Qu’est-ce que Ymanci ?

Ymanci est un courtier spécialisé en rachat de crédits, crédit immobilier et assurance de prêt. En plus de sa plateforme en ligne, il possède 140 agences en France et emploie quelque 500 conseillers. C’est une marque du groupe Premista, spécialiste de l’intermédiation bancaire.

Que propose Ymanci ?

Le credo du courtier Ymanci est de trouver le meilleur taux à ses clients, à défaut, il s’engage à rembourser la différence. Pour y arriver, il s’appuie sur de nombreux partenaires avec qui il a négocié des conditions de prêts optimales pour satisfaire ses clients.

Quels sont les partenaires Ymanci ?

Parmi les banques proposant des crédits immobiliers appartenant au réseau Ymanci, on trouve les principales présentes en France : Crédit Agricole, BNP Paribas, Banque populaire, Caisse d’épargne, SG et Crédit Mutuel.

Du côté du rachat de crédits, on trouve également les principaux spécialistes comme Sygma, le CFCAL, CGI Finance, Creatis, Younited ou encore MyMoneyBank.

Concernant les assurances de prêts, les partenaires sont également très divers avec notamment Afi Esca, MetLife, Generali, Cardif, CNP Assurances et Groupe MNCAP.

Que penser de Ymanci ?

Le courtier propose un accompagnement tout au long de la recherche et de la procédure de souscription. Les conseils sont personnalisés.

Notre avis sur Ymanci est positif, il s’agit d’un acteur sérieux, qui est un leader du marché et qui bénéficie de relations privilégiées avec les établissements de rachat de crédits.

Son grand réseau de partenaires permet d’avoir accès à des financements personnalisés en fonction de vos besoins. Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir souscrire en toute autonomie et que vous souhaitez gagner du temps, Ymanci est une vraie solution.

Les outils en ligne gratuits, qui permettent de prendre connaissance de la faisabilité du projet et des modalités pour chaque établissement, sont très utiles et n’engagent à rien.

Ainsi, même si vous décidez de ne pas faire appel aux services Ymanci, utiliser leur site permet d’obtenir une idée de votre futur prêt immobilier ou rachat de crédits.

Quels sont les avis des clients ?

Forum	Notes clients
Trustpilot	5 étoiles : 84% 4 étoiles : 13% 3% de mécontents

Ymanci est très bien noté par les clients (9 669 avis). Le courtier fait quasiment l’unanimité : 84% lui attribuent 5 étoiles et 13% lui donnent 4 étoiles. La première qualité mise en avant est le professionnalisme des conseillers, leur disponibilité et la rapidité d’exécution de la demande.

Les avis négatifs concernent la prise en charge en ligne avec un manque de suivi et d’explications en cas de refus. Ce dernier point est cependant observé chez tous les organismes de crédits et les courtiers, en ce qu’ils n’ont aucune obligation d’expliquer un refus.

La disponibilité

En agence, les clients soulignent la capacité d’écoute, la réactivité des conseillers, pugnaces même face à un dossier complexe. Ils sont même capables de se déplacer chez le client.

Les dossiers sont parfois exécutés en moins d’un mois, ce qui est très rapide pour un rachat de crédits ou un crédit immobilier.

Le professionnalisme

La pédagogie est un mot qui revient souvent dans les avis des clients. Les gens se sentent accompagnés et soutenus dans leurs projets. Les conseillers sont capables de trouver des solutions pour les satisfaire, ils maîtrisent parfaitement les rouages du rachat de crédits en particulier.

Les explications sont claires, les échanges nombreux. Les gens ont pu réaliser de réelles économies.

Quelles sont les offres de crédit Ymanci ?

Offres	Rachat de crédits	Crédit immobilier	Assurance de prêt

Ymanci s’est spécialisé dans trois secteurs : le rachat de crédits (aussi appelé regroupement de prêts), le crédit immobilier et l’assurance de prêt. Il s’engage à trouver le meilleur taux à ses clients. L’étude des dossiers est entièrement gratuite, le courtier n’est rémunéré qu’en cas de signature de contrat.

