Rachat de crédit Cetelem
Les offres de rachat de crédit Cetelem permettent de regrouper des prêts à la consommation ou immobilier en un seul crédit avec un taux avantageux permettant de faire baisser les mensualités et d’augmenter le reste à vivre.
Rachats de crédits
sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.
Le Rachat de crédit Cetelem
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit (ou regroupement de crédit) est un procédé qui permet de rassembler plusieurs crédits en un seul. Il permet de baisser les mensualités dues et d’augmenter le reste à vivre du foyer (soit la somme restante après soustraction du prêt).
Les banques, les banques en ligne et les organismes de crédit peuvent proposer cette démarche qui peut englober des crédits à la consommation (personnel, auto, moto, travaux, etc.) et des prêts immobiliers.
Baisse des mensualités et augmentation du coût du prêt
Le rachat de crédit permet de réaliser de baisser les mensualités, mais il allonge aussi la durée de l’emprunt ce qui en augmente le coût final. À court terme, l’emprunteur diminue son taux d’endettement, mais à long terme, le prêt coûte plus cher.
Après le regroupement de crédit, le montant de la nouvelle mensualité ne pourra pas dépasser 40% de la somme cumulée des anciennes mensualités (diminution plafonnée à 60% du montant initial).
Exemple du plafonnement des nouvelles mensualités après rachat de crédit
Si les anciennes mensualités étaient égales à 1.000€ alors la nouvelle mensualité, après regroupement de crédit, ne pourra pas être supérieure à 400€ (soit 60% de diminution).
Le rachat de crédit Cetelem
Le regroupement de crédit de Cetelem permet de : ne payer qu’une mensualité au lieu de plusieurs, bénéficier d’un taux d’intérêt préférentiel et de n’avoir qu’un seul interlocuteur.
Cetelem est avant tout un organisme de crédit à la consommation. Son offre de rachat de crédit s’adresse principalement aux prêts à la conso. Cependant, son offre s’est élargie aux crédits immobiliers et l’organisme propose deux types d’offres de rachat de crédit :
- Rachat de crédit avec crédit immobilier
- Rachat de crédit à la consommation sans crédit immobilier
Taux d’intérêt du rachat de crédit Cetelem
Cetelem ne donne pas le taux d’intérêt appliqué au rachat de crédit. Pour connaître cette information, il est nécessaire de réaliser une simulation complète sur leur site, de se rendre en agence ou de contacter l’organisme par téléphone ou par mail.
Simulation des offres de rachat de crédit Cetelem
Tableau simulant une simulation d’endettement avant rachat :
| Situation d’endettement actuelle | Montant | Durées | TAEG usuels (hors assurance) | Mensualités | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt auto | 10.000€ | 24 mois | 2% | 425€ | 10.207€ |
| Prêt travaux | 30.000€ | 48 mois | 3% | 663€ | 31.842€ |
| Total | 40.000€ | – | 2.5% | 1.088€ | 42.049€ |
Récapitulatif de la situation avant regroupement de crédit Cetelem
- Total des mensualités dues : 1.088€
- Coût total additionné des crédits : 42.049€
Tableau de la même situation après rachat de crédit :
* Le TAEG usuel utilisé lors de cette situation est de 7% ce qui correspond à la moyenne des taux annuels effectifs globaux observés sur des offres similaires compris entre 4 et 10%.
| Situation future | Montant | Durée | TAEG choisi* (hors assurance) | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Renégociation du prêt | 40.000€ | 60 mois | 7% | 792€ | 47.523€ |
Récapitulatif de la situation après regroupement de crédit Cetelem
Le regroupement de crédit a permis de diminuer les mensualités de 1.088€ à 792€ ce qui revient à augmenter le gain à vivre d’environ 300€ par mois.
Cependant le coût total du crédit a augmenté d’environ 7.500€ à cause de l’allongement de la durée du crédit renégocié.
Souscrire un rachat de crédit Cetelem
Demande d’un rachat de crédit Cetelem
La souscription d’une offre de regroupement de crédit Cetelem se déroule en plusieurs étapes :
- L’emprunteur complète le formulaire de rachat sur le site Cetelem puis la valide
- Un conseiller Cetelem entre en contact avec le demandeur et finalise le dossier
- Cetelem étudie le dossier de rachat de prêts de l’emprunteur
En cas de réponse positive
- Le Service Consommateurs adresse la proposition acceptée du contrat de prêt
- L’emprunteur retourne par courrier le contrat accompagné des pièces justificatives
- Cetelem rembourse chaque créancier après le respect du délai légal de rétractation
- Le prélèvement des nouvelles mensualités est effectué sur le compte bancaire de l’emprunteur
Demande de rachat de crédits Cetelem par téléphone
La demande de rachat de crédit peut également être faite par téléphone au 09.69.32.75.02 (service gratuit + prix d’un appel local) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h.
