Comment simuler un crédit renouvelable?

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une solution de financement conçue pour répondre à un besoin urgent. L’organisme de crédit met à la disposition de l’emprunteur une réserve d’argent d’un montant compris entre 150 et 75.000€. La durée de remboursement est plafonnée à 60 mois. Le TAEG est compris entre 2 et 21%.

Simulation crédit revolving de 200 à 7.000€

Le montant du crédit renouvelable dépend des revenus de l’emprunteur. En général, la réserve d’argent s’élève entre 150 et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, une simple déclaration suffit pour l’obtenir.

Le TAEG est révisable, il évolue à la hausse ou à la baisse. Son calcul dépend du montant utilisé et de la durée de remboursement choisie. Il est généralement compris entre 2 et 21%.

Exemples de simulations, hors assurance facultative :

Simulation crédit renouvelable de 8.000 à 20.000€

La durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit.

Exemples de simulations jusqu’à 20.000€, hors assurance facultative :

Durée de remboursement du crédit revolving

La durée de remboursement du crédit renouvelable est encadrée par la législation :

• Jusqu’à 3.000€ : 36 mois
• Au-delà de 3.000€ : 60 mois

L’emprunteur a le choix généralement entre trois vitesses de remboursement : la plus rapide diminue le coût du crédit. Le seuil des mensualités quant à lui est fixé à 15€.

Une carte de crédit peut être adossée au crédit renouvelable. Elle permet de régler ses achats de trois manières différentes :

• Au comptant
• En 3, 5, 10 ou 20 fois
• En petites mensualités

Faire un crédit renouvelable de plus de 20.000€

La réforme du crédit mise en place par Christine Lagarde en 2011 limite le montant du crédit revolving à 75.000€. L’organisme qui l’accorde a également l’obligation de proposer un crédit amortissable en parallèle dès que le capital emprunté dépasse 1.000€.

Différences entre le crédit renouvelable, le prêt personnel et le micro crédit

Le taux du crédit renouvelable est en effet très supérieur à celui d’un micro crédit ou d’un prêt personnel. Si le TAEG peut sembler attractif au moment de la souscription, il est révisable. Il atteint d’ailleurs rapidement les 21%, taux maximum autorisé.

Selon les situations, il est plus intéressant d’opter soit pour un micro crédit, soit pour un prêt personnel.

Avantages du crédit renouvelable

• Réserve d’argent disponible à tout moment pour faire face à une situation urgente
• Possibilité de payer en plusieurs fois avec la carte de crédit adossée au crédit renouvelable
• Mise à disposition des fonds très rapide : 48 heures

Inconvénients du crédit renouvelable

• Taux d’intérêt très élevé
• Risque de surendettement s’il est mal utilisé (66% des dossiers de surendettement déposés à la Banque de France contiennent au moins un crédit renouvelable)
• Un défaut de paiement caractérisé (soit 2 échéances mensuelles impayées) entraîne une inscription sur le FICP de la Banque de France

Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

• Montant : 50 à 3.000€
• Durée : 1 à 6 mois
• TAEG : entre 2 et 4%
• Déblocage des fonds : 24 heures

Avantages du micro crédit

• Faire face à un besoin d’argent urgent ou ponctuel
• Taux attractif
• Déblocage des fonds rapide : 24 heures
• Crédit qui n’engage pas l’emprunteur sur la durée

Inconvénients du micro crédit

• Montant limité
• Selon le montant emprunté, être capable de rembourser de grosses mensualités
• Refus possible sans explication

Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

• Montant : 500 à 75.000€
• Durée : 12 à 84 mois
• TAEG : entre 0.50 et 5%

Les crédits à la consommation non affectés ont l’avantage de pouvoir utiliser les fonds sans avoir à justifier leur utilisation. Le choix pour tel crédit plutôt qu’un autre dépend du projet de l’emprunteur.

Avantages du prêt personnel

• Financer un projet important
• Montant empruntable plus élevé
• Taux attractif : à partir de 0.50%
• Crédit amortissable
• Remboursement flexible à l’instar du crédit renouvelable : report de mensualité, échéances modulables, remboursement anticipé partiel ou total

Inconvénients du prêt personnel

• Remboursement dès le déblocage des fonds même si le projet est annulé
• Mise à disposition des fonds en 7 jours minimum