Crédit renouvelable

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Crédit renouvelable définition

pret personnel longue dureeLe crédit renouvelable est une solution de financement très rapide. Il permet d’emprunter un capital compris entre 100 et 6.000€. La durée de remboursement peut atteindre 60 mois. Le TAEG oscille entre 2 et 21%. Une carte de crédit peut y être adossée. Elle donne accès à de multiples modes de paiement.

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Caractéristiques du crédit renouvelable

Le prêt revolving est une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure qu’il est remboursé.

  • Montant : entre 100 et 6.000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • TAEG : entre 2 et 21%
  • Justificatifs à fournir : aucuns pour l’utilisation des fonds

Crédit revolving définition

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent. L’emprunteur l’utilise comme il le souhaite, sans avoir à justifier ses dépenses. Elle se reconstitue au fil des remboursements. Le montant à nouveau disponible est réutilisable.

Le montant peut atteindre 6.000€ remboursable jusqu’à 60 mois. Le TAEG est compris entre 2 et 21%.

Le crédit renouvelable est non affecté

Le crédit renouvelable ou revolving fait partie des crédits à la consommation non affectés. Il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation des fonds.

Avantages et inconvénients crédit renouvelable

Cette solution de financement est très souple, l’emprunteur choisit le montant et la durée de remboursement.

Avantages

  • Les fonds sont accessibles à tout moment pour effectuer un achat coup de cœur, régler une facture, partir en week-end, etc.
  • Tant qu’il n’est pas utilisé, l’emprunteur ne paye rien
  • Le crédit renouvelable peut être adossé à une carte de paiement
  • L’emprunteur peut effectuer des virements vers son compte bancaire
  • Le montant est déterminé en fonction de ses revenus
  • Il est résiliable à tout moment par lettre recommandée avec accusé de réception sous réserve de solder l’encours. Aucune pénalité de remboursement anticipé n’est facturée

Inconvénients

  • Le TAEG, révisable, est élevé en cas de remboursement en petites mensualités
  • Le capital est plafonné. Une fois épuisé, l’utilisateur doit attendre que la réserve se reconstitue
  • Le crédit ne s’arrête pas une fois les mensualités remboursées. Il est renouvelable par tacite reconduction tous les ans
  • Mal utilisé, il peut contribuer au surendettement

Offres de crédit renouvelable

Nom de l’organisme Montant Durée Taux
FLOA Bank De 150 à 6.000€ Jusqu’à 36 mois pour 3.000€
60 mois au-delà
A partir de 2.04%
Carrefour Banque De 500 à 3.000€ Jusqu’à 36 mois 21%
Cofidis De 500 à 6.000€ Jusqu’à 60 mois Jusqu’à 21.15%
Sofinco De 500 à 6.000€ Jusqu’à 60 mois De 5,1 à 20.8%

Les conditions d’obtention varient peu d’un organisme à l’autre. L’emprunteur peut y souscrire en ligne.

1. FLOA Bank

  • Montant : 150 – 6.000€
  • Durée : 12 à 36 ou 60 mois
  • TAEG fixe à partir de 2%

Seules les personnes majeures, résidant en France et solvables sont éligibles au crédit renouvelable de FLOA Bank. En l’absence de revenus stables, la banque vous demandera des attestations de Pôle Emploi ou un garant.

2. Carrefour Banque

  • Montant : 500 – 3.000€
  • Durée : jusqu’à 36 mois
  • TAEG : 21%
  • Carte PASS : retrait, paiement en différé, en plusieurs fois, par petites mensualités

La carte et le crédit renouvelable sont disponibles dans les magasins Carrefour. Pour l’obtenir, le demandeur doit être majeur, résider en France et être solvable. Il devra fournir également un RIB.

3. Cofidis

  • Montant : 500 – 6.000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • TAEG : jusqu’à 21.15%

Le crédit renouvelable Accessio s’adresse aux personnes majeures résidant en France.

4. Sofinco

  • Montant : 150 – 6.000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • TAEG : entre 5 et 20.83%. Sofinco propose également des offres à taux fixe entre 7.9 et 9.9%

Le crédit renouvelable Agile peut être assorti d’une carte Visa. Il s’adresse aux personnes majeures, résidant en France et solvables (justificatifs de revenus exigés).

Carte crédit renouvelable

Les cartes de magasin proposent toutes une réserve d’argent généralement limitée à 3.000€. Elles sont délivrées sur place à l’occasion d’un achat.

