Comment obtenir le crédit renouvelable avec signature électronique le plus adapté ?
Le crédit renouvelable avec signature électronique est un crédit à la consommation qui fonctionne comme une réserve d’argent délivrée en ligne. Le montant varie entre 500€ et 6.000€ à rembourser jusqu’à 60 mois. Le taux d’intérêt démarre à 2%.
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| Montant | 500€ à 6.000€ |
|---|---|
| Durée | 3 à 60 mois |
| Taux | 2% à 21% |
| Alternatives | Prêt personnel, micro crédit, crédit auto et prêt travaux |
La signature électronique garantit l’authentification des renseignements fournis par le souscripteur, à l’instar d’une signature manuscrite apposée sur un document papier.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable avec signature électronique ?
Un crédit renouvelable avec signature électronique est une réserve d’argent de 6.000€ en moyenne souscrite en ligne. La procédure étant entièrement dématérialisée, l’emprunteur reçoit un code par SMS pour signer son contrat de prêt. Il reporte ce code sur son formulaire de souscription.
Ce procédé entièrement sécurisé permet d’accélérer la procédure de validation. Les fonds sont disponibles environ 24 à 48 heures après l’accord définitif.
Le crédit renouvelable est un crédit non affecté. L’emprunteur est libre d’utiliser sa réserve comme il le souhaite. Les intérêts sont calculés sur les sommes utilisées. Tant que l’emprunteur ne débloque pas de fonds, il ne coûte rien.
Le crédit renouvelable FLOA compris entre 500€ et 6.000€. Cette réserve d’argent se rembourse sur 6 à 60 mois avec un taux de 21%.
2. Crédit renouvelable avec signature électronique Cetelem
Cetelem est un organisme de crédit en ligne du groupe BNP Paribas. Son crédit renouvelable est compris entre 500€ et 4.000€ remboursable sur 20 mois maximum avec un taux maximum de 21%. Il peut être assorti d’une carte de crédit.
3. Crédit renouvelable avec signature électronique Cofidis
Cofidis est un organisme de crédit en ligne, filiale du Crédit Mutuel. Son crédit renouvelable Accessio permet de financer un achat coup de cœur jusqu’à 6.000€. La durée de remboursement s’étale jusqu’à 60 mois avec un taux compris entre 10% et 21%.
4. Crédit renouvelable avec signature électronique Franfinance
Le crédit renouvelable Franfinance est compris entre 500€ et 5.000€. La durée de remboursement est de 60 mois maximum, conformément à la législation (36 mois pour 3.000€) avec un taux débutant à 9.94%.
Quel montant pour un crédit renouvelable avec signature électronique ?
Le montant d’un crédit renouvelable est fonction de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Il varie entre 3.000€ et 6.000€, parfois plus. La durée de remboursement est encadrée par le Code de la consommation. Elle ne peut excéder 60 mois. Le taux d’intérêt démarre à 2%, il peut atteindre 21%.
Exemple d’offres de crédit renouvelable
| Montant | Taux moyen | Durée | Coût |
|---|---|---|---|
| 1.000€ | 15% | 12 mois | 150€ |
| 4.000€ | 15% | 60 mois | 600€ |
Comment souscrire un crédit renouvelable avec signature électronique ?
La plupart des organismes de prêt proposent un crédit renouvelable avec signature électronique. La souscription s’effectue en ligne sur le site de son choix. La procédure est simple et rapide.
L’emprunteur simule son crédit renouvelable en fonction du montant et de la vitesse du remboursement souhaité. Une fois la simulation validée, il reçoit un accord de principe. Il peut alors remplir le formulaire de souscription et télécharger les documents demandés. Pour finaliser le contrat, il reçoit un code par SMS qu’il doit retranscrire avant d’envoyer son dossier.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit renouvelable avec signature électronique ?
| Situation administrative | Situation financière |
|---|---|
| Etre majeur | Salarié (CDI, CDD, Intérimaire) ou indépendant |
| Résider en France | Retraité, chômeur indemnisé |
| Détenir un compte bancaire | Etudiant, apprenti, alternant |
Le crédit renouvelable avec signature électronique est accessible à toute personne majeure, résidant en France et solvable. L’établissement de prêt se réserve toutefois le droit de refuser le prêt sans justificatif.
Quels sont les justificatifs pour nécessaire pour souscrire un crédit renouvelable ?
Les établissements de prêt sont tenus de vérifier un certain nombre d’informations en regard de la loi. A minima, ils exigeront les justificatifs suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
- Un justificatif de résidence de moins de 3 mois : facture d’énergie ou d’abonnement
- Un RIB
- Un justificatif de revenu : 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.
Selon le montant et la durée de remboursement, il pourra être demandé les 3 derniers relevés de compte bancaires ainsi que les tableau d’amortissement des éventuels crédits en cours de remboursement.
