Taux prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté aux travaux de rénovation, d’aménagement, de décoration et l’achat d’équipements. Le montant est plafonné à 75.000€ remboursable entre 12 et 120 mois. Le TAEG démarre à 0%.
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Aperçu des taux d’un prêt travaux
- Pour un emprunt de 6.000 à 10.000€ sur 36 mois : 3.2%
- Pour un emprunt de 26.000 à 35.000€ sur 48 mois : 2.7%
- Pour un emprunt de 55.000 à 75.000€ sur 60 mois : 3.6%
Taux crédit travaux
Le prêt travaux est un crédit affecté. L’emprunteur doit donc justifier ses dépenses en produisant des devis et des factures.
Caractéristiques du prêt travaux
1. Taux prêt travaux faibles montants
Il est tout à fait possible d’emprunter de petites sommes avec un prêt travaux (achat de peinture, de revêtement pour le sol, de mobilier, etc.).
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 200 – 3.000€ | 0.9% | 2.9% | 3.8% | 3.9% | 4% |
| 3.001 – 5.000€ | 0.5% | 2.7% | 3.3% | 3.95% | 4% |
| 6.000 – 10.000€ | 0.5% | 2.5% | 3.2% | 3% | 3.5% |
| 11.000 – 15.000€ | 0.5% | 2.5% | 3.2% | 3% | 3.9% |
2. Taux prêt travaux moyens montants
Pour obtenir le meilleur taux, l’emprunteur doit opter pour une durée de remboursement courte, entre 12 et 24 mois.
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 16.000 – 25.000€ | 0.5% | 2.2% | 3.1% | 2.9% | 3.8% | 4.4% |
| 26.000 – 35.000€ | 0.5% | 2% | 2.8% | 2.7% | 3.7% | 4.4% |
| 36.000 – 50.000€ | 0.5% | 1.8% | 2.7% | 2.7% | 3.7% | 3.8% |
3. Taux prêt travaux gros montants
Le prêt travaux finance tous types de travaux que ce soit pour améliorer son intérieur ou aménager son jardin (terrassement, piscine, construction d’un abri, acquisition de matériels, etc.).
| Montant | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 35.000 – 50.000€ | 2.52% | 3.7% | 4.4% | 4.4% | 4.4% |
| 55.000 – 75.000€ | 3% | 3.6% | 3.8% | 3.8% | 3.8% |
| 75.000€ – + | 3% | 3.6% | 3.8% | 3.8% | 3.8% |
Quelques avantages du prêt travaux
- Les locataires et les copropriétaires peuvent prétendre à un prêt travaux au même titre que les propriétaires
- Son avantage par rapport à un prêt personnel est qu’il est résiliable sine die si l’artisan ou l’entreprise mandatée ne respecte pas ses engagements, ce qui n’est pas le cas d’un prêt personnel
- Les fonds peuvent être débloqués en une ou plusieurs fois en fonction de l’avancement des travaux
Prêt travaux à taux zéro
Le prêt travaux à taux zéro sert à rénover un bien immobilier acheté dans l’ancien sous conditions :
- Respecter un plafond de ressources calculé en fonction de la composition de la famille (jusqu’à 37.000€ annuels pour un célibataire et 74.000€ annuels pour un couple avec deux enfants en zone A par exemple)
- Acheter dans une région éligible au PTZ
- Le montant des travaux doit représenter au moins 25% du coût total de la transaction, soit pour un logement de 300.000€ : 100.000€ de travaux
Travaux éligibles au prêt travaux à taux zéro
- La modernisation du logement
- L’assainissement ou l’aménagement de la surface habitable
- La construction d’une extension y compris un garage
- Des travaux visant la réalisation d’économies d’énergie
La durée de remboursement est comprise entre 20 à 25 ans avec un différé de 10 à 15 ans.
Taux prêt travaux banques et organismes
Exemples d’offres de prêts travaux auprès de quelques grandes banques françaises :
| Banque | TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Crédit Mutuel | 0.90% – 3.4% | 1.000€ – 50.000€ | 6 – 84 mois |
| Banque Postale | 1.5% – 4.8% | 1.500€ – 75.000€ | 12 – 144 mois |
| Caisse d’Epargne | 1% – 4% | 2.500€ – 75.000€ | 4 – 120 mois |
| Crédit Agricole | 0.9% – 4% | 800€ – 50.000€ | 12 – 48 mois |
| Banque Populaire | 1% – 4% | 1.500€ – 50.000€ | 12 – 84 mois |
| Société Générale | 0.5% – 3.6% | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 60 mois |
Taux prêt travaux organismes de crédit
Les organismes de crédit proposent des offres à peu près similaires à celles des banques, avec des montants parfois moins élevés.
