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Quel est le taux d’un rachat de crédit?

Le taux d’un rachat de crédits varie beaucoup en fonction des offres et des conditions demandées par le souscripteur. Pour un rachat de crédits à la consommation, le taux moyen est de 5.5% (pour un plafond moyen de 100.000€) et pour un rachat de crédits immobiliers, il est de 5% (pour 250.000€ ou plus).

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FraisIntérêt, frais de dossier, de courtage, IRA, assurance emprunteur et hypothèque
Montant moyenEn moyenne 5%
Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
MontantsSelon l’organisme
DuréeJusqu’à 300 mois

Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédit varie souvent entre 2% et 20%. La majorité des offres se situent aux alentours des 5%.

Il dépend beaucoup des termes voulus. Par exemple pour de gros montants, empruntés sur de longues durées, le taux d’intérêt proposé va souvent être moins important que pour des petits projets ponctuels.

Tableau récapitulatif des taux d’intérêt moyens d’un rachat de crédit

Types de rachatBon tauxTaux moyenMauvais taux
Consommation2.5%4.8% à 5.5%6% ou +
Immobilier2.2% à 2.6%5%6% ou +

1. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit à la consommation ?

Le taux d’un rachat de crédits à la consommation est d’environ 5.5%. Ce chiffre dépend de beaucoup de paramètres : taille des prêts à racheter, durée de remboursement sélectionnée et profil du souscripteur.

Tableau récapitulatif des taux d’intérêt d’un rachat de crédit à la consommation

Bon tauxTaux moyenMauvais taux
7 à 15 ans2.5%5.5%Au-dessus de 6%
15 à 20 ans2.5%5.5%Au-dessus de 6%
20 à 25 ans2.5%5.5%Au-dessus de 6%

2. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit immobilier ?

Le taux d’un rachat de crédits immobiliers est d’environ 5% en moyenne. Ce chiffre dépend des mêmes paramètres : montant total des prêts à racheter, durée de remboursement sélectionnée et profil de l’emprunteur.

Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit hypothécaire ?

Apporter une hypothèque dans un rachat de crédits peut permettre de négocier un taux préférentiel. Le taux d’intérêt d’un rachat de crédit hypothécaire est par conséquent un peu moins important. Il se situe aux alentours des 4%.

Tableau récapitulatif des taux d’intérêt d’un rachat de immobilier

Bon tauxTaux moyenMauvais taux
7 à 15 ans2.20%5%Au-dessus de 6%
15 à 20 ans2.40%5%Au-dessus de 6%
20 à 25 ans2.60%5%Au-dessus de 6%

3. Quels établissements proposent les meilleurs taux d’intérêt ?

Les petits établissements spécialisés dans le rachat de crédits proposent souvent les meilleurs taux d’intérêt. Toutefois, ces TAEG sont souvent faits sur mesure pour l’emprunteur et ne sont donc communiqués qu’à la fin du processus de souscription.

Les grands groupes peuvent également proposer des conditions intéressantes, notamment pour les profils qu’ils jugent de confiance.

Comment estimer le coût de son rachat de crédit ?

Pour une estimation de rachat de crédit, il faut diviser le montant total des échéances par le nombre de mois, puis déduire le capital prêté. Le résultat donne le coût total du rachat de crédit.

Il faut ensuite rajouter à cette somme les différents frais auxiliaires comme les frais de dossier éventuels.

Voici une liste des critères importants pour calculer le coût total de son rachat de crédit :

  • Montant total des échéances
  • Nombre total des échéances
  • Capital prêté
  • Frais de dossier
  • Indemnités de remboursement anticipé
  • Frais d’assurance
  • Frais de courtier
  • Frais d’hypothèque

1. Comment calculer le taux d’intérêt d’un rachat de crédit ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédits se calcule en divisant le coût total du crédit par le montant du capital prêté. Puis, pour avoir un pourcentage, il suffit de multiplier le résultat par 100.

Par exemple, pour un rachat de crédit d’une valeur de 100.000€ avec un cout de 15.000€, le taux d’intérêt est donc de 15%.

Toutes les offres présentent clairement leur taux d’intérêt, le montant des futures échéances et toutes les informations importantes sur leur outil de simulation accessible gratuitement sur leur site.

2. Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un rachat de crédit ?

Pour obtenir le meilleur taux, il est conseillé de solliciter plusieurs organismes de rachat de crédits et de comparer les offres qu’ils proposent. Les longs prêts sont souvent plus intéressants.

