Crédit renouvelable avantages et inconvénients

Les organismes de crédit proposent un crédit renouvelable. La réserve d’argent peut s’étendre jusqu’à 6.000€ et sert pour des achats imprévus. Elle est remboursable en 60 mois au maximum. Le taux d’intérêt varie selon l’organisme et le montant emprunté. Il existe pour ce crédit des avantages et des inconvénients notables.

Notre sélection de crédit renouvelable

1. Le crédit renouvelable de Cetelem

Le crédit Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 4.000€ sur une période allant de 3 à 20 mois. La réponse est immédiate et le versement des fonds s’opère sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

2. Le crédit renouvelable de Cofidis

Le crédit renouvelable de Cofidis permet d’emprunter entre 500€ et 6.000€ sur une période allant de 6 jusqu’à 60 mois. Le versement des fonds se fait sous 48h.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

3. Le crédit renouvelable de Floa Bank

Avec FLOA Bank, il est possible d’emprunter entre 500 et 6.000€ sur une période de remboursement étendu sur 60 mois maximum. Le versement s’effectue en 48h après les 14 jours de rétractation.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

4. Le crédit renouvelable de Franfinance

Le crédit renouvelable de Franfinance permet d’emprunter entre 500€ et 5.000€. La durée de remboursement n’est pas communiquée et le versement se fait en 48h.

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements, il ne faut, cependant, pas dépasser le montant maximal fixé par la banque.

1. Quels montants pour un crédit renouvelable ?

Les montants d’un crédit renouvelable sont compris entre 500€ et 6.000€. Pour ce qui est des taux d’intérêt, ils varient en fonction de l’établissement prêteur et du montant emprunté.

Exemples d’offres de crédit renouvelable :

Taux d’intérêt	Montant min	Montant max	Durée
15%	500€	4.000€	3 à 20 mois
20%	500€	4.999€	12 à 36 mois
15%	500€	6.000€	Jusqu’à 60 mois

Simulations de crédit renouvelable :

Montant	Taux	Durée	Mensualités	Coût du crédit
1.000€	15%	12 mois	96€	150€
4.000€	15%	60 mois	77€	600€

2. Quelle est la durée de remboursement d’un crédit renouvelable ?

La durée de remboursement d’un crédit renouvelable est comprise entre 3 mois et 60 mois. Pour ce qui est la durée d’obtention d’un crédit renouvelable, elle se situe être 48h à 15 jours.

3. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit renouvelable ?

Tous les particuliers peuvent faire une demande de crédit renouvelable.

Les conditions pour bénéficier de ce type de prêt varient en fonction des organismes prêteurs, mais certains critères sont valables dans tous les organismes.

Critères d’accès au crédit renouvelable
Être majeur
Avoir son domicile fiscal en France
Avoir la capacité financière de rembourser son prêt
Fournir une pièce d’identité, un RIB et un justificatif de domicile

Les avantages et inconvénients du crédit renouvelable

Avantages	Inconvénients
– Souplesse d’utilisation – Facilité de remboursement – Accès à une carte bancaire	– Coût élevé – Risque de surendettement

1. Les avantages du crédit renouvelable

Il a plusieurs avantages à demander un crédit renouvelable :

• Répond à un besoin d’argent urgent
• Souplesse d’utilisation
• Facilitée de remboursement
• Accès à une carte bancaire

1. La souplesse d’utilisation du crédit renouvelable

Dans le cas d’un besoin d’argent urgent, le crédit renouvelable peut être obtenu très rapidement. Si le crédit a déjà été souscrit au préalable, le déblocage des fonds peut intervenir dans les 24h.

Le crédit renouvelable se renouvelle automatiquement au fil des remboursements dans la limite d’un plafond. L’emprunteur peut utiliser l’argent en fonction de ses besoins.

Grâce à son association à une carte bancaire, il est très facile d’utilisation. La somme disponible peut être utilisée pour tout achat ou facture sans avoir à fournir de justificatif.

2. La facilité de remboursement du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable doit être remboursé tous les mois. Le montant des mensualités est généralement bas, donc assez facile à rembourser.

Le remboursement du crédit peut aussi être effectué par virement. Il est possible d’effectuer un virement de son compte-chèques vers le crédit renouvelable pour faire baisser les mensualités de remboursement.

Enfin, il est aussi possible de rembourser de manière anticipée son crédit renouvelable. Cependant, le prêteur peut refuser ce remboursement anticipé s’il n’est pas égal au moins à trois fois le montant de la mensualité.

3. L’accès à une carte bancaire

Dans certains cas, le crédit renouvelable est lié à une carte bancaire fournie à l’emprunteur. Il peut ainsi dépenser son crédit aisément.

Comme n’importe quelle autre carte bancaire, cette carte permet de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de billets ou de régler directement les achats auprès des commerçants.

Les cartes liées à un crédit renouvelable se présentent sous deux formes. Il peut s’agir :

• D’une carte bancaire
• D’une carte de paiement et/ou de fidélité acceptée par une enseigne ou un groupe d’enseignes.

2. Les inconvénients du crédit renouvelable

Les inconvénients du crédit renouvelable sont le coût élevé et le risque de surendettement.

1. Coût élevé

Le coût d’un crédit renouvelable est souvent élevé. D’abord, parce qu’il a généralement un taux d’intérêt assez important (autour de 15%). Bien que la carte bancaire facilite l’utilisation du prêt, elle a aussi un coût non négligeable.

