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Comment résilier un crédit renouvelable?

Le crédit renouvelable n’est pas un crédit amortissable. C’est une réserve d’argent reconstituable d’un montant de 500€ à 6.000€ renouvelable tous les ans par tacite reconduction. La durée de remboursement maximum est de 60 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 2% et 21%. Il est possible de le résilier à tout moment.

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Résiliation crédit renouvelable

: l’essentiel

Type de créditNon amortissable
Montant500€ à 6.000€
Durée de remboursement3 à 60 mois
Taux d’intérêt2% à 21%

Résiliation du crédit renouvelable : est-ce possible ?

Depuis la loi Chatel du 28 juillet 2005, le crédit renouvelable est résiliable à tout moment sous condition : rembourser totalement le solde restant dû.

Résiliation du crédit renouvelable : pourquoi la demander ?

Il existe plusieurs situations particulières justifiant la résiliation du crédit renouvelable : souhaiter simplement sa clôture, refuser de nouvelles conditions de fonctionnement, ne plus utiliser la réserve ou user de son droit de rétractation.

1. Résiliation du crédit renouvelable pour refus des conditions du renouvellement

Comme son nom l’indique, le crédit renouvelable est un crédit dont le contrat est renouvelé chaque année par tacite reconduction à la date d’anniversaire de la souscription. A cette occasion, l’organisme de prêt envoie à l’emprunteur, trois mois avant, un courrier l’informant des conditions du renouvellement.

Si ces conditions ne le satisfont pas, l’emprunteur a le droit de résilier le crédit renouvelable jusqu’à 20 jours avant leur mise en application.

2. Résiliation du crédit renouvelable pour non-utilisation

En cas de non-utilisation du crédit renouvelable pendant 12 mois consécutifs, le crédit renouvelable est suspendu par l’organisme prêteur. L’emprunteur reçoit alors un courrier lui demandant s’il souhaite résilier son contrat. Il peut alors demander sa réactivation.

Sans réponse et si la situation perdure encore pendant toute l’année suivante, il est automatiquement résilié. Les sommes encore dues devront être soldées immédiatement.

3. Résiliation du crédit renouvelable pour rétractation

Au moment de la souscription du crédit renouvelable, l’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires (L312-19 du Code de la consommation modifié par la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010). Durant toute cette période, il a le droit de renoncer au contrat signé même si les fonds ont été mis à sa disposition.

Résiliation du crédit renouvelable : comment faire ?

La demande de résiliation doit être effectuée par courrier recommandé avec accusé de réception. La résiliation est effective dès la réception du courrier par l’organisme prêteur.

1. Lettre de résiliation du crédit renouvelable

La demande de résiliation doit mentionner les informations suivantes :

  • Nom, prénom et adresse de l’emprunteur
  • Numéro du contrat et numéro de la carte de crédit éventuellement associée
  • Objet : “Demande de résiliation”
  • Nom et adresse de l’organisme prêteur
  • Motif de la résiliation : simple souhait, refus des nouvelles conditions du contrat, utilisation de son droit de rétractation…
  • Montant du solde restant dû
  • Règlement

2. Résiliation de la carte associée au crédit renouvelable

Si le crédit est adossé à une carte de paiement, elle sera automatiquement résiliée. Toutefois, il vaut mieux la détruire et fournir la preuve de sa destruction. Il est donc conseillé de la couper en plusieurs morceaux, de la prendre en photo et de la joindre au courrier de résiliation de son crédit renouvelable.

3. Frais de résiliation du crédit renouvelable

La résiliation d’un crédit renouvelable est en principe sans frais dans la mesure où la réserve d’argent est limitée à 6.000€. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent être perçues seulement si le capital dépasse 10.000€.

4. Demande de résiliation du crédit renouvelable pour transformation en prêt personnel

A la date anniversaire du contrat, l’emprunteur peut demander la transformation de son crédit renouvelable en prêt personnel dont les conditions sont plus avantageuses. L’organisme prêteur n’a pas le droit de refuser.

Crédit renouvelable : décryptage

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent jusqu’à 6.000€ mise à la disposition de l’emprunteur. Le contrat est reconductible tous les ans à la date anniversaire. Il fait partie des crédits non affectés, aucun justificatif de dépenses n’est exigé. Il permet de réaliser des petits projets, d’effectuer un achat coup de cœur ou de répondre à un problème de trésorerie ponctuel.

Les échéances remboursées reconstituent le capital. L’emprunteur peut immédiatement en disposer d’où son nom de crédit renouvelable ou crédit revolving.

2. Quel est le coût du crédit renouvelable ?

Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne génère aucun coût. En revanche, le TAEG est plus élevé que celui des autres crédits à la consommation en ce sens qu’il peut atteindre 21%. De plus, il est révisable, c’est-à-dire qu’il peut évoluer en cours de contrat. Dans ce cas, l’établissement de prêt a l’obligation d’en informer l’emprunteur.

Le TAEG est calculé sur les sommes débloquées. La durée de remboursement influence aussi le coût total du crédit.

3. Qui délivre les crédits renouvelables ?

Oney

FloaBank

Sofinco

Cofidis

Franfinance

Cofinoga

Cetelem

La plupart des organismes de crédits et des banques commercialisent des crédits renouvelables. Ils sont également proposés dans de nombreuses enseignes de magasins (FNAC, Printemps, Auchan, Carrefour, Boulanger, Casino, Darty, Cdiscount…).

Les crédits renouvelables souscrits en magasin sont disponibles immédiatement au moyen d’une carte de crédit. Ces cartes permettent de régler ses achats comptant, à crédit ou en plusieurs fois.

Comment simuler la mensualité d’un crédit renouvelable ?

