Ymanci

Ymanci est un courtier spécialisé dans le rachat de crédits, le crédit immobilier et l’assurance de prêt. Noté 4.8 sur 5 par les clients pour son professionnalisme et la qualité de son accompagnement, Ymanci est présent en ligne et en agence. La durée de remboursement pour un rachat de crédits immobiliers s’étend jusqu’à 25 ans et jusqu’à 15 ans pour un rachat de crédits à la consommation. Le courtier s’engage à rembourser la différence si le client trouve un taux moins cher chez la concurrence.

Que faut-il savoir sur Ymanci ?

1. Notre avis sur Ymanci

Le credo du courtier Ymanci est de trouver le meilleur taux à ses clients, à défaut il rembourse la différence. Pour y arriver, il s’appuie sur de nombreux partenaires avec qui il a négocié des conditions de prêts optimales pour satisfaire ses clients.

Parmi les banques du réseau Ymanci, on trouve les principales banques françaises traditionnelles (Crédit Agricole, CIC, BNP Paribas, BRED, la Banque Postale, la Banque populaire, la Caisse d’épargne, la LCL, la Société Générale, le Crédit Mutuel, etc.).

Ymanci est un courtier sérieux dont l’expertise est reconnue. Il propose des solutions de financement personnalisées en fonction des besoins du client :

• Diminuer sa mensualité
• Financer un nouveau projet
• Renégocier un crédit immobilier
• Faire un investissement locatif

Il met à la disposition des emprunteurs des outils en ligne gratuits qui permettent d’anticiper la faisabilité de leur projet. Notre avis sur Ymanci est globalement positif.

2. Avis des clients sur Ymanci

Forum	Notes clients
Trustpilot	5 étoiles : 83% 4 étoiles : 14% 3% de mécontentements
Google	4.8 sur 5

Ymanci est très bien noté par les clients, il fait quasiment l’unanimité : 83% lui attribuent 5 étoiles et 14% lui donnent 4 étoiles. La première qualité mise en avant est le professionnalisme des conseillers, leur disponibilité et la rapidité d’exécution de la demande.

Les avis négatifs concernent la prise en charge en ligne : manque de suivi, manque d’explication en cas de refus.

La disponibilité

En agence, les clients soulignent la capacité d’écoute, la réactivité et la qualité des conseils, les conseillers sont pugnaces notamment face à un dossier complexe. Ils sont même capables de se déplacer chez le client.

Le professionnalisme

La pédagogie est un mot qui revient souvent dans les avis des clients. Les gens se sentent accompagnés et soutenus dans leurs projets. Les conseillers sont capables de trouver des solutions pour satisfaire leurs clients, ils maîtrisent parfaitement les rouages du rachat de crédits en particulier.

Les explications sont claires, les échanges nombreux. Les gens ont pu réaliser de réelles économies.

La rapidité d’exécution

Les dossiers sont exécutés en moins d’un mois, ce qui est très rapide pour un rachat de crédit ou un crédit immobilier.

Quelles sont les offres de crédit que propose Ymanci ?

Offres	Rachat de crédits	Crédit immobilier
Montant	A partir de 1.500€	A partir de 1.500€
Taux	Taux fixe	Taux fixe
Durée maximale	180 mois (300 mois si hypothécaire)	300 mois
Âge	85 ans (crédit conso) et 95 ans (crédit immo)	95 ans (en fin de crédit)
Avance de trésorerie	Sur demande	Sur demande

Ymanci s’est spécialisé dans trois secteurs : le rachat de crédits, le crédit immobilier et l’assurance de prêt. Il s’engage à trouver le meilleur taux à ses clients. L’étude des dossiers est entièrement gratuite, le courtier n’est rémunéré qu’en cas de signature de contrat.

1. Rachat de crédits Ymanci

L’emprunteur a le choix entre 4 solutions de financement :

• Renégocier ses crédits
• Financer un projet
• Optimiser son budget
• Préparer sa retraite

En ligne, il dispose d’outils pour affiner son projet : une calculette de mensualité, un comparateur de solutions de crédits et un baromètre des taux.

Le comparateur de solutions de crédits est original. En fonction du projet et de la situation financière de l’emprunteur, il est capable de déterminer par exemple si un rachat de crédits ou un crédit immobilier sera plus avantageux.

La proposition, parmi les meilleures du marché, est chiffrée. Elle indique le taux d’intérêt, la durée du remboursement, les frais de dossier et les conditions de remboursement.