Cetelem étudie le dossier dans un délai de 72h. Selon le prêt sollicité, un accord de principe peut être remis dès réception du formulaire en ligne.
Pièces justificatives à fournir
Lors d’une demande de rachat de crédit Cetelem, les pièces justificatives à remettre sont :
Documents administratifs
- Justificatif d’identité : Carte d’identité, Passeport, etc.
- Justificatif de domicile : Facture d’électricité, eau ou de téléphone ou attestation d’hébergement (si concerné)
- 3 dernières quittances de loyer (locataire) ou acte notarial de vente (propriétaire)
Documents financiers
- Avis d’imposition de l’année en cours
- 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’imposition (si non salarié)
- Derniers relevés bancaires
- Contrats de prêts souscrits
Fonctionnalités du rachat de crédit Cetelem
Délais d’obtention des fonds
Le rachat de crédit peut être soumis au Code de la consommation si le montant des prêts à la conso représente au moins 60% de l’enveloppe globale du nouveau prêt.
Dans ce cas, l’emprunteur, selon la loi Lagarde en vigueur, dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. La somme sera débloquée à la fin de cette période.
Astuce
Si la part du crédit immobilier représente au moins 60% de l’enveloppe globale du regroupement de crédit, il sera soumis à la réglementation en vigueur pour les crédits immobiliers. Le délai de rétraction est alors de 10 jours.
Remboursement anticipé des mensualités
Le rachat de crédit Cetelem est éligible au remboursement anticipé total ou partiel. Dans le premier cas, l’emprunteur remboursement intégralement son prêt alors que dans le second il ne permet que de renégocier ses mensualités et la durée du prêt.
Indemnités de remboursement anticipé
L’établissement de crédit peut imposer des indemnités de remboursement anticipé.
Si le montant du crédit restant est inférieur à 10.000€ alors aucune indemnité ne peut être exigée.
Si la somme est supérieure à 10.000€, les indemnités sont plafonnées à 1% si le prêt a plus de 1 an et à 0,5% si le prêt date de moins de 1 an.
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est facultative, mais conseillée. Elle protège le souscripteur contre le défaut de paiement en cas d’accidents de la vie, de décès ou de perte de revenu.
Il est possible de souscrire librement une assurance dans l’établissement de son choix à condition que l’offre présente, à minima, des caractéristiques égales ou supérieures à l’offre de l’établissement de prêt.
Coût de l’assurance emprunteur Cetelem
L’assurance de crédit conso engendre un coût supplémentaire du prêt souscrit généralement de 1% à 5%.
Refus d’un rachat de crédit Cetelem
Dans l’absolu, tout le monde peut accéder à une offre de regroupement de crédit. Il sera nécessaire de justifier de revenus suffisants et stables pour pouvoir rembourser.
Certaines situations peuvent expliquer un refus de la part de Cetelem :
- Fichage au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers) et/ou au FCC (Fichier central des chèques)
- Un conflit un établissement bancaire ou financier
En cas de refus, il est conseillé de se tourner vers l’établissement choisi pour en connaître les raisons.
Notre avis sur l’offre de rachat de crédit de Cetelem
Avis sur l’offre de Cetelem
L’offre de rachat de crédit Cetelem manque clarté contrairement à ses offres de prêts à la consommation.
Il n’est pas possible de réaliser rapidement une simulation des offres. Le taux d’intérêt et les caractéristiques du regroupement de crédit ne sont pas indiqués rendant compliqué la compréhension.
Cetelem est mal noté. Selon les avis consultés (sur le site d’avis Trustpilot), l’offre de l’établissement est problématique : manque de clarté, problèmes contractuels (souscriptions, résiliations, etc.) et problèmes de versements des mensualités.
Avis sur le service client de Cetelem
Le service client, quant à lui, est indiqué comme « mauvais ». La très grande majorité des commentaires d’utilisateurs (plateforme d’avis Trustpilot) pointent du doigt un manque de compréhension et de communication et une difficulté pour joindre un conseiller.
Contacter le service client
Il est possible de joindre le service client Cetelem par :
- Téléphone, au 09.69.32.75.02 (sans surcoût), du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h
- Mail, à l’aide du formulaire du site
- À l’aide du Chat présent sur le site
Rachats de crédits
sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.
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