Chaque organisme de prêt en ligne propose un simulateur très simple à utiliser. Il permet d’évaluer la mensualité en regard du montant et la durée de remboursement, il indique également le TAEG et le coût total du crédit.

Notre outil pour estimer son crédit renouvelable

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Déterminer sa capacité d’emprunt

Les organismes de crédit étudient de près l’endettement des emprunteurs avant de donner leur accord. En France, il est très difficile d’obtenir un financement si le taux d’endettement dépasse 35% de ses revenus.

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut d’abord additionner le montant de ses charges fixes mensuelles et déduire cette somme de ses revenus.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

Calculer le coût total du crédit renouvelable

Le coût total du crédit renouvelable s’exprime à travers le TAEG, taux annuel effectif global. Il intègre en effet tous les frais facturés : le taux débiteur, les frais de dossier, le coût de l’assurance…

Est-ce que obligatoire d’avoir une assurance emprunteur ?

L’assurance de crédit conso est facultative pour le crédit renouvelable. De plus, l’emprunteur n’est pas obligé de souscrire à l’offre d’assurance proposée par l’organisme de crédit. Il peut trouver moins cher auprès d’un assureur externe.

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours

La souscription en ligne se déroule en quelques étapes simples et rapides.

Etapes de souscription d’un crédit renouvelable

  • Simuler son crédit renouvelable et valider l’offre la plus adaptée à son budget,
  • Remplir le formulaire de renseignements sur sa situation personnelle, professionnelle et financière,
  • Numériser et télécharger les documents justificatifs demandés,
  • Signer et envoyer le dossier complet.

L’accord de principe est immédiat. Il faut attendre environ 8 jours pour l’accord définitif.

Justificatifs pour un crédit renouvelable

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les justificatifs demandés sont les suivants :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La photocopie de son dernier bulletin de salaire, de pension ou d’avis d’imposition
  • Un RIB

Est-ce possible d’avoir un crédit renouvelable sans justificatif ?

Il n’existe pas de crédit renouvelable sans justificatif. Les organismes de crédits sont tenus par la loi de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. En magasin, les revenus sont déclaratifs. Cela ne signifie pas que la solvabilité de l’emprunteur n’est pas vérifiée.

Délai de déblocage des fonds du crédit renouvelable

Le déblocage des fonds dépend souvent du délai légal de rétractation. Celui-ci s’élève à 14 jours, la mise à disposition de la réserve intervient donc en général le 15e jour. Toutefois, en accord avec l’organisme de crédits, le délai peut être raccourci à 8 jours.

Conditions à remplir pour obtenir un crédit renouvelable

L’emprunteur doit répondre à une série de critères :

  • Etre majeur
  • Résider en France
  • Percevoir des revenus réguliers
  • Etre titulaire d’un compte courant

Le crédit renouvelable est accessible aux salariés (CDI, CDD, intérimaires), aux travailleurs indépendants et professions libérales, aux retraités, aux chômeurs indemnisés et aux étudiants rémunérés.

Fonctionnalités du crédit renouvelable

La plupart des contrats proposent une ou deux fonctionnalités : le report de mensualité et la modulation des échéances.

1. Le report de mensualité

Reporter sa mensualité consiste à faire une pause dans ses règlements. En général, il est possible d’y recourir deux fois par an. Le report de mensualité génère des intérêts supplémentaires puisque la durée de remboursement est allongée.

2. La modulation d’échéance

La modulation d’échéance permet d’augmenter sa mensualité pour rembourser son crédit renouvelable plus vite ou au contraire de la baisser pour équilibrer son budget. La modulation d’échéance impacte également le coût du crédit.

Transformer son crédit renouvelable en prêt personnel

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale7 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1,9% – 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0,84%
  • Taux maximum21,53%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, domicile, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.99%
  • Taux maximum7,99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximal21 500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt3,99 à 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.96%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum21 500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • TauxA partir de 7.18%
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3 001€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux5,888% à 12,222%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum4 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.68%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à24 900 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal24.900€
  • Durée minimum4 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux4.89% à 10.82%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Logo Hello bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel permet de financer tous ses projets entre 200€ et 75.000€. La durée de remboursement est la plus étendue des crédits non affectés, jusqu’à 120 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20% avec un taux moyen de 5%.

Nos offres de crédits renouvelables avec résiliation

1. Crédit renouvelable Floa Bank

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB

FLOA Bank propose un crédit renouvelable d’un montant compris entre 500€ et 6.000€. La durée de remboursement pour 3.000€ empruntés est plafonnée par la législation à 36 mois et à 60 mois pour une réserve de 6.000€. Les fonds sont mis à la disposition de l’emprunteur à partir du 7e jour de la signature du contrat.

Le taux d’intérêt est de 21,23%.

2. Crédit renouvelable Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4 000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux12,71 à 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cetelem commercialise une offre de crédit renouvelable d’un montant compris entre 500€ et 4.000€ à rembourser sur 60 mois. Le taux d’intérêt démarre à 4.9%. Les fonds sont mis à disposition sous 48 heures une fois que la réserve est mise en place.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

3. Crédit renouvelable Cofidis

Crédit Renouvelable – Accessio de Cofidis
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum 500€
  • Montant maximum 6.000€
  • Durée 3 ans pour moins de 3.000€ et 5 ans pour les plus grands montants
  • TauxSelon le montant et la vitesse de remboursement
  • Souscription En ligne ou en agence

L’organisme de crédit Cofidis a mis au point un crédit renouvelable sous le nom d’Accessio. Il est plafonné à 6.000€ et adossé à une carte de crédit. La durée de remboursement peut s’effectuer selon 3 vitesses.

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