Simulation prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit affecté d’un montant compris entre 200 et 75.000€. Au-delà, il faut souscrire un prêt immobilier. La durée peut s’étendre jusqu’à 10 ans pour un prêt à la consommation, à 15 ans pour un crédit immobilier. Le taux d’intérêt dépend du profil de l’emprunteur et de la nature du prêt. Il varie en général entre 2% et 18%.
: l’essentiel
| Type de prêt travaux | Crédit affecté |
| Montant moyen | Entre 200 et 75.000€ |
| Durée moyenne | Jusqu’à 10 ans (prêt à la consommation) Jusqu’à 15 ans (crédit immobilier) |
| Taux | De 2% à 18% |
Mise à jour des taux d’intérêt
Les taux d’intérêt mentionnés ci-dessus ont été mis à jour en août 2023.
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Tableau de simulation d’un crédit travaux
| Montants | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 84 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.500€ | 138€ | 76€ | 55€ | 44€ | 38€ | 31€ |
| 3.000€ | 276€ | 151€ | 110€ | 89€ | 76€ | 62€ |
| 5.000€ | 438€ | 229€ | 160€ | 125€ | 104€ | 81€ |
| 10.000€ | 837€ | 439€ | 300€ | 230€ | 189€ | 141€ |
| 15.000€ | 1.256€ | 658€ | 450€ | 346€ | 283€ | 212€ |
| 20.000€ | 1.674€ | 877€ | 600€ | 461€ | 377€ | 280€ |
| 30.000€ | 2.511€ | 1.316€ | 899€ | 691€ | 566€ | 420€ |
| 50.000€ | 4.185€ | 2.194€ | 1.499€ | 1.152€ | 944€ | 699€ |
| 75.000€ | 6.278€ | 3.290€ | 2.249€ | 1.728€ | 1.415€ | 1.049€ |
Comment simuler sa capacité d’emprunt pour un prêt travaux ?
La capacité d’emprunt correspond au montant dont dispose le ménage pour emprunter. Il ne peut pas dépasser jusqu’à 35% des revenus. Au-delà, le foyer est considéré comme surendetté.
Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut multiplier son reste à vivre (revenus – charges fixes) par le taux d’endettement (35%).
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Le taux d’endettement est fixé par le Code de la consommation français et il ne ne peut pas dépasser 35% des revenus d’un foyer.
Exemple d’une capacité d’emprunt
- Revenus annuels du ménage : 60.000€
- Charges fixes annuelles : 15.000€
- Capacité d’emprunt : 15.750€
Le ménage a la possibilité d’emprunter 15.750€ sans se retrouver en situation de surendettement.
Comment simuler le coût d’un crédit travaux ?
Pour calculer le coût total d’un crédit travaux, il faut ajouter à la somme empruntée, le montant des intérêts.
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Exemple du coût d’un crédit travaux
- Montant du crédit rapide : 50.000€
- Durée de remboursement : 6 ans
- Taux d’intérêt : 5%
- Coût du crédit rapide : (50.000/2) X 5% X 6 ans = 7.500€
Le coût du crédit travaux s’élève à 7.500€.
Simulation emprunt travaux de 200 à 20.000€
De 1.000€ à 75.000€
De 4 mois à 120 mois
Taux moyen à 4%
La plupart des organismes de crédit et des banques prêtent à partir 800€. L’emprunteur doit fournir des devis et des factures pour justifier son prêt travaux. Le taux d’intérêt est toujours plus intéressant que celui d’un prêt personnel.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 800€ | 12 mois | 67€ | 2.4% | 10€ |
| 2.000€ | 12 mois | 168€ | 2.50% | 26€ |
| 5.000€ | 24 mois | 214€ | 3.8% | 197€ |
| 10.000€ | 36 mois | 292€ | 3.4% | 632€ |
| 15.000€ | 48 mois | 338€ | 3.9% | 1.374€ |
| 17.000€ | 60 mois | 316€ | 4.5% | 2.185€ |
| 20.000€ | 60 mois | 372€ | 4.5% | 2.571€ |
Simulation crédit travaux de 21.000 à 50.000€
Le coût du crédit augmente fortement en fonction de la durée de remboursement.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 21.000€ | 12 mois | 1 773€ | 2.4% | 282€ |
| 30.000€ | 36 mois | 877€ | 3.4% | 898€ |
| 35.000€ | 36 mois | 1.024€ | 3.4% | 2.164€ |
| 40.000€ | 48 mois | 901€ | 3.9% | 3.565€ |
| 45.000€ | 60 mois | 838€ | 4.5% | 5.636€ |
| 50.000€ | 72 mois | 797€ | 4.6% | 7.711€ |
Simulation prêt travaux de 51.000 à 75.000€
À partir d’un certain montant et selon les organismes, le TAEG varie peu.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 51.000€ | 48 mois | 1.128€ | 3% | 3.174€ |
| 55.000€ | 48 mois | 1.217€ | 3% | 3.422€ |
| 60.000€ | 60 mois | 1.080€ | 3.1% | 4.831€ |
| 65.000€ | 72 mois | 1.010€ | 3.8% | 7.700€ |
| 70.000€ | 84 mois | 950€ | 3.8% | 9.805€ |
| 75.000€ | 96 mois | 906€ | 3.8% | 12.061€ |
Emprunter plus de 75.000€ avec un prêt travaux
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, le montant maximal du capital emprunté est fixé à 75.000€.
Il est toutefois possible d’emprunter davantage en souscrivant un crédit immobilier soit au moment de l’achat pour financer des travaux de rénovation, soit plus tard dans la limite du taux d’endettement fixé à 33% des revenus de l’emprunteur.
Un prêt à taux zéro (PTZ) peut être accordé au moment de l’achat d’un bien à rénover si le montant des travaux atteint 25% du prix de la transaction.
L’éco-prêt à taux zéro
Un éco-prêt à taux zéro pour une rénovation énergétique peut compléter un prêt travaux classique.
Les travaux éligibles concernent l’isolation thermique, les équipements tels qu’un système de chauffage ou de production d’eau chaude faisant appel à une énergie renouvelable. Le montant est compris entre 7.000 à 50.000€.
1. Emprunter pour des travaux sur 120 mois
Certains organismes de crédit comme Cofidis par exemple accorde des délais de remboursement de 120 mois. Toutefois, un prêt pour travaux dans le cadre d’un crédit immobilier pourra s’étirer jusqu’à 180 mois.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 50.000€ | 120 mois | 529€ | 5% | 13.510€ |
| 60.000€ | 120 mois | 635€ | 5% | 16.212€ |
| 70.000€ | 120 mois | 741€ | 5% | 18.914€ |
| 75.000€ | 120 mois | 793€ | 5% | 20.265€ |
2. Travaux éligibles au prêt
Le prêt travaux s’adresse aussi bien aux propriétaires y compris les bailleurs qu’aux locataires, dans une résidence principale, secondaire ou locative. Tous les travaux sont éligibles :
- Décoration
- Rénovation
- Equipements
- Installation d’une piscine
- Terrassement d’un terrain
- Réparation
- Embellissement, etc.
| Travaux | Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Piscine monocoque 15m2 | 12.000€ | 24 mois | 514€ | 2.7% | 460€ |
| Aménagement de combles 20m2 | 40.000€ | 48 mois | 901€ | 3.9% | 3.565€ |
| Extension en bois de 30m2 | 35.000€ | 60 mois | 652€ | 4.9% | 4.450€ |
| Rénovation cuisine complète 15m2 | 14.500€ | 72 mois | 270€ | 4.6% | 2.294€ |
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