Le montant d’un rachat de crédits est de 1.500€ minimum, quel que soit le type de rachat, conso ou immobilier. Le montant maximum pour un rachat de crédits conso n’est pas indiqué.

En principe, il est plafonné à 75.000€, mais il peut aller au-delà (80.000€ chez Cofidis, 100.000€ chez Sofinco, 150.000€ chez Carrefour Banque ou même 200.000€ chez le courtier Partners Finances).

Avis sur la durée du rachat de crédits Ymanci

Ymanci propose plusieurs durées de remboursement selon le dossier : 12 ans pour un locataire, 15 ans pour un propriétaire, jusqu’à 25 ans pour un rachat immobilier. L’âge de l’emprunteur en fin de crédit ne doit pas dépasser 95 ans pour un crédit immobilier et 85 ans pour un crédit conso.

Quel est le taux pratiqué par Ymanci ?

Le site propose un baromètre des taux d’intérêt en fonction de la durée de remboursement et de la situation de l’emprunteur (locataire ou propriétaire). Or les taux dépendent d’autres critères, en particulier du montant du prêt et de sa nature. Le taux d’un crédit immobilier est en effet plus bas que celui d’un crédit à la consommation.

Pour connaître le taux, l’emprunteur n’a pas d’autres choix que d’effectuer une simulation.

Quel est le coût des offres Ymanci ?

En plus des intérêts, il faut prévoir des frais supplémentaires :

• Les frais de courtage
• Les frais de dossier
• L’assurance de prêt
• Les indemnités de remboursement anticipé

Les frais de courtage représentent environ 1% du montant du capital emprunté (en moyenne 1.500€). Les frais sont en principe tous inclus dans le TAEG.

Le rachat de crédit immobilier engendre d’autres frais : frais de garantie ou d’hypothèque, frais de notaire en cas de financement d’un nouveau projet. Tous ces paramètres sont pris en compte dans la proposition de financement.

Les personnes FICP ne sont pas systématiquement exclues : Ymanci propose à chacune d’entre elles gratuitement une étude de faisabilité.

Avantages et inconvénients du rachat de crédits chez Ymanci

2. Crédit immobilier Ymanci

Le crédit immobilier chez Ymanci démarre à partir de 1.500€ sans limites de plafond. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 25 ans en fonction de l’âge de l’emprunteur. Le taux d’intérêt est fixe ou variable.

Le crédit immobilier finance l’achat d’un bien ou sa construction, des travaux ou l’achat de parts de SCPI. Le crédit immobilier pour l’achat de SCPI permet d’accéder à une plus grande offre du marché.

L’emprunteur peut également demander à renégocier un prêt existant en vue d’obtenir de meilleures conditions. Pour préparer son projet, l’emprunteur peut simuler sa capacité d’emprunt, son crédit immobilier et sa mensualité à l’aide des outils en ligne.

Quel est le taux que pratique Ymanci ?

La plateforme Ymanci propose également un baromètre des taux pratiqués sur le marché dans les différentes régions de France en fonction des durées. Il s’engage à obtenir le meilleur taux pour le dossier qu’on lui a confié.

Les taux sont fonction des montants empruntés, du profil de l’emprunteur et de la politique de l’établissement de prêt. Pour bien comparer, il faut prendre en compte le TAEG et non le taux d’intérêt. Pour faire baisser le TAEG, Ymanci s’engage à négocier l’assurance de prêt la plus compétitive auprès de ses partenaires.

Quel est le coût des offres Ymanci ?

Le coût d’un crédit immobilier comprend plusieurs frais : les intérêts calculés tout au long du contrat, les frais de dossier (entre 0.5% et 1.5% du capital emprunté), les frais de courtage (1.500€ en moyenne), la garantie, l’assurance de prêt.

Avantages et inconvénients du crédit immobilier Ymanci

3. Assurance emprunteur

Garanties	Outils en ligne
Garantie décès	Simulateur de souscription de contrat
PTIA	Simulateur de changement d’assurance
ITT	Comparateur d’assurances de prêt
Invalidité permanente
Perte d’emploi

Ymanci propose des assurances de prêts en délégation d’assurance. Ses principaux partenaires sont AFI ESCA, Metlife, Generali, Cardif, CNP Assurance et le groupe MNCAP. Il existe bien d’autres acteurs sur le marché de l’assurance.

