Le crédit renouvelable c’est quoi ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui ne dépasse généralement pas les 6.000€ même si, légalement et depuis la loi Lagarde, il peut atteindre jusqu’à 75.000€. Aussi appelé crédit revolving, il est caractérisé par la reconstitution du montant accordé au fur et à mesure du remboursement des mensualités.

Comparateur de crédits renouvelables

1. Le crédit renouvelable FLOA Bank

• Montant de 500€ à 6.000€
• Durée de 6 à 60 mois

La fintech française FLOA Bank propose le crédit renouvelable FLOA Bank dont la souscription se fait 100% en ligne via un formulaire. Avant de constituer son dossier de demande, il faut assembler plusieurs pièces justificatives : pièce d’identité recto verso, justificatif de revenus et relevé d’identité bancaire (RIB).

2. Le crédit renouvelable Cetelem

• Montant de 500€ à 4.000€
• Durée de 3 à 20 mois

La marque commerciale Cetelem propose le crédit renouvelable Cetelem. La souscription peut se faire en ligne et en agence. Les pièces à déposer sont les suivantes : justificatif d’identité et de domicile, relevé d’identité bancaire, dernier avis d’imposition et deux derniers bulletins de salaire.

3. Le crédit renouvelable Cofidis

• Montant de 500€ à 6.000€
• Durée de 6 à 48 mois

La société Cofidis met en place le crédit renouvelable Cofidis Accessio. La souscription peut se faire en ligne et en agence. Les pièces à prévoir sont : pièce d’identité, justificatif de domicile et de revenus, relevé d’identité bancaire.

4. Le crédit renouvelable Franfinance

• Montant de 500€ à 5.000€
• Durée de 36 à 60 mois

Franfinance propose son propre crédit renouvelable. Pour y souscrire, il faut se rendre sur le site internet de l’organisme. Les documents à fournir concernent la situation personnelle et professionnelle, les revenus et les charges du demandeur.

5. Le crédit renouvelable Oney

• Montant de 1.000€ à 5.000€
• Durée de 12 à 60 mois

La banque en ligne Oney propose le crédit renouvelable Oney. La souscription se fait en ligne. Beaucoup de pièces sont à fournir parmi lesquelles : relevé d’identité bancaire, pièce d’identité, justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire, dernier avis d’imposition et dernier relevé de compte bancaire.

6. Le crédit renouvelable LCL

• Montant de 1.000€ à 21.500€
• Durée de 12 à 60 mois

LCL propose le crédit renouvelable LCL. Il peut être souscrit en ligne ainsi qu’en agence. Les justificatifs demandés sont les suivants : copie de la pièce d’identité, copie des trois derniers bulletins de salaire et relevé d’identité bancaire.

C’est quoi un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation permettant d’accéder à jusqu’à 75.000€, en théorie. En réalité, le montant ne dépasse généralement pas les 6.000€. Cette somme d’argent peut être utilisée pour n’importe quel projet et de n’importe quelle manière (retraits en espèces ou paiements avec la carte dédiée) :

• Achat d’une paire de chaussures
• Financement d’un voyage
• Achat de nourriture
• Financement d’un projet de réinsertion
• Etc.

La durée de remboursement oscille entre 15 jours pour les plus petits crédits (quelques centaines d’euros) et 60 mois pour les plus grands (jusqu’à 75.000€).

Le capital débloqué lors de la signature du contrat se renouvelle au fur et à mesure du remboursement des mensualités. Les intérêts sont uniquement calculés sur les sommes réellement utilisées par l’emprunteur et non pas sur la totalité du crédit.

1. Quels sont les montants d’un crédit renouvelable ?

Les montants d’un crédit renouvelable oscillent entre 500€ et 75.000€, même s’il est généralement limité à 6.000€.

Établissements	Montants
FLOA Bank	Entre 500€ et 6.000€
Cetelem	Entre 500€ et 4.000€
Cofidis	Entre 500€ et 6.000€
Franfinance	Entre 500€ et 5.000€
Oney	Entre 1.000€ et 6.000€

2. Qui peut proposer un crédit renouvelable ?

Les établissements qui peuvent proposer un crédit renouvelable sont les banques (traditionnelles ou en ligne) et les établissements financiers de type fintechs.

• Banques traditionnelles : Caisse d’Épargne, Carrefour Banque ou BNP Paribas
• Banques en ligne : Franfinance, Hello Bank ou Boursorama Banque
• Établissements financiers alternatifs : Floa Bank
• Magasins ou enseignes en tous genres : Ikea, Darty ou Fnac
• Enseignes de vente par correspondance : Cdiscount

Quelles sont les raisons qui ont poussé les enseignes à lancer leurs crédits renouvelables ?

