Taux crédit consommation

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Taux prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté aux travaux de rénovation, d’aménagement, de décoration et l’achat d’équipements. Le montant est plafonné à 75.000€ remboursable entre 12 et 120 mois. Le TAEG démarre à 0%.

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Aperçu des taux d’un prêt travaux

  • Pour un emprunt de 6.000 à 10.000€ sur 36 mois : 3.2%
  • Pour un emprunt de 26.000 à 35.000€ sur 48 mois : 2.7%
  • Pour un emprunt de 55.000 à 75.000€ sur 60 mois : 3.6%

Taux crédit travaux

Le prêt travaux est un crédit affecté. L’emprunteur doit donc justifier ses dépenses en produisant des devis et des factures.

Caractéristiques du prêt travaux

Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ remboursables le plus souvent en 84 mois maximum, parfois en 120 à 144 mois chez certains organismes de crédit ou bancaires. Le TAEG est généralement compris entre 0% et 5%.

1. Taux prêt travaux faibles montants

Il est tout à fait possible d’emprunter de petites sommes avec un prêt travaux (achat de peinture, de revêtement pour le sol, de mobilier, etc.).

Montant 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois
200 – 3.000€ 0.9% 2.9% 3.8% 3.9% 4%
3.001 – 5.000€ 0.5% 2.7% 3.3% 3.95% 4%
6.000 – 10.000€ 0.5% 2.5% 3.2% 3% 3.5%
11.000 – 15.000€ 0.5% 2.5% 3.2% 3% 3.9%

2. Taux prêt travaux moyens montants

Pour obtenir le meilleur taux, l’emprunteur doit opter pour une durée de remboursement courte, entre 12 et 24 mois.

Montant 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
16.000 – 25.000€ 0.5% 2.2% 3.1% 2.9% 3.8% 4.4%
26.000 – 35.000€ 0.5% 2% 2.8% 2.7% 3.7% 4.4%
36.000 – 50.000€ 0.5% 1.8% 2.7% 2.7% 3.7% 3.8%

3. Taux prêt travaux gros montants

Le prêt travaux finance tous types de travaux que ce soit pour améliorer son intérieur ou aménager son jardin (terrassement, piscine, construction d’un abri, acquisition de matériels, etc.).

Montant 48 mois 60 mois 72 mois 84 mois 96 mois
35.000 – 50.000€ 2.52% 3.7% 4.4% 4.4% 4.4%
55.000 – 75.000€ 3% 3.6% 3.8% 3.8% 3.8%
75.000€ – + 3% 3.6% 3.8% 3.8% 3.8%

Quelques avantages du prêt travaux

  • Les locataires et les copropriétaires peuvent prétendre à un prêt travaux au même titre que les propriétaires
  • Son avantage par rapport à un prêt personnel est qu’il est résiliable sine die si l’artisan ou l’entreprise mandatée ne respecte pas ses engagements, ce qui n’est pas le cas d’un prêt personnel
  • Les fonds peuvent être débloqués en une ou plusieurs fois en fonction de l’avancement des travaux

Prêt travaux à taux zéro

Le prêt travaux à taux zéro sert à rénover un bien immobilier acheté dans l’ancien sous conditions :

  • Respecter un plafond de ressources calculé en fonction de la composition de la famille (jusqu’à 37.000€ annuels pour un célibataire et 74.000€ annuels pour un couple avec deux enfants en zone A par exemple)
  • Acheter dans une région éligible au PTZ
  • Le montant des travaux doit représenter au moins 25% du coût total de la transaction, soit pour un logement de 300.000€ : 100.000€ de travaux

Travaux éligibles au prêt travaux à taux zéro

  • La modernisation du logement
  • L’assainissement ou l’aménagement de la surface habitable
  • La construction d’une extension y compris un garage
  • Des travaux visant la réalisation d’économies d’énergie

La durée de remboursement est comprise entre 20 à 25 ans avec un différé de 10 à 15 ans.

Taux prêt travaux banques et organismes

Exemples d’offres de prêts travaux auprès de quelques grandes banques françaises :

Banque TAEG Montant Durée
Crédit Mutuel 0.90% – 3.4% 1.000€ – 50.000€ 6 – 84 mois
Banque Postale 1.5% – 4.8% 1.500€ – 75.000€ 12 – 144 mois
Caisse d’Epargne 1% – 4% 2.500€ – 75.000€ 4 – 120 mois
Crédit Agricole 0.9% – 4% 800€ – 50.000€ 12 – 48 mois
Banque Populaire 1% – 4% 1.500€ – 50.000€ 12 – 84 mois
Société Générale 0.5% – 3.6% 1.000€ – 75.000€ 12 – 60 mois

Taux prêt travaux organismes de crédit

Les organismes de crédit proposent des offres à peu près similaires à celles des banques, avec des montants parfois moins élevés.

