Choisir le crédit le moins cher du marché
Pour choisir l’offre de crédit la moins chère du marché, le principal facteur de décision reste le taux d’intérêt. Ce dernier varie beaucoup en fonction du montant, de la durée et plus simplement de l’organisme. Deux offres se distinguent toutefois : le prêt de FLOA Bank et celui de Sofinco.
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🏆 Notre avis sur les meilleures offres de crédits
FLOA Bank est un organisme proposant des crédits à la consommation vraiment très intéressants. En contrepartie d’un montant limité à 50.000€, le taux d’intérêt pratiqué est bien en dessous de la concurrence. Et il en va de même pour leurs autres offres comme le micro crédit.
Pour les projets plus importants, le prêt personnel de Sofinco est également une offre très attractive. Parmi les offres étudiées en amont, voici le top 3 des crédits les moins chers actuellement :
- 1. FLOA Bank (limité à 50.000€)
- 2. Younited Credit (limité à 50.000€)
- 3. Sofinco (limité à 75.000€)
Top des offres de prêts les moins chères
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|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Offre | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel |
| Montant | 50.000€ | 75.000€ | 35.000€ | 50.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
| Taux moyen | 3.80% | 6.63% | 6.62% | 5.49% | 6.25% | 6.50% | 6.50% |
| Durée | 6 mois à 30 mois | 7 mois à 84 mois | 12 mois à 72 mois | 6 mois à 84 mois | 12 mois à 60 mois | 12 mois à 84 mois | 4 mois à 60 mois |
| Délai de réponse | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Versement des fonds | 8 jours ou 15 jours | 15 jours | 15 jours | 15 jours | 7 jours | 7 jours ou 15 jours | 7 jours |
| Condition de ressources | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| RIB | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
FLOA Bank
FLOA Bank permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée allant de 6 mois à 30 mois au maximum.
Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.
Le taux d’intérêt moyen est d’environ 3.8%. Le délai de réponse est immédiat et les fonds sont virés sous 15 jours ou 8 jours grâce à la formule express. Des conditions de ressources et des justificatifs sont nécessaires pour l’obtention.
💡 Notre avis sur le prêt FLOA Bank
Pour tous les besoins inférieurs à 50.000€ le crédit de FLOA Bank est la meilleure solution grâce à un taux d’intérêt imbattable, presque moitié moins cher que la concurrence. De plus, le groupe permet un virement rapide au 8ème jour après la signature du contrat.
Le crédit proposé par FLOA Bank offre l’un des taux d’intérêt les plus bas du marché. Il offre également la possibilité de recevoir les fonds sous 8 jours. En revanche, le montant est limité à 50.000€.
- Un des meilleurs taux disponibles
- Virement sous 8 jours
- Limité à 50.000€
Cetelem
Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ au grand maximum (souvent limité à 50.000€ pour une très grande partie des profils). La durée de remboursement s’étend de 7 mois jusqu’à 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.
Le taux d’intérêt moyen est de 6.63%. Le délai de virement est fixé à 15 jours, au terme de la durée de rétractation légale et des justificatifs sont demandés (bulletins de salaire, RIB, pièce d’identité, etc.).
💡 Notre avis sur le prêt Cetelem
Malheureusement le crédit proposé par Cetelem est très loin d’être la meilleure offre disponible. Même pour de gros besoins supérieurs à 50.000€ et pourvu d’une durée de remboursement sur plusieurs années, des concurrents s’avèrent plus intéressants. Le taux d’intérêt de 6.63% est juste trop important pour en faire une proposition attractive.
Le crédit de Cetelem figure parmi les plus chères du marché, même si l’écart n’est pas très important par rapport à la moyenne. Malgré un délai de réponse immédiat, les fonds ne sont reçus que 15 jours après la signature, sans possibilité d’accélérer le processus. En revanche, la durée va jusqu’à 7 ans, contrairement à la majorité des offres concurrentes.
- Durée de remboursement jusqu’à 7 ans
- Montant maximum à 75.000€ (limite légale)
- Taux d’intérêt très élevé
Cofidis
Cofidis permet d’obtenir jusqu’à 35.000€ sur une durée de remboursement allant de 12 mois à 72 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0.50% et 21%.
Le taux d’intérêt moyen est de 6.62%. Le délai de réponse est immédiat et celui de virement des fonds est fixé à 15 jours. L’offre demande des justificatifs avec notamment des preuves de revenus suffisants.