Il est aussi nécessaire de calculer la rentabilité de l’opération. Un rachat de crédits effectué trop tard peut ne pas être rentable.

Enfin, il est vivement conseillé de préparer ses documents en amont et de les fournir le plus rapidement possible pour accélérer les démarches. Apporter des garanties comme une hypothèque peut aussi être un avantage dans la négociation.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit désigne le regroupement de deux ou plusieurs prêts souscrits et encore en cours de remboursement. Il peut autant se faire sur des crédits à la consommation (crédits renouvelables, prêt auto, crédit travaux, etc.) que sur des crédits immobiliers.

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit ?

Le premier attrait du rachat de crédit est la possibilité de réduire ses mensualités de 60%. Cela peut permettre d’éviter le surendettement ou démarrer des projets grâce à de nouveaux prêts.

Un autre avantage est de réduire les procédures administratives liées à plusieurs crédits en cours. Le rachat de crédit simplifie les choses avec une seule mensualité à régler chaque mois.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Beaucoup d’offres de rachats de crédits à la consommation plafonnent le montant entre 10.000€ et 75.000€ sur une durée de 12 ans maximum.

Pour les rachats de crédits immobiliers, les organismes augmentent souvent jusqu’à 200.000€, 500.000€, voire plus. Le montant maximum dépend du taux d’endettement sur 25 ans et des conditions souhaitées.

2. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

Le rachat de crédits regroupe deux crédits au minimum. Il n’existe pas de nombre maximum de crédits qu’il est possible de racheter en une fois.

La majorité des différents types de prêts peuvent être rachetés. Voici la liste desdits prêts :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Il n’y a que deux genres de prêts qui ne peuvent pas être rachetés : le crédit professionnel et les dettes de jeu.

3. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit ?

Le délai de déblocage des fonds pour un rachat de crédit prend 8 à 15 jours à partir de la signature du contrat. Grâce à la souscription 100% en ligne, l’enrôlement pour un rachat de crédit peut être réalisé en 10 minutes.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit ?

Les grandes banques proposent toutes des offres rachats de crédits. Certaines ne proposent que des rachats de crédits à la consommation ou des rachats de crédits immobiliers. Il y a également des établissements spécialisés dans le rachat qui présentent souvent des conditions plus flexibles.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un couple rembourse plusieurs crédits d’une valeur totale de 75.000€. Il voudrait réduire ses mensualités de 50% afin de pouvoir emprunter à nouveau.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto40.000€7%1 200€36 mois
Crédit renouvelable20.000€12%1 000€48 mois
Prêt personnel15.000€19%400€38 mois
Cumul total75.000€/2.600€48 mois

Avant le rachat de ses crédits, le couple rembourse 2.600€ chaque mois.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt75.000€
Ancienne mensualité2.600€
Nouvelle mensualité1 300€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • La réduction des mensualités souhaitée de 50% a bien eu lieu
  • Le nouveau taux négocié est plus intéressant que le taux moyen des précédents prêts
  • Le couple dispose de 1.300€ supplémentaires chaque mois pour leur projet

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

La souscription à un rachat de crédit peut se faire en ligne, par téléphone ou directement dans une agence. Dans tous les cas, le processus de souscription se découpe selon les mêmes étapes :

  1. Trouver le créancier adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Remplir un formulaire en guise de dossier
  4. Transmettre les justificatifs nécessaires
  5. Envoyer le dossier

La suite des opérations est assurée par l’établissement. Celui-ci procède à une étude de faisabilité avant de donner sa réponse. Ce processus est souvent instantanément, notamment via l’inscription en ligne.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Le principal critère de sélection pour prétendre à un rachat de crédits est sa capacité à rembourser. Il faut non seulement être capable d’honorer chacune des échéances, mais aussi de pouvoir prouver cette capacité à l’établissement.

Un CDI est par exemple un atout très important pour les négociations. En cas d’exercice d’une profession libérale, il faudra présenter ses revenus avec des bulletins de salaire par exemple.

Les critères peuvent changer selon les conditions demandées et le profil du souscripteur. Un garant n’est pas obligatoire, mais les organismes de crédits peuvent l’imposer pour des profils qu’ils jugent limites.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici la liste des pièces demandées au minimum lors d’un rachat de crédit :

  • Pièce d’identité française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
  • Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
  • Prêts en cours
  • Dettes en cours
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit jouit des mêmes options que les crédits classiques comme le report de mensualités, le remboursement anticipé ou encore la possibilité de souscrire une assurance de crédit conso.

