Comment faire quand un crédit renouvelable a été suspendu ?

Un crédit renouvelable peut être suspendu en cas d’annulation de la reconduction annuelle du contrat, d’un manque de solvabilité ou d’une non-utilisation du crédit depuis 1 an. Il est possible de le réactiver en en faisant la demande auprès du service client de son établissement ou en envoyant un courrier postal en recommandé avec accusé de réception.

Que signifie une suspension de crédit renouvelable ?

Cela signifie que l’emprunteur ne peut plus utiliser les fonds de sa réserve d’argent. Elle ne constitue pas une résiliation de crédit et n’est donc pas définitive. Il existe un certain nombre d’actions pour régler cette situation.

Pourquoi votre crédit renouvelable est-il suspendu ?

Pour un crédit renouvelable à la reconduction automatique, le prêteur a l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur tous les trois ans. Si ses revenus ont changé à la baisse, le crédit renouvelable peut être suspendu.

En plus de cela, le contrat peut être amené à évoluer au fil du temps dans le taux pratiqué notamment, et les revenus de l’emprunteur, même s’ils n’ont pas changé, peuvent ne plus être suffisants pour répondre aux nouveaux termes en toute sécurité.

L’emprunteur a connu un impayé

Une des principales raisons de la non-reconduction d’un crédit renouvelable est la solvabilité insuffisante de l’emprunteur et le non-paiement d’une mensualité de remboursement.

Un impayé peut entrainer la suspension du crédit. Il est possible de négocier et revoir les modalités de son contrat pour alléger les mensualités futures.

Reconduction tacite annuelle du contrat refusée

Chaque année, le crédit renouvelable est reconduit si rien n’a changé. Le prêteur prévient son souscripteur trois mois en amont et ce dernier peut décider de le renouveler ou d’y mettre un terme. Dans ce dernier cas, le crédit est transformé en prêt personnel avec une date de fin définitive.

Non-utilisation du crédit renouvelable depuis 1 an

Dans le cas d’une non-utilisation du crédit renouvelable depuis 1 an, l’organisme de prêt a l’obligation d’informer son emprunteur de son contrat avec toutes ses caractéristiques trois mois avant la date d’anniversaire dudit contrat.

Si l’emprunteur ne répond pas dans les 20 jours qui suivent, le contrat est suspendu.

Comment débloquer son crédit renouvelable suspendu ?

Un crédit renouvelable suspendu peut être débloqué pendant 1 an. Le seul moyen est d’avoir une nouvelle solvabilité qui sera contrôlée par l’organisme avant de lever la suspension sur le crédit.

Contacter le service client et prouver sa solvabilité

Pour débloquer son crédit renouvelable, il faut contacter le service client de l’organisme de crédit à la consommation et fournir des justificatifs de ressources à jour et en cohérence avec la réserve d’argent contracté.

Dans le cas où l’emprunteur a vu sa réserve suspendue pour solvabilité insuffisante, il faut agir au plus vite et faire en sorte de rembourser les échéances dues. Il est possible de négocier de nouvelles mensualités, plus en adéquation avec sa situation financière.

Un conseiller est souvent associé à un emprunteur et il est là pour répondre à toutes les questions, notamment sur le déblocage de crédit ou son renouvellement.

Envoi de lettre recommandée avec accusé de réception

Pour lever la suspension d’un contrat renouvelable, il est aussi possible d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à son organisme de prêt.

Il faut alors indiquer son objet : la réouverture du contrat de crédit. Après une vérification de solvabilité, si tout est en règle, la suspension sera levée.

Comment mettre un terme à un crédit renouvelable suspendu ?

Pour annuler un crédit suspendu ou y mettre un terme, il est possible de faire une demande de résiliation ou d’avoir recours à un rachat de crédits.

Faire une demande de résiliation

Au moment où le prêteur adresse sa lettre 3 mois avant la reconduction du crédit renouvelable, il est possible de faire une demande de résiliation. Le crédit renouvelable sera transformé en prêt classique avec une date finale. Toutefois, un crédit renouvelable suspendu ne peut pas être résilié sans avoir été remboursé.

Opter pour un rachat de crédits

Une alternative est le rachat de crédits. Cette opération vise à regrouper tous les crédits sous un seul organisme afin d’économiser les mensualités et de pouvoir négocier un meilleur taux d’intérêt moyen. Il est donc possible de racheter un crédit renouvelable suspendu afin de le résilier. Toutefois, il faudra rembourser l’autre crédit.

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent. Il permet, contrairement aux crédits affectés, de jouir d’une totale liberté d’utilisation des fonds. De plus le crédit renouvelable, comme son nom l’indique, est renouvelé une fois à son terme.

Le crédit renouvelable permet d’emprunter entre 500€ et 6.000€ en général, avec une limite légale à 75.000€. Son taux d’intérêt varie beaucoup, environ 2% à 5% pour de gros emprunts à long terme jusqu’à 21% pour des projets plus modestes. Il n’y a pas de réelle durée puisqu’il peut être reconduit, mais au minimum il engage sur 6 mois.

Quelle est la durée d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable, comme tous les prêts souscrits en France, protège le consommateur notamment grâce au droit de rétractation. Cela signifie que tout emprunteur peut changer d’avis et résilier sans frais son contrat sous 14 jours calendaires après la signature.

Beaucoup de crédits renouvelables débloquent les fonds après cette période, mais certains vont aussi vite que des micro crédits et virent l’argent sous 48h ou 72h après signature. Toutefois, cela demande parfois de renoncer à son droit de rétractation.

Quelles conditions pour obtenir un crédit renouvelable ?

Voici en général les conditions minimums pour pouvoir obtenir un crédit renouvelable :

• Être majeur
• Avoir une pièce d’identité valide en France
• Avoir un compte bancaire et fournir le RIB
• Avoir des revenus stables et fournir les bulletins de salaire

Plus la somme demandée est importante et plus il faudra justifier avec des preuves de revenus conséquents afin d’être sûr de pouvoir rembourser.