Comment profiter des services de regroupement de crédits Ymanci ?

Pour obtenir des offres de regroupements de crédits auprès de Ymanci, il faut se rendre sur leur site web dans la rubrique “Regroupement-crédits“.

Un outil simulation est à remplir en précisant la nature de votre projet : renégocier ses crédits, financer un projet, optimiser son budget ou préparer sa retraite.

Comment est déterminé le regroupement fait pour vous ?

En fonction du projet et de la situation financière de l’emprunteur, les conseillers Ymanci sont capables de déterminer si un rachat de crédits est plus avantageux qu’un autre, notamment au niveau des coûts finaux.

Le montant d’un rachat de crédits est de 1 500€ minimum, quel que soit le type de rachat, conso ou immobilier. Le montant maximum pour un rachat de crédits conso n’est pas indiqué. En général, il est bloqué à 75 000€ chez les partenaires du courtier.

Parfois, il peut aller au-delà (80 000€ chez Cofidis, 100 000€ chez Sofinco, 150 000€ chez Carrefour Banque ou même 200 000€ chez le courtier Partners Finances). Ces établissements ne sont néanmoins pas partenaires de Ymanci.

Quelles sont les caractéristiques des rachats des partenaires Ymanci ?

Il est proposé plusieurs durées de remboursement selon le dossier : 12 ans pour un locataire, 15 ans pour un propriétaire, jusqu’à 25 ans pour un rachat immobilier. L’âge de l’emprunteur en fin de crédit ne doit pas dépasser 95 ans pour un crédit immobilier et 85 ans pour un crédit conso.

Le site propose un baromètre des taux d’intérêt en fonction de la durée de remboursement et de la situation de l’emprunteur (locataire ou propriétaire).

Or les taux dépendent d’autres critères, en particulier du montant du prêt et de sa nature. Le taux d’un crédit immobilier est en effet plus bas que celui d’un crédit à la consommation : entre 2 à 6% contre entre 5 à 9%.

Quel est le coût du service de courtier Ymanci pour les rachats ?

En plus des frais liés au crédit (taux annuel effectif global), il faut prévoir des frais de courtage. Ils représentent minimum 1% du montant du capital emprunté et peuvent monter jusqu’à 8%.

Les frais de courtage ne sont pas incluent dans le TAEG, et sont donc à ajouter à celui-ci.

Ces frais représentent une commission pour l’effort du courtier dans sa recherche du meilleur contrat pour votre situation financière.

Quels sont les services de crédit immobilier Ymanci ?

De la même manière que pour le rachat de crédits, Ymanci cherche le meilleur crédit immobilier pour votre besoin.

Le crédit immobilier finance l’achat d’un bien ou sa construction, des travaux ou l’achat de parts de SCPI. Le crédit immobilier pour l’achat de SCPI permet d’accéder à une plus grande offre du marché.

L’emprunteur peut également demander à renégocier un prêt existant en vue d’obtenir de meilleures conditions. Pour préparer son projet, l’emprunteur peut simuler sa capacité d’emprunt, son crédit immobilier et sa mensualité à l’aide des outils en ligne.

Ymanci permet-il d’obtenir de meilleurs taux immobiliers ?

Ymanci propose un baromètre des taux pratiqués sur le marché dans les différentes régions de France en fonction des durées. Il s’engage à obtenir le meilleur taux pour le dossier qu’on lui a confié.

Les taux sont fonction des montants empruntés, du profil de l’emprunteur et de la politique de l’établissement de prêt. Pour bien comparer, il faut prendre en compte le TAEG et non le taux d’intérêt. Pour faire baisser le TAEG, Ymanci s’engage à négocier l’assurance de prêt la plus compétitive auprès de ses partenaires.

Cependant, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire et peut ne pas être souscrite si l’objectif est de faire un maximum d’économies.

