Qu’est-ce que le rachat de crédits Cetelem ?

Les offres de rachat de crédits Cetelem permettent de regrouper des prêts à la consommation et/ou immobiliers en un seul crédit.

Quelles sont les caractéristiques de cette offre ?

Cetelem est avant tout un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation (personnel, auto, moto, travaux, etc.). Cependant, son offre s’est élargie aux crédits immobiliers :

• Rachat de crédit à la consommation sans crédit immobilier : 1 500€ et 250 000€
• Rachat de crédit à la consommation avec un crédit immobilier : la part de ce dernier dans le nouveau crédit ne doit pas dépasser 60% du montant total, pas de limite d’emprunt

Il est également possible d’intégrer un nouveau prêt de trésorerie dans l’opération afin de financer un nouveau projet.

Que permet le rachat de crédits pour l’emprunteur ?

Il lui permet de réduire le montant des remboursements mensuels en allongeant la durée du crédit, augmentant ainsi le reste à vivre mensuel et faisant baisser le taux d’endettement.

À court terme, l’emprunteur diminue son taux d’endettement, mais à long terme, le prêt coûte plus cher, puisque plus la durée du prêt est longue et plus il est coûteux.

Quel est notre avis sur cette offre ?

Parmi celles des spécialistes du crédit à la consommation, c’est une très bonne offre. Elle permet de réunir à la fois des crédits immo et des crédits conso, ce qui n’est pas toujours le cas.

De plus, les taux sont dans la fourchette basse des taux observés. Ils restent néanmoins moins intéressants que ceux des spécialistes du rachat de crédits comme Ymanci, Creatis, Crédit Lift, CGI ou Sygma.

Les durées sont si flexibles (jusqu’à 300 mois) que vous pourrez profiter de nouvelles mensualités diminuées comme il est rarement possible de le faire.

En choisissant Cetelem, vous vous assurez un service d’expertise très élevé, plus que chez les banques traditionnelles, mais moins que chez les établissements ne commercialisant que des regroupements.

Est-il plus facile de l’obtenir si vous avez un crédit chez eux ?

C’est plus facile puisque Cetelem vous connaît déjà. Si vous avez été sérieux dans votre remboursement et que vous n’avez connu aucun incident de paiement, Cetelem sera davantage rassuré.

De plus, ils n’auront pas besoin de justificatifs concernant le prêt en cours chez eux, ainsi que ceux liés à votre identité, votre RIB et votre justificatif de domicile par exemple.

Simulation d’un rachat de crédits Cetelem

Tableau simulant une simulation d’endettement avant un rachat :

Tableau de la situation après rachat :

Le regroupement de crédit a permis de diminuer les mensualités de 653€ à 417€, ce qui revient à augmenter le gain à vivre d’environ 230€ par mois, ce qui est loin d’être négligeable.

Cependant le coût total du crédit a augmenté d’environ 3 500€ à cause de l’allongement de la durée.

Comment le demander à Cetelem ?

La demande se fait 100% en ligne, directement sur le site internet de Cetelem.

• L’emprunteur complète le formulaire de rachat sur le site Cetelem puis la valide
• Cetelem étudie rapidement la demande de rachat de crédits et donne une réponse de principe

Si elle est positive, le contrat peut être signé électroniquement ou en format papier. Cette signature enclenche le délai de rétractation de 14 jours permettant à l’emprunteur de changer d’avis gratuitement.

L’emprunteur peut choisir entre fournir ses documents de façon dématérialisée ou envoyer un dossier par courrier.

Après avoir reçu le dossier, les conseillers Cetelem l’étudie et accepte définitivement le dossier ou non. Cette phase peut prendre quelques jours (généralement 72h).

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Lors d’une demande de rachat de crédits Cetelem, les pièces justificatives à remettre sont :

• Justificatif d’identité : carte d’identité, Passeport, etc.
• Justificatif de domicile : facture d’électricité, eau ou de téléphone ou attestation d’hébergement (si concerné)
• 3 dernières quittances de loyer (locataire) ou acte notarial de vente (propriétaire)
• Avis d’imposition de l’année en cours
• 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’imposition (si non salarié)
• Derniers relevés bancaires 
• Contrats de prêts souscrits

Quels sont les délais d’obtention des fonds ?

L’emprunteur, selon la loi Lagarde en vigueur, dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. La somme sera débloquée à la fin de cette période.

Tous les crédits en cours peuvent être remboursés de manière anticipée ?

Tous les crédits le peuvent, mais selon le type, il peut y avoir des indemnités. Si le montant du crédit restant est inférieur à 10 000€ alors aucune indemnité ne peut être exigée.

Si la somme est supérieure à 10 000€, les indemnités sont plafonnées à 1% si le prêt a plus de 1 an et à 0,5% si le prêt date de moins de 1 an.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est facultative, mais conseillée. Elle protège le souscripteur contre le défaut de paiement en cas d’accidents de la vie, de décès ou de perte de revenu.

Il est possible de souscrire librement une assurance dans l’établissement de son choix à condition que l’offre présente, à minima, des caractéristiques égales ou supérieures à l’offre de l’établissement de prêt.

Pourquoi me refuse-t-on ma demande ?

Il est nécessaire de justifier de revenus suffisants et stables pour pouvoir rembourser. Dans le cas contraire, vous serez refusé.

Le fichage au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers) peut aussi expliquer un refus.

Comment contacter le service client Cetelem ?

Il est possible de joindre le service client Cetelem par :

• Téléphone, au 09 69 32 75 02 (sans surcoût), du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h
• Mail, à l’aide du formulaire du site
• À l’aide du Chat présent sur le site