Rachat de crédits

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Gratuit, immédiat et sans engagement

Creatis

Creatis est un service dédié au rachat de crédits. Il permet de réunir vos crédits à la consommation, vos prêts immobiliers et même votre découvert bancaire et vos factures impayées auprès du même créancier. Il est possible de rassembler jusqu’à 400 000 € de dettes et de rembourser pendant 7 à 25 ans.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

Simulation de rachat de crédit Creatis

Un couple souhaite diminuer le montant de ses mensualités pour augmenter son pouvoir d’achat. Depuis plusieurs années, ils remboursent différents prêts personnels et un emprunt immobilier. Sur le capital initial de 220 000€, il leur reste 70 000€ à payer.

Prêt Somme restant à rembourser Montant des mensualités Durée du crédit restant Taux annuel effectif global (TAEG)
Prêt personnel 2 500 € 107 € 27 mois 6,7 %
Prêt immobilier 60 000 € 850 € 90 mois 1,82 %
Prêt auto 7 500 € 277 € 30 mois 3,89 %
Total 70 000 € 1 234 €

Avec le regroupement de crédits, ils peuvent choisir de rembourser pendant :

  • 12 ans et diminuer les mensualités de 50 % (-605,82 euros par mois)
  • 25 ans et diminuer les mensualités de 70 % (-859,45 euros par mois)
Montant du rachat Montant des mensualités après rachat par Creatis Durée du crédit TAEG Coût total du crédit
70 000 € Option 1 : 631 € 144 mois (12 ans) 4,61 % 20 869 €
Option 2: 374 € 300 mois (25 ans) 4,20 % 42 321 €

Attention

Le rachat d’un crédit immobilier implique des pénalités de remboursement anticipé, des frais de notaire et d’hypothèque ainsi que des honoraires de changement d’assurance emprunteur.

Simulation de rachat de crédits à la consommation

Un locataire veut simplifier ses remboursements : chaque mois, il est prélevé pour quatre emprunts, à des dates différentes et par des organismes de crédits distincts.

Prêt Somme restant à rembourser Montant des mensualités Durée du crédit restant TAEG
Prêt personnel 1 250 € 107 € 9 mois 6,7 %
Prêt personnel travaux 17 500 € 468 € 45 mois 5,18 %
Prêt auto 3 500 € 305 € 12 mois 3,89 %
Crédit renouvelable 2 000 € 141 € 18 mois 10,189 %
Total 24 250 € 1 040 € 45 mois

En regroupant ses créances auprès de Creatis, cet emprunteur bénéficie :

  • d’un taux inférieur à celui appliqué à ses prêts à la consommation non affectés
  • d’un taux fixe et d’un prêt amortissable pour son ancien crédit revolving
  • d’une diminution de ses mensualités allant jusqu’à 80 %
Montant du rachat Montant des mensualités après rachat par Creatis Durée du crédit TAEG Coût du crédit
24 250 € Option 1 : 341 € 84 mois 4,49 % 4 404 €
Option 2 : 226 € 144 mois 4,96 % 8 280 €

Le rachat de crédit Creatis

Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) consiste à réunir l’ensemble de ses emprunts en un seul, auprès du même organisme de prêt.

En pratique, le service de rachat de crédit solde vos dettes auprès des différents organismes de crédit. Vous signez un nouveau contrat avec cet établissement. Il devient votre unique créancier et vous le remboursez tous les mois avec un seul versement.

C’est un service qui s’adresse aux personnes qui veulent restructurer leurs dettes et simplifier la gestion de leurs remboursements. Le regroupement de crédits permet de recalculer le montant des mensualités et constitue une alternative au dossier de surendettement dans certaines situations.

Le regoupement de crédits diffère de la renégociation de prêt. Il ne s’agit pas seulement d’obtenir de nouvelles conditions de remboursement. Vous vous adressez à un autre organisme que celui qui détient vos dettes pour les reprendre et devenir votre nouvel interlocuteur.

Creatis, un spécialiste du regroupement de crédits

Creatis a été créée en 1998. L’entreprise appartient à Cofidis, organisme spécialisé dans les prêts à la consommation. Comme Cofidis, Creatis dépend du Crédit Mutuel.

Creatis propose des crédits à la consommation, un service de rachat de crédit, des produits d’épargne et un compte de dépôt.

Creatis rachète tous les types de crédits, à savoir les prêts personnels (affectés ou non affectés), les crédits à la consommation, les crédits revolving et les prêts immobiliers.

Le regroupement de crédits peut aussi inclure d’autres dettes, comme un découvert bancaire ou des factures impayées (eau, électricité, gaz, etc.).