Un simulateur est disponible pour calculer le taux d’assurance. Ymanci propose jusqu’à 15.000€ d’économies avec un niveau de garantie identique. Par rapport à ses concurrents, il se situe dans une moyenne basse.

Le courtier Meilleur taux par exemple dispose d’un réseau de 19 assureurs, Reassurez moi compare jusqu’à 25 assureurs, Magnolia jusqu’à 28. Les tarifs étant libres, les économies peuvent atteindre parfois beaucoup plus de 15.000€ selon les situations par rapport à un contrat de groupe.

Le prix d’une assurance de prêt dépend de nombreux paramètres :

• L’âge de l’emprunteur
• Son état de santé
• Son mode de vie
• Sa situation professionnelle
• Le montant du capital emprunté
• La durée de remboursement

Son coût est très important parce que le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 35% assurance de prêt comprise. Il y a donc un enjeu important. Or, Ymanci propose un comparateur d’assurances de prêt plus limité que ses concurrents.

Pour comparer un contrat, il ne faut pas tenir compte que du prix, mais aussi du niveau d’indemnisation des garanties, du taux de couverture (quotité), des délais de carence, entre autres choses. Le taux varie ainsi de 0.1% à plus de 1%.

Avantages et inconvénients de l’assurance de prêt Ymanci

Quels sont les services que propose Ymanci ?

Ymanci propose une souscription rapide et personnalisée, un service client performant et un espace client efficace pour suivre son dossier. Il est consultable via la plateforme ou l’application mobile. Globalement, notre avis sur les services offerts est très positif.

1. Notre avis sur la souscription chez Ymanci

Le client peut souscrire en ligne ou en agence. Sa spécificité est de trouver une solution de financement adaptée au meilleur prix, quel que soit le profil de l’emprunteur. Pour effectuer une demande en ligne, il remplit un formulaire en quelques minutes.

Les informations collectées permettent d’analyser le projet. Un conseiller le contacte ensuite pour vérifier les informations saisies. Il le recontacte à nouveau sous 48 heures pour lui donner un avis de faisabilité. Si l’avis est favorable, le client fournit alors la liste des documents suivante :

• Une pièce d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les 3 derniers relevés de compte bancaire
• Le dernier avis d’imposition
• Les tableaux d’amortissements des crédits en cours
• Le justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La quittance de loyer pour locataire
• La taxe foncière pour propriétaire

Le travail d’analyse approfondi démarre après la réception des documents. Si tout est bon pour le courtier, le contrat peut être proposé 48 heures après. Ces délais de prise en charge et d’exécution sont très rapides.

Une fois le dossier validé par l’un des partenaires, le contrat est signé. La mise à disposition des fonds dépend de la nature du prêt. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, l’établissement de prêt se charge de rembourser les crédits en cours.

Le délai de déblocage des fonds varie entre quelques semaines pour un rachat de crédit conso à 3 mois pour du crédit immobilier. Durant toute la période, le client peut suivre toutes les étapes de son dossier via son espace client.

2. Le service client Ymanci

Le service client est facilement joignable par mail (via la plateforme ou l’application), par téléphone et sur les réseaux sociaux (Facebook, LinkedIn). Deux lignes téléphoniques sont dédiées aux clients en fonction de sa demande avec une large amplitude horaire :

• Pour les regroupements de crédits : 08.00.86.09.99 du lundi au vendredi de 08h00 à 20h00 et le samedi de 09h00 à 13h00
• Pour un crédit immobilier ou une assurance de prêt : 03.83.63.01.01 du lundi au vendredi de 09h00 à 18h00

Le service client est réputé pour sa disponibilité, le suivi des dossiers et la qualité de l’accompagnement (explications, conseils). La liste des agences est disponible sur le site Ymanci.

3. L’espace client Ymanci

Des identifiants de connexion sont fournis au client dès que la faisabilité du projet est validée. Il permet de télécharger ses documents, agréger ses comptes bancaires et de suivre l’état d’avancement de son dossier. L’espace client est bien noté par les utilisateurs.

4. L’application mobile Ymanci

L’application mobile est de plus en plus courante chez les courtiers. Empruntis ou Meilleurs Taux par exemple ont la leur. Ce n’est donc pas une spécificité d’Ymanci. Ce service est cependant un atout. Le client peut suivre l’avancement de son projet partout et à toute heure.