Enfin, le remboursement sur une longue période entraîne plus d’intérêt et donc un coût total plus élevé.

2. Risque de surendettement avec le crédit renouvelable

Facile d’utilisation, la carte fournie, peut inciter à dépenser plus d’argent que la capacité de remboursement. De plus, puisque le taux d’intérêt est généralement très élevé, le risque de surendettement est d’autant plus grand.

Selon la Banque de France, le crédit renouvelable représente 20% des crédits à la consommation, mais 85% des cas de surendettement.

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

Pour souscrire à un crédit renouvelable, il faut suivre les étapes suivantes

1. Trouver l’organisme prêteur
2. Simuler l’offre de crédit renouvelable
3. Remplir le formulaire faisant office de dossier
4. Fournir les pièces justificatives demandées
5. Envoyer le dossier et attendre la réponse de principe

1. Comment obtenir un crédit renouvelable en 24h ?

Obtenir un crédit renouvelable en 24h est possible en cas de besoin d’argent urgent. Cependant, les fonds sont, généralement, disponibles 7 jours après l’acceptation de l’offre de prêt.

2. Comment obtenir un crédit renouvelable en ligne ?

Il est possible d’obtenir un crédit renouvelable en ligne. Pour cela, il faut se rendre sur le site de l’organisme prêteur choisi. Il faut s’y créer un espace personnel et y déposer sa demande ainsi que les pièces justificatives nécessaires. En fonction de l’organisme, la réponse peut être immédiate.

3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Généralement, pour souscrire un crédit renouvelable, il faut fournir :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenus

4. Quelles sont les garanties et les options de remboursement d’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable permet d’obtenir un crédit rapidement, avec des mensualités basses et une grande facilité d’utilisation.

L’emprunteur a accès à un capital déterminé dans lequel il peut puiser à tout moment. Dès lors qu’il utilise le crédit, le montant total disponible diminue et se reconstitue au fur et à mesure des remboursements réalisés. Une fois le remboursement entièrement réalisé, le consommateur peut à tout moment puiser à nouveau le montant qu’il souhaite, dans la limite autorisée.

Il existe plusieurs options possibles pour utiliser un crédit renouvelable :

• Une carte de paiement/retrait
• Une demande de chèque
• Ou un virement sur le compte bancaire

Les conseils de Gotoinvest pour choisir un crédit renouvelable

Pour bien choisir son crédit renouvelable, il faut :

• Comparer les offres : taux d’intérêt, montant maximal, mode de retrait des fonds, modalité de souscription
• Analyser sa capacité de remboursement
• Vérifier le contrat : révision du taux d’intérêt, modalités de remboursements, etc.
• Faire attention au surendettement

1. Choisir un crédit renouvelable pour répondre à un besoin d’argent urgent

Le crédit renouvelable est souvent souscrit pour répondre à un besoin d’argent urgent. Toutefois, il existe des situations où le recours à ce type de crédit est plus approprié que d’autres.

Un crédit renouvelable peut s’avérer utile et d’un coût acceptable sur une courte période. Par exemple, faire un crédit renouvelable pour l’achat urgent d’un nouveau réfrigérateur. Sur une durée de six mois, même avec un taux d’intérêt élevé (15-20%), les mensualités sont relativement basses et le coût est acceptable par rapport au service offert.

Au contraire, le crédit renouvelable n’est pas recommandé aux personnes ayant des rentrées d’argent irrégulières. Si le crédit renouvelable devient un moyen de paiement quotidien, il peut vite entraîner un surendettement.

En conclusion, il est préférable de choisir un crédit renouvelable pour répondre à un besoin d’argent ponctuel, non anticipé et de faible montant. Hors de ces situations, il serait mieux de privilégier le prêt personnel ou le micro crédit.

2. Réduire la durée de son crédit renouvelable

Pour réduire la durée de son crédit renouvelable, il est possible de faire un remboursement par anticipation.

Cela n’entraîne aucune pénalité et permet de réduire le coût du crédit. En effet, rembourser le capital restant dû par anticipation a l’avantage d’annuler les intérêts qui auraient été échelonnés sur les mensualités à venir.

3. Racheter son crédit renouvelable

Le rachat de crédit renouvelable peut être une option, notamment en cas de surendettement.

Cela consiste à regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul. C’est-à-dire qu’un seul organisme rachète tous les crédits.

4. Les alternatives au crédit renouvelable

Il existe plusieurs alternatives au crédit renouvelable. Les plus utilisés sont le prêt personnel et le micro crédit.

1. Le prêt personnel

1. Le prêt personnel Floa Bank

Le prêt personnel de FLOA Bank permet d’emprunter entre 3.000€ et 50.000€, remboursable sur une période de 3 à 84 mois. Le versement des fonds se fait en 48h après les 14 jours de rétractation.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.

2. Le prêt Express d’Orange Bank

Avec ce prêt, Orange Bank propose d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€. Le délai de remboursement se situe entre 12 et 84 mois. Le versement des fonds se fait sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

2. Le micro crédit

1. Coup de pouce FLOA Bank

Le Coup de Pouce de FLOA Bank est une offre de micro crédit qui propose d’emprunter entre 100 et 2.500€ sur 3 mois. Le versement des fonds peut se faire en 24h avec l’option express, payante.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Younited Crédit et son micro crédit

Le micro crédit Younited Crédit propose un prêt entre 500€ et 5.000€, pour une durée de remboursement entre 3 et 36 mois. Le versement des fonds se fait sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.