Crédit taux bas
Les crédits à taux bas sont des crédits à la consommation qui permettent d’emprunter à faible coût des montants pouvant aller jusqu’à 75.000€. Ils peuvent prendre la forme de crédits affectés (crédit auto et prêt travaux), d’un prêt personnel ou de crédits sociaux (micro crédits sociaux et crédits sans intérêts). Leurs durées peuvent varier de 3 à 120 mois (25 ans pour le crédit à taux zéro) et leurs taux sont en moyenne inférieurs à 5%.
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: l’essentiel
| Types de crédits à taux bas | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, micro crédit social et crédit à taux zéro |
| Montant | 300€ à 75.000€ |
| Durée | 3 à 120 mois (25 ans pour le crédit à taux zéro) |
| Taux d’intérêt | En moyenne inférieur à 5% (0.2% à 18%) |
Notre sélection de crédits taux bas
1. Le prêt personnel FLOA Bank
Le prêt personnel de FLOA Bank permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée de 3 à 84 mois. La souscription se fait entièrement en ligne en quelques clics.
Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.
2. Le prêt personnel express Orange Bank
Le prêt express d’Orange Bank offre la possibilité d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois. La demande de crédit se fait en quelques minutes en ligne et la réponse de principe est donnée sous 24h.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
3. Le prêt personnel véhicule de loisirs Cetelem
Le crédit auto de Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois pour financer l’achat d’une voiture.
Le taux d’intérêt est de 4.79%.
4. Le crédit travaux Cofidis
Le crédit travaux Cofidis permet de financer ses projets de travaux (rénovation, isolation, décoration intérieure, etc.). Son montant peut aller jusqu’à 35.000€ sur une durée de 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.
5. Le micro crédit social CAF
La Caisse d’allocations familiales propose une aide financière à ses allocataires sous forme d’un micro crédit social à taux zéro d’un montant de 200€ à 3.500€ dont le remboursement peut être étalé sur 3 à 36 mois.
Les fonds sont versés sous 14 jours.
Qu’est-ce qu’un crédit taux bas ?
Les crédits taux bas sont des offres de crédit qui permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ à faible coût (taux d’intérêt limité). Ils peuvent prendre la forme de plusieurs crédits à la consommation comme le prêt personnel, le crédit auto ou le crédit travaux.
Les crédits à taux bas permettent de subventionner un achat ou une réparation pouvant permettre ou faciliter l’insertion sociale ou professionnelle. Ils peuvent être utilisés pour financer une formation professionnelle ou un permis de conduire.
Les offres de micro crédits et de crédits renouvelables
Les micro crédits et les crédits renouvelables disposent de taux d’intérêt qui dépassent en moyenne les 10%. Ils ne sont pas considérés comme étant à des offres de crédits à taux bas.
Il existe, cependant, des offres de micro crédits à faible coût dont le taux ne dépasse pas les 10% comme le Coup de pouce de FLOA Bank. Il permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 3 mois avec un taux compris entre 0.5% et 10%.
Tableau récapitulatif des types de crédits à taux bas
| Crédits | Montant | Durée | Taux moyen |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 75.000€ | 3 – 84 mois | En moyenne 5% |
| Crédit auto | 500€ – 75.000€ | 3 – 120 mois | En moyenne 4% |
| Crédit travaux | 500€ – 75.000€ | 3 – 120 mois | En moyenne 4% |
| Micro crédit social | 300€ – 5.000€ | Jusqu’à 60 mois | Jusqu’à 4% |
| Crédit à taux zéro | Jusqu’à 50.000€ | Jusqu’à 25 ans | 0% |
1. Quels montants pour un crédit taux bas ?
Les crédits taux bas sont un type d’offres de crédits à la consommation. Leur montant peut aller jusqu’à 75.000€. En ce qui concerne les micro crédits sociaux et les crédits à taux zéro, les montants diffèrent :
- Micro crédits sociaux : jusqu’à 5.000€
- Crédits à taux zéro : jusqu’à 50.000€
Tableau d’exemples de crédits à taux bas
| Organismes | Montant | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel FLOA Bank | 1.500€ – 50.000€ | 3 – 84 mois | 0.2% – 18.49% |
| Crédit auto BNP Paribas | 760€ – 75.000€ | 4 -108 mois | 0.99% – 3.60% |
| Crédit travaux Franfinance | 1.500€ – 75.000€ | 12 – 120 mois | A partir de 0.90% |
| Micro crédit CAF | 200€ – 3.500€ | 3 – 36 mois | 0% |
Simulation d’offres de crédits à taux bas
| Montant | Durée | Taux moyen | Mensualités | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 10.000€ | 12 mois | 5% | 856€ | 272€ |
| 25.000€ | 36 mois | 5% | 749€ | 1.964€ |
| 50.000€ | 72 mois | 4% | 782€ | 6.304€ |
| 75.000€ | 84 mois | 4% | 1.025€ | 11.100€ |
2. Quels sont les types de crédit taux bas ?
Les types de crédits à taux bas sont principalement :
- Le prêt personnel : crédit non affecté permettant d’emprunter jusqu’à 75.000€, sur durée de 84 mois avec un taux allant de 0.2% à 18%
- Le crédit auto : crédit affecté qui permet de financer l’achat d’un véhicule motorisé d’occasion ou neuf (moto, scooter, camping-car, etc.). Son montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de 120 mois. Son taux d’intérêt moyen est de 4%
- Le crédit travaux : crédit affecté qui permet de financer la rénovation de son logement à hauteur de 75.000€ sur 120 mois. Son taux moyen est identique à celui du crédit auto (4%)
Les offres de micro crédits sociaux et de crédits à taux zéro
Il est possible de bénéficier, sous conditions, de bénéficier auprès d’associations, ou d’organismes en partenariat avec l’État d’offres de crédit à taux très bas ou à taux zéro comme les micro crédits sociaux et les crédits à taux zéro.
