Taux prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté aux travaux de rénovation, d’aménagement, de décoration et l’achat d’équipements. Le TAEG démarre à 0.5% et peut aller en moyenne jusqu’à 5%. Le montant est plafonné à 75.000€ remboursable entre 12 et 120 mois.
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Taux prêt travaux
: l’essentiel
| Taux moyen | Entre 3% et 5% |
| Taux | Entre 0.5% et 18% |
| Montant | Jusqu’à 75.000€ |
| Durée | Jusqu’à 120 mois (144 mois sous condition) |
Taux crédit travaux
Le prêt travaux est un crédit affecté. L’emprunteur doit donc justifier ses dépenses en produisant des devis et des factures. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ remboursables le plus souvent en 84 mois maximum, parfois en 120 à 144 mois chez certains organismes de crédit ou bancaires.
Le TAEG est généralement compris entre 0.5% et 18%. En moyenne, le taux d’un crédit travaux est de 3 à 5%.
1. Taux prêt travaux faibles montants
Il est tout à fait possible d’emprunter de petites sommes avec un prêt travaux (achat de peinture, de revêtement pour le sol, de mobilier, etc.).
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 200 – 3.000€ | 0.9% | 2.9% | 3.8% | 3.9% | 4% |
| 3.001 – 5.000€ | 0.5% | 2.7% | 3.3% | 3.95% | 4% |
| 6.000 – 10.000€ | 0.5% | 2.5% | 3.2% | 3% | 3.5% |
| 11.000 – 15.000€ | 0.5% | 2.5% | 3.2% | 3% | 3.9% |
2. Taux prêt travaux moyens montants
Pour obtenir le meilleur taux, l’emprunteur doit opter pour une durée de remboursement courte, entre 12 et 24 mois.
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 16.000 – 25.000€ | 0.5% | 2.2% | 3.1% | 2.9% | 3.8% | 4.4% |
| 26.000 – 35.000€ | 0.5% | 2% | 2.8% | 2.7% | 3.7% | 4.4% |
| 36.000 – 50.000€ | 0.5% | 1.8% | 2.7% | 2.7% | 3.7% | 3.8% |
3. Taux prêt travaux gros montants
Le prêt travaux finance tous types de travaux que ce soit pour améliorer son intérieur ou aménager son jardin (terrassement, piscine, construction d’un abri, acquisition de matériels, etc.).
| Montant | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 35.000 – 50.000€ | 2.52% | 3.7% | 4.4% | 4.4% | 4.4% |
| 55.000 – 75.000€ | 3% | 3.6% | 3.8% | 3.8% | 3.8% |
| 75.000€ – + | 3% | 3.6% | 3.8% | 3.8% | 3.8% |
Quelques avantages du prêt travaux
- Les locataires et les copropriétaires peuvent prétendre à un prêt travaux au même titre que les propriétaires
- Son avantage par rapport à un prêt personnel est qu’il est résiliable sine die si l’artisan ou l’entreprise mandatée ne respecte pas ses engagements, ce qui n’est pas le cas d’un prêt personnel
- Les fonds peuvent être débloqués en une ou plusieurs fois en fonction de l’avancement des travaux
Prêt travaux à taux zéro
Le prêt travaux à taux zéro sert à rénover un bien immobilier acheté dans l’ancien sous conditions :
- Respecter un plafond de ressources calculé en fonction de la composition de la famille (jusqu’à 37.000€ annuels pour un célibataire et 74.000€ annuels pour un couple avec deux enfants en zone A par exemple)
- Acheter dans une région éligible au PTZ
- Le montant des travaux doit représenter au moins 25% du coût total de la transaction, soit pour un logement de 300.000€ : 100.000€ de travaux
Travaux éligibles au prêt travaux à taux zéro
- La modernisation du logement
- L’assainissement ou l’aménagement de la surface habitable
- La construction d’une extension y compris un garage
- Des travaux visant la réalisation d’économies d’énergie
La durée de remboursement est comprise entre 20 à 25 ans avec un différé de 10 à 15 ans.
