Comment obtenir un prêt en étant retraité avec de faibles pensions ?

Pour obtenir un prêt en étant retraité avec de faibles pensions, l’essentiel est de démontrer votre solvabilité. Les banques évaluent votre reste à vivre, c’est-à-dire la différence entre vos revenus et vos charges, par rapport au montant du prêt demandé. Il n’y a pas de disqualification automatique en raison de revenus faibles.

🕵️‍♀️ Est-ce que les banques prêtent aux retraités à faibles revenus ?

Les retraités qui ne disposent pas d’une pension de retraite importante peuvent obtenir un crédit à la hauteur de leur situation financière.

Par ailleurs, les retraités, même à faibles revenus, sont vus d’un bon œil par les établissements de crédit, et cela pour plusieurs raisons.

Pourquoi les retraités peuvent-ils être des profils appréciés ?

Dans un premier temps, les retraités bénéficient de revenus stables et fixes, offrant une base financière fiable. Leurs dépenses sont souvent mieux contrôlées, contribuant à une gestion financière plus prudente.

Selon la Banque de France, les seniors sont la catégorie de population la moins exposée au surendettement. De plus, les retraités ont tendance à vivre au-dessus du seuil de pauvreté.

🏦 Quelles sont les banques qui prêtent aux retraités à faibles revenus ?

Toutes les banques et tous les établissements de crédit sont ouverts aux retraités, tant qu’ils sont solvables.

Cependant, certains organismes font valoir leur ouverture aux retraités et commercialisent des produits qui leur sont spécifiques, parmi lesquels Sofinco, La Banque Postale ou FLOA.

💵 Quels sont les prêts à choisir pour financer un projet ?

Pour un projet, vous avez accès à plusieurs types de prêt :

• Le prêt immobilier : s’il est souscrit sur une petite durée (10 à 15 ans), c’est un prêt qu’un retraité peut obtenir
• Le prêt personnel : il permet de financer n’importe quel projet, sans justificatif d’achat à fournir
• Le prêt travaux : ce prêt permet de financer des travaux dans votre logement principal ou secondaire, il faudra prouver ce projet à la souscription grâce à des factures ou des bons de commande
• Le prêt auto : ce prêt permet de financer le paiement d’un véhicule. Comme le prêt travaux, il faudra fournir des justificatifs d’achat

Quels sont les prêts disponibles pour une urgence ?

Pour une urgence, voici les deux prêts que nous conseillons :

• Le mini prêt : ce prêt jusqu’à 3 000 euros permet de répondre à un besoin urgent d’argent. Des organismes spécialisés comme Finfrog, FLOA ou Moneybounce mais aussi des banques plus classiques comme LCL ou BoursoBank le commercialisent. Il peut être obtenu en moins de 24h
• Le crédit renouvelable : une fois souscrit, ce prêt, qui est en fait une réserve d’argent, est toujours disponible et son emprunteur peut y piocher des fonds quand il en a le besoin. Cependant, il faut l’utiliser avec précaution car son taux d’intérêt est assez élevé (taux d’usure à 22%)

💰Quelles sont les alternatives aux banques classiques ?

Pour financer un projet ou pour répondre à un besoin d’argent, le crédit des banques n’est pas la seule option pour le retraité.

Il peut également se tourner du côté des prêts de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales), des prêts des Caisses de retraite, des aides pour l’habitat ou encore du côté de ses proches, par l’intermédiaire du prêt entre particuliers.

Quels sont les prêts de la CAF pour les retraités à faibles revenus ?

La CAF propose différents prêts adaptés aux besoins des retraités, tels que le prêt d’amélioration de l’habitat (PAH), le prêt voiture CAF, le micro prêt CAF ou encore le prêt en cas de situation de handicap.

Quels sont les prêts des Caisses de retraite pour les retraités ?

Des Caisses de retraite, comme la CNRACL par exemple, offrent également des solutions de financement, parfois sous forme de prêts avantageux. Ces derniers peuvent servir à financer des projets spécifiques liés à la santé, à l’habitat ou à d’autres besoins particuliers des retraités.

