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Comment simuler un crédit renouvelable ?

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💡 Pourquoi simuler son crédit renouvelable ?

La simulation d’un crédit renouvelable offre une vision claire du coût et des mensualités approximatives du prêt. Pour bien préparer votre projet, il est crucial de définir votre budget, le coût et l’importance de votre projet, ainsi que votre capacité d’emprunt.

Notre outil de simulation de crédit vous permet de calculer rapidement le coût total, les mensualités et de personnaliser la durée selon vos besoins. De plus, il fournit des détails sur la durée du crédit, les mensualités et le taux d’intérêt.

Quel est le taux d’un crédit renouvelable ?

Notre sélectionTaux en 2024
CofidisEntre 12.90% et 21.74%
FLOAEntre 12.92% et 19.80%
CetelemEntre 12.71% et 22%
OneyJusqu’à 22%
Crédit Mutuel6.96%
LCL16.90%
Banque Populaire21.90%
Source : Gotoinvest
Banques traditionnellesTaux en 2024
BNP Paribas12.16%
Crédit Mutuel6.96%
CIC6.96%
Crédit AgricoleSelon les agences
LCL16.90%
Banque Populaire21.90%
Source : Gotoinvest
Etablissements en ligneTaux en 2024
CofidisEntre 12.90% et 21.74%
FLOAEntre 12.92% et 19.80%
CetelemEntre 12.71% et 22%
OneyJusqu’à 22%
Source : Gotoinvest

Le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) des crédits renouvelables actuels varie entre 2.9% et 22%, avec une moyenne généralement observée de 12% à 15%. Ce taux moyen peut fluctuer en fonction du montant du crédit.

Pour les emprunts jusqu’à 3 000€, le taux se situe généralement autour de 21% à 22%, tandis que pour une réserve d’argent de 3 000€ à 6 000€, il oscille plutôt entre 11% et 12%. Au-delà de ce montant, le taux moyen se situe plutôt entre 3% et 6%.

Quel est le coût d’un crédit renouvelable ? Notre simulation

MontantDuréeTauxMensualitéCoût
500€6 mois12.90%86€16€
1 000€6 mois12.90%173€38€
3 000€12 mois12.92%268€216€
6 000€24 mois11.46%281€744€
10 000€36 mois6.70%307€1 052€
21 500€60 mois6.70%423€3 880€
Coût d’un crédit renouvelable en fonction de son montant et de sa durée
DuréeTauxMensualitéCoût
6 mois12.90%86€16€
12 mois12.90%45€40€
24 mois12.90%24€76€
36 mois12.90%17€112€
Coût d’un crédit de 500€ en fonction de son montant et de sa durée
DuréeTauxMensualitéCoût
6 mois12.90%173€38€
12 mois12.90%89€68€
24 mois12.90%47€128€
36 mois12.90%34€224€
Coût d’un crédit de 1 000€ en fonction de son montant et de sa durée
DuréeTauxMensualitéCoût
6 mois12.92%519€114€
12 mois12.92%268€216€
24 mois12.92%143€432€
36 mois12.92%101€636€
Coût d’un crédit de 3 000€ en fonction de son montant et de sa durée
DuréeTauxMensualitéCoût
6 mois11.46%1 034€204€
12 mois11.46%532€384€
24 mois11.46%281€744€
36 mois11.46%198€1 128€
48 mois11.46%156€1 488€
60 mois11.46%132€1 920€
Coût d’un crédit de 6 000€ en fonction de son montant et de sa durée
DuréeTauxMensualitéCoût
6 mois6.70%1 699€194€
12 mois6.70%864€368€
24 mois6.70%446€704€
36 mois6.70%307€1 052€
48 mois6.70%238€1 424€
60 mois6.70%197€1 820€
Coût d’un crédit de 10 000€ en fonction de son montant et de sa durée
DuréeTauxMensualitéCoût
6 mois6.70%3 654€424€
12 mois6.70%1 857€784€
24 mois6.70%960€1 540€
36 mois6.70%661€2 296€
48 mois6.70%512€3 076€
60 mois6.70%423€3 880€
Coût d’un crédit de 21 500€ en fonction de son montant et de sa durée

Quels sont les critères qui sont étudiés lors d’une demande de crédit renouvelable ?

Lors d’une demande de crédit renouvelable, plusieurs critères sont examinés pour évaluer votre éligibilité. Tout d’abord, votre profil personnel est pris en considération, notamment votre âge, votre nationalité et votre situation matrimoniale.

Des critères spécifiques peuvent s’appliquer aux mineurs, aux seniors et aux étrangers. De plus, votre situation matrimoniale peut influencer le calcul du taux d’endettement et la stabilité financière perçue. En outre, les organismes de crédit examinent votre historique de crédit, y compris les fichiers d’incidents de paiement, pour évaluer votre solvabilité.

Est-ce possible d’obtenir facilement un crédit renouvelable ?

Les demandes de crédit renouvelable effectuées en magasin sont relativement simples et peu exigeantes en termes d’informations. Il suffit de remplir un formulaire de demande, de présenter une pièce d’identité ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB). Si votre demande est approuvée, le crédit vous est accordé. Cependant, le montant accordé ne dépasse généralement pas 3 000€.

Quelles sont les différences entre le crédit renouvelable, le prêt personnel et le mini prêt ?

Le taux du crédit renouvelable est considérablement plus élevé que celui d’un mini prêt ou d’un prêt personnel, atteignant rapidement jusqu’à 22%, le taux maximum autorisé. Bien que le TAEG puisse paraître attractif lors de la souscription, il est sujet à révision. Dans certains cas, il est plus avantageux d’opter pour un microcrédit ou un prêt personnel.

Le crédit renouvelable offre une réserve d’argent disponible à tout moment pour répondre aux besoins urgents, et permet des paiements échelonnés grâce à une carte de crédit associée, avec une mise à disposition rapide des fonds, généralement en 48 heures.

Cependant, ses taux d’intérêt élevés peuvent entraîner un risque de surendettement, observé dans 66% des dossiers de surendettement déposés à la Banque de France, et tout défaut de paiement entraîne une inscription au FICP de la Banque de France.

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