Taux prêt personnel
Le prêt personnel dispose d’un taux compris entre 0.5% et 21%. Il permet d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ sur des périodes de 120 mois maximum. Ils peuvent financer tous types de projets sans avoir besoin de fournir de justificatif d’achat.
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Taux prêt personnel
: l’essentiel
| Taux | De 0.5% et 21% |
| Pour un emprunt de 500€ à 15.000€ | Entre 4.8% et 8.5% |
| Pour un emprunt de 16.000€ à 50.000€ | Entre 1% et 3.9% |
| Pour un emprunt de 55.000€ à 75.000€ | Entre 2.7% et 4.5% |
Qui propose les meilleurs taux de prêt personnel ?
Les organismes en ligne proposent des offres de prêt personnel avec des taux plus intéressants que celles des banques traditionnelles. En moyenne, les offres en ligne ont un taux qui démarrent à 0.5% contre 1%.
Quel est le taux d’un prêt personnel ?
Le crédit personnel permet d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ pendant 12 à 120 mois et dont les taux s’élèvent de 0.50 à 21.10%.
Le prêt personnel est un crédit non affecté, c’est-à-dire qu’il permet de financer tous types de projets allant du mariage, au voyage en passant par de la décoration, sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Pour des sommes plus élevées, il faudra se tourner vers un crédit affecté.
Définition crédit non affecté
Le crédit non affecté est un prêt accordé par un organisme bancaire qui n’est pas lié à un achat précis et qui ne nécessite donc pas de justificatif d’achat. Vous êtes libre d’utiliser la somme d’argent comme vous le souhaitez. Ces crédits englobent le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Grâce au prêt personnel non affecté vous pouvez financer tous types de projets comme :
- Mariage
- Voyage
- Décoration de la maison
- Mobiliers et électroménagers
- Préparation d’une naissance
1. Taux prêt personnel faibles montants
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 à 3.000€ | 8,50% | 6% | 5,50% | 5,50% | 5,30% |
| 3.001 à 5.000€ | 6,00% | 5,40% | 5,20% | 5,10% | 5,00% |
| 6.000 à 10.000€ | 4,80% | 4,80% | 4,80% | 4,80% | 4,80% |
| 11.000 à 15.000€ | 4,80% | 4,80% | 4,80% | 4,80% | 4,80% |
2. Taux prêt personnel moyens montants
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 16.000 à 25.000€ | 1% | 2,90% | 3% | 3% | 3,60% | 3,90% |
| 26.000 à 35.000€ | 1% | 2,40% | 2,70% | 2,70% | 3,40% | 3,90% |
| 36.000 à 50.000€ | 1% | 2,40% | 2,70% | 2,70% | 3,40% | 3,90% |
3. Taux prêt personnel gros montants
| Montant | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 35.000 à 50.000€ | 2,70% | 3,40% | 3,90% | 4,25% | 4,50% |
| 55.000 à 75.000€ | 2,70% | 3,40% | 3,90% | 4,25% | 4,50% |
| 75.000€ et plus | 2,70% | 3,40% | 3,90% | 4,25% | 4,50% |
Taux prêt personnel banques et organismes
Les prêts personnels peuvent être souscrits soit dans une banque ou chez des organismes spécialisés dans les crédits. Ils ont chacun leur propre montant, durée et taux.
1. Taux prêt personnel banques
Les banques prêtent souvent une somme pouvant aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de 120 maximum et dont les taux sont de 0,50 à 20,11%.
Voici une présentation de prêts personnels qu’il est possible de retrouver dans différentes banques :
| Nom de la banque | Taux du prêt personnel | Montant du prêt | Durée du prêt |
|---|---|---|---|
| Crédit Mutuel | De 4,85 à 12,10% | De 1.000 à 50.000€ | De 6 à 60 mois |
| La Banque Postale | De 4,94 à 14,96% | De 1.500 à 21.500€ | De 12 à 48 mois |
| Caisse d’Epargne | De 1,00 à 3,99% | De 4.000 à 75.000€ | De 12 à 120 mois |
| Crédit Agricole | 2,50% | De 3.000 à 50.000€ | De 13 à 60 mois |
| Banque Populaire | De 3,76 à 6,10% | De 2.500 à 75.000€ | De 12 à 120 mois |
| Société Générale | De 0,5 à 20,11% | De 1.000 à 35.000€ | De 12 à 84 mois |
2. Taux prêt personnel organismes de crédit
Les organismes de crédit possèdent des prêts personnels de 500 à 75.000€ pouvant être souscrits sur une durée de 6 à 84 mois avec un taux compris entre 0,50 et 21,07%.
Dans ce tableau, retrouvez les caractéristiques de ces crédits dans ce tableau :
| Nom de l’organisme de crédit | Taux du prêt personnel | Montant du prêt | Durée du prêt |
|---|---|---|---|
| Cofidis | De 1 à 21,05% | De 500 à 35.000€ | De 12 à 84 mois |
| Carrefour Banque | De 1,99 à 21,06% | De 500 à 38.000€ | De 12 à 84 mois |
| AXA | De 3,45 à 8,50% | De 3.000 à 75.000€ | De 12 à 84 mois |
| Sofinco | De 1,50 à 17,50% | De 1.000 à 75.000€ | De 12 à 120 mois |
| FLOA Bank | De 0,50 à 9,89% | De 500 à 15.000€ | De 6 à 30 mois |
| Oney | De 1,50 à 21,07% | De 1.000 à 21.500€ | De 12 à 60 mois |
Simulation prêt personnel
Pour avoir une idée des taux pratiqués selon les montants empruntés, voici différents tableaux de simulation de prêts personnels.
