leurs clients des cartes de crédit renouvelables. Ces cartes sont proposées en partenariat avec un organisme bancaire tel que Cetelem, Cofinoga ou Sofinco. Les taux d’intérêt sont identiques à ceux du crédit renouvelable.

Les enseignes proposant des cartes de financement :

5. Le prêt entre particuliers

Plusieurs plateformes sont dédiées aux prêts entre particuliers :

  • Younited Credit intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs propose sur sa plateforme un prêt entre particuliers à hauteur de 3.000€
  • Mintos pratique le financement participatif, le site met en relation des investisseurs privés qui prêtent leur argent via des crédits à des particuliers
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Prêts inférieurs à 3.000€Pour des emprunts inférieurs à 3.000€, les justificatifs de revenus (fiches de salaire, relevé d’imposition) sont rarement demandés.

Simulation de prêt personnel urgent

Le prêt personnel possède la plus grande amplitude en montant emprunté et en durée de remboursement. Les taux d’intérêt sont également plus intéressants que les autres crédits, sauf pour les crédits en 3 ou 4 fois proposés par PayPal ou ceux de certaines enseignes, qui font bénéficier à leurs clients d’offres promotionnelles sur les taux d’intérêt appliqués.

1. Simulation de prêt personnel auprès des banques

Les banques et les organismes de crédit mettent à disposition de leurs clients des prêts personnels remboursables.

Organisme Montant Durée Mensualité Taux indicatif Coût du crédit
BNP Paribas 10.000€ 60 mois 188€ 5,06% 1.308€
Banque Populaire 6.000€ 22 mois 282€ 3.87% 220€

2. Simulation de prêt personnel auprès d’organismes de crédit

La plupart des organismes de crédit proposent la souscription de leurs prêts en ligne.

Organisme Montant Durée Mensualité Taux indicatif Coût du crédit
Cetelem 8.000€ 84 mois 109€ 4.17% 1.238€
Cofinoga 4.000€ 36 mois 126€ 8.99% 555€
FLOA Bank 2.500€ 12 mois 211€ 2.40% 532€
Oney 5.000€ 60 mois 105€ 9.97% 1.306€

3. Simulation de micro crédit

Le micro crédit est accessible en ligne auprès d’organismes spécialisés.

Organisme Montant Durée Mensualité Taux et frais indicatifs Coût du crédit
Boursorama Banque Clic 2.000€ 3 mois 667€ 20€ 20€
Cashper 500€ 15 ou 30 jours 500€ 0% 0€
Coup de Pouce FLOA Bank 600€ 4 mois 1x 18.54€ + 3x 200€ Non précisé 18.54€
Finfrog 500€ 6 mois 88€ 21% 14.36€

Récapitulatif des solutions de prêt personnel urgent

La synthèse de ces types de prêts montre que :

  • Un prêt personnel ne peut être attribué qu’après une période de 14 jours, pouvant être ramenée à 8 jours sur demande expresse

Les taux d’intérêt de ces prêts entrent dans la moyenne des taux d’intérêt généralement constatés pour un achat de bien de consommation, petits travaux du logement ou besoin en trésorerie.

  • Le micro crédit peut être une excellente option pour un besoin inférieur à 2.000€
  • PayPal, avec un montant des intérêts plafonnés à 20€, est le plus intéressant
  • Le crédit renouvelable reste très cher, mais permet d’obtenir rapidement les fonds nécessaires, dès lors que le délai de rétractation de 14 jours (ou 8 jours selon la situation) est dépassé

Demande de prêt personnel urgent

Un prêt personnel peut être souscrit auprès d’une agence bancaire traditionnelle ou sur le site internet d’un organisme bancaire.

Après avoir complété le formulaire et avoir obtenu l’accord de principe du prêt, le souscripteur adresse les justificatifs par courrier ou par voie électronique à l’organisme de crédit qu’il accompagne du contrat de prêt accepté.

Mise à disposition des fonds d’un prêt personnel

Le virement des fonds est effectué 14 jours après le délai légal de rétractation ou, au plus tôt 8 jours après la signature du prêt sous réserve de demande écrite du souscripteur.

Justificatifs à fournir pour un prêt personnel

Les justificatifs comprennent la remise de :

  • Carte d’identité, passeport, carte de séjour
  • Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement
  • Fiches de paie, bulletin de versement de pension ou liasse fiscale pour les entrepreneurs.
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Justificatifs supplémentairesCertains établissements bancaires peuvent demander des documents complémentaires selon la situation personnelle de l’emprunteur.

L’ensemble de ces prêts sont généralement facilement accessibles. Comparer plusieurs organismes de crédit est recommandé afin d’avoir le taux de crédit le plus intéressant, selon le montant emprunté et la durée du remboursement.

Prêt personnel express Floa Bank 100% en ligne
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.

FAQ

Il y a deux sortes de justificatifs dans un dossier de prêt : des justificatifs liés à la catégorie du crédit s’il s’agit d’un prêt affecté (fournir les preuves d’achat), des justificatifs du dossier personnel de l’emprunteur tels que son identité, ses coordonnées, ses revenus, son RIB/IBAN, etc.

Un prêt personnel est soumis à la Loi Lagarde qui impose un délai de rétractation de 14 jours pour toute demande de prêt personnel. Cette période peut être ramenée à 8 jours en cas de besoin urgent et sur demande expresse justifiée de l’emprunteur. Aucune mise à disposition de fonds pour un prêt personnel n’est possible avant ces délais.

Quel que soit l’urgence de votre besoin financier, adressez-vous uniquement à des organismes agréés par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

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