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Comment trouver de l’argent ?

Pour faire face à un besoin d’argent, il est possible de recourir à un crédit à la consommation ou à des alternatives hors système bancaire comme le paiement en plusieurs fois, le financement participatif. Il est aussi possible de demander de l’aide à ses proches en faisant un prêt familial. Le montant obtenable avec un prêt peut aller jusqu’à 75.000€ sur 84 mois avec un taux de 0.2% à 21%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Besoin d’argent

: l’essentiel

Obtenir de l’argentMicro crédit, prêt personne, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux
Montant100€ à 75.000€
Durée15 jours à 84 mois
Taux0.2% à 21%
AlternativesPaiement en plusieurs fois, carte de financement, prêt familial, financement participatif

Les solutions bancaires

  • Micro crédit
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Crédit auto
  • Prêt travaux

Les solutions alternatives

  • Paiement en plusieurs fois
  • Carte de financement
  • Prêt familial
  • Financement participatif

Comment faire face à un besoin d’argent ?

Il est possible de demander un crédit à la consommation, d’étaler ses paiements (paiement en plusieurs fois), d’avoir recours à ses proches (prêt familial) ou d’avoir recours à un financement participatif pour ajuster sa trésorerie.

1. Les crédits à la consommation

Les crédits à la consommation regroupent les prêts affectés (crédit auto, prêt travaux) et les crédits non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit). Ils permettent d’emprunter entre 100€ et 75.000€ sur une période de 1 à 120 mois contre intérêts (entre 0.20% et 21%).

Ces prêts bancaires sont accordés par des organismes de crédit, des banques traditionnelles ou en ligne ou des assureurs (crédits auto en particulier).

Les autres alternatives bancaires

En cas de nécessité, il est aussi possible d’avoir recours à un rachat de crédits pour récupérer de la capacité d’emprunt ou pour réduire son taux d’endettement. Pour les étudiants, le prêt étudiant permet d’obtenir de la trésorerie à conditions préférentielles. Le remboursement commence généralement à la fin des études.

Pour financer l’achat d’un véhicule, il existe d’autres sources de financement : la location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD).

Crédits pour financer un projet personnel

 MontantDuréeTauxDélai d’obtention
Micro crédit50 – 3.000€15 jours à 36 mois0 – 21%Immédiat à 14 jours
Crédit renouvelable100 – 6.000€3 à 60 mois0,5 – 21%48h à 14 jours
Prêt personnel500 – 75.000€3 à 84 mois0.2 – 18%48h à 14 jours
Crédit auto1.000 – 75.000€3 à 120 mois0.5 – 18%48h à 14 jours
Prêt travaux1.000 – 75.000€3 à 120 mois0.5 – 18%48h à 14 jours

2. Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois permet de régler et d’étaler ses achats ou paiements sur 3, 4 ou 10 mois. Généralement proposé par les commerçants ou sur les sites de e-commerces en option lors du paiement, il existe aussi des organismes spécialisés dans ce domaine tels qu’Alma, Klarna ou encore Pledg.

Le coût de l’opération est compris entre 0% et 21%.

3. Le prêt familial

Accord entre particuliers

Souvent sans paiement d’intérêt

À partir de 1.500€, besoin d’une déclaration écrite

Emprunter de l’argent à sa famille ou à des proches est la solution la moins onéreuse : en général, le prêt est remboursé sans intérêt. L’inconvénient est que les sommes sont souvent limitées.

Il est conseillé de signer une reconnaissance de dettes précisant les modalités de l’emprunt et de remboursement. À partir de 5.000€, le prêt familial doit être déclaré au fisc.

4. Le financement participatif

Le financement participatif revêt plusieurs formes : le don, le prêt avec intérêt ou l’investissement dans une entreprise sous forme de capital ou de participation. Il existe des plateformes spécialisées sur internet. Il n’y a pas de limite de montant et permet de faire face à un besoin d’argent tout de suite sans crédit. La durée de remboursement dépend des projets à financer.