Les différents types de rachat de crédit

Vous avez le choix entre trois rachats de crédit différents :

  • Le rachat de crédit CONSO pour regrouper vos prêts personnels
  • Le rachat de crédit HYPO pour regrouper les créances des propriétaires avec ou sans emprunt immobilier
  • Le rachat de crédit PROJETS pour regrouper vos crédits à la consommation et immobiliers et souscrire un nouveau prêt personnel

Si la part de votre crédit immobilier racheté représente moins de 60 % du total, vous aurez le choix entre le rachat CONSO et le rachat HYPO. Si elle représente plus de 60 %, seule la formule HYPO est possible.

Montant minimum racheté Montant maximum racheté Durée du crédit TAEG fixe
CONSO 7 500 € 200 000 € 84 à 180 mois 3,91% à 4,96%
HYPO 50 000 € 400 000 € 120 à 300 mois 3,47% à 4,35%
PROJETS 7 500 € 200 000 € 84 à 180 mois 3,91% à 4,8%

Dans l’option PROJETS, vous bénéficiez d’un prêt à la consommation. Vous pouvez emprunter entre 3 000 € et 50 000 € et rembourser pendant un à sept ans. Son TAEG est compris entre 3,91 % et 4,8 %.

Les caractéristiques du regroupement de crédits Creatis

Avec Creatis, vous domiciliez toutes vos échéances auprès d’un seul établissement. Vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité.

Le rachat de crédit permet aussi de recalculer les mensualités et la durée de remboursement. Vous adaptez vos échéances et la période de remboursement afin d’augmenter votre pouvoir d’achat.

Enfin, vous bénéficiez d’un taux fixe, y compris pour le rachat d’un crédit renouvelable.

Comme pour tous les services de rachat de crédit à la consommation, vous avez le droit de :

  • Faire un remboursement anticipé
  • Solliciter une pause dans les mensualités
  • Vous rétracter dans les quatorze jours qui suivent la signature du contrat

L’adhésion à une assurance emprunteur est facultative. En cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité permanente totale ou d’incapacité totale temporaire de travail (ITT), les mensualités seront prises en charge par l’assureur à votre place. La protection peut être étendue à la perte d’emploi.

Conditions de souscription Creatis

Le service de Creatis est ouvert à tous, y compris aux personnes retraitées ou celles qui perçoivent des minima sociaux. La proposition et l’accord pour le rachat dépendent de l’état de vos dettes et de votre capacité de remboursement.

Vous pouvez faire votre demande par téléphone en appelant le 0 825 058 048 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un conseiller sur le site de Creatis, en remplissant le formulaire en ligne, ou en vous rendant directement dans une agence à Lille ou à Lens.

Pour que Creatis étudie votre situation et vous fasse une offre de prêt, vous devez transmettre :

  • Une pièce d’identité
  • Les justificatifs de vos ressources et de vos charges
  • Les documents relatifs à vos prêts bancaires (contrats, tableaux d’amortissement, etc.)
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Une quittance de loyer si vous êtes locataire
  • La taxe foncière si vous êtes propriétaire

Notre avis sur le rachat de prêt Creatis

En plus des avantages liés à tous les rachats de crédits, le regroupement de prêts Creatis permet de :

  • Contracter un nouveau crédit à la consommation
  • Inclure des dettes autres que des prêts bancaires
  • Conserver la même banque, même pour le rachat d’un emprunt immobilier

Mais si vous envisagez un rachat de votre prêt immobilier, il est peut-être plus économique de le faire à part ou de renégocier auprès de votre banque. En effet, le rachat de crédit immobilier engendre des frais et les taux d’intérêt pour un emprunt immobilier sont actuellement bas. Utilisez nos simulateurs et contactez un de nos courtiers pour trouver le meilleur taux pour racheter votre emprunt immobilier.

Accéder à l’espace client Creatis

L’espace client est accessible depuis le site internet de Creatis ou l’application Creatis, téléchargeable sur l’App Store ou Google Play Store.

Pour vous connecter, vous aurez besoin de votre identifiant, figurant sur votre relevé de compte, et d’un mot de passe.

Une fois connecté, vous pourrez consulter la situation de votre crédit (montant emprunté, date des échéances, etc.) et retrouver vos documents (comme le tableau d’amortissement) au format numérique. Vous pourrez aussi contacter un conseiller, par exemple pour lui faire part d’un changement dans votre situation.

Contacter le service client Creatis

Si vous avez une question, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller via le formulaire de contact en ligne.

Vous pouvez aussi téléphoner directement au service client Creatis au 0 825 048 058 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30.

Si vous vivez dans les Hauts-de-France, rendez-vous dans l’une des deux agences Creatis :

  • à Lille au 172 rue Léon Gambetta
  • à Lens au 38 boulevard Basly

Les bureaux sont ouverts au public du mardi au vendredi de 8 h 30 à 12 h 30 et de 14 h à 17 h. Vous pouvez appeler pour prendre rendez-vous au 03 28 09 45 16.

Vous pouvez aussi suivre Creatis sur les réseaux sociaux Facebook, YouTube et Linkedin.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

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