Crédit renouvelable suspendu
Un crédit renouvelable peut être suspendu en cas d’annulation de la reconduction annuelle du contrat, d’un manque de solvabilité ou d’une non-utilisation du crédit depuis 1 an. Il est possible le réactiver en en faisant la demande auprès du service client de son établissement ou en envoyant un courrier postal en recommandé avec accusé de réception.
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: l’essentiel
| Raisons de la suspension du crédit renouvelable | Reconduction annuelle refusée, solvabilité insuffisante, non utilisation depuis 1 an |
| Solutions pour récupérer un crédit renouvelable | Contacter le service client, envoi lettre recommandée avec accusé de réception |
| Montant d’un crédit renouvelable | 500€ à 6.000€ |
| Durée d’un crédit renouvelable | 3 à 60 mois |
| Taux d’un crédit renouvelable | 2% à 21% |
Pourquoi son crédit renouvelable est suspendu ?
Pour un crédit renouvelable à la reconduction automatique, le prêteur a l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur tous les trois ans. Si ses revenus ont changé à la baisse, le crédit renouvelable peut être suspendu. Il peut aussi arriver de refaire un nouveau contrat avec de nouvelles caractéristiques (montant, taux, etc.).
Quelles sont les conséquences d’une suspension d’un crédit renouvelable ?
Premièrement, la suspension d’un crédit renouvelable, même pour manque de paiement, n’est pas une annulation de dette. L’emprunteur devra toujours payer ce qu’il doit. De plus, il pourra être inscrit sur le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Cela l’empêchera de souscrire un autre crédit jusqu’au règlement de ses dettes.
1. Reconduction tacite annuelle du contrat refusée
Chaque année, le crédit renouvelable est reconduit si rien n’a changé. Le prêteur prévient son souscripteur trois mois en amont et ce dernier peut décider de renouveler ou de mettre un terme. Dans ce cas dernier cas, le crédit est transformé en prêt personnel avec une date de fin définitive.
2. Solvabilité insuffisante lors de la reconduction du crédit renouvelable
Une des principales raisons de la non-reconduction d’un crédit renouvelable est la solvabilité insuffisante de l’emprunteur. Celle-ci entraine directement la suspension du crédit. Il est possible de négocier et revoir les modalités de son contrat.
3. Non-utilisation du crédit renouvelable depuis 1 an
Dans le cas d’une non-utilisation du crédit renouvelable depuis 1 an, l’organisme de prêt a l’obligation d’informer son emprunteur de son contrat avec toutes ses caractéristiques trois mois avant la date d’anniversaire dudit contrat. Si ce dernier ne répond pas dans les 20 jours qui suivent, le contrat est suspendu.
Comment débloquer son crédit renouvelable suspendu ?
Un crédit renouvelable suspendu peut être débloqué pendant 1 an. Le seul moyen est d’avoir une nouvelle solvabilité qui sera contrôlée par l’organisme avant de lever la suspension sur le crédit.
Est-ce possible de débloquer un crédit à la consommation ?
Il est possible de débloquer un crédit à la consommation. La marche à suivre dépendra du crédit en question et de l’organisme, mais il faut obligatoirement régler ses dettes pour pouvoir débloquer son prêt.
1. Contacter le service client de son organisme de crédits
Pour débloquer son crédit renouvelable ou son prêt, une solution est de contacter le service client de l’organisme de crédit à la consommation. Un conseiller est souvent associé à un emprunteur et il est là pour répondre à toutes les questions, notamment sur le déblocage de crédit ou son renouvellement.
2. Envoi de lettre recommandée avec accusé de réception
Pour lever la suspension d’un contrat renouvelable, il est aussi possible d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à son organisme de prêt. Il faut alors indiquer son objet : la réouverture du contrat de crédit. Après une vérification de solvabilité, si tout est en règle, la suspension sera levée.
Comment annuler un crédit renouvelable suspendu ?
Pour annuler un crédit suspendu ou y mettre un terme, il est possible de faire une demande une de résiliation ou d’avoir recours à un rachat de crédits.
1. Faire une demande de résiliation
Au moment où le prêteur adresse sa lettre 3 mois avant la reconduction du crédit renouvelable, il est possible de faire une demande de résiliation. Le crédit renouvelable sera transformé en prêt classique avec une date finale. Toutefois, un crédit renouvelable suspendu ne peut pas être résilié sans avoir été remboursé.
2. Opter pour un rachat de crédits
Une alternative est le rachat de crédits. Cette opération vise à regrouper tous les crédits sous un seul organisme afin d’économiser les mensualités et de pouvoir négocier un meilleur taux d’intérêt moyen. Il est donc possible de racheter un crédit renouvelable suspendu afin de le résilier. Toutefois, il faudra rembourser l’autre crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent. Il permet, contrairement aux crédits affectés, de jouir d’une totale liberté d’utilisation des fonds. De plus le crédit renouvelable, comme son nom l’indique, est renouvelé une fois à son terme.
Le crédit renouvelable permet d’emprunter entre 500€ et 6.000€ en général, avec une limite légale à 75.000€. Son taux d’intérêt varie beaucoup, environ 2% à 5% pour de gros emprunts long terme jusqu’à 21% pour des projets plus modestes. Il n’y a pas de réelle durée puisqu’il peut être reconduit, mais au minimum il engage sur 6 moisl.
1. Quel est le montant d’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un prêt allant de 500€ jusqu’à la limite légale de 75.000€. Toutefois, une très grande majorité d’offres ne proposent pas plus haut que 6.000€.
Tableau d’organismes proposant un crédit renouvelable
Simulation de crédits renouvelables
| Montant | Taux | Durée | Mensualités | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 6.000€ | 10% | 24 mois | 277€ | 648€ |
| 2.500€ | 21% | 48 mois | 63€ | 525€ |
2. Quelle est la durée d’obtention d’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, comme tous les prêts souscrits en France, protège le consommateur notamment grâce au droit de rétractation. Cela signifie que tout emprunteur peut changer d’avis et résilier sans frais son contrat sous 14 jours calendaires après la signature.
Beaucoup de crédits renouvelables débloquent les fonds après cette période, mais certains vont aussi vite que des micro crédits et virent l’argent sous 48h ou 72h après signature. Toutefois, cela demande parfois de renoncer à son droit de rétractation.
3. Quelles conditions pour obtenir un crédit renouvelable ?
Voici en général les conditions minimums pour pouvoir obtenir un crédit renouvelable :
- Être majeur
- Avoir une pièce d’identité valide en France
- Avoir un compte bancaire et fournir le RIB
- Avoir des revenus stables et fournir les bulletins de salaire
Plus la somme demandée est importante et plus il faudra justifier avec des preuves de revenus conséquents afin d’être sûr de pouvoir rembourser.
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Foire aux questions
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Comme il est reconduit automatiquement tous les ans, le crédit renouvelable implique une vérification de solvabilité de l’emprunteur par l’organisme de prêt. Si ses conditions ont changé ou qu’il ne peut plus rembourser le prêt, le crédit renouvelable fera l’objet d’une suspension.
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La seule solution pour lever la suspension d’un crédit renouvelable est de régler ses dettes ou de prouver sa nouvelle solvabilité. Cela peut se faire en contactant simplement son conseiller ou le service client. Il est aussi possible d’envoyer une lettre recommandée.
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Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont très similaires. La réelle différence provient du fait que le premier est destiné à être reconduit chaque année. Le prêt personnel est limité et ne peut pas être renouvelé.
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