Crédit sans enquête de solvabilité

Un crédit sans enquête de solvabilité est un prêt accordé sans vérification aucune de la situation du demandeur. Cela n’existe pas, mais les crédits non affectés sont ceux qui s’en rapprochent le plus. Jusqu’à 75.000€ sont empruntables sur 120 mois maximum.

Notre sélection de crédit sans enquête de solvabilité

1. Le prêt personnel de Cetelem

Le prêt personnel de Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ pour un délai compris entre 6 mois et 84 mois. La souscription s’effectue via le service client Cetelem ou via le site internet.

Les taux d’intérêt varient entre 1% et 5%.

2. Le prêt personnel de Cofidis

Cofidis propose un prêt personnel qui permet d’emprunter entre 500€ et 35.000€ sur 6 mois à 84 mois. Le service client de Cofidis est à la disposition de tout emprunteur souhaitant souscrire à ce crédit.

Le taux d’intérêt est de 4.9%.

3. Le Coup de Pouce de FLOA Bank

Le Coup de Pouce de FLOA Bank est un micro crédit qui permet d’emprunter entre 100 et 2.500€ sur une durée de remboursement de 3 mois. La souscription se fait uniquement en ligne. Le versement des fonds peut s’opérer en 24h avec l’option “express” payante.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

4. Le micro crédit de Younited Credit

Le micro crédit de Younited Credit permet d’emprunter entre 300€ et 5.000€ sur un délai de remboursement compris entre 1 mois et 4 mois. Le versement des fonds se fait en 8 jours à 15 jours.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

5. Le crédit renouvelable de FLOA Bank

Le crédit renouvelable de FLOA Bank permet d’emprunter un montant compris entre 500€ et 6.000€ pour une période comprise entre 6 mois et 60 mois. Le versement des fonds se fait sous 48h après 14 jours.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

6. Le crédit renouvelable de Cetelem

Le crédit renouvelable de Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 4.000€ sur 3 mois et 20 mois. Le versement se fait en 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

Qu’est-ce qu’un crédit sans enquête de solvabilité ?

Un prêt sans enquête de solvabilité est un prêt qui ne demanderait aucune démarche de vérification de la solvabilité ou du taux d’endettement d’un demandeur.

Cela n’existe pas et des analyses sont toujours effectuées, même de façon très limitée. Une étude du fichage ou du nom du demandeur au FICP est très souvent effectuée.

Les crédits non affectés sont les plus à même d’être contractés pour éviter une enquête de solvabilité. Ces derniers ne demandent pas de justifier l’emprunt contrairement au crédit affecté.

Il existe des solutions de prêt plus faciles et plus rapides à obtenir que d’autres comme le micro crédit par exemple.

1. Quels sont les montants d’un crédit sans enquête de solvabilité ?

Les montants d’un crédit sans enquête de solvabilité oscillent entre 50€ et 75.000€. Les taux d’intérêt varient selon le montant, la durée, mais aussi l’organisme de crédit.

2. Qui peut proposer un crédit sans enquête de solvabilité ?

Un crédit sans enquête de solvabilité ne peut être proposé par aucun organisme puisqu’il n’existe pas. Cependant, les crédits non affectés peuvent être proposés par un grand nombre d’établissements :

• Banques traditionnelles : LCL
• Banques en ligne : Boursorama Banque
• Organismes alternatifs spécialisés dans le micro crédit : FLOA Bank, Finfrog, Cashper
• Mutuelles : mini prêt GMF

3. Quel est le délai pour obtenir un crédit sans enquête de solvabilité ?

Le délai pour obtenir les fonds de ce type de crédit varie selon la nature du crédit. Pour un micro crédit, le délai s’étend de 24h à 7 jours. Pour le crédit renouvelable et le prêt personnel, les délais sont plus importants car les montants sont plus élevés (entre 48h et 15 jours).

4. Qui est éligible au crédit sans enquête de solvabilité ?

Pour espérer contracter un crédit sans enquête de solvabilité, il faut être majeur, habiter en France et posséder un compte bancaire domicilié en France.

De plus, il faut le plus souvent justifier d’un revenu mensuel, être absents des fichiers FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Comment souscrire un crédit sans enquête de solvabilité ?

Pour souscrire un crédit sans enquête de solvabilité, il faut sur les démarches suivantes :

1. Trouver l’organisme qui convient
2. Simuler l’offre souhaitée
3. Remplir le formulaire
4. Fournir les différentes pièces justificatives exigées
5. Envoyer le dossier complet

Généralement, la réponse de principe de l’établissement est immédiate.

