Quel est le meilleur taux d’intérêt pour un prêt travaux ?
La meilleure manière d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt travaux est de comparer les offres. Dans cet article, nous compilons les meilleurs taux pour des prêts travaux selon leur montant et selon la durée choisie.
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💡 Quels sont les taux actuels du prêt travaux ?
Le prêt travaux est à un taux moyen de 8% en 2024. Les meilleures offres commencent à partir de 3,99%. Il est possible de trouver des prêts travaux jusqu’à 22%, souvent sur les plus courtes durées d’emprunt (6 à 12 mois) ou sur les petits emprunts (moins de 3 000€).
Il permet généralement d’emprunter jusqu’à 100 000€ remboursables le plus souvent en 84 mois maximum, parfois en 120 à 144 mois chez certains organismes de crédit ou bancaires.
Quels sont les taux pour les courtes durées ?
| Durée | 12 mois | 24 mois | 36 mois | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| TAEG | Mini | Moyen | Mini | Moyen | Mini | Moyen |
| Dès 500€ | 5,84% | 16,33% | 5,84% | 14,38% | 5,95% | 13,93% |
| Dès 3 000€ | 5,84% | 11,50% | 5,84% | 11% | 5,95% | 11,25% |
| Dès 6 000€ | 3,99% | 7,02% | 5,40% | 7,34% | 5,40% | 7,42% |
| Dès 10 000€ | 3,99% | 5,69% | 5,84% | 6,91% | 4,50% | 6,74% |
| Dès 20 000€ | 3,99% | 5,42% | 5,84% | 6,95% | 5,94% | 7,06% |
| Dès 35 000€ | 3,99% | 5,42% | 5,84% | 7% | 5,94% | 7,06% |
| Dès 50 000€ | 3,99% | 5,66% | 5,84% | 6,97% | 5,94% | 7,03% |
- Les meilleurs taux sur 12 mois sont proposés par la Macif en dessous de 6 000€ puis par Cetelem, La Banque Postale (sauf sur plus de 50 000€), Franfinance au-dessus de 6 000€
- Les meilleurs taux sur 24 mois sont proposés par la Macif en dessous de 6 000€ et au-dessus de 10 000€ et par FLOA entre 6 000€ et 10 000€
- Les meilleurs taux sur 36 mois sont proposés par la Macif en dessous de 6 000€ et au-dessus de 15 000€ et par FLOA entre 6 000€ et 12 999€
Quels sont les taux pour les moyennes durées ?
| Durée | 48 mois | 60 mois | 72 mois | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| TAEG | Mini | Moyen | Mini | Moyen | Mini | Moyen |
| Dès 500€ | 5,89% | 8,13% | 5,89% | 5,89% | 5,99% | 5,99% |
| Dès 3 000€ | 5,89% | 13,31% | 5,89% | 11,18% | 5,99% | 10,73% |
| Dès 6 000€ | 5,40% | 6,63% | 3,80% | 6,62% | 5,99% | 7,11% |
| Dès 10 000€ | 4,50% | 6,76% | 3,80% | 6,60% | 5,99% | 7,11% |
| Dès 20 000€ | 5,89% | 7,08% | 5,89% | 7,09% | 5,99% | 7,11% |
| Dès 35 000€ | 5,89% | 7,06% | 5,89% | 7,07% | 5,99% | 7,10% |
| Dès 50 000€ | 5,89% | 6,94% | 5,89% | 6,94% | 5,99% | 6,95% |
- Les meilleurs taux sur 48 mois sont proposés par FLOA entre 6 000€ et 12 999€, sinon c’est la Macif qui est la plus avantageuse avec 5,89%
- Les meilleurs taux sur 60 mois sont commercialisés par FLOA pour les montants entre 6 000€ et 12 999€. Pour le reste des montants, c’est la Macif qui est encore la plus avantageuse
- Les meilleurs taux sur 72 mois sont proposés par la Macif pour tous les montants
Quels sont les taux pour les très longues durées ?
| Durée | 84 à 120 mois | |
|---|---|---|
| TAEG | Mini | Moyen |
| Dès 1 500€ | 6,49% | 6,60% |
| Dès 3 000€ | 6,07% | 6,49% |
| Dès 6 000€ | 5,97% | 7,03% |
| Dès 10 000€ | 5,92% | 7,18% |
| Dès 20 000€ | 5,92% | 7,19% |
| Dès 35 000€ | 5,89% | 7,19% |
| Dès 50 000€ | 5,83% | 7,16% |
- Le meilleur taux sur plus de 84 mois est celui du Crédit Agricole
❓ Est-il possible d’avoir un prêt travaux à taux 0 ?
