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Est-il possible d’obtenir un crédit sans fiches de paie ?

Tous les crédits peuvent être obtenus sans fournir de fiches de paie. Néanmoins, vos revenus seront généralement toujours vérifiés, mais par l’intermédiaire d’autres documents : avis d’imposition, pension de retraite ou encore attestation de versement d’allocations chômage. Un seul type de crédit à la consommation peut être obtenu sans vérification aucune de vos revenus : le crédit renouvelable de moins de 3.000€ souscrit en magasin.

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Comment emprunter sans fiche de paie ?

En général, tous les organismes, peu importe le type de crédit, veulent connaître vos revenus. Cependant, les moyens utilisés pour cela divergent d’un établissement à un autre.

Certains d’entre eux ne demandent ainsi aucune fiche de paie, mais seulement un avis d’imposition. D’autres demandent à renseigner des identifiants bancaires afin de pouvoir analyser les flux financiers de votre compte en banque.

Quels sont les différents justificatifs de revenus ?

La fiche de paie est un des justificatifs de revenus les plus répandus. Si vous n’en avez pas, il est possible d’en fournir d’autres :

  • Justificatif d’impôt sur le revenu
  • Justificatif de recettes
  • Attestation de comptable
  • Attestation de versement des allocations chômage
  • Pension de retraite

Qui sont les personnes concernées ?

En général, les personnes qui veulent souscrire ce type de prêt sont :

  • Les personnes sans emploi
  • Les chômeurs
  • Les retraités
  • Les handicapés
  • Les personnes aux revenus irréguliers
  • Les personnes à l’historique bancaire imparfait, les fichés au FICP par exemple

Les personnes qui recherchent un prêt sans justificatif de revenus ont généralement besoin de financer une dépense imprévue et urgente, telle que la réparation d’un appareil électroménager, l’achat d’un véhicule d’occasion ou la gestion d’une situation difficile, comme un divorce ou un licenciement.

Quelles sont les conditions à respecter ?

Pour demander un prêt sans fiche de paie, vous devez être Français, être majeur et détenir un compte en banque domicilié en France.

Vous devez également ne pas être fiché dans le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

Est-il possible d’obtenir un crédit renouvelable sans fournir de fiches de paie ?

Les crédits renouvelables d’une somme inférieure à 3.000€ directement souscrits en magasin ne nécessitent pas de fiches de paie ni de justificatifs de revenus tout court.

Ils peuvent être utilisés dans la journée même de leur demande pour acheter des produits dans le magasin en question.

Les seuls documents demandés sont un RIB (relevé d’identité bancaire) et une pièce d’identité.

Cette solution est parfaite si vous souhaitez financer un achat ponctuel urgent :

  • Un appareil électroménager : Darty, FNAC
  • Un achat de première nécessité comme de la nourriture ou des produits d’hygiène : Auchan, Leclerc
  • Un voyage : Leclerc
  • Des vêtements : Printemps, La Redoute

Quelques jours après votre demande, vous recevrez une carte de paiement adossée au crédit renouvelable.

Ainsi, vous pourrez utiliser la carte dans tous les magasins et retirer de l’argent dans les distributeurs de billets compatibles.

Pourquoi choisir un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure du remboursement des échéances. Tant qu’elle n’est pas utilisée, aucuns frais ne sont prélevés.

Choisissez-le si vous êtes susceptible de réaliser plusieurs achats nécessitant la souscription d’un crédit. Au lieu de souscrire un nouveau crédit pour chaque, cette solution est donc disponible en permanence.

Aucun justificatif d’achat ne doit être fourni.

Est-il possible d’obtenir un prêt personnel sans fournir de fiches de paie ?

Le prêt personnel peut être obtenu sans fournir de fiches de paie.

Tous les établissements vous permettent de prouver vos revenus avec d’autres justificatifs comme l’avis d’imposition, l’attestation de versement d’allocations chômage ou encore les pensions de retraite.

Quels organismes ne demandent aucun justificatif ?

Certains organismes comme Younited Credit, Sofinco, Cetelem, Financo ou encore Franfinance ne demandent aucun justificatif de revenus, mais seulement vos identifiants bancaires.

Ces derniers, dans le cadre du système de l’Open Banking, leur permettent de vérifier votre capacité de remboursement et votre situation financière très rapidement.

Pourquoi choisir un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit amortissable. Une fois souscrit, vous rembourserez, selon les modalités du contrat, une somme tous les mois jusqu’à ce que vous ayez remboursé la totalité du crédit ainsi que les intérêts prévus dans le contrat.

Les fonds peuvent être utilisés pour n’importe quel achat et aucun justificatif d’achat ne doit être fourni.

Est-il possible d’obtenir un mini prêt sans fournir de fiches de paie ?

Le mini prêt peut être obtenu sans fournir de fiches de paie. Comme le prêt personnel, les établissements acceptent d’autres documents (avis d’imposition, pensions de retraite…) ou utilisent l’Open Banking.

Ce prêt est proposé par des établissements spécialisés comme FLOA, Finfrog, Moneybounce ou encore Lydia.

