Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédits ?

Le taux varie beaucoup en fonction des offres et des conditions demandées par le souscripteur. Pour un rachat de crédits à la consommation, le taux moyen est situé entre 5% et 8%. Pour un rachat de crédits immobiliers, il est de 4% en moyenne.

Quels sont les taux d’intérêt pour un rachat ?

*Lorsque le montant du crédit immo équivaut à plus de 60% du montant racheté, le nouveau crédit est un crédit immo et bénéficie donc de taux avantageux

Être propriétaire aide-t-il à obtenir des taux moins chers ?

Les propriétaires peuvent avoir des conditions plus avantageuses lorsque le bien immobilier est mis en hypothèque.

C’est une garantie qui rassure grandement les prêteurs et qui impacte le taux d’intérêt à la baisse.

Comment est exprimé le taux ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédits est exprimé par le TAEG ou taux annuel effectif global. Il ne peut pas dépasser 22%, soit le taux d’usure français.

Il prend en compte tous les frais du prêt : taux d’intérêt débiteur, frais de dossier, frais d’assurance (TAEA) ou encore frais d’évaluation.

Si vous faites appel à un courtier, ses frais, de l’ordre de 0,5 à 1% du montant emprunté, ne sont pas exprimés dans le TAEG.

Comment varie le taux d’intérêt ?

Pour de gros montants empruntés sur de longues durées, le taux d’intérêt proposé va souvent être bien moins important que pour des petits projets.

Le taux est également défini par le niveau de risque de l’emprunteur. Plus ce dernier s’approche de son taux d’endettement, et plus le niveau de risque est élevé.

Par conséquent, plus le risque est haut et plus le TAEG est élevé.

Pourquoi faire un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est souvent utilisé pour se sortir d’une situation de surendettement en allongeant la durée du crédit.

Cet allongement a pour conséquence de faire baisser les mensualités jusqu’à 60%, et donc de faire baisser le taux d’endettement.

Quel impact sur les coûts ?

Une des conséquences est une hausse du coût global des intérêts, parfois de manière très significative. Plus la durée d’un crédit est longue, plus les coûts augmentent.

Simulations d’un regroupement de crédits

Un couple rembourse plusieurs crédits séparément. Il voudrait réduire ses mensualités afin de pouvoir bénéficier de davantage de restes à vivre.

Situation avant rachat de crédits

Avant le rachat de ses crédits, le couple rembourse 760€ chaque mois.

Situation après rachat de crédits

La réduction des mensualités souhaitée a bien eu lieu avec un passage de 760€ à 524€ par mois.

En revanche, comme prévu, le coût a considérablement augmenté avec un passage de 8 631€ à 24 524€.

Comment souscrire à un rachat de crédits ?

La souscription à un rachat de crédits peut se faire en ligne, par téléphone ou directement dans une agence.

Dans tous les cas, le processus de souscription se découpe selon les mêmes étapes :

1. Trouver le créancier adéquat
2. Simuler les offres de rachat de crédits
3. Remplir un formulaire en guise de dossier
4. Transmettre les justificatifs nécessaires
5. Envoyer le dossier

La suite des opérations est assurée par l’établissement. Celui-ci procède à une étude de faisabilité avant de donner sa réponse.

Quels sont les critères pour y accéder ?

Le principal critère de sélection pour prétendre à un rachat de crédits est la capacité à rembourser. Il faut être capable d’honorer chacune des échéances.

Un CDI est un atout très important pour les négociations. En cas d’exercice d’une profession libérale, il faudra présenter ses revenus avec un avis d’imposition.

Les critères peuvent changer selon les conditions demandées et le profil du souscripteur. Un garant n’est pas obligatoire, mais les organismes de crédits peuvent l’imposer pour des profils qu’ils jugent limites.

Quels sont les justificatifs demandés ?

• Pièce d’identité française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
• Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
• Relevé d’identité bancaire
• Justificatif de domicile
• Tableaux d’amortissement des prêts en cours et dettes en cours