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Simulation crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une solution de financement conçue pour répondre à un besoin urgent. L’organisme de crédit met à la disposition de l’emprunteur une réserve d’argent d’un montant compris entre 150 et 75.000€. La durée de remboursement est plafonnée à 60 mois. Le TAEG est compris entre 2 et 21%.

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Caractéristiques du crédit renouvelable

  • Montant de 150 à 75.000€
  • Durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 60 mois
  • TAEG compris entre 2 et 21%

Simulation crédit revolving de 200 à 7.000€

Le montant du crédit renouvelable dépend des revenus de l’emprunteur. En général, la réserve d’argent s’élève entre 150 et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, une simple déclaration suffit pour l’obtenir.

Le TAEG est révisable, il évolue à la hausse ou à la baisse. Son calcul dépend du montant utilisé et de la durée de remboursement choisie. Il est généralement compris entre 2 et 21%.

Exemples de simulations, hors assurance facultative :

Montant Durée Mensualité à partir de TAEG indicatif Coût du crédit
200€ 10 mois 21€ 7.9% 7€
2.000€ 24 mois 91€ 9.9% 203€
3.500€ 35 mois 127€ 9.9% 918€
5.000€ 55 mois 120€ 9.9% 1.582€
7.000€ 48 mois 180€ 9.9% 1.395€
7.000€ 60 mois 160€ 12,90% 2.305€

Utilisation du crédit renouvelable

Si aucune somme n’est débloquée, le crédit renouvelable ne coûte rien et c’est là tout son intérêt : l’argent est disponible pour un achat coup de cœur ou une dépense imprévue.

La réserve se reconstitue ensuite au fil des remboursements et peut à nouveau être utilisée.

Simulation crédit renouvelable de 8.000 à 20.000€

La durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit.

Exemples de simulations jusqu’à 20.000€, hors assurance facultative :

Montant Durée Mensualité à partir de TAEG indicatif Coût du crédit
8.000€ 14 mois 660€ 10.7% 479€
10.000€ 28 mois 416€ 11% 1.273€
12.000€ 38 mois 380€ 11% 2.101€
15.000€ 39 mois 465€ 11.6% 2.872€
17.000€ 45 mois 465€ 11.6% 3.811€
20.000€ 60 mois 450€ 12.3% 6.308€

Durée de remboursement du crédit revolving

La durée de remboursement du crédit renouvelable est encadrée par la législation :

  • Jusqu’à 3.000€ : 36 mois
  • Au-delà de 3.000€ : 60 mois

L’emprunteur a le choix généralement entre trois vitesses de remboursement : la plus rapide diminue le coût du crédit. Le seuil des mensualités quant à lui est fixé à 15€.

Une carte de crédit peut être adossée au crédit renouvelable. Elle permet de régler ses achats de trois manières différentes :

  • Au comptant
  • En 3, 5, 10 ou 20 fois
  • En petites mensualités

Faire un crédit renouvelable de plus de 20.000€

La réforme du crédit mise en place par Christine Lagarde en 2011 limite le montant du crédit revolving à 75.000€. L’organisme qui l’accorde a également l’obligation de proposer un crédit amortissable en parallèle dès que le capital emprunté dépasse 1.000€.

Différences entre le crédit renouvelable, le prêt personnel et le micro crédit

Le taux du crédit renouvelable est en effet très supérieur à celui d’un micro crédit ou d’un prêt personnel. Si le TAEG peut sembler attractif au moment de la souscription, il est révisable. Il atteint d’ailleurs rapidement les 21%, taux maximum autorisé.

Selon les situations, il est plus intéressant d’opter soit pour un micro crédit, soit pour un prêt personnel.

Avantages du crédit renouvelable

  • Réserve d’argent disponible à tout moment pour faire face à une situation urgente
  • Possibilité de payer en plusieurs fois avec la carte de crédit adossée au crédit renouvelable
  • Mise à disposition des fonds très rapide : 48 heures

Inconvénients du crédit renouvelable

  • Taux d’intérêt très élevé
  • Risque de surendettement s’il est mal utilisé (66% des dossiers de surendettement déposés à la Banque de France contiennent au moins un crédit renouvelable)
  • Un défaut de paiement caractérisé (soit 2 échéances mensuelles impayées) entraîne une inscription sur le FICP de la Banque de France

Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

  • Montant : 50 à 3.000€
  • Durée : 1 à 6 mois
  • TAEG : entre 2 et 4%
  • Déblocage des fonds : 24 heures

Avantages du micro crédit

  • Faire face à un besoin d’argent urgent ou ponctuel
  • Taux attractif
  • Déblocage des fonds rapide : 24 heures
  • Crédit qui n’engage pas l’emprunteur sur la durée

Inconvénients du micro crédit

  • Montant limité
  • Selon le montant emprunté, être capable de rembourser de grosses mensualités
  • Refus possible sans explication

Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

  • Montant : 500 à 75.000€
  • Durée : 12 à 84 mois
  • TAEG : entre 0.50 et 5%

Les crédits à la consommation non affectés ont l’avantage de pouvoir utiliser les fonds sans avoir à justifier leur utilisation. Le choix pour tel crédit plutôt qu’un autre dépend du projet de l’emprunteur.

Avantages du prêt personnel

Inconvénients du prêt personnel

  • Remboursement dès le déblocage des fonds même si le projet est annulé
  • Mise à disposition des fonds en 7 jours minimum

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Foire aux questions

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