Des banques en commercialisent aussi : BoursoBank et LCL en tête. Il faut néanmoins être client depuis 3 mois chez eux pour le demander. Elles ne demandent aucun document pour justifier de vos revenus, mais vous devez avoir des rentrées d’argent régulières sur votre compte bancaire.

Pourquoi choisir un mini prêt ?

Du fait des petites sommes en jeu, ce type de crédit est généralement plus facile à obtenir que le prêt personnel. Comme lui, c’est un crédit amortissable.

Il est idéal pour répondre à un petit besoin urgent d’argent grâce à la livraison des fonds sous 24h. Cette option peut-être payante.

Aucun justificatif sur l’utilisation des fonds n’est requis.

Le meilleur crédit pour les profils sans revenu : le micro crédit social

Le micro crédit social, proposé par des banques et à demander en vous adressant directement à des associations comme Le Crédit Municipal ou Les Restos du Cœur, est parfait pour ces profils.

Les associations vont analyser votre situation financière, analyser l’utilité du projet pour votre situation sociale et professionnelle, et déposer votre dossier auprès de leur banque partenaire.

Le taux d’intérêt de ces prêts est très bas, plus bas que tous les autres crédits à la consommation disponible sur le marché : entre 1% et 4% contre 6 à 7% pour les autres crédits.

Pour les fichés Banque de France FICP, c’est la seule option disponible pour emprunter.

Quels sont les pièges à éviter si vous n’avez pas de revenus et que vous souhaitez emprunter ?

Si vous n’avez pas de revenus et que votre achat concerne seulement l’achat d’un bien de consommation quelconque, n’ayant aucune incidence sur votre situation professionnelle ou sociale, nous vous conseillons de bien réfléchir avant de souscrire un prêt.

Si vous ne réussissez pas à rembourser correctement votre prêt, vous serez surendetté et vous serez inscrit à la Banque de France. Vous ne pourrez plus emprunter de nouveaux prêts jusqu’à nouvel ordre et votre situation financière s’en retrouvera donc limitée.

Si l’organisme vous demande des fiches de paie, c’est pour votre sécurité et pour s’assurer que vous soyez en mesure d’emprunter sans vous mettre en danger.

Remboursement et garanties d’un crédit sans fiche de paie

Est-il possible de rembourser un micro crédit par anticipation ?

Il est tout à fait possible d’effectuer un remboursement anticipé (partiel ou total) de son micro crédit. Cependant, des frais supplémentaires peuvent être appliqués.

Est-il possible de racheter son crédit ?

Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts pour ne payer qu’une mensualité, à un taux d’intérêt plus bas. Avec les micro crédits, le rachat est possible puisque le remboursement partiel ou total est autorisé.

Une assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance emprunteur, même sans fiche de paie. Par ailleurs, si l’emprunteur le souhaite, il peut opter pour une assurance emprunteur auprès d’un établissement différent de l’organisme prêteur.

L’assurance emprunteur, si elle reste facultative, est toutefois conseillée pour se prémunir contre les accidents de la vie (problème de santé, perte d’un emploi). Elle permet de prendre en charge une ou plusieurs mensualités en cas de problème.

Notre sélection de crédits sans fiche de paie

Le Coup de Pouce de FLOA Bank

Le crédit Coup de Pouce proposé par FLOA Bank est un mini prêt qui permet d’emprunter de 100€ à 2.500€ sur une durée allant de 3 à 4 mois. La souscription s’effectue en ligne.

Une fiche de paie n’est pas nécessaire, les seuls justificatifs demandés sont une pièce d’identité et un Relevé d’Identité Bancaire (RIB). La vérification de votre solvabilité se fait via l’Open Banking.

Le micro crédit Clic BoursoBank

Le mini prêt Clic de BoursoBank propose d’emprunter de 200€ à 2.000€, sur une durée allant de 30 jours à 90 jours.

Seuls les détenteurs d’un compte BoursoBank depuis au moins 3 mois peuvent le demander. La vérification de votre solvabilité se fait via l’étude de celui-ci (entrées et sorties d’argent).

Le micro crédit Finfrog

Finfrog propose un micro crédit qui permet d’emprunter de 100€ à 600€ sur une durée allant de 3 à 4 mois.

La souscription s’effectue en ligne, et aucun justificatif de revenus n’est demandé grâce à l’Open Banking.

Quelles sont les alternatives pour emprunter sans fiche de paie ?

Le paiement en plusieurs fois

Cette facilité de paiement en 3 ou 4 fois ne nécessite pas de justifier vos revenus par des fiches de paie ou tout autre document. Il permet d’effectuer l’achat d’un bien ou d’un service sans avoir les fonds dans son compte en banque au moment de l’achat.

Il est plus simple et plus rapide à obtenir que les crédits précédemment cités. De plus, il est souvent proposé sans frais supplémentaires.

Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers est généralement accordé sur la base de la confiance entre deux parties, et pas seulement sur la base des revenus du potentiel emprunteur. Il est conseillé de le mettre en place avec quelqu’un de très proche, voir un membre de votre famille.

Pour sécuriser votre prêt, établissez un contrat de prêt et enregistrez-le au bureau de l’enregistrement à l’aide du formulaire de déclaration numéro 2062.

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