Se financer grâce à un prêt employeur

Emprunter de l’argent à son employeur consiste à lui demander une avance sur salaire. Il n’est pas obligé de l’accepter, à l’inverse de l’acompte. Ce prêt d’argent est gratuit, le remboursement est effectué sous forme de retenues sur salaire. Le montant n’est pas limité, il peut même dépasser le salaire perçu par le salarié.

5. Faire appel à son patrimoine

Il peut être intéressant de puiser dans son patrimoine matériel ou immobilier en cas de problème financier. Il est aussi possible de puiser dans son épargne. Selon le montant nécessaire, plusieurs options peuvent être envisagées :

  • Vendre ses biens
  • Puiser dans ses économies
  • Hypothéquer son logement

Débloquer de l’argent avec un crédit

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours

Les crédits non affectés permettent de disposer d’un capital sans avoir à justifier ses dépenses. La solution la plus rapide à mettre en place est le crédit renouvelable. Son avantage est de pouvoir débloquer partiellement les fonds, à l’inverse d’un prêt personnel.

En cas de besoin spécifique (voiture, travaux, etc.), il est aussi possible de bénéficier d’un crédit affecté (crédit auto, prêt travaux, etc.). Contrairement aux crédits non affectés, il est nécessaire de justifier son achat pour obtenir et débloquer l’emprunt.

1. Le micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit est un prêt de 50 à 3.000€ remboursable en 3 à 36 mois. Le TAEG est entre 0% et 21%. Les fonds sont débloqués en 48 heures, et permettent de faire face à un besoin ponctuel sans s’engager dans la durée.

1. Coup de Pouce de FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant : 100 à 1.500€
  • Durée : 3 mois
  • Sans justificatif de revenus

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Oney Avance d’argent

Avance d’argent
Oney
  • Jusqu’à1 000 €
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal1.000€
  • Durée minimum1 mois
  • Durée maximale3 mois
  • Taux19.46%
  • Justificatifs nécessairesAucun
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Montant : 100 à 1.000€
  • Durée : 3 mois
  • Coût : 3€ pour 100€ empruntés
  • La première mensualité est prélevée 30 jours après la demande
  • Réservé aux personnes possédant un compte Oney

Le taux d’intérêt est d’environ 19.46%.

3. Prêt instantané Lydia

Micro crédit
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux3 à 21%
  • Justificatifs nécessairesPièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, justificatif de revenus
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant : 100 à 3.000€
  • Durée : 3 à 36 mois
  • Sans justificatif de revenus

Le taux d’intérêt est compris entre 20 et 21%.

4. Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant : 100 à 600€
  • Durée : 3 à 6 mois
  • Sans justificatif de revenus

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

5. Cli€ Boursorama Banque

Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant : jusqu’à 2.000€ en fonction de ses encours
  • Durée : 3 fois avec sa carte bancaire
  • Conditions : détenir une carte bancaire Boursorama Banque depuis au moins 3 mois et l’avoir utilisée au moins 5 fois. Être résident fiscal français, ne pas avoir eu d’incident bancaire depuis 12 mois

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

2. Le crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui fonctionne comme une réserve d’argent de 500€ à 6.000€ remboursable sur 3 à 60 mois. Le TAEG démarre à 0.5% selon les organismes.

1. FLOA Bank

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • Montant : 100 à 2.500€
  • Durée : jusqu’à 36 mois
  • Sans justificatif
  • Interdit bancaire accepté

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

2. Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant : 500 à 4.000€
  • Durée : jusqu’à 36 mois
  • Justificatifs de revenus exigés
  • FICP refusé

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

3. Cofinoga

Crédit renouvelable
Cofinoga
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant : 500 à 4.000€
  • Durée : jusqu’à 36 mois
  • Justificatifs de revenus et relevés bancaires exigés
  • FICP refusé

Le taux d’intérêt est de 10%.

4. Sofinco

Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant : 150 à 6.000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • Justificatifs de revenus exigés
  • FICP refusé

Le taux d’intérêt est compris entre 7.90% et 20% environ.

