Qu’est-ce que Creatis ?
Creatis est un organisme dédié au rachat de crédits. Il permet de réunir vos crédits à la consommation, vos prêts immobiliers et même votre découvert bancaire et vos factures impayées auprès du même créancier.
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Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h
Creatis est-il fiable ?
Creatis est très fiable. Il est enregistré en tant qu’Établissement de crédit et en tant qu’Intermédiaire d’assurance auprès de l’ORIAS, un registre appartenant au service public.
Qui est derrière Creatis ?
Le groupe est détenu par un grand établissement spécialisé dans le crédit à la consommation : Cofidis Group.
Ce dernier appartient lui-même au Crédit Mutuel. Ce dernier est contrôlé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Que propose l’organisme ?
Creatis rachète tous les types de crédits, à savoir les prêts à la consommation (affectés ou non affectés) et les prêts immobiliers.
Le regroupement de crédits peut aussi inclure d’autres dettes, comme un découvert bancaire ou des factures impayées (eau, électricité, gaz, etc.).
Quelle est l’offre Creatis exactement ?
Il existe quatre offres de rachats de crédits :
- Rachat de crédits à la consommation pour les propriétaires
- Rachat de crédits à la consommation pour les locataires
- Rachat de crédits à la consommation et de prêts immobiliers avec hypothèque
- Rachat de crédits à la consommation et de prêts immobiliers sans hypothèque
| Offre | Pour qui ? | Montant | Durée | TAEG |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Propriétaire | 7 500€ à 250 000€ | 72 à 180 mois | 7,56% à 7,79% |
| 2 | Locataire | 7 500€ à 150 000€ | 72 à 180 mois | 7,56% à 7,79% |
| 3 | Propriétaire acquitté ou propriétaire accédant | 50 000€ à 400 000€ | 120 à 300 mois | 7,99% |
| 4 | Propriétaires accédant | 80 000€ à 500 000€ | 120 à 300 mois | 6,12% à 6,15% |
Si la part de votre crédit immobilier racheté représente moins de 60% du total, vous aurez le choix entre le rachat de crédits à la consommation et le rachat de crédits hypothécaires (offre 1 ou offre 3).
Est-ce possible d’intégrer un nouveau financement ?
Vous pouvez intégrer un nouveau crédit sous la forme d’un prêt personnel entre 3 000€ et 75 000€ si vous choisissez une offre intégrant un crédit immobilier.
Son remboursement se calque sur la durée choisie pour votre rachat de crédits.
Comment fonctionne le rachat de crédits Creatis ?
Le rachat de crédits consiste à réunir l’ensemble ou une partie de ses emprunts en un seul prêt, et cela auprès du même organisme de prêt.
En pratique, l’organisme de rachat de crédits solde vos dettes auprès des différents organismes de crédit après avoir signé un nouveau contrat avec cet établissement.
Il devient votre unique créancier et vous le remboursez tous les mois avec un seul versement.
Quelles sont les modalités en cours de contrat ?
Comme pour tous les services de rachat de crédits, vous avez le droit de :
- Vous rétracter dans les quatorze jours qui suivent la signature du contrat
- Faire un remboursement anticipé
- Solliciter une pause dans les mensualités
- Souscrire ou non une assurance emprunteur
L’assurance est-elle obligatoire ?
L’adhésion à une assurance emprunteur est facultative. En cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité permanente totale ou d’incapacité totale temporaire de travail (ITT), les mensualités seront prises en charge par l’assureur à votre place. La protection peut être étendue à la perte d’emploi.
Pourquoi faire un regroupement chez Creatis ?
Cela s’adresse aux personnes qui veulent restructurer leurs dettes et simplifier la gestion de leurs remboursements.
Le regroupement de crédits permet de recalculer le montant des mensualités à la hausse ou à la baisse. Il constitue une alternative au dossier de surendettement dans certaines situations.
Il est donc parfait pour répondre à un changement de situation financière, par exemple à une perte d’emploi entraînant une baisse de revenus.
Pour ne pas dépasser son taux d’endettement de 35%, il devient dès lors presque obligatoire de réorganiser ses dettes par l’intermédiaire d’un rachat.
Quel est notre avis sur cette offre ?
Creatis propose une des offres les plus diversifiées du marché. On peut y réunir des prêts conso, des prêts immo et y réaliser des prêts hypothécaires si besoin.