💡 Notre avis sur le prêt Cofidis
Le prêt de Cofidis est loin d’être la meilleure offre. En plus de proposer l’un des taux d’intérêt les plus importants du marché, le montant est limité à 35.000€ (moitié moins que certains concurrents) et il n’y a pas la possibilité d’accélérer le processus de virement des fonds.
L’offre de Cofidis possède une durée de remboursement très large : jusqu’à 6 ans. En revanche, non seulement le montant est limité à 35.000€ mais le taux d’intérêt figure parmi les plus importants sur le marché actuel. De plus le délai de réception des fonds ne peut pas être accéléré.
- Durée de remboursement jusqu’à 6 ans
- Taux d’intérêt très élevé
- Limité à 35.000€
Younited Credit
Younited Credit propose d’emprunter jusqu’à 50.000€ pour une durée de remboursement allant de 6 mois à 7 ans au maximum.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
Le taux d’intérêt pratiqué en moyenne est de 5.5%. Le délai de virement des fonds est imposé à 15 jours et des justificatifs sont nécessaires à son obtention (identité, ressources, RIB).
💡 Notre avis sur le prêt Younited Credit
L’offre de Younited Credit est très intéressante, notamment grâce à l’un des meilleurs taux d’intérêt disponible et le plus attractif pour de gros montants. On déplore quelques défauts qui restent de l’ordre du détail par rapport aux forces de la proposition.
L’offre de prêt de Younited Credit propose un taux d’intérêt très attractif par rapport au marché. De plus il offre une durée de remboursement très large pour convenir à un maximum de projets. En revanche, le montant maximum est de 50.000€ (contre 75.000€) et le délai de réception des fonds est de 15 jours, sans possibilité d’accélération.
- Taux d’intérêt très attractif
- Longue durée de remboursement
- Limité à 50.000€
- Délai de 15 jours immuable
Sofinco
Le crédit proposé par Sofinco permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de remboursement allant de 1 an à 5 ans au maximum.
Le taux d’intérêt du prêt personnel de Sofinco varie de 3.99% à 10%
Le taux d’intérêt moyen est de 6.25%. Le délai de réponse est immédiat et celui de virement des fonds est de 7 jours. Des justificatifs sont obligatoires (papier d’identité, RIB, bulletins de salaire, avis d’imposition).
💡 Notre avis sur le prêt Sofinco
Parmi les crédits très importants (jusqu’à 75.000€), l’offre de Sofinco reste l’une des meilleures grâce à un taux d’intérêt en dessous de ce qui se pratique chez les concurrents. De plus le délai de réception des fonds est de 7 jours. Le crédit de Sofinco est donc très intéressant pour de grands emprunts.
Les deux principaux avantages du crédit de Sofinco sont ses limites très importantes : 75.000€ à rembourser sur 5 ans au maximum. Le taux d’intérêt est légèrement en dessous de la moyenne du marché actuel et les fonds sont virés rapidement (7 jours).
- Taux d’intérêt attractif
- Longue durée de remboursement
- Montant limite à 75.000€
- Virement des fonds rapide (7 jours)
- Durée de remboursement limitée à 5 ans
Franfinance
Franfinance permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ au grand maximum (souvent limité à 50.000€ pour une grande majorité de profils) sur une durée de remboursement comprise entre 1 an et 7 ans.
Pour cette offre, le taux d’intérêt exercé commence à partir de 0.90%.
Le taux d’intérêt moyen est de 6.5% et il est possible de demander le virement des fonds sous 7 jours. Des justificatifs sont nécessaires (identité, revenus, RIB).
💡 Notre avis sur le prêt Franfinance
Le prêt de Franfinance reste une offre intéressante. Son principal concurrent, Sofinco, présente un taux d’intérêt légèrement inférieur en contrepartie d’une durée de remboursement moins longue et d’un délai de virement des fonds plus lent. Pour des besoins importants et urgents, le crédit de Franfinance est l’une des meilleures offres disponibles actuellement.
Le crédit proposé par Franfinance possède un montant limite très important et une durée de remboursement importante. Le taux d’intérêt reste dans la moyenne des offres et le délai de virement des fonds de 7 jours figure parmi les plus rapides.