Organisme de crédit TAEG Montant Durée
Cofidis 1% – 5.2% 500€ – 35.000€ 12 – 84 mois
Carrefour Banque 1.9% – 4.7% 1.000€ – 50.000€ 12 – 84 mois
Axa Banque 2.8% – 3.3% 3.000€ – 75.000€ 12 – 120 mois
Sofinco 3.9% – 5.2% 1.000€ – 75.000€ 12 – 84 mois
FLOA Bank 5.1% – 5.2% 500€ – 40.000€ 6 – 84 mois
Oney 1.5% – 5.2% 2.000€ – 21.500€ 12 – 84 mois

Éco prêt à taux zéro

L’éco-prêt travaux à taux zéro est destiné à la rénovation énergétique des logements. Le montant est compris entre 7.000€ et 30.000€.

Il est accessible aux propriétaires, aux bailleurs et ses occupants. La durée de remboursement maximale est de 15 ans. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (Reconnue Garant de l’environnement).

Logements éligibles à l’éco ptz

Pour en bénéficier, le logement doit être construit depuis au moins 2 ans.

Liste des travaux éligibles :

  • L’isolation thermique des murs, de la toiture, des planchers bas, des ouvertures (portes et fenêtres)
  • L’installation d’équipements de chauffage et de production d’eau chaude utilisant une énergie renouvelable
  • Les travaux d’amélioration de la performance énergétique globale
  • La réhabilitation du système d’assainissement non collectif

L’éco-prêt à taux zéro peut se cumuler avec un prêt travaux classique et MaPrimeRénov’, le dispositif d’aide de l’Etat pour la rénovation énergétique des logements anciens.

Simulation prêt travaux

Le prêt travaux s’adresse à tous types de projets y compris la décoration de votre logement (achat de meubles, rafraîchissement d’une cuisine ou d’une salle de bain, aménagement de combles ou d’un garage en bureau, etc.).

1. Simulation de prêt travaux 200 à 20.000€

Montant Durée Mensualité TAEG indicatif Coût du crédit
800€ 12 mois 67€ 3.4% 14€
2.000€ 12 mois 169€ 3.4% 36€
5.000€ 24 mois 217€ 4.4% 231€
10.000€ 36 mois 288€ 2.5% 388€
15.000€ 48 mois 328€ 2.5% 774€
17.000€ 60 mois 309€ 3.6% 1.597€
20.000€ 60 mois 364€ 3.6% 1.878€

Assurance emprunteur

L’assurance de prêt est facultative. Elle est seulement exigée pour la souscription d’un crédit immobilier.

Elle est toutefois conseillée pour protéger l’emprunteur et sa famille d’un accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Les tarifs étant libres, il y a lieu de comparer l’assurance de groupe proposée par l’organisme prêteur avec celles proposées par des assureurs privés.

2. Simulation prêt travaux 21.000 à 50.000€

La durée de remboursement du prêt représente un risque supplémentaire pour l’organisme prêteur, c’est pourquoi elle impacte fortement le coût du crédit.

Montant Durée Mensualité TAEG indicatif Coût du crédit
21.000€ 24 mois 897€ 2.5% 549€
30.000€ 36 mois 865€ 2.5% 1.165€
35.000€ 48 mois 766€ 2.5% 1.808€
40.000€ 60 mois 729€ 3.6% 3.756€
45.000€ 72 mois 699€ 3.8% 5.381€
50.000€ 84 mois 678€ 3.8% 7.004€

3. Simulation prêt travaux 51.000 à 75.000€

Les prêts à la consommation sont plafonnés à 75.000€. Au-delà, l’organisme prêteur proposera un crédit immobilier.

Montant Durée Mensualité TAEG indicatif Coût du crédit
51.000€ 48 mois 1.128€ 3% 3.174€
55.000€ 60 mois 990€ 3.1% 4.428€
60.000€ 72 mois 932€ 3.8% 7.174€
65.000€ 84 mois 882€ 3.8% 9.104€
70.000€ 96 mois 846€ 3.8% 11.257€
75.000€ 96 mois 906€ 3.8% 12.061€

Prêt travaux et prêt immobilier

L’intérêt de financer ses travaux au moyen d’un crédit immobilier est double :

  • La durée de remboursement pourra s’étaler jusqu’à 20 à 25 ans
  • Le taux d’intérêt est bien plus avantageux (entre 0.90% et 1.65%)

Il est ainsi tout à fait possible d’inclure des devis de rénovation au moment de la souscription du prêt immobilier. Les fonds pourront être débloqués plus tard.

Bon à savoir

Le fait d’inclure des travaux dans le crédit immobilier limite la capacité d’endettement de l’emprunteur. Celui-ci aura donc tout intérêt à négocier.

Par ailleurs, des factures seront sans doute exigées alors que l’acquéreur aura prévu de les réaliser lui-même pour faire des économies. La seule alternative dans ce cas sera alors le prêt personnel.

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Foire aux questions

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