Les durées (jusqu’à 300 mois) permettent d’étaler au maximum le remboursement afin d’obtenir les mensualités les plus faibles possibles.
Si les taux d’intérêt sont plutôt intéressants pour les rachats de prêts à la consommation, on déplore des taux assez importants pour les rachats de crédits immobiliers (à partir de 6,12% contre 3% pour les meilleurs concurrents comme le CFCAL).
Le service client est réactif et les informations sont clairement communiquées, notamment à travers les simulations, même s’il est bizarre de ne pas pouvoir simuler jusqu’aux montants maximums.
Simulation de rachat de crédits Creatis
Un couple souhaite diminuer le montant de ses mensualités pour augmenter son pouvoir d’achat.
Depuis plusieurs années, ils remboursent différents crédits à la consommation et un emprunt immobilier.
Sur l’emprunt initial de 128 000€, il leur reste 90 437€ de capital à payer et 10 439€ d’intérêts à régler. La mensualité qu’ils remboursent est de 1 014€.
Situation avant le rachat de crédits
| Prêts | Emprunt | Capital restant dû | TAEG | Durée initiale / restante | Mensualités | Intérêts restants |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 20 000€ | 15 953€ | 6,7% | 8 ans / 6 ans | 270€ | 3 464€ |
| Prêt immobilier | 100 000€ | 69 648€ | 1,82% | 15 ans / 10 ans | 635€ | 6 582€ |
| Prêt auto | 8 000€ | 4 836€ | 3,89% | 7 ans / 4 ans | 109€ | 393€ |
| Total | 128 000€ | 90 437€ | / | / | 1 014€ | 10 439€ |
Situation après le rachat de crédits
| Prêts | Emprunt | TAEG | Durée | Mensualités | Intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt immobilier | 90 437€ | 6,12% | 240 mois | 654€ | 66 569€ |
Puisque le prêt immobilier représente plus de 60% du rachat de crédits, alors le nouveau prêt est un crédit immobilier.
Comme prévu, les mensualités ont largement été abaissées, mais cela a eu un impact très important sur le coût : au lieu de 10 439€ restant à payer, ce seront 66 569€ qu’il faudra régler.
C’est là l’inconvénient du rachat de crédits. Cependant, cela est parfois la seule solution pour ne pas se retrouver dans une situation de surendettement.
Dans la mesure du possible, choisissez une durée de remboursement la plus courte possible afin de payer le moins d’intérêts possible.
Attention
Le rachat d’un crédit immobilier implique des pénalités de remboursement anticipé, des frais de notaire et d’hypothèque ainsi que des honoraires de changement d’assurance emprunteur.
Quelles sont les conditions de souscription chez Creatis ?
Le service de Creatis est ouvert à tous, y compris aux personnes retraitées ou à celles qui perçoivent des minima sociaux.
La proposition et l’accord pour le rachat dépendent de l’état de vos dettes et de votre capacité de remboursement.
Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller sur le site de Creatis, en remplissant le formulaire en ligne, ou en vous rendant directement dans une agence.
Quels sont les documents à prévoir ?
Pour que Creatis étudie votre situation et vous fasse une offre de prêt, vous devez transmettre :
- Une pièce d’identité
- Les justificatifs de vos ressources et de vos charges
- Les documents relatifs à vos prêts bancaires (contrats, tableaux d’amortissement, etc.)
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Une quittance de loyer si vous êtes locataire
- La taxe foncière si vous êtes propriétaire
Comment contacter le service client Creatis ?
Si vous avez une question, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller via le formulaire de contact en ligne.
Vous pouvez aussi téléphoner directement au service client Creatis au 03 28 09 45 16 du lundi au vendredi de 8h00 à 19h30 et le samedi de 8h30 à 13h00. L’appel est non surtaxé.
Vous pouvez aussi suivre Creatis sur les réseaux sociaux Facebook, YouTube et Linkedin.
Comment accéder à l’espace client Creatis ?
L’espace client est accessible depuis le site internet de Creatis ou l’application Creatis, téléchargeable sur l’App Store ou Google Play Store.
Pour vous connecter, vous aurez besoin de votre identifiant, figurant sur votre relevé de compte, et d’un mot de passe.
Une fois connecté, vous pourrez consulter la situation de votre crédit (montant emprunté, date des échéances, etc.) et retrouver vos documents (comme le tableau d’amortissement) au format numérique.
Vous pourrez aussi contacter un conseiller, par exemple pour lui faire part d’un changement dans votre situation.
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