| Organisme de crédit | TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Cofidis | 1% – 5.2% | 500€ – 35.000€ | 12 – 84 mois |
| Carrefour Banque | 1.9% – 4.7% | 1.000€ – 50.000€ | 12 – 84 mois |
| Axa Banque | 2.8% – 3.3% | 3.000€ – 75.000€ | 12 – 120 mois |
| Sofinco | 3.9% – 5.2% | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 84 mois |
| FLOA Bank | 5.1% – 5.2% | 500€ – 40.000€ | 6 – 84 mois |
| Oney | 1.5% – 5.2% | 2.000€ – 21.500€ | 12 – 84 mois |
Éco prêt à taux zéro
L’éco-prêt travaux à taux zéro est destiné à la rénovation énergétique des logements. Le montant est compris entre 7.000€ et 30.000€.
Il est accessible aux propriétaires, aux bailleurs et ses occupants. La durée de remboursement maximale est de 15 ans. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (Reconnue Garant de l’environnement).
Logements éligibles à l’éco ptz
Liste des travaux éligibles :
- L’isolation thermique des murs, de la toiture, des planchers bas, des ouvertures (portes et fenêtres)
- L’installation d’équipements de chauffage et de production d’eau chaude utilisant une énergie renouvelable
- Les travaux d’amélioration de la performance énergétique globale
- La réhabilitation du système d’assainissement non collectif
L’éco-prêt à taux zéro peut se cumuler avec un prêt travaux classique et MaPrimeRénov’, le dispositif d’aide de l’Etat pour la rénovation énergétique des logements anciens.
Simulation prêt travaux
Le prêt travaux s’adresse à tous types de projets y compris la décoration de votre logement (achat de meubles, rafraîchissement d’une cuisine ou d’une salle de bain, aménagement de combles ou d’un garage en bureau, etc.).
1. Simulation de prêt travaux 200 à 20.000€
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 800€ | 12 mois | 67€ | 3.4% | 14€ |
| 2.000€ | 12 mois | 169€ | 3.4% | 36€ |
| 5.000€ | 24 mois | 217€ | 4.4% | 231€ |
| 10.000€ | 36 mois | 288€ | 2.5% | 388€ |
| 15.000€ | 48 mois | 328€ | 2.5% | 774€ |
| 17.000€ | 60 mois | 309€ | 3.6% | 1.597€ |
| 20.000€ | 60 mois | 364€ | 3.6% | 1.878€ |
Assurance emprunteur
Elle est toutefois conseillée pour protéger l’emprunteur et sa famille d’un accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Les tarifs étant libres, il y a lieu de comparer l’assurance de groupe proposée par l’organisme prêteur avec celles proposées par des assureurs privés.
2. Simulation prêt travaux 21.000 à 50.000€
La durée de remboursement du prêt représente un risque supplémentaire pour l’organisme prêteur, c’est pourquoi elle impacte fortement le coût du crédit.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 21.000€ | 24 mois | 897€ | 2.5% | 549€ |
| 30.000€ | 36 mois | 865€ | 2.5% | 1.165€ |
| 35.000€ | 48 mois | 766€ | 2.5% | 1.808€ |
| 40.000€ | 60 mois | 729€ | 3.6% | 3.756€ |
| 45.000€ | 72 mois | 699€ | 3.8% | 5.381€ |
| 50.000€ | 84 mois | 678€ | 3.8% | 7.004€ |
3. Simulation prêt travaux 51.000 à 75.000€
Les prêts à la consommation sont plafonnés à 75.000€. Au-delà, l’organisme prêteur proposera un crédit immobilier.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 51.000€ | 48 mois | 1.128€ | 3% | 3.174€ |
| 55.000€ | 60 mois | 990€ | 3.1% | 4.428€ |
| 60.000€ | 72 mois | 932€ | 3.8% | 7.174€ |
| 65.000€ | 84 mois | 882€ | 3.8% | 9.104€ |
| 70.000€ | 96 mois | 846€ | 3.8% | 11.257€ |
| 75.000€ | 96 mois | 906€ | 3.8% | 12.061€ |
Prêt travaux et prêt immobilier
L’intérêt de financer ses travaux au moyen d’un crédit immobilier est double :
- La durée de remboursement pourra s’étaler jusqu’à 20 à 25 ans
- Le taux d’intérêt est bien plus avantageux (entre 0.90% et 1.65%)
Il est ainsi tout à fait possible d’inclure des devis de rénovation au moment de la souscription du prêt immobilier. Les fonds pourront être débloqués plus tard.
Bon à savoir
Par ailleurs, des factures seront sans doute exigées alors que l’acquéreur aura prévu de les réaliser lui-même pour faire des économies. La seule alternative dans ce cas sera alors le prêt personnel.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
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