Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt personnel ?

Le prêt personnel dispose d’un taux compris entre 0.5% et 21%. Il permet d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ sur des périodes de 120 mois maximum. Ils peuvent financer tous types de projets sans avoir besoin de fournir de justificatif d’achat.

Quel est le taux d’un prêt personnel ?

Le crédit personnel permet d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ pendant 12 à 120 mois et dont les taux s’élèvent de 0.50 à 21.10%.

Le prêt personnel est un crédit non affecté, c’est-à-dire qu’il permet de financer tous types de projets allant du mariage, au voyage en passant par de la décoration, sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Pour des sommes plus élevées, il faudra se tourner vers un crédit affecté.

1. Taux prêt personnel faibles montants

Montant	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois
500 à 3.000€	8,50%	6%	5,50%	5,50%	5,30%
3.001 à 5.000€	6,00%	5,40%	5,20%	5,10%	5,00%
6.000 à 10.000€	4,80%	4,80%	4,80%	4,80%	4,80%
11.000 à 15.000€	4,80%	4,80%	4,80%	4,80%	4,80%

2. Taux prêt personnel moyens montants

Montant	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	72 mois
16.000 à 25.000€	1%	2,90%	3%	3%	3,60%	3,90%
26.000 à 35.000€	1%	2,40%	2,70%	2,70%	3,40%	3,90%
36.000 à 50.000€	1%	2,40%	2,70%	2,70%	3,40%	3,90%

3. Taux prêt personnel gros montants

Montant	48 mois	60 mois	72 mois	84 mois	96 mois
35.000 à 50.000€	2,70%	3,40%	3,90%	4,25%	4,50%
55.000 à 75.000€	2,70%	3,40%	3,90%	4,25%	4,50%
75.000€ et plus	2,70%	3,40%	3,90%	4,25%	4,50%

Taux prêt personnel banques et organismes

Les prêts personnels peuvent être souscrits soit dans une banque ou chez des organismes spécialisés dans les crédits. Ils ont chacun leur propre montant, durée et taux.

1. Taux prêt personnel banques

Les banques prêtent souvent une somme pouvant aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de 120 maximum et dont les taux sont de 0,50 à 20,11%.

Voici une présentation de prêts personnels qu’il est possible de retrouver dans différentes banques :

Nom de la banque	Taux du prêt personnel	Montant du prêt	Durée du prêt
Crédit Mutuel	De 4,85 à 12,10%	De 1.000 à 50.000€	De 6 à 60 mois
La Banque Postale	De 4,94 à 14,96%	De 1.500 à 21.500€	De 12 à 48 mois
Caisse d’Epargne	De 1,00 à 3,99%	De 4.000 à 75.000€	De 12 à 120 mois
Crédit Agricole	2,50%	De 3.000 à 50.000€	De 13 à 60 mois
Banque Populaire	De 3,76 à 6,10%	De 2.500 à 75.000€	De 12 à 120 mois
Société Générale	De 0,5 à 20,11%	De 1.000 à 35.000€	De 12 à 84 mois

2. Taux prêt personnel organismes de crédit

Les organismes de crédit possèdent des prêts personnels de 500 à 75.000€ pouvant être souscrits sur une durée de 6 à 84 mois avec un taux compris entre 0,50 et 21,07%.

Dans ce tableau, retrouvez les caractéristiques de ces crédits dans ce tableau :

Nom de l’organisme de crédit	Taux du prêt personnel	Montant du prêt	Durée du prêt
Cofidis	De 1 à 21,05%	De 500 à 35.000€	De 12 à 84 mois
Carrefour Banque	De 1,99 à 21,06%	De 500 à 38.000€	De 12 à 84 mois
AXA	De 3,45 à 8,50%	De 3.000 à 75.000€	De 12 à 84 mois
Sofinco	De 1,50 à 17,50%	De 1.000 à 75.000€	De 12 à 120 mois
FLOA Bank	De 0,50 à 9,89%	De 500 à 15.000€	De 6 à 30 mois
Oney	De 1,50 à 21,07%	De 1.000 à 21.500€	De 12 à 60 mois

Simulation prêt personnel

Pour avoir une idée des taux pratiqués selon les montants empruntés, voici différents tableaux de simulation de prêts personnels.

