Boursorama Banque rachat ou regroupement de crédits

Parmi les services proposés par Boursorama Banque Banque figurent les rachats de crédits. Leurs taux sont généralement compris entre 1,15% et 6%.

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Comment faire un rachat de crédits avec Boursorama Banque Banque ?

Fonctionnement et conditions pour faire un rachat

Un rachat de crédits désigne l’opération constituant à regrouper, pour un emprunteur ayant plusieurs crédits en cours de remboursement, une partie ou l’ensemble de ses prêts en une seule échéance.

Si lors d’un rachat de crédits le taux d’intérêt et certaines modalités peuvent être modifiées, le rachat de crédits se distingue de la renégociation en ce que cette dernière ne permet pas de diminuer le nombre d’échéances et le crédit n’est pas transféré à un autre établissement prêteur.

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A noter

Si l’opération vise généralement à regrouper plusieurs prêts en un seul crédit, le rachat de crédit peut aussi désigner l’opération consistant à souscrire un prêt aux conditions intéressantes auprès d’un nouvel établissement de crédit permettant à l’emprunteur de rembourser un seul crédit existant souscrit antérieurement auprès d’un autre établissement.

On compte trois types de rachats de prêt en fonction du type de crédit :

  • Rachat de crédit à la consommation : il s’agit de regrouper en un seul crédit plusieurs crédits à la consommation. Il peut s’agir aussi d’un transfert d’un crédit à un autre établissement pour bénéficier de meilleures conditions.

Par exemple, si un emprunteur souscrit un crédit de 30.000 euros en 2017 pour l’acquisition d’un véhicule, et souscrit en 2019 un prêt de 2.000 euros pour un besoin de trésorerie, il peut demander le rachat de ces deux crédits avant d’en souscrire un nouveau pour l’ensemble.

  • Rachat de prêt immobilier : il s’agit de la même opération que pour un rachat de crédit à la consommation, mais l’opération ici visera plusieurs prêts immobiliers en cours.
  • Rachat de crédit tous types confondus : Dans cette dernière opération, le rachat de crédit mélangera différents types de crédits : immobilier ou consommation.
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A noter

Le rachat de crédit s’analyse en deux temps : d’une part, la souscription d’un nouvel emprunt au moins égal au capital restant dû des prêts rachetés et, d’autre part, le remboursement des prêts rachetés.

Chez Boursorama Banque Banque, tous les types de rachats ne sont pas possibles. Si cette banque en ligne propose le rachat de prêt immobilier, son offre accepte le rachat de crédit à la consommation sous réserve du respect de conditions assez strictes.

S’agissant du rachat de prêt immobilier, l’emprunteur pourra choisir, en accord avec la banque, un taux fixe ou variable. La durée de remboursement ne devra quant à elle pas excéder 15 années. Le capital restant dû devra être au minimum de 100.000 euros.

Concernant le rachat de crédit à la consommation, Boursorama Banque limite les rachats aux prêts de 5.000 euros à 30.000 euros pour une durée minimale de 12 mois jusqu’à 60 mois. En revanche, la banque ne propose pas le regroupement de prêts à la consommation.

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A noter

Le rachat de crédit s’opère souvent lors d’un nouveau besoin de trésorerie justifiant la souscription d’un nouveau crédit.

Illustration du fonctionnement d’un rachat de crédit chez Boursorama Banque

Comment faire la demande de rachat de crédit ?

L’emprunteur, qu’il soit client ou non auprès de Boursorama Banque Banque, pourra réaliser une simulation sur le site internet de la banque et ainsi obtenir un accord de principe immédiatement dès la fin de la simulation qui dure moins de 5 minutes.

Lors de cette simulation, l’emprunteur renseignera les principales caractéristiques du prêt souhaité et certaines informations à l’aide du formulaire : crédits en cours souhaitant être rachetés, informations personnelles, situation patrimoniale, etc.

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Rappel

L’accord de principe n’engage pas la banque sur la validation du prêt et ne permet que d’indiquer à l’emprunteur que le prêt a des chances d’être accepté. À noter que l’accord de principe n’engage pas non plus l’emprunteur qui est libre d’abandonner l’opération à ce stade.

