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Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt personnel ?

Le prêt personnel dispose d’un taux compris entre 0.5% et 21%. Il permet d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ sur des périodes de 120 mois maximum. Ils peuvent financer tous types de projets sans avoir besoin de fournir de justificatif d’achat.

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Taux prêt personnel

: l’essentiel

TauxDe 0.5% et 21%
Pour un emprunt de 500€ à 15.000€Entre 4.8% et 8.5%
Pour un emprunt de 16.000€ à 50.000€Entre 1% et 3.9%
Pour un emprunt de 55.000€ à 75.000€Entre 2.7% et 4.5%

Qui propose les meilleurs taux de prêt personnel ?

Les organismes en ligne proposent des offres de prêt personnel avec des taux plus intéressants que celles des banques traditionnelles. En moyenne, les offres en ligne ont un taux qui démarrent à 0.5% contre 1%.

Quel est le taux d’un prêt personnel ?

Le crédit personnel permet d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ pendant 12 à 120 mois et dont les taux s’élèvent de 0.50 à 21.10%.

Le prêt personnel est un crédit non affecté, c’est-à-dire qu’il permet de financer tous types de projets allant du mariage, au voyage en passant par de la décoration, sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Pour des sommes plus élevées, il faudra se tourner vers un crédit affecté.

Définition crédit non affecté

Le crédit non affecté est un prêt accordé par un organisme bancaire qui n’est pas lié à un achat précis et qui ne nécessite donc pas de justificatif d’achat. Vous êtes libre d’utiliser la somme d’argent comme vous le souhaitez. Ces crédits englobent le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Grâce au prêt personnel non affecté vous pouvez financer tous types de projets comme :

  • Mariage
  • Voyage
  • Décoration de la maison
  • Mobiliers et électroménagers
  • Préparation d’une naissance

1. Taux prêt personnel faibles montants

Montant12 mois24 mois36 mois48 mois60 mois
500 à 3.000€8,50%6%5,50%5,50%5,30%
3.001 à 5.000€6,00%5,40%5,20%5,10%5,00%
6.000 à 10.000€4,80%4,80%4,80%4,80%4,80%
11.000 à 15.000€4,80%4,80%4,80%4,80%4,80%

2. Taux prêt personnel moyens montants

Montant12 mois24 mois36 mois48 mois60 mois72 mois
16.000 à 25.000€1%2,90%3%3%3,60%3,90%
26.000 à 35.000€1%2,40%2,70%2,70%3,40%3,90%
36.000 à 50.000€1%2,40%2,70%2,70%3,40%3,90%

3. Taux prêt personnel gros montants

Montant48 mois60 mois72 mois84 mois96 mois
35.000 à 50.000€2,70%3,40%3,90%4,25%4,50%
55.000 à 75.000€2,70%3,40%3,90%4,25%4,50%
75.000€ et plus2,70%3,40%3,90%4,25%4,50%

Taux prêt personnel banques et organismes

Les prêts personnels peuvent être souscrits soit dans une banque ou chez des organismes spécialisés dans les crédits. Ils ont chacun leur propre montant, durée et taux.

1. Taux prêt personnel banques

Les banques prêtent souvent une somme pouvant aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de 120 maximum et dont les taux sont de 0,50 à 20,11%.

Voici une présentation de prêts personnels qu’il est possible de retrouver dans différentes banques :

Nom de la banqueTaux du prêt personnelMontant du prêtDurée du prêt
Crédit MutuelDe 4,85 à 12,10%De 1.000 à 50.000€De 6 à 60 mois
La Banque PostaleDe 4,94 à 14,96%De 1.500 à 21.500€De 12 à 48 mois
Caisse d’EpargneDe 1,00 à 3,99%De 4.000 à 75.000€De 12 à 120 mois
Crédit Agricole2,50%De 3.000 à 50.000€De 13 à 60 mois
Banque PopulaireDe 3,76 à 6,10%De 2.500 à 75.000€De 12 à 120 mois
Société GénéraleDe 0,5 à 20,11%De 1.000 à 35.000€De 12 à 84 mois

2. Taux prêt personnel organismes de crédit

Les organismes de crédit possèdent des prêts personnels de 500 à 75.000€ pouvant être souscrits sur une durée de 6 à 84 mois avec un taux compris entre 0,50 et 21,07%.

Dans ce tableau, retrouvez les caractéristiques de ces crédits dans ce tableau :

Nom de l’organisme de créditTaux du prêt personnelMontant du prêtDurée du prêt
CofidisDe 1 à 21,05%De 500 à 35.000€De 12 à 84 mois
Carrefour BanqueDe 1,99 à 21,06%De 500 à 38.000€De 12 à 84 mois
AXADe 3,45 à 8,50%De 3.000 à 75.000€De 12 à 84 mois
SofincoDe 1,50 à 17,50%De 1.000 à 75.000€De 12 à 120 mois
FLOA BankDe 0,50 à 9,89%De 500 à 15.000€De 6 à 30 mois
OneyDe 1,50 à 21,07%De 1.000 à 21.500€De 12 à 60 mois

Simulation prêt personnel

Pour avoir une idée des taux pratiqués selon les montants empruntés, voici différents tableaux de simulation de prêts personnels.

