Qu’est-ce que propose Alma ?
Alma propose aux commerçants et à leurs clients deux types de facilités de caisse : le paiement différé et le paiement en plusieurs fois. En contrepartie, des frais compris entre 0.70% et 13.26%, sont facturés. La durée de remboursement peut atteindre entre 3 et 12 mois.
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Alma
: l’essentiel
Offres de paiement différé | Pay later |
Offres de paiement en plusieurs fois | Paiement en 3 ou 4 fois et en 10 ou 12 fois |
Les alternatives | Le micro crédit, le prêt personnel et le crédit renouvelable |
L’offre de paiements d’Alma
Alma est une entreprise spécialisée en solutions de paiement. Elle propose aux commerçants d’augmenter leur chiffre d’affaires en permettant à leurs clients de payer leurs achats, en ligne ou en magasin, via un prélèvement différé ou fractionné. Actuellement, plus de 4.000 enseignes en France ont adopté ses offres.
1. Les offres de paiement d’Alma
Les clients disposent de trois types d’offres différentes : le paiement en 3 ou 4 fois, le paiement en 10 ou 12 fois et le paiement en 1 fois en différé ou Pay later.
Le paiement en 3 ou 4 fois
Le paiement en 3 ou 4 fois est possible pour des achats compris entre 50 et 2.000€. Pour les achats en ligne, le client est dirigé vers un formulaire où il doit renseigner son état civil et le numéro de sa carte bancaire. En magasin, c’est le commerçant qui le remplit. Après étude de sa solvabilité, le client est débité immédiatement de la première mensualité.
Les frais sont à la charge du commerçant (+3.8%). Il peut toutefois choisir d’en imputer une partie à son client selon des modalités prévues contractuellement avec Alma.
Nombre de fractionnements | Taux pour le commerçant | Taux pour le client |
---|---|---|
2X | 2.7% | 0.7% |
3X | 2.4% | 1.4% |
4X | 2% | 2.2% |
Exemples de paiement en 3 ou 4x :
Montant de l’achat | Nombre d’échéances | TAEG | Mensualité | Coût total |
---|---|---|---|---|
100€ | 2 | 0.7% | 50.35€ | 101€ |
500€ | 3 | 1.4% | 169€ | 507€ |
800€ | 4 | 2.2% | 204.40€ | 818€ |
Paiement en 10 ou 12 fois
Le paiement en 10 ou 12 fois est similaire au paiement en 3 ou 4 fois. Néanmoins, la durée de remboursement nécessite une garantie supplémentaire. C’est pourquoi Alma exige un accès au compte bancaire du client pour vérifier sa solvabilité. Le coût est plus important : 13.26% du montant des achats.
Exemples de paiement en 10 ou 12 fois :
Montant de l’achat | Nombre d’échéances | TAEG | Mensualité | Coût total |
---|---|---|---|---|
1.500€ | 10 | 13.26% | 170€ | 1.699€ |
2.000€ | 12 | 13.26% | 189€ | 2.265€ |
Pay Later
Pay later est un paiement en différé à l’instar d’une carte bancaire à débit différé. Le client a le choix entre une période de 15 ou 30 jours. Alma prélève 1€ au moment du paiement, le solde à l’échéance choisie. Ce service est payant :
- Différé de 15 jours : 0.7%
- Différé de 30 jours : 1.5%
Montant de l’achat | Différé | TAEG | Coût total à partir de |
---|---|---|---|
95€ (-1€ au moment de la transaction) | 15 jours | 0.7% | 95€ |
150€ (-1€ au moment de la transaction) | 30 jours | 1.5% | 151€ |
Cartes de paiement à autorisation systématique
2. Le paiement en différé
Le paiement différé est un règlement comptant dont le montant est prélevé en une seule fois à courte échéance (15 jours ou 1 mois). Il permet par exemple de se faire plaisir en attendant l’arrivée de son salaire.
Avantages | Inconvénients |
---|---|
Dépenser plus sans être à découvert | Penser à alimenter son compte de la somme nécessaire |
Faire face à une dépense imprévue | Suppose une bonne gestion de son budget |
Pas de découvert bancaire donc pas d’agios | Frais pour incident de paiement élevés si le compte est déjà à découvert |
Favorise les achats impulsifs |
Comparatif des offres de paiement en plusieurs fois
De nombreux autres organismes financiers proposent des facilités de caisse aux consommateurs : 3x ou 4x Oney, 4x PayPal, FLOA Bank (4, 6, 12, 24 ou 36x), Scalapay (3x), etc.
Comparatif des offres de paiement en 3 ou 4 fois
Le client effectue son choix au moment du paiement sur le terminal du commerçant.
Offres de paiements échelonnés pour un achat d’un montant de 1.000€ :
Organismes | Nombre de mensualités | TAEG | Coût total de l’achat |
---|---|---|---|
Oney | 3 | 1.45% | 1.015€ |
PayPal | 4 | 0% | 1.000€ |
FLOA Pay | 6 | 19.9% | 1.054€ |
Scalapay | 3 | 0% | 1.000€ |
Comparatif des offres de paiement en 10 ou 12 fois
Le paiement en 10 ou 12 fois est soumis aux mêmes règles qu’un crédit à la consommation. Le taux d’intérêt est bien plus élevé qu’un échelonnement en 3 ou 4 fois.