L’assurance d’un crédit conso n’est pas obligatoire. Elle est tout de même conseillée pour protéger ses proches d’un éventuel accident de la vie. L’assureur se substituera alors à l’emprunteur pour rembourser les échéances en cours.
Selon le montant du capital emprunté, l’établissement de prêt peut cependant exiger la souscription d’une assurance emprunteur.
2. La modulation des mensualités
L’emprunteur peut augmenter ou diminuer la vitesse de remboursement de son crédit renouvelable via son espace client afin de raccourcir ou de rallonger la durée du contrat. En raccourcissant la durée de remboursement, il réduit le coût du crédit.
Il peut également demander une pause paiement une à deux fois par an selon les clauses du contrat.
3. Remboursement anticipé partiel ou total
Les établissements de prêts sont tenus d’accepter le remboursement anticipé partiel ou total de tout crédit à la consommation ou immobilier à la demande de l’emprunteur. Aucune pénalité n’est facturée si le montant restant dû est inférieur à 10.000€.
Si le nombre d’échéances jusqu’au terme du contrat est inférieur à 12, il pourra être demandé 0.5% du capital. Si le nombre d’échéances est supérieur à 12, les pénalités pourront s’élever à 1% du capital.
4. Rachat de crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est éligible au rachat de crédits à l’instar de tous les crédits à la consommation. L’opération consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul de manière à ne rembourser qu’une mensualité et une assurance de prêt. Le taux d’intérêt étant généralement plus intéressant, le coût du crédit est réduit.
Comment choisir un crédit renouvelable ?
Pour obtenir la meilleure offre du marché, il est conseillé de comparer les crédits renouvelables sur un site comparateur. Le taux d’intérêt doit s’apprécier en regard du montant et de la durée de remboursement. D’autres critères doivent être pris en compte : les modalités de remboursement, la manière dont le taux sera révisé, le mode de mise à disposition des fonds (carte de crédit, virement).
Il est également opportun de bien étudier son besoin, le crédit renouvelable n’est pas un crédit amortissable, il peut conduire à une situation de surendettement. Il est conçu pour répondre à une situation urgente (achat coup de cœur, problème de trésorerie ponctuel). Il doit être remboursé très vite en raison du taux d’intérêt élevé. D’autres solutions de financement peuvent donc être plus appropriées.
Les alternatives au crédit renouvelable avec signature électronique
Il existe d’autres prêts à la consommation comme alternative au crédit renouvelable : le prêt personnel, le micro crédit, le crédit auto et le prêt travaux.
Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit non affecté. Il est conçu pour financer tout type de projet à hauteur de 75.000€. C’est un prêt amortissable. Il est remboursable sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.2%.
Simulation de prêts personnels
| Montant | Durée | Taux moyen | Coût |
|---|---|---|---|
| 10.000€ | 60 mois | 5% | 1.250€ |
| 15.000€ | 48 mois | 0.80% | 246€ |
Le micro crédit
Le micro crédit est un petit prêt non affecté et amortissable d’un montant compris entre 100€ et 2.500€. La durée de remboursement n’excède pas 3 ou 4 mois. le taux d’intérêt est en moyenne autour de 4% ou 5%. Il est conçu pour répondre à une situation financière urgente. Les fonds sont versés entre 24 et 48 heures (option payante).
Simulation de micro crédits
| Montant | Durée | Taux moyen | Coût |
|---|---|---|---|
| 600€ | 4 mois | 3% | 18€ |
| 600€ | 6 mois | 6% | 36€ |
Le crédit auto
Le crédit auto est un crédit amortissable. L’emprunteur doit justifier ses dépenses en produisant une facture. Il est conçu pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
Simulations de crédits auto
| Montant | Durée | Taux moyen | Coût |
|---|---|---|---|
| 15.000€ | 48 mois | 2.79% | 841€ |
| 10.000€ | 12 mois | 1% | 54€ |
Le prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit affecté. Il permet de rénover un logement, de construire une extension, d’aménager des combles ou encore de refaire sa décoration. Il est nécessaire de produire des factures pour débloquer les fonds. Le capital empruntable s’élève entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser sur 12 à 120 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.50%.
Simulations de prêts travaux
| Montant | Durée | Taux moyen | Coût |
|---|---|---|---|
| 35.000€ | 60 mois | 4.5% | 4.160€ |
| 35.000€ | 72 mois | 6% | 6.764€ |
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Foire aux questions
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Un crédit renouvelable permet de disposer de jusqu’à 6.000€.
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Les fonds sont mis à la disposition de l’emprunteur environ 8 jours après la signature du contrat. Pour rappel, le délai légal de rétractation est de 7 jours incompressibles.
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Les alternatives sont le prêt personnel, le micro crédit, le crédit auto et le prêt travaux.
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