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Tout savoir sur le fonctionnement du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui ne dépasse généralement pas les 6.000€ même si, légalement et depuis la loi Lagarde, il peut atteindre jusqu’à 75.000€. Aussi appelé crédit revolving, il est caractérisé par la reconstitution du montant accordé au fur et à mesure du remboursement des mensualités.

Le crédit renouvelable c’est quoi ?

: l’essentiel

MontantsJusqu’à 75.000€
Durées15 jours à 60 mois
Taux d’intérêtEntre 2% et 21%
OrganismesBanques, Organismes financiers,
Enseignes de la grande distribution
et de la vente par correspondance

Un crédit vous engage et doit être remboursé

Avant de signer un contrat, il faut vérifier sa capacité de remboursement.

C’est quoi un crédit renouvelable ?

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Un crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation permettant d’accéder à jusqu’à 75.000€, en théorie. En réalité, le montant ne dépasse généralement pas les 6.000€. Cette somme d’argent peut être utilisée pour n’importe quel projet et de n’importe quelle manière (retraits en espèces ou paiements avec la carte dédiée) :

  • Achat d’une paire de chaussures
  • Financement d’un voyage
  • Achat de nourriture
  • Financement d’un projet de réinsertion
  • Etc.

La durée de remboursement oscille entre 15 jours pour les plus petits crédits (quelques centaines d’euros) et 60 mois pour les plus grands (jusqu’à 75.000€).

Le capital débloqué lors de la signature du contrat se renouvelle au fur et à mesure du remboursement des mensualités. Les intérêts sont uniquement calculés sur les sommes réellement utilisées par l’emprunteur et non pas sur la totalité du crédit.

1. Quels sont les montants d’un crédit renouvelable ?

Les montants d’un crédit renouvelable oscillent entre 500€ et 75.000€, même s’il est généralement limité à 6.000€.

ÉtablissementsMontants
FLOA BankEntre 500€ et 6.000€
CetelemEntre 500€ et 4.000€
CofidisEntre 500€ et 6.000€
FranfinanceEntre 500€ et 5.000€
OneyEntre 1.000€ et 6.000€

2. Qui peut proposer un crédit renouvelable ?

Oney

FloaBank

Sofinco

Cofidis

Franfinance

Cofinoga

Cetelem

Les établissements qui peuvent proposer un crédit renouvelable sont les banques (traditionnelles ou en ligne) et les établissements financiers de type fintechs.

Quelles sont les raisons qui ont poussé les enseignes à lancer leurs crédits renouvelables ?

Les grandes enseignes et les magasins proposent des solutions de crédits renouvelables pour permettre à un client éprouvant des difficultés financières de réaliser un achat.

Il est important de bien étudier et comparer les modalités de contrat puisque les taux d’intérêt peuvent très élevés.

3. Quel est le délai d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable peut être obtenu en 14 jours minimum (7 jours dans le cas d’une demande de déblocage des fonds anticipé). Ce délai correspond au délai de rétractation.

Les réponses aux demandes de prêts sont quant à elles le plus souvent immédiates.

4. Qui est éligible au crédit renouvelable ?

Pour être éligible au crédit renouvelable, il faut :

  • Être majeur (plus de 18 ans)
  • Être français (ou issue de l’Espace économique européen)
  • Être domicilié en France

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est disponible en ligne via le site internet de l’établissement financier ou de l’enseigne choisi ou directement en agence ou en magasin.

Dans le cas d’une demande en ligne, le parcours de souscription est le suivant :

  • Simulation de l’offre de crédit renouvelable
  • Accord de principe
  • Réception du contrat
  • Retour du contrat avec les justificatifs
  • Mise en place du contrat

1. Quels sont les justificatifs pour obtenir un crédit renouvelable ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Pour obtenir un crédit renouvelable, il faut présenter plusieurs justificatifs :

  • Pièce d’identité recto verso
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois (ou certificat d’hébergement)
  • Justificatif de revenus : 3 dernières fiches de paie, bulletin de versement de retraite…
  • Document bancaire : relevé d’identité bancaire (RIB), relevés de compte
  • Si des crédits sont en cours, leurs tableaux d’amortissement

Est-il possible d’obtenir un crédit renouvelable sans justificatifs de revenus ?

Certains crédits renouvelables peuvent être obtenus sans justificatifs de revenus : ils ne dépassent généralement pas les 3.000€. Ikea ou Oney proposent ce type d’arrangement.

Pourquoi fournir des documents financiers ?

Les documents financiers (justificatif de revenu, RIB ou tableau d’amortissement des crédits en cours) sont essentiels puisqu’ils permettent aux établissements d’établir le taux d’endettement du demandeur.

Il ne doit pas dépasser 33% auquel cas le dossier devra être refusé puisque le crédit pourrait être néfaste aux finances du demandeur.