Leur fonctionnement est similaire au crédit revolving classique avec des services en plus :

  • Paiement comptant immédiat ou différé
  • Règlement en plusieurs fois ou à crédit en petites mensualités
  • Garanties d’assistance et d’assurance en plus lorsqu’elles appartiennent aux réseaux Visa ou Mastercard
  • Programmes de fidélité

La différence avec un crédit renouvelable classique est que la carte est souvent utilisable seulement dans le magasin où elle est délivrée et les éventuelles enseignes partenaires. Dans ce sens, elle est parfois plus restrictive.

Exemples de cartes de crédit renouvelable :

1. Darty

  • Montant de la réserve : jusqu’à 6.000€
  • Durée : 3 à 60 mois
  • TAEG : entre 7 et 20%
  • Réseau : Visa (utilisable partout dans le monde)
  • Prix : 15€/mois

La carte est délivrée dans les magasins Darty avec 1 pièce d’identité, 1 RIB et 1 carte bancaire. Le souscripteur doit être majeur et résider en France.

2. Cdiscount

  • Montant : 50 – 6.000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • TAEG : jusqu’à 21.15%
  • Réseau : Mastercard
  • Prix de la carte de magasin : 15€/an
  • Prix de la Gold Cdiscount : 54€/an

Le crédit renouvelable Cdiscount est délivré par FLOA Bank à l’occasion d’un achat sur le site Cdiscount. Pour y être éligible, le demandeur doit être majeur, résider en France et ouvrir un compte Cdiscount.

3. Leroy Merlin

  • Montant : jusqu’à 21.500€
  • Durée : 3 à 60 mois
  • TAEG : entre 6 et 20%
  • Paiement : comptant à débit immédiat ou différé, en plusieurs fois à partir de 500€, à crédit

Pour obtenir la carte Leroy Merlin, il faut être majeur, résidant français, posséder un RIB et être solvable. Des justificatifs de revenus sont demandés.

4. Leclerc

  • Montant : jusqu’à 6.000€
  • Durée : jusqu’à 36 mois
  • TAEG : 13%
  • Réseau : Mastercard
  • Mode de paiement : comptant à débit immédiat ou différé, en plusieurs fois ou à crédit

Le souscripteur de la carte Leclerc doit être majeur, résider en France et être solvable. La situation professionnelle et les revenus sont étudiés.

Crédit renouvelable exemples

Le crédit renouvelable permet de financer tous types de projets.

Exemples de simulations :

Organisme Montant Durée Mensualités TAEG indicatif Coût total
FLOA Bank 3.500€ 24 mois 160.41€ 10% 3.850€
Carrefour 500€ 32 mois 19.93€ 21% 638€
Cofidis 1.000€ 16 mois 67.56€ 12.9% 1.081€
Sofinco 2.500€ 10 mois 258.80€ 7,9% 2.588€
Darty 1.200€ 12 mois 109.50€ 18.5% 1.314€
Cdiscount 800€ 18 mois 50.66€ 17% 912€
Leroy Merlin 2.500€ 20 mois 131.70€ 6.90% 2.634€
Leclerc 4.500€ 12 mois 399.41€ 13% 4.793€

Fonctionnalités du crédit renouvelable

Les fonctionnalités du crédit permettent d’adapter ses échéances à son budget. L’emprunteur bénéficie de deux reports de mensualité par an. Il peut moduler son montant à la hausse ou à la baisse. Le remboursement anticipé partiel ou total est sans frais.

Vous êtes en droit de rembourser votre prêt personnel sans justificatif avant la date de fin fixée contractuellement

Remboursement total de l’intégralité du capital restant dû

Remboursement partiel d’une partie du capital restant dû

Des pénalités de remboursement, jusqu’à 1% du capital emprunté peuvent s’appliquer

Avec une carte bancaire, il choisit librement son mode de paiement sur le terminal du commerçant.

Demande crédit renouvelable

La souscription est entièrement dématérialisée. L’emprunteur commence par une simulation en ligne du montant et de la durée de remboursement. Après validation, il renseigne un formulaire. S’il reçoit un accord de principe immédiat, il télécharge les justificatifs exigés et signe son contrat.

Les fonds sont mis à disposition sous 8 jours.

Justificatifs crédit renouvelable

Selon les organismes, il sera demandé des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus :

  • 1 à 2 pièces d’identité différentes en cours de validité
  • 1 facture d’énergie ou de téléphone de moins de 3 mois
  • 1 RIB
  • Des bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition, des bulletins de retraite, des attestations Pôle emploi, etc.
  • 1 carte bancaire au nom du souscripteur
  • Parfois, un relevé de compte bancaire

Cas particuliers pour crédit renouvelable

Les personnes dont les revenus sont irréguliers, voire sans ressources (les intérimaires, les intermittents, les chômeurs par exemple) auront besoin de présenter des garanties pour obtenir un financement (caution solidaire, co-emprunteur, etc.).

En revanche, les personnes FICP sont exclues du prêt.

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