Le crédit renouvelable c’est quoi ?

Le crédit renouvelable permet d’emprunter jusqu’à 75 000€, mais en réalité, les sommes disponibles oscillent entre 6 000€ et 21 500€. Plus flexible qu’un prêt personnel, cette réserve d’argent est librement utilisable, avec des intérêts calculés uniquement sur les montants utilisés. Le crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.

La durée de remboursement varie selon le montant emprunté : jusqu’à 3 000€, le remboursement peut s’étaler sur un maximum de 36 mois, tandis que pour des montants supérieurs, la période peut aller jusqu’à 60 mois.

Pourquoi dit-on qu’il est renouvelable ?

Ce crédit se reconstitue à chaque remboursement et reste disponible tant que les termes du contrat sont respectés. Une fois remboursé, il ne se clôture pas.

Quel est notre avis sur le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable offre souplesse et facilité d’utilisation avec une carte de paiement, mais son coût peut atteindre 22%, entraînant des risques de surendettement. La réserve se renouvelle automatiquement avec les remboursements et peut être utilisée librement sans justification.

Les fonds se débloquent rapidement, sous 48h ou immédiatement avec une carte. Les intérêts ne sont calculés que sur les montants utilisés, minimisant les coûts si la réserve est peu utilisée.

La carte, bien que pratique, peut inciter à dépenser au-delà de ses moyens, augmentant le risque de surendettement et les coûts souvent sous-estimés.

Quel est le taux d’un crédit renouvelable ?

Le taux du crédit renouvelable varie de 0.9% à 22%, avec une moyenne de 12% à 15%. Pour les montants jusqu’à 3 000€, le taux est de 21% à 22%. Entre 3 001€ et 6 000€, il est de 11% à 12%. Au-delà de 6 001€, il est de 3% à 6%.

Quels sont les établissements qui proposent un crédit renouvelable ?

On peut souscrire un crédit renouvelable auprès d’une banque traditionnelle ou en ligne, bien que les taux d’intérêt soient souvent plus élevés sur internet.

Les conditions pour obtenir un crédit en ligne sont plus flexibles et le processus est rapide : il suffit généralement de simuler le prêt pour estimer les coûts et les mensualités, puis de suivre la procédure en ligne.

Les grandes surfaces offrent également des crédits renouvelables, mais avec des limites inférieures (jusqu’à 3 000€) et des taux plus élevés, souvent autour de 21% à 22%.

Ces crédits peuvent être obtenus en quelques minutes avec simplement un RIB et une pièce d’identité, souvent liés à une carte de fidélité.

Quelles sont les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le prêt personnel et le crédit renouvelable ont des usages différents. Le prêt personnel finance des projets précis jusqu’à 75 000€ sur 84 mois et se clôture une fois remboursé.

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent jusqu’à 6 000€ sur 60 mois, qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, idéal pour les dépenses imprévues.

Le prêt personnel est parfait pour les gros projets avec des durées fixes, tandis que le crédit renouvelable est flexible et toujours disponible.

Le crédit renouvelable est souvent plus accessible, bien que les deux nécessitent des documents pour évaluer la capacité de remboursement.

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

Vous pouvez obtenir un crédit renouvelable en ligne, en agence ou dans une grande surface en respectant quelques critères simples : être majeur, de nationalité française ou de l’Espace économique européen, et résider en France.

En ligne, commencez par une simulation pour obtenir une réponse rapide. Ensuite, il suffit de renvoyer le contrat signé avec les documents requis.

Le suivi se fait facilement via un espace personnel sécurisé sur le site de la banque, où vous pouvez vérifier les documents reçus, le solde du crédit, les prochains prélèvements et recevoir les notifications financières.

En agence ou en magasin, un conseiller vous accompagne à chaque étape du processus.

Quels sont les justificatifs pour obtenir un crédit renouvelable ?

Pour obtenir un crédit renouvelable, il faut présenter plusieurs justificatifs :

• Pièce d’identité recto verso
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois (ou certificat d’hébergement)
• Justificatif de revenus : 3 dernières fiches de paie, bulletin de versement de retraite, etc.
• Document bancaire : relevé d’identité bancaire (RIB), relevés de compte
• Si des crédits sont en cours, leurs tableaux d’amortissement

Quel est le délai d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Selon la loi Lagarde en vigueur, le crédit renouvelable est encadré par le Code de la Consommation. Ainsi, l’emprunteur conserve un droit de rétractation même en cas de demande de “disponibilité express” comme celle proposée par FLOA dans les 48h.

L’emprunteur a 14 jours pour se rétracter. Il peut également demander un déblocage anticipé de son prêt à son établissement financier, avec les fonds disponibles à partir du 7e jour.

Est-il possible d’obtenir un crédit renouvelable sans justificatifs de revenus ?

La seule option pour obtenir un crédit renouvelable sans fournir de justificatifs de revenus est de le souscrire directement en magasin. Une fois approuvée, une carte de paiement universellement acceptée vous sera remise.

Comment se déroule le remboursement d’un crédit renouvelable ?

Le remboursement de votre crédit renouvelable se fait par mensualités selon votre contrat. Vous pouvez aussi le rembourser par anticipation, en totalité ou partiellement, intérêts inclus.

Le remboursement total ne clôture pas le crédit, votre prêteur le met simplement à jour pour une réutilisation. Il est conseillé de rembourser par anticipation si possible pour réduire le coût du prêt, car plus la durée est longue, plus le coût est élevé. Cette option offre une plus grande flexibilité financière.