Qu’est-ce que le prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers (souvent entre deux membres d’une même famille) peut être une option. Ce prêt offre parfois des conditions plus flexibles puisqu’il est contractualisé entre proches. Ses modalités s’en retrouvent donc souvent allégée (faible taux d’intérêt, pas de pénalités en cas de retard de paiement).

Cependant, il est essentiel de bien évaluer les termes et les risques associés à ce type de prêt.

🔎 Quels sont les critères que les prêteurs vérifient ?

Comme pour tous les profils, la banque va vérifier la capacité de remboursement du demandeur, donc son niveau de charges, son niveau de revenus et son reste à vivre.

Les retraités ne doivent ainsi pas risquer de finir dans une situation de surendettement, ou plus de 35% d’endettement après souscription du crédit.

De même, les établissements bancaires vérifient l’historique de crédit et de remboursement des demandeurs. Si aucun incident de remboursement n’est constaté, le dossier est jugé d’autant plus favorablement.

Les établissements s’intéressent-ils à votre âge ?

L’âge du demandeur est également vérifié, puisque plus le retraité est âgé et plus sa santé risque de décliner, pouvant ainsi être un frein au bon remboursement du crédit.

Par conséquent, la durée du prêt est également un critère à ne pas négliger, puisque plus la durée est courte et plus le prêt a de chance d’être remboursé correctement.

Est-il possible d’obtenir un prêt passé 70 ans ?

Passé 70 ans, il est toujours possible d’obtenir un crédit.

L’établissement va néanmoins exiger au demandeur de souscrire une assurance emprunteur qui prendra le relais dans le remboursement des échéances en cas de soucis de santé ou de décès.

Y a-t-il une limite d’âge pour souscrire une assurance ?

Les assurances emprunteur ne sont généralement pas accessibles à la souscription pour les retraités à partir de 75 ans. De même, les couvertures se terminent souvent aux environs des 85 ans.

Par conséquent, vous pouvez souscrire une assurance à 70 ans, mais vous n’allez pas pouvoir profiter de sa couverture en cas d’invalidité permanente totale (PTIA) ou de décès passé 85 ans environ.

Quelles différences entre un jeune retraité et un retraité à l’âge plus avancé ?

En général, les établissements ont tendance à accorder des durées de remboursement plus longues aux jeunes retraités.

Les retraités plus âgés peuvent être confrontés à des limitations en raison de leur espérance de vie moins importante et des soucis de santé qu’ils peuvent connaître.

Cependant, ces critères varient d’une institution à l’autre, soulignant par conséquent l’importance de comparer les offres lors de la recherche d’un prêt en tant que retraité.

↗️ Comment faciliter ses chances d’obtenir un crédit ?

La solvabilité et la bonne santé financière étant des impératifs qui ne permettent pas automatiquement d’obtenir un crédit, il est possible d’apporter trois garanties supplémentaires qui rassureraient l’organisme prêteur :

1. Souscrire une assurance emprunteur
2. Prévoir un apport personnel
3. Faire appel à un co-emprunteur, idéalement plus jeune

Comment choisir son assurance emprunteur ?

Choisir une assurance emprunteur en tant que retraité nécessite une approche attentive. Comparez les offres, privilégiez celles adaptées aux retraités, vérifiez les exclusions et la durée de couverture.

Si votre santé est bonne, cela peut influencer positivement le coût de l’assurance. Assurez-vous de fournir des informations précises sur votre état de santé pour obtenir une tarification réaliste.

Vous pouvez consulter un courtier pour des conseils personnalisés.

3 assurances emprunteur populaires pour les retraités

Quel niveau d’apport fournir ?

Un apport est généralement demandé dans le cadre d’un crédit immobilier. On préconise aujourd’hui un niveau d’apport d’environ 20 à 30% du montant du crédit immobilier souhaité pour envoyer un signal positif à la banque.

Pourquoi co-emprunter permet-il d’améliorer ses chances ?

Co-emprunter en tant que retraité permet de rassurer le prêteur sur votre capacité de remboursement. Co-emprunter avec une personne plus jeune est une garantie de sérieux non négligeable.

En effet, en cas de pépin vous empêchant de rembourser correctement une ou plusieurs mensualités, le co-emprunteur s’engage à les prendre en charge en plus de ses propres mensualités.

Ainsi, le risque de défaut de remboursement est moins élevé.