- Montant limite à 75.000€
- Longue durée de remboursement
- Virement des fonds rapide (7 jours)
Oney
Oney permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ (pour les profils les plus sûrs) sur une durée de remboursement allant de 4 mois à 60 au maximum.
Le taux d’intérêt est compris entre 4.89% et 10.82% environ.
Le taux d’intérêt oscille en moyenne aux alentours de 6.5%. Les fonds sont virés au 7ème jour après la signature du contrat et des documents justificatifs sont demandés (bulletins de salaire, pièce d’identité, relevé d’identité bancaire).
💡 Notre avis sur le prêt Oney
Pour un besoin urgent et très court de fonds importants, le crédit de Oney est une offre très attractive. Toutefois pour un remboursement escompté d’un an au minimum, on préférera l’offre de Sofinco, similaire en tout point, mais avec un taux d’intérêt légèrement inférieur.
L’offre d’Oney présente le montant légal maximum, même s’il ne sera pas accessible par tout le monde, un taux d’intérêt dans la moyenne du marché, un virement rapide des fonds et une durée minimum d’emprunt très courte (4 mois). En revanche, cette dernière est limitée à 5 ans, ce qui peut être un frein pour certains profils.
- Montant limité à 75.000€
- Durée de remboursement très courte au besoin (4 mois)
- Virement des fonds rapide (7 jours)
- Durée de remboursement limitée à 5 ans
Quel est le type de crédit le moins cher ?
| Type de crédit | Taux en 2023 | Taux en 2022 | Taux en 2021 | Taux en 2020 |
|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 3.5% à 6.63% | 0.50% à 5.55% | 0.90% à 2.95% | 0.70% à 2.77% |
| Micro crédit | 1.5% à 4% | 1.5% à 4% | Non disponible | Non disponible |
| Crédit renouvelable | 3% à 20% | 3% à 20% | Non disponible | Non disponible |
| Prêt travaux | 1.5% à 6.33% | 0.50% à 5.35% | 0.90% à 2.95% | 0.90% à 2.77% |
| Crédit auto | 1.5% à 6.33% | 0.50% à 5.35% | 0.90% à 2.95% | 0.70% à 2.77% |
💡 Notre avis sur les crédits les plus avantageux
Il n’y a pas de type de prêt réellement plus avantageux qu’un autre. Tout dépend des besoins ainsi que du profil du souscripteur. Les crédits affectés bénéficient souvent (mais pas toujours) d’un taux préférable seulement ils imposent une seule utilisation.
De la même manière, un micro crédit est beaucoup plus accessible et souvent avec un taux largement inférieur à un prêt personnel, mais les montants ne sont pas du tout les mêmes.
Voici toutefois un podium des types de crédits les moins chers en général :
- Micro crédit
- Crédit affecté (prêt travaux et crédit auto)
- Prêt personnel
Présentation du prêt personnel
Jusqu’à 75.000€
Disponible entre 48h et 15 jours
Entre 6 et 120 mois
Taux à partir de 0,5%
Le prêt personnel est l’un des types de crédits les plus populaires puisqu’il permet d’utiliser les fonds comme on le souhaite sans avoir à fournir de justificatifs d’achats (contrairement au crédit affecté). Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur de longues durées (jusqu’à 7 ans en moyenne).
Le taux d’intérêt varie entre 1.5% et 6.63%.
💡 Avantages & inconvénients du prêt personnel
- Utilisation libre des fonds
- Taux d’intérêt raisonnable
- Conditions très variables selon les offres
Présentation du micro crédit
Jusqu’à 8.000€
Accessible à tous
Déblocage des fonds immédiat
Sans justificatifs
Le micro crédit est une offre destinée à ceux qui ne peuvent accéder à un prêt classique. Elle permet d’emprunter une petite somme (jusqu’à 3.000€) à rembourser sur une courte durée.
Ce type de crédit se distingue également par le fait qu’il ne nécessite pas de justificatifs et n’impose pas de conditions de revenus. Son taux est souvent très accessible.
💡 Avantages & inconvénients du micro crédit
- Très facilement accessible
- Taux d’intérêt très attractif
- Emprunt de petits montants
- Sur de courtes durées
Présentation du crédit renouvelable
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable est très similaire au prêt personnel. Il permet lui aussi d’user des fonds sur plusieurs projets sans avoir besoin de justifier ses dépenses. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour un taux très variable mais souvent semblable à celui du prêt personnel.