Les grandes enseignes et les magasins proposent des solutions de crédits renouvelables pour permettre à un client éprouvant des difficultés financières de réaliser un achat.

Il est important de bien étudier et comparer les modalités de contrat puisque les taux d’intérêt peuvent très élevés.

3. Quel est le délai d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable peut être obtenu en 14 jours minimum (7 jours dans le cas d’une demande de déblocage des fonds anticipé). Ce délai correspond au délai de rétractation.

Les réponses aux demandes de prêts sont quant à elles le plus souvent immédiates.

4. Qui est éligible au crédit renouvelable ?

Pour être éligible au crédit renouvelable, il faut :

• Être majeur (plus de 18 ans)
• Être français (ou issue de l’Espace économique européen)
• Être domicilié en France

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est disponible en ligne via le site internet de l’établissement financier ou de l’enseigne choisi ou directement en agence ou en magasin.

Dans le cas d’une demande en ligne, le parcours de souscription est le suivant :

• Simulation de l’offre de crédit renouvelable
• Accord de principe
• Réception du contrat
• Retour du contrat avec les justificatifs
• Mise en place du contrat

1. Quels sont les justificatifs pour obtenir un crédit renouvelable ?

Pour obtenir un crédit renouvelable, il faut présenter plusieurs justificatifs :

• Pièce d’identité recto verso
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois (ou certificat d’hébergement)
• Justificatif de revenus : 3 dernières fiches de paie, bulletin de versement de retraite…
• Document bancaire : relevé d’identité bancaire (RIB), relevés de compte
• Si des crédits sont en cours, leurs tableaux d’amortissement

Est-il possible d’obtenir un crédit renouvelable sans justificatifs de revenus ?

Certains crédits renouvelables peuvent être obtenus sans justificatifs de revenus : ils ne dépassent généralement pas les 3.000€. Ikea ou Oney proposent ce type d’arrangement.

2. Quelles sont les informations que l’établissement doit fournir ?

L’établissement prêteur a aussi de nombreuses informations à fournir quant à son crédit renouvelable :

• L’identité et l’adresse
• La durée et les modalités de remboursement du contrat : fourniture d’un échéancier
• Le type de crédit
• Le montant du crédit en prenant en compte les frais (donnés par le taux d’intérêt TAEG)
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
• Les pénalités prévues en cas de retard de paiement

Quelles sont les fonctionnalités du crédit renouvelable ?

1. Qu’est-ce que la carte de crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est souvent associé à une carte de crédit. Elle permet de retirer de l’espèce aux distributeurs automatiques et de payer dans les magasins en ligne ou physiques.

Cette carte est payante avec un coût annuel pouvant monter jusqu’à 54€. La première année d’abonnement peut être offerte.

2. Est-il possible d’effectuer un remboursement anticipé pour son crédit renouvelable ?

Le remboursement anticipé d’un crédit renouvelable est possible, de manière partielle ou totale. En dessous d’une somme remboursée de 10.000€, aucune pénalité n’est infligée.

3. Est-il obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour son crédit renouvelable ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour son crédit renouvelable. Elle est conseillée puisqu’elle protège tous les partis en cas de :

• Décès
• Invalidité totale ou partielle
• Chômage

L’assurance emprunteur peut engendrer une augmentation du montant total du crédit de l’ordre de 1 à 5%.

4. Est-il possible de co-emprunter un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable peut être souscrit avec un co-emprunteur, qu’il soit de la famille du demandeur ou non. Tous les emprunteurs devront fournir des documents justificatifs pour témoigner d’une bonne capacité de remboursement globale.

Co-emprunter permet de rassurer l’établissement prêteur sur la solvabilité des emprunteurs et peut avantager l’obtention de plus grosses sommes.

5. Est-il possible de cumuler plusieurs crédits renouvelables ?

Obtenir plusieurs crédits renouvelables en même temps est chose possible, il n’existe pas de limite tant que le taux d’endettement reste en dessous du seuil des 33%.

Quelles sont les alternatives au crédit renouvelable ?

1. C’est quoi un crédit personnel ?

Le crédit personnel est un type de crédit à la consommation permettant d’accéder à jusqu’à 75.000€. Les sommes peuvent être utilisées pour n’importe quel projet.

Il se différencie du crédit renouvelable en ce que son capital ne se renouvèle pas au fur et à mesure des remboursements. Le crédit personnel est pour ainsi dire un crédit unique et ponctuel : sa dernière échéance de remboursement le clôture.

2. C’est quoi un micro crédit ?

Le micro crédit est un type de crédit à la consommation permettant d’accéder plus rapidement et plus facilement à une somme d’argent que les autres solutions de crédits. Les sommes peuvent aller jusqu’à 8.000€ et peuvent financer n’importe quel projet.

Comme le prêt personnel, il est unique et ponctuel : la dernière échéance de remboursement le clôture.