3. Le prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit non affecté qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 3 à 84 mois. Le taux varie entre 0.2% et 18%. Il permet de financer librement tout type d’achat. Il ne demande pas de justificatifs de dépenses pour être souscrit.

Le prêt personnel FLOA Bank

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant : 3.000€ à 50.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.

Le prêt personnel Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant : 500€ à 75.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

Le prêt express Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant : 1.000€ à 75.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

4. Le crédit auto

Le crédit auto est un crédit affecté qui permet de financer l’achat d’un véhicule motorisé deux ou quatre roues à hauteur de 75.000€. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans et en moyenne le taux est compris autour de 3% à 4%.

Le crédit auto Younited Credit

Crédit auto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 2%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant : 1.000€ à 50.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.

Le crédit auto du Crédit Agricole

Prêt auto
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtVariable selon les agences
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Montant : 1.500€ à 50.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt varie selon les agences.

Le crédit auto FLOA Bank

Prêt auto
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.20% à 18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Montant : 3.000€ à 40.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.

5. Le prêt travaux

De 1.000€ à 75.000€

De 4 mois à 120 mois

Taux moyen à 4%

Le prêt travaux est un crédit qui permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un taux moyen autour de 4% sur une durée pouvant aller jusqu’à 120 mois. Il permet de financer tous les travaux de la maison comme la décoration, l’aménagement, etc.

Le prêt travaux Cofidis

Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant : 500€ à 35.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.

Le prêt travaux Younited Credit

Prêt travaux
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtDe 0.70 à 18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Montant : 1.000€ à 50.000€
  • Durée : jusqu’à 84 mois

Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.

Faire face à un manque d’argent sans crédits

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement différé

Le prêt familial

La vente de biens

L’avance sur salaire

1. Paiement en plusieurs fois

Paiement en plusieurs fois
Apple
Logo Apple
  • Jusqu’à8 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal8.000€
  • Durées4, 12 et 24 mois
  • FraisAucuns frais
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en magasin
Paiement en plusieurs fois
SFR
Logo SFR
  • Paiement en plusieurs fois
  • MontantPas de montant maximum
  • Durées1, 4 et 24 fois
  • FraisAucuns frais
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en magasin
Paiement en plusieurs fois
Ikea
  • Jusqu’à75 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant90€ à 75.000€
  • Durées3, 5, 10 et 20 mois
  • Frais0%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne ou en magasin
Paiement en plusieurs fois
Cdiscount
  • Paiement en plusieurs fois
  • MontantPas de montant maximum
  • Durées3, 5, 10 et 20 mois
  • FraisJusqu’à 20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Paiement en plusieurs fois
Boulanger
  • Jusqu’à3 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée3,4,5 et 10 mois
  • Frais16.90% à 19.97%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en magasin
Shein – Paiement en plusieurs fois avec Klarna
Shein Logo
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant minimum10€
  • Taux0€
  • Durée 3 mois
  • Moyen de paiementCartes bancaires uniquement
  • SouscriptionEn ligne

Le paiement en plusieurs fois est une solution pratique pour effectuer un achat en ligne alors que l’on ne dispose pas de la somme sur son compte bancaire.

Simulation de paiements en plusieurs fois

OrganismeMontantMensualitéDuréeCoût du crédit indicatif
4X Oney780€212€ + 3X 195€4 mois17€
4X PayPal1.200€306€4 fois20€

Bénéficier d’une méthode de paiement avantageuse

La solution la plus avantageuse pour répondre à un problème pécuniaire est celle qui n’engage pas sur la durée. Il est donc conseillé de rembourser le plus vite possible pour diminuer au maximum les intérêts.

Paiement en 3 ou 4X Oney

Paiement en 3 ou 4 fois
Oney
  • Jusqu’à2 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal2.000€
  • Durée minimum3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Frais19%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Moyen de paiement : sa carte bancaire Visa ou Mastercard sur les sites partenaires
  • Cartes exclues : Electron, Maestro, E-card, American Express
  • Durée : acompte d’un tiers ou d’un quart du prix d’achat au moment de la commande puis 2 ou 3 versements à 30, 60 et 90 jours plus tard

Le taux d’intérêt est de 19%.