Quels sont les services d’assurances de prêt Ymanci ?

Ymanci propose des assurances de prêts en délégation d’assurance. Ses principaux partenaires sont AFI ESCA, Metlife, Generali, Cardif, CNP Assurance et le groupe MNCAP. Il existe bien d’autres acteurs sur le marché de l’assurance avec davantage de partenaires.

Par exemple, le courtier MeilleurTaux.com dispose d’un réseau de 19 assureurs, Reassurez-moi.fr compare jusqu’à 25 assureurs, Magnolia.fr jusqu’à 28. Ymanci propose un comparateur d’assurances de prêt plus limité que ses concurrents.

Un simulateur est disponible pour calculer le taux d’assurance (TAEA). Ymanci promet jusqu’à 15 000€ d’économies avec un niveau de garantie identique. Par rapport à ses concurrents, il se situe dans la moyenne basse.

Comment se passe la souscription chez Ymanci ?

Ymanci propose une souscription rapide et personnalisée, un service client performant et un espace client efficace pour suivre son dossier. Il est consultable via la plateforme ou l’application mobile.

Le client peut souscrire en ligne ou en agence. Sa spécificité est de trouver une solution de financement adaptée au meilleur prix, quel que soit le profil de l’emprunteur. Pour effectuer une demande en ligne, il remplit un formulaire en quelques minutes.

Les informations collectées permettent d’analyser le projet. Un conseiller le contacte ensuite pour vérifier les informations saisies. Il le recontacte à nouveau sous 48 heures pour lui donner un avis de faisabilité. Si l’avis est favorable, le client fournit alors des justificatifs.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

• La pièce d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les 3 derniers relevés de compte bancaire
• Le dernier avis d’imposition
• Les tableaux d’amortissements des crédits en cours pour le rachat
• Le justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La quittance de loyer si l’emprunteur est locataire
• La taxe foncière si l’emprunteur est propriétaire

Que se passe-t-il après réception des justificatifs ?

Le travail d’analyse approfondi démarre après la réception des documents. Si tout est bon pour le courtier et surtout pour l’organisme de crédit ou d’assurance, le contrat peut être proposé 48 heures après. Ces délais de prise en charge et d’exécution sont très rapides.

Une fois le dossier validé par l’un des partenaires, le contrat est signé. La mise à disposition des fonds dépend de la nature du prêt. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, l’établissement de prêt se charge de rembourser les crédits en cours.

Le délai de déblocage des fonds varie entre quelques semaines pour un rachat de crédit conso à 3 mois pour du crédit immobilier. Durant toute la période, le client peut suivre toutes les étapes de son dossier via son espace client.

Comment joindre le service client Ymanci ?

Le service client est facilement joignable par mail (via la plateforme ou l’application), par téléphone et sur les réseaux sociaux (Facebook, LinkedIn). Deux lignes téléphoniques sont dédiées aux clients en fonction de sa demande avec une large amplitude horaire :

• Pour les regroupements de crédits : 08 00 86 09 99 du lundi au vendredi de 08h00 à 20h00 et le samedi de 09h00 à 13h00
• Pour un crédit immobilier ou une assurance de prêt : 03 83 63 01 01 du lundi au vendredi de 09h00 à 18h00

Le service client est réputé pour sa disponibilité, le suivi des dossiers et la qualité de l’accompagnement (explications, conseils). La liste des agences est disponible sur le site Ymanci.

Comment se connecter à l’espace client ?

Des identifiants de connexion sont fournis au client dès que la faisabilité du projet est validée. Il permet de télécharger ses documents, agréger ses comptes bancaires et de suivre l’état d’avancement de son dossier.

Comment accéder à l’application ?

L’application mobile est de plus en plus courante chez les courtiers. Empruntis ou MeilleurTaux par exemple ont la leur. Ce n’est donc pas une spécificité d’Ymanci. Ce service est cependant un atout. Le client peut suivre l’avancement de son projet partout et à toute heure.