Taux prêt travaux banques et organismes
Exemples d’offres de prêts travaux auprès de quelques grandes banques françaises :
| Banque | TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Crédit Mutuel | 0.90% – 3.4% | 1.000€ – 50.000€ | 6 – 84 mois |
| Banque Postale | 1.5% – 4.8% | 1.500€ – 75.000€ | 12 – 144 mois |
| Caisse d’Epargne | 1% – 4% | 2.500€ – 75.000€ | 4 – 120 mois |
| Crédit Agricole | 0.9% – 4% | 800€ – 50.000€ | 12 – 48 mois |
| Banque Populaire | 1% – 4% | 1.500€ – 50.000€ | 12 – 84 mois |
| Société Générale | 0.5% – 3.6% | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 60 mois |
Taux prêt travaux organismes de crédit
Les organismes de crédit proposent des offres à peu près similaires à celles des banques, avec des montants parfois moins élevés.
| Organisme de crédit | TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Cofidis | 1% – 5.2% | 500€ – 35.000€ | 12 – 84 mois |
| Carrefour Banque | 1.9% – 4.7% | 1.000€ – 50.000€ | 12 – 84 mois |
| Axa Banque | 2.8% – 3.3% | 3.000€ – 75.000€ | 12 – 120 mois |
| Sofinco | 3.9% – 5.2% | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 84 mois |
| FLOA Bank | 5.1% – 5.2% | 500€ – 40.000€ | 6 – 84 mois |
| Oney | 1.5% – 5.2% | 2.000€ – 21.500€ | 12 – 84 mois |
Éco prêt à taux zéro
L’éco-prêt travaux à taux zéro est destiné à la rénovation énergétique des logements. Le montant est compris entre 7.000€ et 30.000€.
Il est accessible aux propriétaires, aux bailleurs et ses occupants. La durée de remboursement maximale est de 15 ans. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (Reconnue Garant de l’environnement).
Logements éligibles à l’éco-PTZ
Pour en bénéficier, le logement doit être construit depuis au moins 2 ans.
Liste des travaux éligibles
- L’isolation thermique des murs, de la toiture, des planchers bas, des ouvertures (portes et fenêtres)
- L’installation d’équipements de chauffage et de production d’eau chaude utilisant une énergie renouvelable
- Les travaux d’amélioration de la performance énergétique globale
- La réhabilitation du système d’assainissement non collectif
L’éco-prêt à taux zéro peut se cumuler avec un prêt travaux classique et MaPrimeRénov’, le dispositif d’aide de l’Etat pour la rénovation énergétique des logements anciens.
Simulation prêt travaux
Le prêt travaux s’adresse à tous types de projets y compris la décoration de votre logement (achat de meubles, rafraîchissement d’une cuisine ou d’une salle de bain, aménagement de combles ou d’un garage en bureau, etc.).
1. Simulation de prêt travaux 200 à 20.000€
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 800€ | 12 mois | 67€ | 3.4% | 14€ |
| 2.000€ | 12 mois | 169€ | 3.4% | 36€ |
| 5.000€ | 24 mois | 217€ | 4.4% | 231€ |
| 10.000€ | 36 mois | 288€ | 2.5% | 388€ |
| 15.000€ | 48 mois | 328€ | 2.5% | 774€ |
| 17.000€ | 60 mois | 309€ | 3.6% | 1.597€ |
| 20.000€ | 60 mois | 364€ | 3.6% | 1.878€ |
Assurance emprunteur
L’assurance de prêt est facultative. Elle est seulement exigée pour la souscription d’un crédit immobilier.
Elle est toutefois conseillée pour protéger l’emprunteur et sa famille d’un accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Les tarifs étant libres, il y a lieu de comparer l’assurance de groupe proposée par l’organisme prêteur avec celles proposées par des assureurs privés.
2. Simulation prêt travaux 21.000 à 50.000€
La durée de remboursement du prêt représente un risque supplémentaire pour l’organisme prêteur, c’est pourquoi elle impacte fortement le coût du crédit.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 21.000€ | 24 mois | 897€ | 2.5% | 549€ |
| 30.000€ | 36 mois | 865€ | 2.5% | 1.165€ |
| 35.000€ | 48 mois | 766€ | 2.5% | 1.808€ |
| 40.000€ | 60 mois | 729€ | 3.6% | 3.756€ |
| 45.000€ | 72 mois | 699€ | 3.8% | 5.381€ |
| 50.000€ | 84 mois | 678€ | 3.8% | 7.004€ |
3. Simulation prêt travaux 51.000 à 75.000€
Les prêts à la consommation sont plafonnés à 75.000€. Au-delà, l’organisme prêteur proposera un crédit immobilier.