1. Simulation de prêt personnel 200 à 20.000€
| Montant du prêt | Durée du prêt | Mensualité | Taux indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 500€ | 12 mois | 4€ | 19,47% | 554€ |
| 2.000€ | 12 mois | 172€ | 6,53% | 2.061€ |
| 5.000€ | 24 mois | 230€ | 9,91% | 5.509€ |
| 10.000€ | 36 mois | 296€ | 4,28% | 10.661€ |
| 15.000€ | 48 mois | 329€ | 3,18% | 15.928€ |
| 17.000€ | 60 mois | 309€ | 3,93% | 18.706€ |
| 20.000€ | 60 mois | 378€ | 5,23% | 22.705€ |
2. Simulation prêt personnel 21.000 à 50.000€
| Montant du prêt | Durée du prêt | Mensualité | Taux indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 21.000€ | 24 mois | 922€ | 5,21% | 22.083€ |
| 30.000€ | 36 mois | 900€ | 5,21% | 32.343€ |
| 35.000€ | 36 mois | 1.004€ | 2,10% | 36.128€ |
| 40.000€ | 48 mois | 879€ | 2,69% | 42.210€ |
| 45.000€ | 60 mois | 815€ | 3,39% | 48.925€ |
| 50.000€ | 72 mois | 817€ | 5,23% | 58.159€ |
3. Simulation prêt personnel 51.000 à 75.000€
| Montant du prêt | Durée du prêt | Mensualité | Taux indicatif | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 51.000€ | 48 mois | 1.121€ | 2,69% | 53.818€ |
| 55.000€ | 60 mois | 997€ | 3,39% | 59.797€ |
| 60.000€ | 72 mois | 934€ | 3,90% | 67.253€ |
| 65.000€ | 84 mois | 894€ | 4,25% | 75.060€ |
| 70.000€ | 96 mois | 866€ | 4,49% | 83.169€ |
| 75.000€ | 96 mois | 928€ | 4,49% | 89.109€ |
Prêt personnel de + de 75.000€
Pour des montants supérieurs à 75.000€, vous ne pourrez pas souscrire à un prêt personnel non affecté.
En effet, si vous avez besoin d’une somme plus importante, il faudra vous tourner vers des crédits affectés, comme des prêts auto, des prêts travaux ou des prêts étudiants. Dans ces cas-là, il sera nécessaire de fournir un justificatif d’achat.
Certains groupes d’assurance proposent aussi des crédits sur de longues périodes, jusqu’à 120 mois comme Groupama ou la MAAF mais aussi des prêts affectés de plus de 75.000€ comme la Matmut ou la Macif.
Comment souscrire un prêt personnel au meilleur taux ?
Pour bénéficier d’un prêt personnel au meilleur taux, il est possible :
- D’estimer son projet et ses besoins
- De comparer les offres du marché
- De se méfier des offres trop attrayantes
- D’attendre des offres promotionnelles
- De faire appel à un courtier
Est-ce qu’il est possible de co-emprunter un prêt personnel ?
Un prêt personnel peut être co-emprunté ce qui permet de disposer plus facilement d’un crédit.
1. Bien estimer son projet personnel
Pour bénéficier d’un prêt personnel au taux le plus intéressant, il est impératif de bien préparer son projet, d’en estimer le coût ou encore la durée. Le taux d’intérêt varie en fonction du montant de l’emprunt, du type de prêt et surtout de la durée demandée.
Plus la durée de remboursement est longue et plus le coût du prêt sera long et inversement, un crédit court entraîne moins d’intérêts. Il est possible d’estimer le coût de son crédit en appliquant le calcul suivant :
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Estimer les mensualités de son prêt personnel
2. Comparer les offres de prêt personnel
Avant de faire une demande de prêt, il est fortement recommandé de comparer les différentes offres de prêt personnel pour dénicher celle qui est la plus intéressante pour son projet.
3. Attendre les offres promotionnelles
Les banques proposent plusieurs fois par an (3 à 4 fois) des offres promotionnelles à durée limitée. Pour obtenir, les meilleurs prêts personnels possibles, il est conseillé de souscrire un prêt durant ces périodes.
4. Faire appel à un courtier
Il est possible de faire appel à un courtier pour profiter d’un prêt le plus adapté à son projet et à sa situation. Son travail consiste à mettre en relation ses clients (particuliers) et les établissements bancaires. Il s’occupe de l’intégralité de la procédure, de la négociation du l’offre à la partie administrative.
A la signature du prêt, des frais de courtages sont imposés en échange de ses services.
Notre sélection de prêts personnels
1. Le prêt personnel FLOA Bank
FLOA Bank propose une offre de prêt personnel en ligne dont le montant peut aller jusqu’à 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.
Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.
2. Le prêt personnel Orange Bank
Orange Bank propose un prêt personnel plafonné à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
3. Le prêt personnel Younited Credit
Younited Credit propose un prêt personnel d’un montant jusqu’à 75.000€ sur 6 et 84 mois. La souscription se fait entière en ligne.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
4. Le prêt personnel Cetelem
Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La souscription se fait en ligne en contactant le service client.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
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