1. Report des mensualités

Le rachat de crédit permet le report de mensualités. Cette requête doit être justifiée et exceptionnelle. La durée de ce report des échéances doit être négociée avec l’établissement de crédit. En général, la pause des mensualités dure 1, 2, ou 3 mois au maximum.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut englober la totalité du crédit, ou bien un pourcentage. Dans les deux cas, l’organisme ne peut refuser la demande de remboursement anticipé.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut s’accompagner d’une assurance. Celle-ci n’est pas obligatoire même si elle reste fortement conseillée.

Les banques ne peuvent pas imposer la souscription à l’assurance de leur choix, mais elles peuvent en revanche demander d’en avoir une pour souscrire à certaines de leurs offres de rachats de crédits.

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits de la FLOA Bank vise uniquement les crédits à la consommation d’un montant situé entre 10.000€ et 75.000€. Le rachat de crédit de la FLOA Bank engage sur une durée minimum de 2 ans et de 15 ans au maximum. Il permet de réduire les mensualités de 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

La FLOA Bank propose une offre intéressante avec un taux d’intérêt attractif. Elle peut se souscrire en ligne à 100%, avec une réponse de principe immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours. En contrepartie, elle se limite aux crédits à consommation ne dépassant pas la somme totale de 75.000€.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cetelem rachète à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers dont la valeur totale est comprise entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée allant de 3 ans à 25 ans au maximum et la réduction des mensualités est plafonnée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

L’offre de Cetelem se veut plus complète qu’une partie ses concurrents avec un plafond relativement élevé. La souscription peut être réalisée en ligne avec une réponse de principe immédiate. Toutefois, les mensualités sont réduites que de 30% au mieux, soit moitié moins que ce que proposent les offres concurrentes.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cofidis rachète à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Le montant total de ces crédits doit être situé entre 3.000€ et 80.000€. Le rachat de crédit de Cofidis engage sur une durée comprise entre 1 an et 12 ans. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

L’offre de Cofidis se veut relativement complète. Elle englobe les deux grands types de prêts et propose un plafond confortable. La souscription peut être réalisée en ligne avec une réponse de principe immédiate. Le déblocage des fonds prend 8 à 15 jours.

4. Les rachats de crédits Creatis

Conso
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à250 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal250.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Immo
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à500 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum80.000€
  • Montant maximal500.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le groupe Creatis propose une très large gamme d’offres de rachats de crédits. L’établissement rachète les crédits à la consommation dont le montant est situé entre 7.500€ et 250.000€ sur une durée de remboursement allant de 1 an à 12 ans. Il rachète aussi les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces plafonds peuvent se rehausser selon le projet et le profil du souscripteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Creatis est un organisme spécialisé dans le rachat de crédits. Il offre les conditions les plus flexibles parmi ses concurrents. Il présente en plus un taux d’intérêt très attractif. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%. La souscription peut se faire en ligne ou en agence, avec une réponse de principe immédiate.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Immo
CGI Finance
Logo CGI Finance
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantSelon le projet
  • Durée maximaleSelon le projet
  • Taux d’intérêtSelon le projet
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La CGI Finance rachète à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Les conditions de ces rachats dépendent du profil de l’emprunteur et des modalités qu’il souhaite.

Le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont exclusifs et transmis seulement une fois la simulation faite et les données renseignées. La réduction des mensualités atteint -60%.

L’établissement CGI Finance est spécialisé dans le rachat de crédit. Il offre un accompagnement personnalisé et chaleureux. Malgré un manque de données, la souscription peut être réalisée gratuitement sur le site du groupe, avec une réponse immédiate et un versement des fonds effectué sous 8 à 15 jours.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Hypolift Conso
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Consolift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum25.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Immo
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum85.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Credit Lift rachète à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Les conditions varient en fonction des besoins du souscripteur. Les crédits à la consommation doivent être compris entre 25.000€ et 100.000€.

Ils engagent sur une durée allant de 3 ans à 12 ans. Le montant minimum des rachats de crédits immobiliers commence à partir de 50.000€. Il engage sur une durée de remboursement de 5 ans à 25 ans.

La réduction des mensualités est plafonnée à 60%.

L’établissement Credit Lift propose la gamme d’offres la plus complète sur le marché. Les conditions comme le montant maximum sont à négocier avec le conseiller pour pouvoir répondre à tous les projets. La souscription peut se faire sur le site, via un processus simple et rapide, avec une réponse immédiate dès la fin de la simulation.

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