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Quels sont les meilleurs taux pour un prêt personnel ?

Le prêt personnel est doté d’un taux entre 0,20% et 22%. Le taux des prêts personnels évolue au fil des mois selon plusieurs facteurs, c’est pourquoi il importe de s’informer assez régulièrement afin de pouvoir profiter des offres les plus intéressantes.

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💡 Quels sont les taux actuels d’un prêt personnel ?

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est en moyenne de 7%. Cela varie néanmoins selon l’établissement ainsi que selon les modalités du prêt. Selon la loi, le taux du crédit personnel ne peut pas dépasser 22%.

Quels sont les taux pour une courte durée ?

Durée12 mois24 mois36 mois
TAEGMiniMoyenMiniMoyenMiniMoyen
Dès 200€7,99%18,29%7,99%18,29%7,99%18,29%
Dès 3 000€7,49%13,48%7,49%13,48%7,49%13,48%
Dès 5 000€0,90%*6,60%3,80%**8,37%3,80%**8,13%
Dès 10 000€0,90%*3,42%6,51%6,92%3,80%**6,29%
Dès 15 000€0,90%*3,42%6,51%6,92%6,51%6,92%
Dès 20 000€0,90%*3,42%6,51%6,92%6,51%6,92%
Taux basés sur les chiffres fournis par nos partenaires
  • Le meilleur taux sur 12 mois, avec 0,90% : Cofidis*
  • Le meilleur taux sur 24 et 36 mois, avec 3,80% : FLOA**

On remarque qu’un type d’offre, celle d’une durée de 12 mois à partir de 5 000€ empruntés, est doté des meilleurs taux d’intérêt.

Cela s’explique principalement par le risque moindre d’incident de paiement de cette durée. Plus le risque est minime aux yeux du prêteur et plus le taux sera bas.

Quels sont les taux pour une longue durée ?

Durée48 mois60 mois72 mois
TAEGMiniMoyenMiniMoyenMiniMoyen
Dès 200€7,99%14,85%7,99%14,85%7,99%14,85%
Dès 3 000€7,49%13,07%7,49%12,41%7,49%12,34%
Dès 5 000€3,80%*8,13%3,80%*7,47%6,63%**8,29%
Dès 10 000€3,80%*6,29%3,80%*6,29%6,63%**6,76%
Dès 15 000€6,51%6,92%6,51%6,92%6,63%**6,76%
Dès 20 000€6,51%6,92%6,51%6,92%6,63%**6,76%
Taux basés sur les chiffres fournis par nos partenaires
  • Le meilleur taux sur 48 et 60 mois, avec 3,80% : FLOA*
  • Le meilleur taux sur 72 mois, avec 6,63% : Franfinance**

📉 Comment obtenir le meilleur taux pour son prêt personnel ?

Pour obtenir un prêt personnel au taux le plus avantageux, commencez par bien estimer votre projet personnel.

Il est crucial de connaître le montant exact qui est nécessaire et la durée de remboursement adéquate pour votre projet, car le taux d’intérêt dépend de ces facteurs.

Optez autant que possible pour des durées de remboursement courtes afin de réduire le coût global du crédit.

Pourquoi faut-il comparer les offres ?

Ensuite, prenez le temps de comparer les offres de prêt personnel disponibles sur le marché.

Une comparaison minutieuse vous permettra de trouver l’offre la plus avantageuse pour votre projet spécifique.

Gardez également un œil sur les offres promotionnelles proposées périodiquement par les banques, car elles peuvent vous permettre d’obtenir des conditions plus intéressantes.

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Si vous recherchez une solution sur mesure et souhaitez gagner du temps, envisagez de faire appel à un courtier en crédit conso.

Ce professionnel peut vous aider à trouver le prêt le mieux adapté à votre situation et à négocier les conditions en votre nom.

Bien que les courtiers facturent des frais pour leurs services, ces frais peuvent être compensés par les économies réalisées grâce à des conditions de prêt plus avantageuses.

📍 Quelles sont les banques de prêt personnel les moins chères ?

En général, les organismes spécialisés dans le crédit commercialisent des prêts personnels aux taux d’intérêt plus bas que les banques traditionnelles.

Cela est rendu possible par le mode de fonctionnement même de ces établissements. En général, ils sont présents uniquement en ligne, sans agence physique, contrairement aux banques. Cela leur permet d’effectuer des économies majeures.

Par conséquent, nombre de ces organismes utilisent cet avantage pour proposer des offres moins coûteuses à leurs clients.

Exemples d’organismes spécialisés dans le prêt personnel

FLOA, Franfinance, Cetelem, Cofidis ou encore Younited Crédit sont autant d’établissements spécialisés qui dominent le marché du prêt personnel à l’heure actuelle.

🔎 Qu’est-ce qui influence le taux d’un prêt personnel ?

Les établissements établissent leurs propres politiques de taux, influencés en premier lieu par les taux directeurs fixés par la BCE.

Ensuite, chaque organisme prêteur détermine sa politique tarifaire, certains étant plus compétitifs que d’autres, comme le cas de FLOA, réputé pour ses tarifs avantageux.

Pourquoi le taux varie selon le type de prêt ?

Le type de prêt choisi influence également le taux. Le prêt personnel est l’un des moins chers sur le marché des prêts non affectés (qui est également composé de crédits renouvelables ou de mini prêts).

Les prêts affectés à l’achat d’un véhicule ou à la réalisation de travaux sont généralement dotés de taux moins importants puisqu’un actif est lié à l’achat. En cas de défaut de paiement, l’établissement peut par exemple récupérer l’automobile qui faisait l’objet du prêt pour se rembourser en la revendant.

Cependant, en 2023 et début 2024, cet écart s’est resserré et le prêt personnel et les prêts affectés sont désormais à peu près dans les mêmes niveaux de taux.

Les modalités de prêt modifient-elles le taux ?

Enfin, les modalités du contrat, telles que la durée et le montant du prêt, ont un impact significatif sur le taux d’intérêt.

Les prêts sur 6 à 12 mois, surtout pour des montants supérieurs à 5 000 euros, sont dotés de taux très attractifs à partir de 0,20%.

Les prêts sur des durées plus longues présentent des taux plus élevés en raison des risques accrus de changement de situation financière de l’emprunteur.

💰 Simulations : le coût d’un prêt personnel selon son taux

Pour avoir une idée des coûts en fonction des taux pratiqués, des montants et de la durée, voici différents tableaux de simulations de crédits personnels.

Simulations de prêts personnels entre 200 à 20 000€

MontantDuréeTauxMensualitéCoût
500€12 mois21,72%47€61€
2 000€12 mois7,99%174€88€
5 000€24 mois12,16%236€658€
10 000€36 mois6,51%307€1 035€
15 000€48 mois6,51%356€2 078€
17 000€60 mois6,90%336€3 149€
20 000€60 mois7,35%399€3 960€

Simulations de prêts personnels entre 21 000 à 75 000€

MontantDuréeTauxMensualitéCoût
21 000€24 mois7,35%945€1 687€
30 000€36 mois6,90%925€3 298€
35 000€36 mois6,51%1 073€3 623€
40 000€48 mois7,35%964€6 289€
45 000€60 mois7,35%899€8 910€
50 000€72 mois7,35%861€11 983€
75 000€84 mois7,35%1 145€21 165€

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