2. PayPal

Paiement en 4 fois
PayPal
  • Jusqu’à2 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant maximal2.000€
  • Durée4 mois
  • Frais0€
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Moyen de paiement : choisir PayPal au moment du règlement, l’organisme est présent sur de très nombreux sites
  • Montant : 100 à 2.000€
  • Durée : 4X
  • Frais : 0€
  • Conditions : ouvrir un compte PayPal et y enregistrer une carte bancaire

2. Cartes de crédit renouvelables des enseignes

Les cartes des enseignes sont délivrées par la plupart des organismes financiers qui octroient des crédits renouvelables. Elles se souscrivent en ligne ou en magasin.

Paiement comptant

Paiement en plusieurs fois

Paiement à crédit

Paiement différé

Plus d’avantages liés à chaque enseigne

Carte Cpay Mastercard Cetelem

Crédit Renouvelable – Cetelem Cpay
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum 500€
  • Montant maximum 4.000€
  • Durée minimum 3 mois
  • Durée maximum20 mois
  • TauxDe 12,59% à 21,15%
  • Souscription En ligne ou en agence
  • Enseignes partenaires : But, Conforama, Maisons du Monde, Leclerc, Habitat, Opel, Ford, etc.
  • Montant : de 500 à 3.000€
  • Durée : en 3, 4, 5, 10, 20 fois ou en petites mensualités jusqu’à 36 mois
  • Sans justificatif en magasin
  • FICP refusé

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

Cartes Oney

Carte de paiement
Oney
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Type de carteVisa
  • Coût15€ par an
  • TAEG jusqu’à 3.000€21%
  • TAEG de 3.000 à 6.000€10.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Enseignes partenaires : Boulanger, Electro Dépôt, Auchan, Showroom Privé, Cultura, Décathlon, Alinéa, etc.
  • Montant : jusqu’à 6.000€
  • Durée : en 3 ou 4X ou en petites mensualités jusqu’à 36 mois
  • Sans justificatif de revenus en magasin

Le taux d’intérêt est de 19%.

3. Prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers est généralement proposé sur des plateformes mettant en relation prêteurs et emprunteurs. Les montants sont compris entre 1.000 et 50.000€ remboursables jusqu’à 84 mois. Le TAEG se situe entre 0,5 et 21%.

4. Le prêt familial

Le prêt d’argent en famille est la solution la plus rapide et la moins onéreuse. Quelques règles sont cependant à respecter, ne serait-ce qu’à l’égard du fisc. Le prêteur peut en effet être suspecté de masquer une succession.

En l’absence de remboursement, le prêteur doit faire une donation simple ou une donation-partage entre les autres héritiers. En revanche, si un remboursement est prévu, avec ou sans intérêt, il est important d’établir une reconnaissance de dette datée et signée en deux exemplaires.

L’emprunteur gardera la trace de ses versements successifs (virement, chèque, pas de cash). En cas d’interruption dans les remboursements, une nouvelle reconnaissance de dettes est vivement conseillée.

Est-ce qu’il faut déclarer un prêt familial ?

Le Code civil (article 1359) impose la reconnaissance de dettes au-delà de 1.500€.

Par ailleurs, chaque partie remplira l’imprimé Cerfa n°2062 avant de l’adresser au Trésor Public au plus tard avec sa déclaration d’impôt.

Le prêt en famille doit être ponctuel. S’il est répété à quelques mois d’intervalles, il risque d’être requalifié en pension alimentaire, l’emprunteur serait alors imposé sur le revenu.

Le prêt entre amis est soumis également à des règles. Au-delà de 5.000€, il est obligatoire de le déclarer au fisc. Un contrat de prêt peut être officialisé sous seing privé. Toutefois, le prêteur aura un recours en cas d’impayé seulement s’il est établi par un notaire.