1. Quels sont les justificatifs pour obtenir un prêt sans enquête sans aucun refus ?

Dans le cas des micros prêts, les plus faciles à obtenir, seuls deux justificatifs seront demandés : le recto verso d’une pièce d’identité ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB).

Pour les autres types de prêts, il faut :

• Une copie des trois derniers bulletins de salaire
• Un justificatif de revenu
• Un justificatif de domicile

2. Quelles sont les informations que l’établissement doit fournir ?

L’emprunteur a des obligations au même titre que l’établissement prêteur. Ce dernier doit fournir un certain nombre d’informations :

• L’identité et l’adresse postale
• Le montant prêté
• La durée du contrat
• Les modalités de remboursement
• Le taux
• Les pénalités infligées en cas de retards de paiement
• Le coût total du prêt

Garanties et remboursement d’un crédit sans enquête de solvabilité

1. Est-ce possible de reporter des mensualités d’un crédit sans enquête de solvabilité ?

Il est possible de reporter des mensualités. En général, cette option est limitée à deux reports par an. Dans le cas où elle est surutilisée, des pénalités peuvent être infligées à l’emprunteur.

2. Est-ce possible de rembourser un crédit sans enquête de solvabilité de manière anticipée ?

Le remboursement anticipé d’un prêt est tout à fait possible. Le remboursement peut être total ou partiel et peut être accompagné de pénalités.

Si le montant du remboursement dépasse 10.000€, alors des pénalités peuvent être appliquées.

3. Est-ce possible de racheter un crédit sans enquête de solvabilité ?

Le rachat de crédit est possible pour tous les crédits à la consommation. Cela consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette opération permet de faire baisser le montant total des mensualités. Néanmoins, la durée de remboursement et le coût total du prêt vont augmenter.

4. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit sans enquête de solvabilité ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais peut couvrir l’emprunteur en cas d’aléas de la vie (décès, maladie, chômage…). Elle est utile surtout pour les personnes en difficulté financière.

5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit sans enquête de solvabilité ?

Comme pour tous les crédits à la consommation, le co-emprunt est possible. Les deux emprunteurs devront fournir les mêmes pièces justificatives et signer le même contrat.

Les alternatives au crédit sans enquête de solvabilité

Il existe plusieurs alternatives au crédit sans enquête de solvabilité comme le prêt entre particuliers, le paiement en plusieurs fois et le prêt sur gage.

1. Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers est une solution alternative au crédit bancaire. Il permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€ pour une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois. Le taux est compris entre 4 et 5%.

Si l’emprunteur a un profil jugé à risque (CDD, intérimaire, chômage, interdit bancaire), c’est une solution à ne pas négliger.

Le peer to peer (P2P) fonctionne comme un prêt non affecté. Il sera donc possible, pour l’emprunteur, d’utiliser ce prêt pour effectuer l’achat qu’il souhaite.

Le P2P présente de nombreux avantages, mais aussi des inconvénients :

2. Le prêt sur gage

Le prêt sur gage est un montant d’argent prêté en échange d’un objet de valeur. Le montant peut représenter entre 50% et 70% de son estimation. Cependant, le remboursement intègre aussi le paiement d’intérêts.

À l’instar des crédits à la consommation, le prêt sur gage est soumis à la législation sur le taux d’usure. La présence d’un contrat pour ce type de prêt est obligatoire.

Il est possible de souscrire un prêt à partir de 30€ et voici une liste d’objets qu’il est possible d’échanger :

• Bijoux
• Montres
• Tableaux
• Instrument de musique
• Objet d’art
• Mobilier de valeur
• Sculpture
• Argenterie
• Vélo
• Grands crus, etc

3. Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois, appelé aussi paiement échelonné, est une facilité de paiement proposée par certains commerçants en ligne ou bien en magasin.

Le règlement peut se faire en  plusieurs mensualités, mais au-dessus de 4, il sera considéré comme un crédit à la consommation. Il n’y a pas de limite au montant pouvant être réglé en plusieurs fois.

Le paiement échelonné peut être :

• Gratuit, on parle alors de paiement en plusieurs fois sans frais
• Payant, dans ce cas il engendre des frais de dossier ou de paiement différé

Le jour de l’achat, le client devient propriétaire du bien mais ne paie qu’une partie du prix affiché avec sa carte bancaire.

Le reste est prélevé tous les mois, selon le nombre d’échéances convenu avec le commerçant ou l’organisme spécialisé.

Cette option de paiement peut être utilisée pour régler l’achat :

• D’appareils électroménagers
• D’un smartphone
• D’un billet d’avion
• De meubles
• D’un deux-roues
• D’accessoires de luxe, etc.