Comment simuler gratuitement un crédit?

Tous les crédits à la consommation peuvent être simulés par les organismes de crédit. La simulation, ici gratuite, repose sur deux calculs distincts. Le premier celui de la capacité à l’emprunt et le deuxième, le coût du crédit. Ils permettent d’obtenir les mensualités ainsi que toutes les informations nécessaires pour obtenir le crédit souhaité.

Simuler gratuitement les mensualités de mon crédit

Tableau de simulation gratuite d’un crédit conso

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1.500€	138€	76€	55€	44€	38€	31€
3.000€	276€	151€	110€	89€	76€	62€
5.000€	438€	229€	160€	125€	104€	81€
10.000€	837€	439€	300€	230€	189€	141€
15.000€	1.256€	658€	450€	346€	283€	212€
20.000€	1.674€	877€	600€	461€	377€	280€
30.000€	2.511€	1.316€	899€	691€	566€	420€
50.000€	4.185€	2.194€	1.499€	1.152€	944€	699€
75.000€	6.278€	3.290€	2.249€	1.728€	1.415€	1.049€

1. Comment simuler sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant possible empruntable sans se retrouver en situation de surendettement. Pour calculer la capacité d’emprunt, il faut multiplier le reste à vivre par le taux d’endettement. Le reste à vivre est la différence entre ses revenus et ses charges fixes mensuels. C’est le Code de la consommation qui fixe le taux d’endettement.

Lorsqu’on parle de charges fixes, on entend le loyer, l’électricité, l’eau, la taxe foncière et d’habitation, etc. Pour ce qui est des revenus, cela englobe le salaire, les revenus fonciers, les rentes, etc.

Exemple de calcul du la capacité d’emprunt d’un ménage

• Pour des revenus annuels de 35.000€
• Des charges fixes annuelles de 12.000€
• La capacité d’emprunt égale à 7.590€

La capacité d’emprunt du ménage est de 7.590€.

2. Comment simuler le coût d’un crédit gratuit ?

Pour calculer le coût d’un crédit, il faut d’abord diviser par deux le montant emprunté. Ensuite, il faudra multiplier le montant et le taux d’intérêt ainsi que la durée de remboursement en années. Le coût de l’assurance emprunteur impacte également le coût du crédit. Il faut faire attention, car le taux annuel effectif global prend en compte tous les frais du crédit.

Exemple de calcul

• Montant du crédit : 22.000€
• Durée de remboursement : 5 ans
• Taux d’intérêt : 10.5%
• Coût du crédit personnel : (22.000€/2) X 10% X 5 = 2.750€

Pour un crédit personnel de 22.000€ sur 5 ans au taux de 10%, l’emprunteur paiera 2.750€

Simulation du coût d’un crédit

Notre sélection de crédit à la consommation

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois maximum. Les taux d’intérêt varient selon l’établissement bancaire choisi par l’emprunteur.

1. Le prêt personnel d’Orange Bank

Le prêt express d’Orange Bank est un prêt personnel. Il permet d’emprunter entre 1.000 et 75.000€ pour une durée de remboursement allant de 12 à 84 mois. La réponse de principe est immédiate et le versement des fonds s’effectue sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

2. Le prêt personnel de Cetelem

Le prêt personnel de Cetelem permet de bénéficier entre 500 et 75.000€ pour un délai de remboursement compris entre 6 et 84 mois. La réponse de principe est immédiate et un justificatif de revenu sera nécessaire pour souscrire à cette offre.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

2. Le micro crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter entre 50 et 5.000€. La durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 36 mois. Le versement des fonds se fait généralement sous 48h à 7 jours. Il peut se faire sous 24h avec une option payante.

1. Le Coup de Pouce de FLOA Bank

Le Coup de Pouce de FLOA Bank permet d’emprunter entre 100 et 2.500€ pour un délai de remboursement de 3 mois. Un RIB et une pièce d’identité seront nécessaires lors de la souscription. L’option “express” payante permettra le versement des fonds en 24h.

