Rachat de crédit CIC

Le rachat de crédit proposé par CIC permet de regrouper tous vos crédits à la consommation en cours en un prêt unique. Il s’agit d’une solution souple qui vous aidera à alléger vos charges mensuelles et à diminuer votre taux d’endettement.

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Fonctionnement du rachat de crédit CIC

Le rachat de crédit CIC permet aux emprunteurs d’obtenir de meilleures conditions de remboursement. Grâce à cette solution, vous pourrez :

  • Baisser le montant de votre mensualité
  • Regrouper tous vos crédits en un seul
  • Augmenter votre reste à vivre
  • Financer un nouveau projet
  • Simplifier la gestion de votre budget
  • Profiter d’un taux d’intérêt fixe, unique et plus avantageux
  • Diminuer votre taux d’endettement

L’offre de rachat de crédit du CIC

Dans le tableau ci-dessous, vous pourrez découvrir l’offre de rachat de crédit proposée par CIC.

Caractéristiques du rachat de crédit CIC
Type de taux Fixe
Montant minimum des crédits 1.500€
Montant maximum des crédits 250.000€
Durée de remboursement Entre 6 et 180 mois
1ère échéance 1 mois
Frais de dossier Offerts
Assurance Facultative

Le taux d’un rachat de crédit au CIC

Le taux pour un rachat de crédit au CIC peut légèrement varier d’un emprunteur à l’autre en fonction de :

  • Sa situation financière : nature et montant des revenus
  • Sa situation personnelle : nombre de personnes à charge
  • Sa situation professionnelle : nature du contrat de travail
  • Ses crédits en cours

Malgré ces légères variations, le taux moyen du rachat de crédit au CIC tourne autour de 5,50%.

Les différents rachats de crédits que propose CIC

Au CIC, vous pouvez choisir entre le rachat de crédit partiel ou total. Un rachat de crédit partiel vous permettra de ne faire racheter qu’une partie de vos crédits à la consommation et de conserver les prêts avantageux.

Cependant, le CIC ne propose pas le rachat des crédits immobiliers. Vous ne pourrez donc faire racheter que vos prêts à la consommation, mais vous pouvez toujours demander la renégociation de votre crédit immobilier à votre conseiller CIC.

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En cas de surendettementLe CIC n’accorde pas de rachat de crédit aux personnes en situation de surendettement. Lorsque le taux d’endettement de l’emprunteur dépasse les 33%, le CIC refuse le rachat de crédit.

Exemple d’un rachat de crédit CIC

Capital restant dû Nouvelle durée Nouveau taux Nouvelle mensualité Intérêts Coût total
10.000€ 5 ans 5,50% 191€ 1.461€ 11.461€

Si vous faites une simulation de rachat de crédit avec votre conseiller CIC, n’oubliez pas que les résultats obtenus n’auront qu’une valeur indicative. Votre demande ne sera réellement validée qu’après l’étude de votre dossier.

Documents et justificatifs pour faire racheter son crédit au CIC

Pour faire une demande de rachat de crédit au CIC, vous devez prendre rendez-vous avec votre conseiller afin de constituer un dossier complet, à savoir :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Votre dernière fiche de paie
  • Votre avis d’imposition
  • Le dernier relevé de vos prêts en cours
  • Vos 3 derniers relevés de compte

Les délais de réponse du CIC pour un rachat de crédit

Suite à votre demande de rachat de crédit et à l’envoi de votre dossier complet, le CIC étudiera vos pièces justificatives. Il faudra attendre quelques jours avant de recevoir une réponse positive ou négative.

En cas de remboursement anticipé

Il est possible de rembourser un rachat de crédit avec anticipation. Cependant, des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent être demandées par la banque pour combler son manque à gagner.

Par ailleurs, les IRA ne peuvent être calculées que sur le capital restant dû au moment du remboursement. En effet, l’article 311-22 du Code de la consommation exclut les frais qui se rapportent à la durée résiduelle du contrat. De plus, le calcul des IRA doit être clairement expliqué dans le contrat de prêt.

En cas de mensualité(s) non payée(s)

Lorsque vous ne remboursez pas une échéance de votre rachat de crédit, la banque vous adresse un courrier de relance amiable pour vous laisser la possibilité de régulariser la situation. Si vous procédez rapidement au paiement, aucune indemnité de retard ne vous sera demandée.

Dans le cas où vous ne régleriez pas la mensualité non payée et que vous attendiez de cumuler 2 échéances impayées, CIC vous adressera une lettre de mise en demeure. Vous aurez alors 30 jours pour procéder au paiement des mensualités et éviter le fichage en Banque de France.

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Attention au fichage FICPSi vos mensualités demeurent impayées, la banque demandera à ce que vous soyez inscrit au fichier des incidents de remboursement de crédit de la Banque de France. Ce fichage dure 5 ans et vous empêche de souscrire un prêt à nouveau.

Être client CIC pour faire sa demande de rachat

Il est préférable d’être client CIC pour demander un rachat de crédit. La banque accorde plus facilement un prêt aux emprunteurs qu’ils connaissent. Il est possible que CIC n’accepte pas de vous accorder un rachat de crédit si vous ne prenez pas une assurance emprunteur qui comprend les garanties suivantes :

  • Assurance décès
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • Invalidité et incapacité de travail (ITT)
  • Perte d’emploi
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Bon à savoirVotre rachat de crédit au CIC ne vous sera accordé qu’après l’étude approfondie de votre dossier et de votre situation financière. Vos relevés de compte seront également étudiés par votre conseiller avant l’accord final.

Notre avis sur le regroupement de crédits CIC

Le rachat de crédit CIC est une offre qui permet d’aider l’emprunteur sur le plan financier. Le CIC accepte le regroupement de tous les prêts à la consommation (auto, travaux, mariage, etc.). Les conditions du rachat ne sont pas restrictives puisque les emprunts peuvent aller de 1.500 à 250.000€ et la durée de remboursement s’étend de 6 mois à 15 ans. Le taux fixe pratiqué par CIC permet d’éviter les mauvaises surprises.

Contacter le CIC pour un rachat de crédit

Si vous souhaitez contacter le CIC pour un regroupement de crédit, vous pouvez remplir le formulaire de contact en ligne sur le site Internet du CIC. Si vous êtes déjà client, il suffit de contacter votre conseiller sur votre espace personnel en ligne.

Sinon, vous pouvez appeler un conseiller au 0 800 00 60 60 du lundi au samedi de 8h à 20h. Vous pouvez aussi écrire au CIC à l’adresse suivante :

CIC
Service Relation Clientèle
6 avenue de Provence
75452 Paris cedex 09

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FAQ

Le refinancement d’un crédit immobilier est intéressant à condition que le remboursement dure encore au moins 10 ans. De plus, la différence entre le taux d’intérêts actuel et le nouveau taux doit au moins s’élever à 1% sur l’année. Si ces conditions ne sont pas respectées, le rachat du prêt hypothécaire n’est pas intéressant.

Les banques ne communiquent pas réellement entre elles. Cependant, elles peuvent trouver toutes les informations nécessaires sur l’historique bancaire d’un emprunteur dans le fichier central de crédits et des prêts de la Banque de France. En général, les banques consultent ce fichier avant d’accorder ou de refuser un prêt à un emprunteur.

 

Les banques ont tendance à refuser un prêt aux personnes qui présentent un taux d’endettement trop élevé. Ce taux désigne la part de vos revenus qui est dédiée à vos charges et aux remboursements de vos crédits. Il peut aussi prendre en compte le nombre de personnes à votre charge.

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