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Comment choisir la durée de son crédit voiture ?

La durée d’un crédit voiture peut varier. Elle peut s’étendre jusqu’à 84 mois au maximum. Cependant, la durée peut varier selon le type de véhicule que l’emprunteur souhaite acheter. Une voiture neuve et une voiture électrique n’auront pas la même durée de remboursement.

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Durée de remboursement3 à 84 mois
Durée de versement des fonds8 à 15 jours
Durée optimaleSelon le montant du projet

Quelle est la durée d’un crédit auto ?

La durée de remboursement se situe entre 3 et 84 mois. Selon le type de voiture, la durée peut changer.

Pour une voiture d’occasion ou une voiture neuve, la durée de remboursement est de 72 mois maximum. Pour un véhicule vert, qu’il soit hybride ou électrique, la durée de remboursement est de 84 mois.

Existe-t-il une durée de remboursement maximale ?

La loi précise qu’il n’existe pas de durée limite pour un crédit auto. En revanche, les offres commerciales ne proposent rarement plus de 84 mois de remboursement.

Quelle est la durée optimale pour un crédit voiture ?

Il n’existe pas de durée optimale pour un crédit voiture. En fait, la durée optimale dépend du profil financier, du projet et des besoins du demandeur.

Le critère principal qui influence le choix de la durée est la situation financière du demandeur. S’il possède des revenus réguliers importants ainsi que des charges plutôt faibles, il aura plutôt intérêt à choisir une courte durée, jusqu’à 36 mois ou 3 ans.

Au contraire, si ses revenus ne sont pas très importants et que ses charges sont plutôt élevées, il aura plutôt intérêt à choisir une longue durée, à partir de 60 mois ou 5 ans.

Choisir la durée de votre prêt en planifiant l’avenir

Un autre critère est souvent oublié. Il concerne les projets que le demandeur est susceptible de réaliser dans le futur. Par exemple, imaginons qu’il soit un jeune locataire en CDI. Il est potentiellement amené à devenir propriétaire dans un futur plus ou moins proche.

En fonction du montant emprunté et de sa situation financière, le choix d’une courte ou d’une longue durée de remboursement peut influencer l’obtention même d’un futur crédit immobilier.

Pour mettre toutes les chances de son côté, ce jeune locataire doit calculer son taux d’endettement et avoir une vue sur le long terme. Pour l’aider dans ses choix, il peut faire appel à un courtier spécialisé dans les crédits.

L’importance de calculer votre taux d’endettement

Votre taux d’endettement après souscription d’un crédit auto ne doit pas dépasser les 35%. Au-delà, vous représentez un risque pour le remboursement du crédit et vous avez beaucoup de chance de ne pas être voir votre dossier accepté.

Ne pas avoir un fort taux d’endettement est crucial. C’est seulement ainsi que vous pourrez contracter d’autres prêts pour d’autres projets par exemple. C’est aussi ainsi que vous vous prémunirez de non-remboursement de mensualités à cause d’éventuels soucis financiers.

Calcul du taux d’endettement = ((montant des futures mensualités + charges mensuelles liées à des prêts) x 100) / revenus mensuels

Quelles mensualités et quel coût du prêt selon la durée ?

En fonction du montant, de la durée et du taux, les coûts des crédits vont varier. Voici un tableau pour 8 prêts différents.

Montant5.000€5.000€10.000€10.000€20.000€20.000€40.000€40.000€
Durée12 mois36 mois12 mois42 mois30 mois60 mois24 mois72 mois
Taux4%4%3%3%4%4%5%5%
Mensualités426€148€847€251€702€368€1.755€644€
Coût du crédit109€314€163€547€1.050€2.100€2.117€6.382€
Revenus*1.223€422€2.419€718€2.005€1.051€5.015€1.840€
*Salaires mensuels nets minimums pour ne pas dépasser un taux d’endettement de 35%

La durée du prêt automobile a un impact significatif sur les mensualités et le coût total du crédit.

Des durées plus courtes entraînent des mensualités plus élevées, mais un coût total moins important. Des durées plus longues peuvent offrir des mensualités plus abordables, mais entraîner un coût total plus élevé en raison des intérêts supplémentaires.

Le choix de la durée dépend des préférences individuelles et de la capacité financière de l’emprunteur.

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Comment négocier la durée d’un crédit auto ?

L’important est que vous réalisiez des recherches approfondies en amont de toute signature, quand vous êtes encore libre et sans obligation.

Il faut : effectuer des recherches sur les taux pratiqués et sur les pratiques courantes, réaliser plusieurs simulations de crédit et comparer plusieurs offres entre elles. Il faut que vous compreniez votre sujet pour ne pas vous retrouver sans esprit critique face à une offre.

