Comment simuler un crédit renouvelable?
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une solution de financement conçue pour répondre à un besoin urgent. L’organisme de crédit met à la disposition de l’emprunteur une réserve d’argent d’un montant compris entre 150 et 75.000€. La durée de remboursement est plafonnée à 60 mois. Le TAEG est compris entre 2 et 21%.
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Caractéristiques du crédit renouvelable
- Montant de 150 à 75.000€
- Durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 60 mois
- TAEG compris entre 2 et 21%
Simulation crédit revolving de 200 à 7.000€
Le montant du crédit renouvelable dépend des revenus de l’emprunteur. En général, la réserve d’argent s’élève entre 150 et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, une simple déclaration suffit pour l’obtenir.
Le TAEG est révisable, il évolue à la hausse ou à la baisse. Son calcul dépend du montant utilisé et de la durée de remboursement choisie. Il est généralement compris entre 2 et 21%.
Exemples de simulations, hors assurance facultative :
Montant | Durée | Mensualité à partir de | TAEG indicatif | Coût du crédit |
---|---|---|---|---|
200€ | 10 mois | 21€ | 7.9% | 7€ |
2.000€ | 24 mois | 91€ | 9.9% | 203€ |
3.500€ | 35 mois | 127€ | 9.9% | 918€ |
5.000€ | 55 mois | 120€ | 9.9% | 1.582€ |
7.000€ | 48 mois | 180€ | 9.9% | 1.395€ |
7.000€ | 60 mois | 160€ | 12,90% | 2.305€ |
Utilisation du crédit renouvelable
La réserve se reconstitue ensuite au fil des remboursements et peut à nouveau être utilisée.
Simulation crédit renouvelable de 8.000 à 20.000€
La durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit.
Exemples de simulations jusqu’à 20.000€, hors assurance facultative :
Montant | Durée | Mensualité à partir de | TAEG indicatif | Coût du crédit |
---|---|---|---|---|
8.000€ | 14 mois | 660€ | 10.7% | 479€ |
10.000€ | 28 mois | 416€ | 11% | 1.273€ |
12.000€ | 38 mois | 380€ | 11% | 2.101€ |
15.000€ | 39 mois | 465€ | 11.6% | 2.872€ |
17.000€ | 45 mois | 465€ | 11.6% | 3.811€ |
20.000€ | 60 mois | 450€ | 12.3% | 6.308€ |
Durée de remboursement du crédit revolving
La durée de remboursement du crédit renouvelable est encadrée par la législation :
- Jusqu’à 3.000€ : 36 mois
- Au-delà de 3.000€ : 60 mois
L’emprunteur a le choix généralement entre trois vitesses de remboursement : la plus rapide diminue le coût du crédit. Le seuil des mensualités quant à lui est fixé à 15€.
Une carte de crédit peut être adossée au crédit renouvelable. Elle permet de régler ses achats de trois manières différentes :
- Au comptant
- En 3, 5, 10 ou 20 fois
- En petites mensualités
Faire un crédit renouvelable de plus de 20.000€
La réforme du crédit mise en place par Christine Lagarde en 2011 limite le montant du crédit revolving à 75.000€. L’organisme qui l’accorde a également l’obligation de proposer un crédit amortissable en parallèle dès que le capital emprunté dépasse 1.000€.
Différences entre le crédit renouvelable, le prêt personnel et le micro crédit
Le taux du crédit renouvelable est en effet très supérieur à celui d’un micro crédit ou d’un prêt personnel. Si le TAEG peut sembler attractif au moment de la souscription, il est révisable. Il atteint d’ailleurs rapidement les 21%, taux maximum autorisé.
Selon les situations, il est plus intéressant d’opter soit pour un micro crédit, soit pour un prêt personnel.
Avantages du crédit renouvelable
- Réserve d’argent disponible à tout moment pour faire face à une situation urgente
- Possibilité de payer en plusieurs fois avec la carte de crédit adossée au crédit renouvelable
- Mise à disposition des fonds très rapide : 48 heures
Inconvénients du crédit renouvelable
- Taux d’intérêt très élevé
- Risque de surendettement s’il est mal utilisé (66% des dossiers de surendettement déposés à la Banque de France contiennent au moins un crédit renouvelable)
- Un défaut de paiement caractérisé (soit 2 échéances mensuelles impayées) entraîne une inscription sur le FICP de la Banque de France
Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs
- Montant : 50 à 3.000€
- Durée : 1 à 6 mois
- TAEG : entre 2 et 4%
- Déblocage des fonds : 24 heures
Avantages du micro crédit
- Faire face à un besoin d’argent urgent ou ponctuel
- Taux attractif
- Déblocage des fonds rapide : 24 heures
- Crédit qui n’engage pas l’emprunteur sur la durée
Inconvénients du micro crédit
- Montant limité
- Selon le montant emprunté, être capable de rembourser de grosses mensualités
- Refus possible sans explication
Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat
- Montant : 500 à 75.000€
- Durée : 12 à 84 mois
- TAEG : entre 0.50 et 5%
Les crédits à la consommation non affectés ont l’avantage de pouvoir utiliser les fonds sans avoir à justifier leur utilisation. Le choix pour tel crédit plutôt qu’un autre dépend du projet de l’emprunteur.
Avantages du prêt personnel
- Financer un projet important
- Montant empruntable plus élevé
- Taux attractif : à partir de 0.50%
- Crédit amortissable
- Remboursement flexible à l’instar du crédit renouvelable : report de mensualité, échéances modulables, remboursement anticipé partiel ou total
Inconvénients du prêt personnel
- Remboursement dès le déblocage des fonds même si le projet est annulé
- Mise à disposition des fonds en 7 jours minimum
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