Il est possible d’obtenir un prêt travaux à taux 0 dans le cas de travaux améliorant la performance énergétique du logement significativement, que ce soit en effectuant une rénovation globale, en améliorant l’isolation du logement ou encore en investissant dans un chauffage plus respectueux du logement (pompe à chaleur, panneaux solaires…).
Ce prêt est disponible auprès d’établissements bancaires signataires d’une convention avec l’État (la majorité d’entre eux).
Il est possible de combiner l’éco-prêt à taux zéro avec des aides comme MaPrimeRénov’ ou la Prime énergie CEE. La première est à demander auprès de France Rénov’, tandis que la seconde doit être demandée auprès d’un obligé, qui peut être un fournisseur énergétique (EDF, Total…) mais également une société de la grande distribution (Auchan, Leclerc…).
📉 Qu’est-ce qui influence le taux d’un crédit travaux ?
Les conditions économiques générales, telles que le taux directeur de la banque centrale européenne et l’inflation, ainsi que la concurrence entre les prêteurs sur le marché financier, ont un impact sur les taux d’intérêt des prêts travaux.
La fixation par les établissements de crédit de leur taux de crédit travaux est le fruit d’une évaluation complexe prenant en compte les dynamiques macroéconomiques du marché financier, leur propre situation financière, mais également les aspects financiers du côté de l’emprunteur.
Comment maximiser ses chances d’avoir un bon taux ?
Pour obtenir le meilleur taux pour un crédit travaux, il est essentiel de choisir judicieusement le type de crédit en fonction de votre projet et de votre capacité d’emprunt.
Sachez qu’un petit changement de caractéristiques comme une baisse du montant, une baisse de la durée de quelques mois, peut grandement faire baisser le taux et donc le coût total du prêt.
Enfin, envisagez de faire appel à un courtier qui peut vous aider à négocier les conditions les plus avantageuses pour votre crédit travaux.
🔎 Simulations de coût et de taux de crédits travaux
Simulation de prêt travaux 200 à 20 000€
| Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 800€ | 12 mois | 22% | 75€ | 99€ |
| 2 000€ | 12 mois | 13,41% | 72€ | 59€ |
| 5 000€ | 24 mois | 12,92% | 238€ | 701€ |
| 10 000€ | 36 mois | 7,35% | 310€ | 1 173€ |
| 15 000€ | 48 mois | 7,20% | 361€ | 2 308€ |
| 17 000€ | 60 mois | 5,89% | 328€ | 2 667€ |
| 20 000€ | 60 mois | 7,13% | 397€ | 3 835€ |
Simulation prêt travaux 21 000 à 50 000€
| Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 21 000€ | 24 mois | 7,34% | 943€ | 1 643€ |
| 30 000€ | 36 mois | 7,35% | 931€ | 3 520€ |
| 35 000€ | 48 mois | 7,07% | 839€ | 5 284€ |
| 40 000€ | 60 mois | 5,89% | 771€ | 6 276€ |
| 45 000€ | 72 mois | 7,35% | 775€ | 10 785€ |
| 50 000€ | 84 mois | 7,25% | 761€ | 13 904€ |
Simulation prêt travaux 51 000 à 75 000€
Les prêts à la consommation sont plafonnés à 75 000€. Au-delà, l’organisme prêteur proposera un crédit immobilier.
| Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 51 000€ | 48 mois | 7,35% | 1 230€ | 8 019€ |
| 55 000€ | 60 mois | 6,75% | 1 083€ | 9 955€ |
| 60 000€ | 72 mois | 6,73% | 1 015€ | 13 093€ |
| 65 000€ | 84 mois | 6% | 950€ | 14 763€ |
| 70 000€ | 96 mois | 7,35% | 967€ | 22 793€ |
| 75 000€ | 96 mois | 5,83% | 979€ | 19 023€ |
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