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Où trouver le meilleur taux pour son rachat de crédit?

Le rachat de crédit permet de regrouper tous ses prêts et de réduire les mensualités totales de 60%. Il se limite souvent à 75.000€ pour les crédits à la consommation, mais peut augmenter jusqu’à 250.000€ et plus pour des crédits immobiliers.

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Rachat de crédit au meilleur taux

: l’essentiel

Conseils pour souscrire un rachat de crédit au meilleur tauxFaire appel à un courtier, soigner son dossier, comparer les offres et raccourcir la durée du rachat de crédits
MontantJusqu’à 75.000€ (crédits conso) et au-delà de 250.000€ (crédits immo)
DuréeJusqu’à 15 ans (crédits conso) et jusqu’à 25 ans (crédis immo)
TauxEntre 2% et 21%

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédits ?

Le rachat de crédit permet d’éviter une situation d’endettement ou de surendettement. En cas de difficulté à payer ses mensualités, il offre la possibilité de renégocier son taux et ses mensualités tout en regroupant ses différents prêts.

Notre sélection de rachat de crédits

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédit Younited Credit

Rachat de crédits – Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à400 000 €
  • Jusqu’à12 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum400.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximum144 mois
  • Frais de dossier1%
  • SouscriptionEn ligne

Younited Credit rachète les crédits immobiliers et à la consommation. Il propose une réduction maximum de 60% sur les anciennes mensualités. Le taux et les conditions du prêt sont proposées à la fin de la simulation.

Le taux d’intérêt se situe généralement entre 0,7% et 17,9%.

Younited Credit apporte une réponse définitive presque immédiatement après le processus de souscription 100% en ligne.

2. Le rachat de crédit Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cetelem propose des rachats de crédits allant de 5.000€ jusqu’à 100.000€. La durée s’étend sur une période comprise entre 36 mois et 300 mois. La souscription peut se faire en ligne et la réponse est immédiate.

Le rachat de crédit de Cetelem prend en charge des prêts importants et propose un taux attractif. Toutefois, il ne baisse les mensualités que de 30%, soit moitié moins que les autres offres du marché.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédit Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédit proposé par Cofidis concerne les montants compris entre 3.000€ et 80.000€. Le rachat engage sur une durée allant de 12 mois à 144 mois. La souscription peut se faire en ligne ou en agence et Cofidis apporte une réponse immédiate.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

L’offre de Cofidis propose un taux très variable, mais elle prend en charge les crédits à la consommation et immobilier. De plus, elle offre une réduction maximum de 60% sur les anciennes mensualités. 

4. Le rachat de crédit Ymanci

Rachat de crédits
Logo Ymanci
  • Jusqu’à15 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant A partir de 1.500€
  • TauxTaux fixe
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum180 mois (400 mois pour un rachat hypothécaire)
  • Âge maximum85 ans (crédit conso) et 95 ans (crédit immobilier)
  • SouscriptionEn ligne

Ymanci est un établissement de crédit spécialisé dans le rachat et regroupement de prêts. Il propose un rachat de crédit à la consommation sur une durée de 3 ans minimum et un rachat de crédit immobilier sur une durée de 15 ans.

Ymanci propose un TAEG à partir de 1,1%.

Ymanci étudie gratuitement chaque dossier et répond en 24h. De plus, le groupe offre de rembourser la différence si vous trouvez un meilleur taux concurrent.

5. Le rachat de crédit CreditProx

Rachat de crédits – CreditProx
Logo CreditProx
  • Jusqu’à25 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant N.C
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum300 mois
  • Taux1.1%
  • Frais de dossier1.5% dès 1.000€
  • SouscriptionEn ligne

CreditProx regroupe les offres de crédits et de rachats de crédits de ses différents partenaires commerciaux. À l’inverse des autres organismes, la simulation de CreditProx aboutit à plusieurs propositions de différents établissements avec un taux, un montant et des conditions personnelles.

Le grand avantage de CreditProx est de permettre le choix entre plusieurs offres très différentes. Les partenaires du groupe offrent jusqu’à -60% de réduction sur les mensualités pour un rachat de crédit.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

6. Le rachat de crédit FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank propose de racheter des crédits compris entre 10.000€ et 75.000€ pour une durée d’engagement allant de 24 mois à 180 mois. La banque propose une réduction maximum de 60% sur les anciennes mensualités. La FLOA Bank apporte une réponse immédiate et vire les fonds sous 8 à 15 jours.

Malgré un montant maximum plafonné à 75.000€, l’offre de la FLOA Bank possède un taux d’intérêt attractif et de bonnes conditions générales.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

7. Le rachat de crédit ING

Rachat de crédits – ING
Logo ING
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à7 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum 1.500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum84 mois
  • Taux1.59%
  • Frais de dossier1%
  • SouscriptionEn ligne

ING propose le rachat de crédits immobiliers afin de rallonger jusqu’à 5 ans un prêt immobilier pour faire baisser les mensualités jusqu’à 60%. La souscription peut se faire en ligne ou dans une agence.

Le groupe ING propose en plus une assurance grâce à leur partenaire AXA. Cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle peut se souscrire directement en ligne pendant le processus d’inscription.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

8. Le rachat de crédit Partners Finance

Rachat de crédits – Partners Finance
Logo Partners Finance
  • Jusqu’à200 000 €
  • Jusqu’à15 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant maximum200.000€ pour un crédit consommation
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximum180 mois
  • Taux2.9%
  • SouscriptionEn ligne

Partners Finance propose le rachat de crédits à la consommation et immobilier. Une simulation gratuite est possible pour le groupe. Le montant total, le taux et les conditions sont exclusifs à chaque profil et demande.