Soyez honnête et transparent avec l’établissement prêteur. Ne mentez pas sur vos revenus, présentez au plus vite les documents demandés et expliquez en quoi la durée de prêt que vous avez en tête peut impacter positivement votre projet. N’ayez pas peur de refuser, de contredire et de présenter vos arguments au conseiller en charge de votre dossier.

Pourquoi choisir un crédit voiture ?

Un crédit voiture est un crédit affecté permettant d’obtenir au maximum 75.000€ sur une période pouvant aller jusqu’à 84 mois. Les taux d’intérêt sont généralement situés entre les 3 et 6%. C’est son principal avantage : il est peu cher.

C’est le cas en raison de la grande sécurité qu’il prodigue pour le prêteur. En effet, si l’emprunteur n’arrive plus à rembourser ses mensualités, le prêteur peut récupérer le véhicule et le vendre pour se rembourser. Le risque ainsi réduit, les taux d’intérêt sont souvent très intéressants.

Quelles conditions pour un crédit voiture ?

Pour toute souscription à un crédit voiture, il faut respecter ces conditions :

  • Avoir dix-huit ans ou plus
  • Être français ou vivre en France depuis 5 ans
  • Avoir un compte bancaire français

Le crédit voiture permet d’acheter différents véhicules. Les bateaux, les camping-cars, les motos, tous peuvent être achetés à l’aide d’un crédit voiture.

Comment souscrire à un crédit voiture ?

La souscription peut se faire à la fois en agence et par l’application ou le site internet de l’organisme.

En agence, le demandeur devra directement voir avec son conseiller bancaire pour régler les modalités. En ligne, le demandeur devra suivre les instructions du site ou de l’application.

Quels justificatifs fournir pour un crédit voiture ?

Pour souscrire un crédit voiture, les justificatifs nécessaires sont les suivants :

  • Une pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : taxe foncière, quittance de loyer
  • Un justificatif fiscal : avis d’imposition, contrat de travail, 3 derniers bulletins de salaire
  • Un RIB : relevé d’identité bancaire

Est-ce possible de souscrire un crédit voiture sans justificatif de revenu ?

Il est impossible de souscrire à un crédit voiture sans présenter de justificatif de revenu. Le créancier refusera le crédit si ce dernier n’est pas fourni.

Est-ce possible d’obtenir un crédit voiture à taux zéro ?

Il n’est pas possible d’avoir un crédit voiture à taux 0 auprès des banques (le client rembourse uniquement le capital). Cependant, la CAF propose un prêt auto à taux zéro.

Néanmoins, les constructeurs ou les concessionnaires peuvent mettre en place un paiement en plusieurs fois sans frais. Cela ressemble à un prêt à taux zéro, mais l’offre peut être limitée à certains modèles.

En tant que retraité, est-ce possible d’obtenir un crédit auto ?

Il est possible d’obtenir un crédit voiture à la retraite. Dès lors que l’emprunteur dépasse les 80 ans, tous les organismes refuseront la demande de crédit.

Les concessions commercialisent-elles des prêts auto ?

Les concessions proposent des prêts auto. Ils disposent des mêmes caractéristiques que les autres prêts auto : somme empruntée maximale de 75.000€, mensualités s’étalant au maximum sur 84 mois. Il fait aussi partie de la catégorie des prêts à la consommation et demande des justificatifs d’achat lors de la signature du contrat.

Quelles durées pour les alternatives au prêt auto ?

Qu’est-ce qu’une LLD ?

La durée d’engagement varie généralement de 24 à 60 mois.

La LLD s’apparente à une location de voiture longue durée (sur plusieurs années), avec entretien et assistance inclus dans les mensualités. Il n’est pas possible de racheter la voiture à la fin de la période de location.

Qu’est-ce qu’une LOA ?

La LOA dure entre 24 et 72 mois.

La LOA (location avec option d’achat) permet de racheter la voiture à la fin du contrat de location, à une valeur fixée à la signature du contrat (qui dépend de la durée de location, du kilométrage prévu, du modèle de la voiture et des prévisions de décote).

Un apport doit être versé au début de la location, dont le montant peut atteindre plusieurs milliers d’euros.

L’essentiel sur la durée d’un crédit auto

Si des durées longues permettent de rendre les mensualités plus abordables pour vous, elles vont aussi augmenter drastiquement le coût total du prêt.

En effet, une grande durée signifie que le TAEG (taux annuel effectif global) est calculé sur plus d’années. De plus, plus la durée est longue, plus le taux est important puisque le prêt présente un plus grand risque de connaître un incident de paiement.

Si vous le pouvez, privilégiez donc les petites durées pour obtenir des coûts plus avantageux.

Courte
durée
Entre 3 et 36 moisGrande mensualité
Faible coût du prêt
Moyenne
durée
Entre 36 et 60 moisMensualité abordable
Coût abordable
Longue
durée
Entre 60 et 84 moisPetit mensualité
Grand coût du prêt

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Foire aux questions

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