Comment simuler une LOA ?

La location avec option d’achat (LOA) permet de louer un véhicule sur 12 mois à 6 ans. À la fin du contrat, le locataire peut restituer le véhicule, souscrire un nouveau contrat ou acheter le véhicule. Le TAEG se situe autour de 5 et 6%.

Simulation pour une LOA de 5.000 à 30.000€

Prix véhicule	5.000€	10.000€	15.000€	20.000€	25.000€	30.000€
1er loyer majoré	500€	1.000€	3.000€	3.000€	4.000€	5.000€
Mensualités	436€	413€	435€	508€	470€	458€
Durée	12 mois	24 mois	30 mois	36 mois	50 mois	60 mois
Coût total	5.300€	10.500€	15.600€	20.800€	27.000€	32.000€

*Ces exemples sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les contrats

Simulation pour une LOA de 35.000 à 65.000€

Prix véhicule	35.000€	40.000€	45.000€	50.000€	55.000€	60.000€	65.000€
1er loyer majoré	5.000€	8.000€	10.000€	12.000€	15.000€	18.000€	20.000€
Mensualités	1.390€	1.260€	1.310€	1.170€	915€	760€	676€
Durée	24 mois	28 mois	30 mois	36 mois	48 mois	60 mois	72 mois
Coût total	37.000€	42.000€	48.000€	53.000€	58.000€	63.000€	68.000€

Cet emprunt correspond généralement à la location d’une voiture neuve haut de gamme ou à un véhicule électrique dernier modèle.

*Ces exemples sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les contrats

Simulation pour une LOA de 70.000 à 100.000€

Prix véhicule	70.000€	75.000€	80.000€	85.000€	90.000€	95.000€	100.000€
1er loyer majoré	15.000€	20.000€	25.000€	30.000€	35.000€	40.000€	40.000€
Mensualités	2.565€	2.035€	1.685€	1.540€	1.280€	1.015€	915€
Durée	24 mois	30 mois	36 mois	40 mois	48 mois	60 mois	72 mois
Coût total	74.000€	79.000€	84.000€	90.000€	95.000€	100.000€	105.000€

Louer une voiture pour un montant de plus de 70.000€ correspond à un véhicule de luxe ou un camping-car aménagé.

*Ces exemples sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les contrats

Qu’est-ce que la LOA ?

La Location avec Option d’Achat, appelée aussi Leasing, est un financement qui permet de louer un véhicule sur une durée comprise entre 12 et 72 mois avec ou sans apport.

À la fin du contrat, le locataire peut choisir entre :

1. Restituer le véhicule
2. Souscrire un nouveau contrat
3. Acheter le véhicule

Le TAEG n’est pas mentionné, car la LOA n’est pas un crédit, mais une location, mais on peut situer le taux entre 5 et 6%.

En souscrivant une LOA, vous ne serez pas propriétaire du véhicule, mais locataire. Vous paierez un loyer mensuel d’un montant identique sauf le 1er loyer si vous faites un apport. Ce premier loyer majoré est généralement autour de 15% à 20%.

1. Véhicules éligibles à la LOA

La location avec option d’achat permet de financer :

• Un véhicule de loisir ou un utilitaire, neuf ou d’occasion de moins de 5 ans :
• Une voiture tout type : essence, diesel, hybride, électrique
• Une voiture sans permis
• Une moto
• Un camping -car

2. Comparer les offres des organismes et concessionnaires

La LOA est une alternative de financement au crédit auto. Pour choisir la solution qui vous convient le mieux, il est important de comparer les différentes offres grâce à un simulateur en ligne.

La simulation de LOA est une étape indispensable pour comparer les offres avant tout achat automobile. Chaque organisme financier ou concessionnaire va se baser sur le dossier personnel de l’emprunteur pour faire son offre auto.

Quelles différences entre la LOA et la LLD ?

La location longue durée (LLD) est un contrat de location sans option d’achat contrairement à la LOA. C’est le point principal qui distingue la LLD et la LOA.

La durée de remboursement d’une LLD est aussi plus courte, comprise généralement entre 24 et 48 mois (jusqu’à 60 mois possibles). L’entretien, les réparations et l’assistance voiture, sont inclus dans le contrat de LLD alors que dans la LOA ces clauses sont en option.

1. Un plafond kilométrage est indiqué dans le contrat LOA et LLD

Les tranches kilométriques sont généralement de 60.000km sur 2 ans, de 100.000km sur 3 ans, etc. Si le nombre de kilomètres est dépassé, une pénalité sera appliquée (entre 0,05 et 0,40€ du km supplémentaire, selon les contrats).

2. Quelles différences entre la LOA et le crédit-bail ?

Le crédit-bail est une LOA destiné aux entreprises. Les conditions sont plus contraignantes notamment au niveau de la résiliation qui n’est pas possible avant la fin du contrat.

3. Quelles différences entre le crédit auto et la LOA ?

Le crédit auto est un crédit à la consommation, un crédit affecté destiné à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant de l’emprunt est compris entre 1.500 et 50.000€ et la durée de remboursement est de 12 à 60 mois, voire jusqu’à 180 mois chez certains organismes pour des crédits importants.

Crédit auto

Avec le crédit auto vous êtes propriétaire de votre voiture dès le premier jour du remboursement. C’est un prêt classique sans apport demandé permettant d’acquérir une voiture en échange du paiement de mensualités fixes. La voiture peut être neuve ou d’occasion quelle que soit la date de mise en circulation.

La mensualité est moins importante qu’un loyer de LOA et le coût global est parfois plus intéressant si vous passez par un organisme financier en ligne ou par votre banque.

LOA

Avec une LOA vous êtes locataire de votre véhicule et vous devez respecter une limite de kilométrage. Vous pouvez acheter votre véhicule ou le changer aux termes du contrat. Cette solution de financement vous permet de changer souvent de voiture.

Comment souscrire une location avec option d’achat ?

Pour souscrire une LOA, le demandeur peut s’adresser auprès de différents organismes :

• Un concessionnaire auto
• Une banque traditionnelle
• Une banque en ligne
• Un organisme financier

1. Faut-il souscrire une assurance ?

Il est important de ne pas confondre une assurance de prêt et assurance auto.

Souscrire une assurance lors d’un prêt est facultatif, alors que souscrire une assurance auto est obligatoire pour tout conducteur. L’assurance auto est une garantie de responsabilité civile qui prend en charge les dommages (blessure ou dégâts) causés par le conducteur ou ses passagers. Ne pas s’assurer constitue un délit.

2. Les étapes de souscription LOA

Le contrat de LOA doit obligatoirement contenir un certain nombre d’informations telles que :

1. L’identité de l’automobiliste
2. La description du véhicule
3. La durée de la location
4. Le prix d’achat au comptant et la somme à payer pour acheter le véhicule

1. Les mensualités
2. Les conséquences en cas de défaillance du locataire ou de restitution du véhicule
3. Le délai de rétractation (délai de 14 jours sans avoir besoin de se justifier)
4. L’adresse des autorités compétentes en cas de litige (ACPR et DDPP)

Liste des justificatifs demandés :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture gaz, quittance de loyer, etc.)
• Un contrat de travail et les trois derniers bulletins de salaire (ou autres justificatifs)
• Un contrat de mariage ou de PACS le cas échéant
• Le dernier avis d’imposition
• Un RIB
• Un chèque signé du montant du premier loyer de l’échéancier

3. Avantages et inconvénients LOA