Les organismes financiers évoquent un risque supplémentaire d’impayé pour justifier les frais. Cette solution de paiement est le plus souvent offerte via une carte de crédit adossée à un crédit renouvelable.
Exemples de paiement en 10 ou 12 fois pour un achat d’un montant de 1.000€ :
Organismes | Nombre de mensualités | TAEG indicatif | Coût de l’achat |
---|---|---|---|
Carte Cdiscount FLOA Bank | 10 | 20% | 1.200€ |
Carte Cpay Cetelem | 12 | 11.8% | 1.118€ |
Alma | 10 | 13.26% | 1.132€ |
Carte Boulanger | 12 | 19.95% | 1.200€ |
Notre avis et les alternatives au paiement différé
Le paiement différé Pay Later et le paiement en plusieurs fois bénéficient d’un fonctionnement simple. Il n’y a aucune formalité particulière à accomplir pour le client. Les paiements sont effectués au moyen de sa carte bancaire.
Notre avis sur Alma
Les solutions de paiement proposées par Alma sont payantes (entre 0.7 et 13.26% selon la facilité de paiement choisie). En comparaison, il est par exemple possible de payer un achat en différé gratuitement avec une carte bancaire à débit différé.
Avantages | Inconvénients |
---|---|
Possibilité d’étaler un achat jusqu’à 12 mensualités | La date d’échéance de sa carte bancaire doit être supérieure à la date du dernier prélèvement |
Montant de l’achat compris entre 50 et 2.000€ | Posséder une carte bancaire Visa ou Mastercard émise en France sans autorisation systématique |
Disponible en ligne et en magasin chez 4.000 commerçants | Taux d’intérêt parfois élevé (1.5% pour un paiement différé à 30 jours, 13.26% pour un paiement en 10 ou 12 fois). |
Le paiement fractionné peut être refusé à la discrétion d’Alma |
Contacter Alma
Il est possible de joindre le service client par téléphone au 08.99.03.03.03, appel surtaxé ou par écrit à :
Alma
Chemin du Bois des Lots
26130 Saint-Paul-Trois-Châteaux
Les alternatives au paiement en plusieurs fois
Il existe une alternative au paiement en plusieurs fois : le crédit à la consommation. Les prêts non affectés permettent de financer toutes dépenses. C’est le cas du micro crédit, du crédit renouvelable ou encore du prêt personnel.
Le micro crédit
Jusqu’à 5.000€
Accessible à tous
Déblocage des fonds immédiat
Sans justificatifs
Il permet d’emprunter entre 50 et 1.500€ remboursables sur de courtes durées, entre 3 et 6 mois. Les taux sont compris entre 2 et 17% selon les organismes. Leur intérêt réside dans la mise à disposition rapide des fonds, entre 24 et 48 heures.
Exemples de micro crédits :
Organisme | Montant | Durée de remboursement | TAEG indicatif | Délai de mise à disposition des fonds |
---|---|---|---|---|
Mon coup de Pouce | 100-600€ | 4 fois | Entre 2 et 4% | 48heures |
Lydia | 100-1.500€ | 4 fois | A partir de 3% | 48heures |
Finfrog | 100-600€ | 4-6 fois | Entre 1 et 4% | 48heures |
Cashper | 50-1.000€ | 1 fois à 15 ou 30 jours | 17% | 24h (option payante) |
Le crédit renouvelable
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent d’un montant compris entre 3.000 et 6.000€. Elle n’engendre aucun frais tant qu’elle n’est pas utilisée.
L’emprunteur peut rembourser les sommes empruntées jusqu’à 60 mois. Le capital se reconstitue au fil des remboursements. Il est à nouveau disponible. Le TAEG est compris entre 2 et 21%. Les banques, les organismes financiers et les grandes enseignes de la distribution en délivrent.
Exemples de crédits renouvelables :
Organisme | Montant | Durée de remboursement | TAEG | Délai de mise à disposition des fonds |
---|---|---|---|---|
FLOA Bank | 50-6.000€ | 1-60 mois | A partir de 2% | 8 jours |
Oney | 100-6.000€ | 1-60 mois | 20.8% | 8 jours |
Cetelem | 400-4.000€ | 3-60 mois | Entre 8 et 21% | 8 jours |
Le prêt personnel
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Aucun justificatif d’achat
Le prêt personnel est un crédit amortissable. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€, parfois plus. La durée de remboursement est plus longue, entre 12 et 84 mois. Le TAEG démarre à 0.50%.
Exemples de prêts personnels :
Organisme | Montant | Durée de remboursement | TAEG | Délai de mise à disposition des fonds |
---|---|---|---|---|
Crédit Agricole | 1.500-75.000€ | 12-120 mois | 1-7% | 14 jours |
FLOA Bank | 500-50.000€ | 6-84 mois | 0.5-21% | 8 jours |
Sofinco | 1.000-75.000€ | 12-84 mois | 0.5-17.5% | 8 jours |
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