2. Quelles sont les informations que l’établissement doit fournir ?

L’établissement prêteur a aussi de nombreuses informations à fournir quant à son crédit renouvelable :

  • L’identité et l’adresse
  • La durée et les modalités de remboursement du contrat : fourniture d’un échéancier
  • Le type de crédit
  • Le montant du crédit en prenant en compte les frais (donnés par le taux d’intérêt TAEG)
  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  • Les pénalités prévues en cas de retard de paiement

Comparateur de crédits renouvelables

1. Le crédit renouvelable FLOA Bank

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • Montant de 500€ à 6.000€
  • Durée de 6 à 60 mois

La fintech française FLOA Bank propose le crédit renouvelable FLOA Bank dont la souscription se fait 100% en ligne via un formulaire. Avant de constituer son dossier de demande, il faut assembler plusieurs pièces justificatives : pièce d’identité recto verso, justificatif de revenus et relevé d’identité bancaire (RIB).

2. Le crédit renouvelable Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant de 500€ à 4.000€
  • Durée de 3 à 20 mois

La marque commerciale Cetelem propose le crédit renouvelable Cetelem. La souscription peut se faire en ligne et en agence. Les pièces à déposer sont les suivantes : justificatif d’identité et de domicile, relevé d’identité bancaire, dernier avis d’imposition et deux derniers bulletins de salaire.

3. Le crédit renouvelable Cofidis

Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant de 500€ à 6.000€
  • Durée de 6 à 48 mois

La société Cofidis met en place le crédit renouvelable Cofidis Accessio. La souscription peut se faire en ligne et en agence. Les pièces à prévoir sont : pièce d’identité, justificatif de domicile et de revenus, relevé d’identité bancaire.

4. Le crédit renouvelable Franfinance

Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
  • Montant de 500€ à 5.000€
  • Durée de 36 à 60 mois

Franfinance propose son propre crédit renouvelable. Pour y souscrire, il faut se rendre sur le site internet de l’organisme. Les documents à fournir concernent la situation personnelle et professionnelle, les revenus et les charges du demandeur.

5. Le crédit renouvelable Oney

Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
  • Montant de 1.000€ à 5.000€
  • Durée de 12 à 60 mois

La banque en ligne Oney propose le crédit renouvelable Oney. La souscription se fait en ligne. Beaucoup de pièces sont à fournir parmi lesquelles : relevé d’identité bancaire, pièce d’identité, justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire, dernier avis d’imposition et dernier relevé de compte bancaire.

6. Le crédit renouvelable LCL

Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Montant de 1.000€ à 21.500€
  • Durée de 12 à 60 mois

LCL propose le crédit renouvelable LCL. Il peut être souscrit en ligne ainsi qu’en agence. Les justificatifs demandés sont les suivants : copie de la pièce d’identité, copie des trois derniers bulletins de salaire et relevé d’identité bancaire.

Quelles sont les fonctionnalités du crédit renouvelable ?

1. Qu’est-ce que la carte de crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est souvent associé à une carte de crédit. Elle permet de retirer de l’espèce aux distributeurs automatiques et de payer dans les magasins en ligne ou physiques.

Cette carte est payante avec un coût annuel pouvant monter jusqu’à 54€. La première année d’abonnement peut être offerte.

2. Est-il possible d’effectuer un remboursement anticipé pour son crédit renouvelable ?

Le remboursement anticipé d’un crédit renouvelable est possible, de manière partielle ou totale. En dessous d’une somme remboursée de 10.000€, aucune pénalité n’est infligée.

3. Est-il obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour son crédit renouvelable ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour son crédit renouvelable. Elle est conseillée puisqu’elle protège tous les partis en cas de :

  • Décès
  • Invalidité totale ou partielle
  • Chômage

L’assurance emprunteur peut engendrer une augmentation du montant total du crédit de l’ordre de 1 à 5%.

4. Est-il possible de co-emprunter un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable peut être souscrit avec un co-emprunteur, qu’il soit de la famille du demandeur ou non. Tous les emprunteurs devront fournir des documents justificatifs pour témoigner d’une bonne capacité de remboursement globale.

Co-emprunter permet de rassurer l’établissement prêteur sur la solvabilité des emprunteurs et peut avantager l’obtention de plus grosses sommes.

5. Est-il possible de cumuler plusieurs crédits renouvelables ?

Obtenir plusieurs crédits renouvelables en même temps est chose possible, il n’existe pas de limite tant que le taux d’endettement reste en dessous du seuil des 33%.

Quelles sont les alternatives au crédit renouvelable ?

1. C’est quoi un crédit personnel ?

Le crédit personnel est un type de crédit à la consommation permettant d’accéder à jusqu’à 75.000€. Les sommes peuvent être utilisées pour n’importe quel projet.

Il se différencie du crédit renouvelable en ce que son capital ne se renouvèle pas au fur et à mesure des remboursements. Le crédit personnel est pour ainsi dire un crédit unique et ponctuel : sa dernière échéance de remboursement le clôture.

2. C’est quoi un micro crédit ?

Le micro crédit est un type de crédit à la consommation permettant d’accéder plus rapidement et plus facilement à une somme d’argent que les autres solutions de crédits. Les sommes peuvent aller jusqu’à 8.000€ et peuvent financer n’importe quel projet.

Comme le prêt personnel, il est unique et ponctuel : la dernière échéance de remboursement le clôture.

Foire aux questions

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