1. Simulation de prêt personnel 200 à 20.000€

Montant du prêt	Durée du prêt	Mensualité	Taux indicatif	Coût du crédit
500€	12 mois	4€	19,47%	554€
2.000€	12 mois	172€	6,53%	2.061€
5.000€	24 mois	230€	9,91%	5.509€
10.000€	36 mois	296€	4,28%	10.661€
15.000€	48 mois	329€	3,18%	15.928€
17.000€	60 mois	309€	3,93%	18.706€
20.000€	60 mois	378€	5,23%	22.705€

2. Simulation prêt personnel 21.000 à 50.000€

Montant du prêt	Durée du prêt	Mensualité	Taux indicatif	Coût du crédit
21.000€	24 mois	922€	5,21%	22.083€
30.000€	36 mois	900€	5,21%	32.343€
35.000€	36 mois	1.004€	2,10%	36.128€
40.000€	48 mois	879€	2,69%	42.210€
45.000€	60 mois	815€	3,39%	48.925€
50.000€	72 mois	817€	5,23%	58.159€

3. Simulation prêt personnel 51.000 à 75.000€

Montant du prêt	Durée du prêt	Mensualité	Taux indicatif	Coût du crédit
51.000€	48 mois	1.121€	2,69%	53.818€
55.000€	60 mois	997€	3,39%	59.797€
60.000€	72 mois	934€	3,90%	67.253€
65.000€	84 mois	894€	4,25%	75.060€
70.000€	96 mois	866€	4,49%	83.169€
75.000€	96 mois	928€	4,49%	89.109€

Prêt personnel de + de 75.000€

Pour des montants supérieurs à 75.000€, vous ne pourrez pas souscrire à un prêt personnel non affecté.

En effet, si vous avez besoin d’une somme plus importante, il faudra vous tourner vers des crédits affectés, comme des prêts auto, des prêts travaux ou des prêts étudiants. Dans ces cas-là, il sera nécessaire de fournir un justificatif d’achat.

Certains groupes d’assurance proposent aussi des crédits sur de longues périodes, jusqu’à 120 mois comme Groupama ou la MAAF mais aussi des prêts affectés de plus de 75.000€ comme la Matmut ou la Macif.

Comment souscrire un prêt personnel au meilleur taux ?

Pour bénéficier d’un prêt personnel au meilleur taux, il est possible :

• D’estimer son projet et ses besoins
• De comparer les offres du marché
• De se méfier des offres trop attrayantes
• D’attendre des offres promotionnelles
• De faire appel à un courtier

1. Bien estimer son projet personnel

Pour bénéficier d’un prêt personnel au taux le plus intéressant, il est impératif de bien préparer son projet, d’en estimer le coût ou encore la durée. Le taux d’intérêt varie en fonction du montant de l’emprunt, du type de prêt et surtout de la durée demandée.

Plus la durée de remboursement est longue et plus le coût du prêt sera long et inversement, un crédit court entraîne moins d’intérêts. Il est possible d’estimer le coût de son crédit en appliquant le calcul suivant :

Estimer les mensualités de son prêt personnel

2. Comparer les offres de prêt personnel

Avant de faire une demande de prêt, il est fortement recommandé de comparer les différentes offres de prêt personnel pour dénicher celle qui est la plus intéressante pour son projet.

3. Attendre les offres promotionnelles

Les banques proposent plusieurs fois par an (3 à 4 fois) des offres promotionnelles à durée limitée. Pour obtenir, les meilleurs prêts personnels possibles, il est conseillé de souscrire un prêt durant ces périodes.

4. Faire appel à un courtier

Il est possible de faire appel à un courtier pour profiter d’un prêt le plus adapté à son projet et à sa situation. Son travail consiste à mettre en relation ses clients (particuliers) et les établissements bancaires. Il s’occupe de l’intégralité de la procédure, de la négociation du l’offre à la partie administrative.

A la signature du prêt, des frais de courtages sont imposés en échange de ses services.

Notre sélection de prêts personnels

1. Le prêt personnel FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de prêt personnel en ligne dont le montant peut aller jusqu’à 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 12,16%.

2. Le prêt personnel Orange Bank

Orange Bank propose un prêt personnel plafonné à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

3. Le prêt personnel Younited Credit

Younited Credit propose un prêt personnel d’un montant jusqu’à 75.000€ sur 6 et 84 mois. La souscription se fait entière en ligne.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

4. Le prêt personnel Cetelem

Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La souscription se fait en ligne en contactant le service client.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.