1. Simulation de prêt personnel 200 à 20.000€

Montant du prêtDurée du prêtMensualitéTaux indicatifCoût du crédit
500€12 mois4€19,47%554€
2.000€12 mois172€6,53%2.061€
5.000€24 mois230€9,91%5.509€
10.000€36 mois296€4,28%10.661€
15.000€48 mois329€3,18%15.928€
17.000€60 mois309€3,93%18.706€
20.000€60 mois378€5,23%22.705€

2. Simulation prêt personnel 21.000 à 50.000€

Montant du prêtDurée du prêtMensualitéTaux indicatifCoût du crédit
21.000€24 mois922€5,21%22.083€
30.000€36 mois900€5,21%32.343€
35.000€36 mois1.004€2,10%36.128€
40.000€48 mois879€2,69%42.210€
45.000€60 mois815€3,39%48.925€
50.000€72 mois817€5,23%58.159€

3. Simulation prêt personnel 51.000 à 75.000€

Montant du prêtDurée du prêtMensualitéTaux indicatifCoût du crédit
51.000€48 mois1.121€2,69%53.818€
55.000€60 mois997€3,39%59.797€
60.000€72 mois934€3,90%67.253€
65.000€84 mois894€4,25%75.060€
70.000€96 mois866€4,49%83.169€
75.000€96 mois928€4,49%89.109€

Prêt personnel de + de 75.000€

Pour des montants supérieurs à 75.000€, vous ne pourrez pas souscrire à un prêt personnel non affecté.

En effet, si vous avez besoin d’une somme plus importante, il faudra vous tourner vers des crédits affectés, comme des prêts auto, des prêts travaux ou des prêts étudiants. Dans ces cas-là, il sera nécessaire de fournir un justificatif d’achat.

Certains groupes d’assurance proposent aussi des crédits sur de longues périodes, jusqu’à 120 mois comme Groupama ou la MAAF mais aussi des prêts affectés de plus de 75.000€ comme la Matmut ou la Macif.

Comment souscrire un prêt personnel au meilleur taux ?

Pour bénéficier d’un prêt personnel au meilleur taux, il est possible :

  • D’estimer son projet et ses besoins
  • De comparer les offres du marché
  • De se méfier des offres trop attrayantes
  • D’attendre des offres promotionnelles
  • De faire appel à un courtier

Est-ce qu’il est possible de co-emprunter un prêt personnel ?

Un prêt personnel peut être co-emprunté ce qui permet de disposer plus facilement d’un crédit.

1. Bien estimer son projet personnel

Pour bénéficier d’un prêt personnel au taux le plus intéressant, il est impératif de bien préparer son projet, d’en estimer le coût ou encore la durée. Le taux d’intérêt varie en fonction du montant de l’emprunt, du type de prêt et surtout de la durée demandée.

Plus la durée de remboursement est longue et plus le coût du prêt sera long et inversement, un crédit court entraîne moins d’intérêts. Il est possible d’estimer le coût de son crédit en appliquant le calcul suivant :

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

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2. Comparer les offres de prêt personnel

Avant de faire une demande de prêt, il est fortement recommandé de comparer les différentes offres de prêt personnel pour dénicher celle qui est la plus intéressante pour son projet.

3. Attendre les offres promotionnelles

Les banques proposent plusieurs fois par an (3 à 4 fois) des offres promotionnelles à durée limitée. Pour obtenir, les meilleurs prêts personnels possibles, il est conseillé de souscrire un prêt durant ces périodes.

4. Faire appel à un courtier

Il est possible de faire appel à un courtier pour profiter d’un prêt le plus adapté à son projet et à sa situation. Son travail consiste à mettre en relation ses clients (particuliers) et les établissements bancaires. Il s’occupe de l’intégralité de la procédure, de la négociation du l’offre à la partie administrative.

A la signature du prêt, des frais de courtages sont imposés en échange de ses services.

Notre sélection de prêts personnels

Notre coup de coeur
Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
Logo Orange Bank
Prêt Express
Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours

1. Le prêt personnel FLOA Bank

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

FLOA Bank propose une offre de prêt personnel en ligne dont le montant peut aller jusqu’à 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 12,16%.

2. Le prêt personnel Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Orange Bank propose un prêt personnel plafonné à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

3. Le prêt personnel Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.99%
  • Taux maximum7,99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Younited Credit propose un prêt personnel d’un montant jusqu’à 75.000€ sur 6 et 84 mois. La souscription se fait entière en ligne.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

4. Le prêt personnel Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à7 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La souscription se fait en ligne en contactant le service client.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

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Foire aux questions

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