La grande différence que ce type de crédit peut être renouvelé une fois à son terme.
💡 Avantages & inconvénients du crédit renouvelable
- Utilisation libre des fonds
- Renouvelable une fois à son terme
- Taux d’intérêt très variable
Présentation du prêt travaux
De 1.000€ à 75.000€
De 4 mois à 120 mois
Taux moyen à 4%
Comme son nom l’indique, le prêt travaux est destiné à réaliser des travaux chez soi : que ce soit la construction, l’agrandissement ou la rénovation d’une propriété. Les fonds obtenus via ce crédit doivent être exclusivement consacrés à cette entreprise.
En échange, le taux d’intérêt est souvent légèrement réduit par rapport à un prêt personnel.
💡 Avantages & inconvénients du prêt travaux
- Taux d’intérêt souvent plus attractif
- Utilisation exclusive des fonds
Présentation du crédit auto
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs nécessaires
Le crédit auto est tout comme le crédit travaux, un crédit affecté. Cela signifie que les fonds doivent exclusivement être utilisés dans le projet d’achat ou de rénovation d’un véhicule automobile.
Lui aussi bénéficie souvent d’un taux préférable par rapport à un prêt plus flexible.
💡 Avantages & inconvénients du crédit auto
- Taux d’intérêt souvent plus attractif
- Utilisation exclusive des fonds
Notre sélection des crédits auto les moins chers
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant | 1.000€ à 40.000€ | 500€ à 75.000€ | 5.000€à 35.000€ | 1.500€ à 35.000€ | 1.000€ à 75.000€ | 1.000€ à 50.000€ | 1.500€ à 30.000€ | 3.000€ à 75.000€ | 5.000€ à 50.000€ | 1.500€ à 75.000€ | 760€ à 75.000€ | 1.500€ à 50.000€ | 750€ à 75.000€ | 1.000€ à 50.000€ |
| Taux | Dès 0.20% | Dès 1.9% | Dès 1% | Dès 0.90% | Dès 1% | Dès 2% | Dès 2.5% | Dès 3.99% | Dès 0.75% | Dès 5% | Dès 0.99% | Dès 6.29% | Dès 3% | Dès 1% |
| Durée | 6 à 84 mois | 7 à 84 mois | 6 à 84 mois | 12 à 72 mois | 12 à 72 mois | 6 à 84 mois | 6 à 84 mois | 12 à 72 mois | 12 à 72 mois | 12 à 84 mois | 4 à 108 mois | 12 à 120 mois | 6 à 84 mois | 12 à 84 mois |
Vers qui se tourner pour bénéficier des meilleurs taux ?
Peu importe le type de crédit, pour obtenir le meilleur taux d’intérêt, il est conseillé de passer par un comparateur en ligne. Ces sites recensent toutes les offres ou presque et les classent par taux tout en précisant les bonus de souscription en cours.
Comment trouver le crédit le moins cher ?
La méthode plus simple pour dénicher le crédit le plus économique reste de passer par un comparateur en ligne. Cela procura un gain de temps immense en plus de trouver des offres d’organismes moins connus.
Une fois rendu sur un de ces sites, il suffit de classer les offres par taux d’intérêt puisque ce dernier est le principal facteur sur le prix total d’un crédit.
Quid des arnaques ?
Certains sites frauduleux proposent des crédits à des taux défiant toutes concurrences. C’est souvent le premier signe d’une arnaque. Pour ne pas prendre de risques, il faut se tourner vers les grands groupes bien connus de tous, ou bien faire appel aux comparateurs de confiance.
Ces derniers procèdent généralement à une vérification de chaque établissement qu’ils recensent.
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Foire aux questions
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L’un des prêts les plus attractifs sur le marché actuel reste le crédit renouvelable de FLOA Bank avec son taux d’intérêt moyen de 3.8% qui est bien en dessous de la moyenne (environ 6%).
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On compte 5 grands types de prêts : le crédit renouvelable, le prêt personnel, le microcrédit, le crédit auto et le crédit travaux. Chacun possède ses avantages et ses inconvénients.
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Le plus simple pour dénicher la bonne affaire est de se rendre sur un comparateur en ligne. Ce site va recenser une très grande majorité d’offres en classant par taux d’intérêt et en indiquant les bonus d’inscriptions en cours.
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