À l’accord de principe est joint un dossier contractuel avec une proposition. L’emprunteur sera libre de le compléter et de le retourner signé à Boursorama Banque Banque avec les documents demandés à fournir autant de fois que de co-emprunteurs :

  • Un justificatif d’identité : la carte nationale d’identité ou un passeport ;
  • Le justificatif de domicile : la facture d’une ligne mobile n’est jamais considérée comme un justificatif. Il est accepté une facture de gaz ou d’électricité ainsi qu’une facture de ligne fixe ;
  • Votre dernière fiche de paie ainsi que celle de décembre d’avant ;
  • L’avis d’imposition ;
  • Le dernier relevé de prêt en possession ;
  • Les trois derniers relevés de compte.

Boursorama Banque Banque analysera le dossier de l’emprunteur et lui communiquera, dans un délai allant généralement de trois à six semaines la validation définitive du prêt.

Rachat de crédit Boursorama Banque, est-ce gratuit ? Quels sont les frais ?

Pour un rachat de crédit à la consommation, Boursorama Banque Banque ne facturera aucuns frais de dossier. En revanche, en fonction des conditions contractuelles des crédits rachetés, des frais pourraient être appliqués. L’emprunteur doit au préalable se renseigner sur ces conditions.

Pour un rachat de prêt immobilier, Boursorama Banque Banque facturera des frais de dossier qui pourront s’ajouter aux éventuelles pénalités figurant dans les conditions contractuelles des prêts rachetés.

Taux du rachat de crédit

Le taux de rachat du crédit dépendra de plusieurs facteurs comme la situation professionnelle, personnelle ou financière de l’emprunteur, mais également le montant des crédits en cours et sa capacité d’endettement.

Les taux usuellement constatés sont compris entre 1,15% et 6%. Les taux peuvent être en deçà de 1% pour des crédits à la consommation de courte durée.

Simulation de rachat de crédit

Le site de Boursorama Banque Banque permet de réaliser des simulations gratuites et non engageantes. Le tableau ci-dessous donne quelques exemples.

Capital restant dû Durée restante Nouvelle durée Nouvelle mensualité
100.000 euros 15 ans 15 ans 635 euros
150.000 euros 10 ans 10 ans 1.374 euros
200.000 euros 7 ans 7 ans 2.549 euros
200.000 euros 15 ans 14 ans 1.346 euros
300.000 euros 13 ans 11 ans 2.514 euros

Comment contacter le service client Boursorama Banque ?

Le service client de Boursorama Banque Banque est réputé et devrait satisfaire beaucoup d’emprunteurs. De plus, la banque en ligne est depuis longtemps spécialisée dans les prêts immobiliers : les conseillers clientèle réalisent très régulièrement des rachats de prêts immobiliers ce qui leur permet de conseiller efficacement les emprunteurs souhaitant réaliser une telle opération.

Le service client peut être joint :

  • En ligne sur le tchat ou en utilisant le formulaire de contact ;
  • Par téléphone au 08.00.09.20.09 (sans surcoût), du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30 (hors jours fériés) ;
  • Par courrier à leur adresse :

Boursorama Banque,
44 rue traversière,
92772 Boulogne-Billancourt.

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FAQ

Cette opération peut s’analyser en un regroupement de plusieurs prêts existants en un seul, ou au transfert d’un prêt existant d’un établissement de crédit à un autre.

Oui, sous réserve que le capital restant dû soit au moins de 100.000 euros et que la durée de remboursement du prêt n’excède pas 15 ans.

Boursorama Banque limite les rachats aux prêts de 5.000 euros à 30.000 euros pour une duré minimale de 12 mois jusqu’à 60 mois. En revanche, la banque ne propose pas le regroupement de prêts à la consommation.

Pour un rachat de prêt immobilier, des frais de dossier seront appliqués. Tel ne sera pas le cas pour le rachat de crédit à la consommation. Il est à noter que les conditions actuelles du prêt racheté peuvent prévoir des pénalités et frais divers.

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