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Qu’est-ce qu’un crédit à taux bas ?

Le crédit à la consommation au taux d’intérêt le plus bas est le prêt personnel (5,00 à 8,00%). Il permet de financer n’importe quel projet à hauteur de 200 à 75 000€. Il peut être souscrit en ligne auprès d’organismes comme FLOA, Cofidis ou encore Cetelem.

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Quels sont les crédits conso aux taux les plus bas ?

CréditTaux moyenMontantDurée
Prêt personnel5,00% – 8,00%200€ – 75 000€3 mois – 7 ans
Crédit auto5,00% – 7,00%200€ – 75 000€3 mois – 7 ans
Crédit travaux5,00% – 7,00%200€ – 75 000€3 mois – 7 ans
Crédit renouvelable15,00% – 22,00%200€ – 75 000€3 mois – 5 ans
Mini prêt20,00% – 22,00%200€ – 3 000€3 – 6 mois

Le prêt personnel est le crédit à la consommation le moins cher sur le marché avec les crédits affectés (auto et travaux). Suivent les crédits renouvelables et les mini prêts, deux produits aux taux d’intérêt frôlant souvent le taux d’usure.

Quels sont les taux des prêts personnels ? 01/2024

1500€3000€6000€9000€15000€
FLOA12,92%5,40%6,00%7,34%
Cetelem22,00%12,93%7,35%7,35%7,35%
Codifis21,97%21,97%12,90%7,32%7,32%
Younited Credit14,99%14,99%10,99%6,99%
Source : Taux communiqués par les établissements

Ce tableau est produit suite aux taux communiqués directement par ces établissements. En dehors de la durée de 12 mois, les durées ont un impact réduit sur les taux, sauf si on dépasse 60 mois. Ce tableau s’applique donc particulièrement pour les durées comprises entre 13 et 59 mois.

L’avis d’Alexis

On observe que, globalement, FLOA est l’établissement qui propose le taux le plus compétitif. Par ailleurs, FLOA semble aussi être l’établissement qui, actuellement, a tendance à accepter les crédits le plus facilement.

Existe-t-il des crédits à taux zéro ?

Il est possible de bénéficier, sous conditions, auprès d’associations, ou d’organismes en partenariat avec l’État, d’offres de crédit à taux très bas ou à taux zéro :

  • Les micro crédits sociaux : jusqu’à 5 000€
  • Les crédits à taux zéro pour faciliter l’accès à l’immobilier : jusqu’à 50 000€

Qu’est-ce que le taux d’un crédit ?

Le taux d’intérêt d’un crédit, exprimé en pourcentage, permet à l’établissement prêteur de rentabiliser l’investissement qu’il réalise en vous accordant un prêt à la consommation.

Pour l’emprunteur, il représente donc une somme à rembourser en plus du capital emprunté. Ce taux peut être fixe ou variable au fil des années du contrat.

Le taux principal d’un crédit est le TAEG ou taux annuel effectif global.

Qu’est-ce qui est inclus dans le TAEG ?

Le TAEG englobe tous les coûts du crédit :

  • Taux d’intérêt nominal, qui est le taux de base que l’établissement applique au montant emprunté
  • Frais de dossier s’il y en a
  • Frais d’assurance si vous choisissez d’en prendre une
  • Frais de garanties en cas de caution ou d’hypothèque
  • Frais annexes pour la tenue du compte par exemple

Qu’est-ce qui influence les taux d’intérêt ?

D’un point de vue global, les taux d’intérêt émis par les organismes sont principalement influencés par les marchés financiers et les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE). Selon l’état de l’économie, des politiques monétaires sont mises en place pour la réguler et les taux d’intérêt s’en retrouvent impactés.

Les taux sont-ils bas actuellement ?

Les taux d’intérêt ont connu une hausse significative du fait de la période Covid et des tensions géopolitiques qui ont résulté en un ralentissement de l’économie et une inflation record.

La BCE, pour faire baisser cette inflation, a décidé d’augmenter les taux directeurs causant une augmentation des taux d’intérêt des organismes, avec des hausses de 11 à 18 points des taux d’intérêt entre 2021 et 2022 par exemple.

Comment vont-ils évoluer ?

Les prévisions actuelles planchent sur une baisse progressive des taux d’intérêt. L’inflation est actuellement en train de ralentir et de tout doucement s’inverser, tandis que les taux directeurs de la BCE devraient suivre la même tendance à la baisse.

Comment obtenir le meilleur taux possible ?

  1. Préparer le meilleur dossier possible
  2. Comparer les offres
  3. Choisir une durée courte
  4. Attendre les périodes promotionnelles

Pourquoi la qualité de votre dossier influence le taux ?

Le critère numéro 1 dans l’acceptation d’un dossier est le niveau de solvabilité du demandeur. Plus le dossier est béton et votre profil sérieux, plus l’établissement sera enclin à fournir des taux bas puisque votre niveau de risque sera jugé comme faible.

Pourquoi est-il important de comparer ?

La comparaison des taux est une étape cruciale, facilitée par l’accès à l’information en ligne. En exploitant les outils de simulation disponibles sur les sites internet des établissements, vous pouvez explorer les offres et leurs taux d’intérêt sans aucun engagement.

Pourquoi choisir une durée la plus courte possible ?

Opter pour une durée de remboursement courte réduit le risque d’impayés, ce qui est favorable aux établissements prêteurs. Cette réduction du risque se traduit généralement par des taux d’intérêt plus bas.

Existe-t-il des offres spéciales à taux réduits ?

Les établissements proposent régulièrement des taux réduits lors des périodes promotionnelles comme Noël ou le Black Friday (fin novembre). Par exemple, les concessionnaires automobiles commercialisent des taux à 0% pour leurs crédits auto afin d’augmenter leurs ventes avant la fin d’année.

Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

La souscription d’un crédit à taux bas est conditionnée. Il faut :

  • Être majeur
  • Être résidant fiscal français
  • Être solvable
  • Ne pas être inscrit au FICP

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les justificatifs pour obtenir un crédit à taux bas sont :

  • Pièce d’identité : carte d’identité, passeport, carte de séjour, etc.
  • Justificatifs de domicile : factures, fiche de paie…
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Bulletins de salaire ou avis d’imposition

Conclusion

Les crédits à la consommation offrent une palette d’offres aux taux plus moins ou intéressants. Le prêt personnel et les crédits affectés sont les deux prêts qui sortent du lot et qui vous coûteront généralement le moins cher.

Un prêt vous engage et doit être remboursé, assurez-vous donc d’obtenir la meilleure offre en comparant les modalités pour chaque prêt. Les taux étant amené à évoluer, faite preuve de proactivité et analysez le contexte économique pour mieux anticipé et mieux choisir.

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Foire aux questions

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