L’avantage du prêt en famille ou entre amis est qu’il est le plus souvent sans intérêt. Les conditions de mise en place sont en revanche plus contraignantes.

Comment estimer le budget de son projet ?

Pour simuler son projet, il est nécessaire de bien calculer sa capacité d’emprunt. La mensualité doit en effet être adaptée à son budget de manière à rembourser l’argent emprunté sans difficulté.

Calculer le montant de son crédit à la consommation

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut calculer son reste à vivre (revenus-charges fixes) et le multiplier par le taux d’endettement (35% des revenus). Les établissements de crédit sont très attentifs au taux d’endettement de l’emprunteur. Au-delà de 35%, le prêt est refusé.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

Notre outil pour estimer son crédit

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gratuite et rapide

Choisir son établissement de crédit

La plupart des organismes de crédit et des banques (traditionnelles et en ligne) ont une plateforme sur internet. L’emprunteur peut donc facilement comparer les offres et choisir la plus adaptée à son budget sans sortir de chez lui. Les comparateurs de crédits permettent de gagner encore plus de temps.

Quelles démarches pour faire un crédit ?

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours

La souscription en ligne est simple et rapide, l’emprunteur obtient une réponse de principe aussitôt.

Les étapes de souscription d’un crédit

  • Simuler son projet et le valider
  • Remplir le formulaire de souscription
  • Télécharger les justificatifs demandés
  • Signer et envoyer le dossier complet

À partir de la signature, le délai légal de rétractation commence à courir. L’emprunteur peut renoncer à son projet jusqu’au 14e jour calendaire. La réponse définitive intervient environ au bout de 7 jours. Les fonds peuvent être débloqués à partir du 8e jour.

Justificatifs à fournir pour souscrire un prêt à la consommation

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les établissements de prêts sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Il est impossible d’obtenir un crédit sans fournir un certain nombre de documents. Il faut fournir les justificatifs suivants :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • La photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les conditions pour être éligibles à un crédit

Être majeur

Ne pas être fiché FICP

Ne pas être en situation de surendettement

Pour pouvoir bénéficier et faire la demande d’un crédit en France, il est nécessaire :

  • D’être majeur
  • De ne pas être fiché FICP
  • De ne pas être en situation de surendettement
  • D’être de nationalité française ou européenne
  • D’être domicilié en France

Comment rembourser son crédit à la consommation ?

Les crédits à la consommation sont régis par le Code de la consommation. Ils disposent de plusieurs fonctionnalités pour assurer la capacité de remboursement des emprunteurs. Il est notamment possible d’avoir recours :

L’assurance emprunteur

L’assurance d’un crédit conso n’est pas obligatoire lors de la souscription d’un crédit. L’établissement prêteur ne peut pas imposer son offre à son client. Il reste libre de choisir celle qu’il souhaite. En revanche, dans certaines situations, elle peut être exigée selon le profil de l’emprunteur, selon la durée de l’emprunt, etc.

1. Le report de mensualité

Le report des mensualités permet de faire une pause dans le remboursement de son emprunt. Elle permet de faire face à une dépense imprévue sans se retrouver en situation d’impayé. Cette facilité de remboursement n’est généralement pas gratuite, elle entraîne un surcoût.

2. Moduler les mensualités de son crédit à la consommation

Il est possible de moduler les mensualités de ses crédits. Cela consiste à ajuster (augmenter ou diminuer) le montant de ses mensualités pour faire face à un changement de situation financière. Selon le cas de figure, cela peut augmenter ou diminuer la durée du crédit et son coût.

3. Le remboursement anticipé partiel ou total

Le remboursement anticipé est possible à tout moment. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont à prévoir si le capital restant à payer est supérieur ou égal à 10.000€. Leurs montants varient selon le nombre d’échéances restantes à verser :

  • Moins de 12 échéances : 0.5% du capital
  • Plus de 12 échéances : 1% du capital

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Foire aux questions

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