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,88%.

3. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable permet, en général, l’emprunt de 100 jusqu’à 6.000€ avec des durées de remboursements pouvant aller jusqu’à 60 mois. Le taux d’intérêt varie selon l’organisme prêteur.

1. Le crédit renouvelable de Cofidis

Cofidis, avec son crédit renouvelable, donne la possibilité d’emprunter entre 500 et 6.000€ avec une durée de remboursement comprise entre 6 et 48 mois. La souscription se fait en ligne ou via le service client.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

4. Le prêt auto

Le prêt auto ou crédit auto, est un crédit affecté. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ avec une durée pouvant aller jusqu’à 120 mois. Avec un prêt auto, il sera possible d’acheter n’importe quel véhicule (bateau, moto, camping-car, voiture) qu’il soit neuf ou d’occasion.

1. Le prêt auto de Younited Credit

Le crédit auto de Younited Credit permet d’emprunter entre 1.000 et 50.000€ sur une durée de remboursement comprise entre 6 et 84 mois. Un justificatif de revenu sera nécessaire lors de la souscription à ce crédit auto.

Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.

5. Le prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit affecté. Il donne la possibilité d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour un délai de remboursement maximal de 120 mois. Le prêt travaux permet de financer des travaux d’aménagement ou bien de rénovation dans un logement.

1. Le prêt travaux du Crédit Agricole

Le prêt travaux du Crédit Agricole permet d’emprunter de 1.500 jusqu’à 50.000€ pour une période de remboursement comprise entre 1 et 10 ans. Le versement des fonds s’opère en 24h grâce à une réponse immédiate de l’organisme.

Le taux d’intérêt est compris entre 3 et 6%.

Comment souscrire à un crédit après simulation

Pour souscrire à un crédit après la simulation, il faudra remplir le formulaire en guise de dossier, fournir les pièces justificatives demandées et envoyer le dossier au créancier.

1. Quels justificatifs fournir pour un crédit après simulation

Généralement, les pièces justificatives à fournir seront :

• Une pièce d’identité
• Un RIB
• Un justificatif de revenu
• Un justificatif de domicile

Pour souscrire à un micro crédit, il faudra le plus souvent un RIB et un justificatif d’identité.

2. Quelles conditions pour souscrire à un crédit après simulation ?

Pour toute souscription à un crédit à la consommation, il faut respecter certaines conditions :

• Être français ou y résider depuis 5 ans
• Avoir plus de 18 ans
• Avoir un compte bancaire français
• Ne pas être inscrit au FICP

Remboursement et garanties d’un crédit après la simulation

Lors de la souscription à un crédit, l’emprunteur bénéficie de certaines facilités de paiement : le remboursement par anticipation, le rachat de crédit ou encore la souscription à une assurance emprunteur.

1. Est-ce possible de rembourser un crédit après simulation par anticipation ?

Un remboursement total ou partiel d’un crédit est possible à tout moment, sans frais. Il suffit de contacter le service client de l’organisme prêteur par internet ou par téléphone.

2. Est-ce possible de racheter un crédit après simulation ?

Il est possible de racheter un crédit. Un rachat de crédit permet de regrouper différents crédits en cours en un seul prêt. Cette solution est intéressante pour négocier un meilleur taux d’intérêt et faire diminuer ses mensualités.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Bien que facultative, cette assurance est recommandée pour préserver la capacité de remboursement de l’emprunteur en cas d’accidents de la vie comme :

• Décès
• Perte totale et irréversible d’autonomie
• Interruption de travail suite à une maladie ou un accident
• Perte d’emploi

4. Est-ce possible de souscrire un crédit après simulation avec un co-emprunteur ?

Dès la souscription à un crédit, il est possible d’ajouter un co-emprunteur. Il devra fournir les mêmes pièces justificatives que l’emprunteur et signer le même contrat, si la demande est acceptée.