Le groupe offre de baisser les anciennes mensualités de 60% au maximum. Il apporte une réponse de principe immédiate et peut également fournir un apport en trésorerie supplémentaire.

Il est possible d’obtenir ce rachat avec un taux d’intérêt à partir de 2.9%.

Comment bénéficier d’un rachat de crédits au meilleur taux ?

De nos jours, parmi les nombreuses offres concurrentes, il est impératif d’appliquer quelques astuces afin d’être sûr de bénéficier du meilleur taux pour son rachat de crédit.

Faire appel à un courtier

Contacter un courtier permet souvent d’obtenir des taux avantageux qui compenseront largement les frais engendrés. De plus, faire appel à un courtier simplifie grandement les démarches administratives.

Soigner son dossier de rachat de crédits

La réponse de la banque ou l’organisme de rachat de crédit se base uniquement sur le dossier. C’est pourquoi il est capital de le soigner autant que possible en montrant un profil sérieux et la capacité à payer ses mensualités.

Comparer les offres de rachat de crédits

Avec la pléthore d’offres pullulant sur le web, il est impératif de comparer au moins quelques-uns d’entre elles afin de voir le prix moyen et de pouvoir dénicher les meilleures offres. De nombreux sites permettent déjà de comparer les propositions et de trouver les meilleures réductions en cours.

Raccourcir la durée du rachat de crédits

Une autre façon d’économiser sur un rachat de crédit est de s’engager sur moins de temps. Le cout total du crédit sera ainsi revu à la baisse.

Coût d’un crédit

Plus un crédit est court et plus son cout total est faible, puisqu’il y a moins de mensualités à payer et par conséquent le taux d’intérêt est moins souvent appliqué. Toutefois beaucoup d’organismes compensent en augmentant le taux annuel effectif global (TAEG) pour des crédits de courte durée.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédit est le regroupement de prêts déjà souscrits et en cours de remboursement. Il n’est ni plus ni moins qu’un nouveau crédit remplaçant les autres. Toutefois, il permet de renégocier la durée, le taux et plus généralement les termes du contrat.

1. Quels montants pour un rachat de crédits ?

Les montants maximums pour un rachat de crédit dépendent non seulement de l’établissement, du profil de l’emprunteur, mais aussi du type de crédit. Comme la loi impose une valeur maximum de 75.000€ pour les crédits à la consommation en France, beaucoup de rachats de ce type de crédit n’excèdent pas 100.000€.

Le rachat de crédit immobilier dépasse souvent ces montants et il n’est pas rare de voir des offres allant jusqu’à 250.000€ et plus.

2. Quels sont les types de rachat de crédits ?

Il existe deux types de rachats de crédits qui dépendent du type de crédit souscrit en amont. On retrouve ainsi :

Quel est le taux appliqué ?

Le taux d’intérêt appliqué dépend de chaque établissement, mais aussi du profil de l’emprunteur. De plus ce taux est très souvent négocié à la signature du contrat pour que chaque partie soit satisfaite.

3. Quelle est la durée d’un rachat de crédits ?

Un rachat de crédit engage sur une durée allant généralement d’un an jusqu’à une durée légale maximum de 25 ans.

Quelle est la durée du délai d’obtention d’un rachat de crédits ?

Pour un rachat de crédit, une réponse immédiate (ou presque) est apportée, souvent à la fin de la simulation. Puis, après signature électronique, la durée d’obtention du rachat de crédit se fait sous 8 à 15 jours.

Comment faire un rachat de crédits

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Pour faire un rachat de crédit, il suffit de se rendre sur le site dans une agence d’un établissement. Ensuite, il convient de faire une simulation, avec l’aide d’un conseilleur au besoin. Puis il faut renseigner ses données, joindre les justificatifs et procéder à la signature.

Est-ce possible de faire un rachat de crédits en ligne ?

Il est tout à fait possible de souscrire à un rachat de crédit en ligne. Tout le processus peut se faire sur le site de chaque offre où chaque opération est clairement expliquée et détaillée.

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits ?

Afin de pouvoir prétendre à un rachat de crédit, il faut pouvoir prouver sa capacité à rembourser les mensualités. La condition primordiale est d’avoir une condition financière stable.

Est-ce possible d’avoir recours à un rachat de crédits en étant FICP ?

Les personnes inscrites sur le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ne peuvent souscrire un crédit ou un rachat de crédit. Elles doivent d’abord rembourser leurs dettes.

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Pour un rachat de crédit, voici la liste (non exhaustive) de justificatifs demandés :

  • Document d’identité valide en France
  • Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
  • Prêts en cours
  • Patrimoine possédé
  • Dettes en cours

Remboursement et garanties d’un rachat de crédits

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

1. Est-ce possible de rembourser un rachat de crédits par anticipation ?

Le rachat de crédit peut, comme tous les autres prêts, être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut être partiel ou total.

2. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas obligatoire, légalement, en France de prendre une assurance emprunteur avec un crédit ou un rachat de crédit. Certains organismes peuvent toutefois l’imposer pour souscrire à leurs offres.

3. Est-ce possible de faire un rachat de crédits avec un co-emprunteur ?

Il est possible de faire un rachat de crédit avec un co-emprunteur. Même il s’agit très souvent de son conjoint, l’opération peut être effectuée avec n’importe quelle autre personne.

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