Quels sont les rachats de crédits au meilleur taux ?

En général, les rachats au meilleur taux sont disponibles auprès des établissements spécialisés dans le rachat de crédits comme CFCAL, CGI, Créatis et Sygma.

Quels établissements ont les meilleurs taux d’intérêt ?

Pour souscrire chez l’un des spécialistes du rachat de crédits, il est nécessaire de passer par un courtier comme Ymanci, Empruntis, Cafpi ou MeilleurTaux.

Ceux-ci vont analyser vos besoins et vous proposer l’offre la plus avantageuse. De plus, faire appel à un courtier simplifie grandement les démarches administratives, puisqu’il s’occupe de tout.

Ce service a cependant un coût, qui peut parfois être important selon votre dossier (entre 1 et 8% du montant total du rachat).

Les grands groupes, notamment les banques traditionnelles, peuvent également proposer des conditions intéressantes, notamment pour les profils qu’ils jugent de confiance, par exemple pour leurs clients de longue date.

Quels sont les meilleurs taux précisément ?

Les meilleurs taux de rachat de crédits conso sont généralement situés aux alentours des 5%. Pour un rachat de crédit immobilier, les meilleurs sont aux alentours des 2% (notamment chez le CFCAL).

Les TAEG sont souvent faits sur mesure pour l’emprunteur et ne sont donc communiqués qu’à la fin du processus de souscription.

Quels sont nos conseils pour obtenir le meilleur taux ?

Il est conseillé de solliciter plusieurs organismes de rachat de crédits et de comparer les modalités qu’ils proposent, que ce soit par l’intermédiaire d’un courtier ou non.

Apporter des garanties comme une hypothèque, un garant ou un co-emprunteur peut aussi être un avantage dans la négociation puisque cela rassure grandement le prêteur.

Présentez un dossier irréprochable

En présentant un dossier sans aucun incident de paiement dans les remboursements de crédit, l’organisme a plus de chances de vous proposer un faible taux d’intérêt.

Des revenus réguliers et une situation stable depuis un bon moment, notamment la présentation d’un CDI, sont des arguments certains qui rassurent le prêteur et qui peuvent faire baisser le taux.

Comment est déterminé le taux ?

Il est exprimé par le TAEG ou taux annuel effectif global. Il englobe le taux d’intérêt débiteur, mais aussi les frais de dossier et les frais d’assurances (exprimé par le TAEA) par exemple.

Le TAEG ne peut pas dépasser 22%, le taux d’usure français.

Chaque établissement possède sa propre politique en matière de taux. Ils l’établissent selon vos besoins et les risques que présentent votre profil financier.

Simulations des coûts en fonction du taux

Prenons l’exemple d’une personne ayant trois crédits en cours et souhaitant les rassembler en un seul :

Simulation 1 : Quel coût avec un haut taux d’intérêt ?

Le rachat a permis de faire baisser d’environ 200€ les mensualités de remboursement. Cependant, en raison de l’allongement de la durée et d’un taux d’intérêt important (8%), le coût a triplé en passant de 3 719€ à 10 623€, ce qui n’est pas négligeable.

Simulation 2 : Quel coût avec un petit taux d’intérêt ?

Avec une même durée mais un trois inférieur de 3 points, les mensualités baissent encore davantage et, surtout, le coût final du prêt est bien moins important (6 355€, soit une différence de 4 268€).

Comment faire un rachat de crédits ?

Pour faire un rachat de crédits, il suffit de se rendre sur le site dans une agence d’un établissement. Ensuite, il convient de faire une simulation, avec l’aide d’un conseilleur au besoin. Puis il faut renseigner ses données, joindre les justificatifs et procéder à la signature.

Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

Il faut pouvoir prouver sa capacité à rembourser les mensualités. La condition primordiale est d’avoir une condition financière stable.

Les personnes inscrites sur le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ne peuvent pas souscrire un rachat de crédit. Elles doivent d’abord rembourser leurs dettes et être désinscrit du fichier.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Voici la liste (non exhaustive) de justificatifs demandés :

• Document d’identité valide en France
• Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
• Prêts en cours
• Patrimoine possédé
• Dettes en cours