Ils permettent, après dépôt et validation de son dossier, d’obtenir jusqu’à 50.000€ pour un crédit à taux zéro et 5.000€ avec un taux plafonné en moyenne à 4% pour un micro crédit social.
3. En combien de temps obtenir un crédit taux bas ?
Les organismes financiers intervenant en ligne permettent le traitement des dossiers de financement des emprunteurs de façon très rapide. Les demandes sont dématérialisées et les réponses aux dossiers peuvent être obtenues sous 24h.
Durée du délai de rétractation d’un crédit à taux bas
L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation, il s’agit du délai accordé pour changer d’avis. La rétractation peut intervenir dans un délai de 14 jours calendaires (incluant les samedis, dimanches et jours fériés) à partir de la date de signature.
4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit taux bas ?
La souscription d’un crédit taux bas est conditionnées par :
- Être majeur
- Être résidant fiscal français
- Avoir la capacité suffisante pour faire face aux remboursements des échéances
- Ne pas être inscrit sur le fichier des incidents de paiement de la banque de France
Le crédit à taux bas s’adresse aux personnes en situation de précarité (personnes ayant des faibles revenus, bénéficiant de minima sociaux ou chômeurs), souvent exclues du système bancaire traditionnel.
Comment souscrire un crédit taux bas ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La souscription d’un crédit taux bas s’effectue de façon identique quelle que soit la nature du crédit.
- Simuler son prêt auprès de différents organismes
- Comparer parmi les offres
- Choisir le financement le plus intéressant
- Déposer les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier de crédit
- Acceptation ou refus de l’organisme financier
- Signature du contrat
- Déblocage des fonds
1. Comment obtenir un crédit taux bas en ligne ?
La démarche pour obtenir un crédit taux bas en ligne est identique à celui d’une recherche d’un crédit taux bas. Il est nécessaire de comparer l’ensemble des offres du marché pour choisir l’offre de crédit la plus avantageuse pour l’emprunteur.
Des simulateurs sont accessibles sur les plateformes en ligne permettant d’obtenir une projection d’une offre de crédit en fonction du montant demandé et de la durée des remboursements. La durée des remboursements impacte le taux d’intérêt.
2. Est-ce possible d’obtenir un crédit taux bas en 24h ?
Il est possible d’obtenir un crédit taux bas en 24h à condition que son montant soit inférieur ou égal à 3.000€. Dans le cas contraire, il faudra attendre la fin du délai de rétractation de 14 jours pour en obtenir les fonds.
3. Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit taux bas ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit taux bas sont :
- Pièce d’identité : carte d’identité, passeport, carte de séjour, etc.
- Relevé d’identité bancaire
- Bulletins de salaire
Remboursement et garanties d’un crédit taux bas
Les crédits taux bas sont accompagnés d’options en lien avec leur remboursement. Il est possible de souscrire une assurance de crédit consommation, d’effectuer un rachat de crédits ou encore de rembourser par anticipation.
1. Est-ce possible de rembourser un crédit taux bas par anticipation ?
Dans le cas d’un crédit à la consommation, le remboursement d’un crédit taux bas par anticipation est toujours possible, partiellement ou totalement, même si le contrat ne l’indique pas formellement.
2. Est-ce possible de racheter un crédit taux bas ?
Le rachat d’un crédit taux bas par une autre banque est possible. Il peut être intéressant de faire jouer la concurrence dans le temps pour obtenir des conditions de crédit plus favorables.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est facultative. Elle peut être préconisée pour se prémunir de certains risques de la vie (décès, Perte Totale Irréversible d’Autonomie, …) mais n’est pas exigible par la loi.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
L’inscription au FICP rend difficile l’accès à un nouveau prêt bancaire. Pour obtenir un nouveau prêt, il faut s’acquitter de l’intégralité des dettes avant de pouvoir faire une demande de crédit.
5. Est-ce possible d’emprunter un crédit taux bas avec co-emprunteur ?
Un crédit taux bas peut être établi aux noms de plusieurs personnes. Les co-emprunteurs doivent être solidaires entre eux pour le paiement des échéances.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
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Foire aux questions
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Les crédits à taux bas peuvent être des prêts personnels, des crédits affectés (auto ou travaux), des micro crédits sociaux ou des crédits à taux zéro.
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Pour un crédit de 3.000€ ou moins, il est possible de disposer des fonds sous 24h. Pour des montants supérieurs, il faudra attendre 14 jours.
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Pour obtenir un crédit à taux bas, il suffit d’effectuer des simulations auprès des différents acteurs du système bancaire pour obtenir l’offre au meilleur taux possible.
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