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 51.000€ | 48 mois | 1.128€ | 3% | 3.174€ |
| 55.000€ | 60 mois | 990€ | 3.1% | 4.428€ |
| 60.000€ | 72 mois | 932€ | 3.8% | 7.174€ |
| 65.000€ | 84 mois | 882€ | 3.8% | 9.104€ |
| 70.000€ | 96 mois | 846€ | 3.8% | 11.257€ |
| 75.000€ | 96 mois | 906€ | 3.8% | 12.061€ |
Prêt travaux et prêt immobilier
L’intérêt de financer ses travaux au moyen d’un crédit immobilier est double :
- La durée de remboursement pourra s’étaler jusqu’à 20 à 25 ans
- Le taux d’intérêt est bien plus avantageux (entre 0.90% et 1.65%)
Il est ainsi tout à fait possible d’inclure des devis de rénovation au moment de la souscription du prêt immobilier. Les fonds pourront être débloqués plus tard.
Inclure ses travaux dans un crédit immobilier
Le fait d’inclure des travaux dans le crédit immobilier limite la capacité d’endettement de l’emprunteur. Celui-ci aura donc tout intérêt à négocier.
Par ailleurs, des factures seront sans doute exigées alors que l’acquéreur aura prévu de les réaliser lui-même pour faire des économies. La seule alternative dans ce cas sera alors le prêt personnel.
Comment avoir accès au meilleur taux pour un crédit travaux ?
Pour obtenir un crédit travaux avec le taux le plus bas possible, il est nécessaire de prendre en compte :
- Son projet et sa situation
- Les caractéristiques du crédit travaux
- Les périodes promotionnelles
Il est aussi possible de faire appel à un courtier pour trouver l’emprunt le plus adapté à sa situation.
1. Choisir le crédit adapté à son projet
Il faut bien définir son projet (coût, durée, etc.) et bien prendre en compte sa capacité d’emprunt avant de choisir. Pour la calculer, il suffit de multiplier son reste à vivre (revenus restants après soustraction des charges) par le taux d’endettement limite fixée en France (35%).
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Il est aussi nécessaire de bien choisir le crédit à la consommation le plus adapté à son projet. Pour un projet de rénovation, d’aménagement, le crédit travaux, l’offre la plus intéressante reste le crédit travaux.
Il sera, en revanche, plus aviser d’opter pour un autre crédit qui permet de financer librement tout type d’achats comme le prêt personnel, le crédit renouvelable ou encore le micro crédit.
2. Etre attentif aux caractéristiques du crédit travaux
Le coût d’un crédit travaux dépend de son montant, de sa durée et de son taux. Le coût d’un crédit augmente en fonction de sa durée. Un crédit de longue durée entraînera des frais plus importants qu’un crédit de courte durée.
Pour en estimer l’ampleur, il suffit de réaliser le calcul suivant :
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Estimer les mensualités de son crédit travaux
3. Attendre les offres promotionnelles
Si votre projet est déjà défini, il est conseillé de décaler son application pour profiter des promotions proposées 3 ou 4 fois par les établissements bancaires en France. Cela vous permettra d’obtenir le meilleur taux possible pour votre emprunt.
4. Faire appel à un courtier
Il est aussi possible de faire appel à un courtier qui servira d’intermédiaire entre ses clients et les banques. Contre rémunération, il s’occupera de négocier la meilleure offre de crédit travaux.
Notre sélection de crédit travaux
1. Le prêt travaux Cetelem
Le prêt travaux Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 99.999€ sur une durée de 7 à 96 mois. La souscription du prêt se fait directement en ligne ou en contactant le service client.
Le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 5%.
2. Le prêt travaux de Younited Credit
Le prêt travaux de Younited Credit permet d’obtenir de 1.000€ à 50.000€ sur une durée de remboursement allant de 6 mois à 84 mois. La souscription se fait en ligne et le versement des fonds s’opère en 15 jours maximum.
Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.
3. Le prêt travaux de la Banque Populaire
La Banque Populaire propose un crédit travaux qui permet d’obtenir jusqu’à 50.000€ sur 120 mois maximum.
Le taux d’intérêt du crédit auto de la Banque Populaire se situe entre 3% et 7%.
4. Le prêt travaux du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose une offre de prêt travaux d’un montant compris entre 1.500€ et 50.000€ sur une durée de 12 à 120 mois.
Le taux d’intérêt est compris entre 3 et 6%.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
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