Comment obtenir une réponse immédiate pour un rachat de crédits ?

Le souscripteur de plusieurs crédits peut les rassembler en une seule mensualité. Le rachat de crédit réponse immédiate permet à l’emprunteur de recevoir la réponse concernant sa demande en seulement quelques heures. C’est une solution efficace pour équilibrer son budget crédit immobilier et crédit consommation sans délai.

Notre sélection d’organismes proposant un rachat de crédits à réponse immédiate

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

La FLOA Bank rachète uniquement les crédits à la consommation d’un montant total compris entre 10.000€ et 75.000€ au maximum (plutôt 50.000€ en général). La durée de remboursement dure de 24 mois à 180 mois. La réduction des mensualités est limitée à -60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète les crédits à la consommation et immobiliers. Le montant total doit être compris entre 5.000€ et 50.000€. Si les revenus le permettent, le plafond peut augmenter jusqu’à 100.000€. La durée de remboursement va de 3 ans à 25 ans. La réduction des mensualités est limitée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis rachète les crédits à la consommation et immobiliers. Le montant cumulé des prêts doit être compris entre 3.000€ et 80.000€. La durée de remboursement va de 1 an à 12 ans. La réduction des mensualités est plafonnée à -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis rachète les crédits à la consommation compris entre 7.500€ et 250.000€ et engage sur une durée allant d’1 an à 12 ans. L’établissement rachète aussi les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Toutefois, pour des revenus moyens, les montants seront limités autour des 50.000€.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

La CGI Finance rachète autant les crédits à la consommation que les crédits immobiliers. Les conditions varient en fonction du montant et de la durée choisis, mais aussi et surtout des revenus du souscripteur. La réduction des mensualités est limitée -60%.

Les modalités du rachat (taux, montant, …) sont propres à chaque cas. Elles ne sont proposées qu’après la simulation de l’offre.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Pour un rachat de crédits à la consommation chez Credit Lift, le montant total doit être compris entre 25.000€ et 100.000€. Le groupe rachète également les crédits immobiliers à partir de 50.000€. La durée de remboursement va de 3 ans à 12 ans. La réduction des mensualités est limitée à -60%.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits à réponse immédiate ?

Le rachat de crédit désigne l’opération de regroupement de plusieurs crédits (minimum 2). L’idée est de rallonger la durée de l’emprunt pour pouvoir réduire les mensualités totales à régler chaque mois (jusqu’à 60%). Chaque demande de rachat doit être étudiée, mais il est possible d’avoir une réponse immédiate, dès la fin de la saisie de ses informations personnelles.

Les rachats de crédit proposent un taux moyen de 5% ou 5.5% pour des montants allant de 5.000€ à 50.000€.

1. Comment obtenir un rachat de crédits à réponse immédiate ?

Pour avoir une réponse immédiate à son rachat de crédit, il faut se rendre sur les sites des établissements qui proposent cette fonctionnalité. Ensuite, il suffit de suivre le parcours de souscription en ligne, saisir ses données et transmettre les pièces et la réponse sera délivrée par mail en quelques secondes.

2. Quels sont les organismes qui proposent des rachats de crédits à réponse immédiate ?

De nos jours, la grande majorité des grands établissements de crédit proposent une réponse immédiate. Cette fonctionnalité est devenue une norme dans le parcours d’inscription 100% en ligne.

3. Quels sont les montants d’un rachat de crédits ?

En moyenne, un souscripteur se verra proposer un montant total compris entre 5.000€ et 50.000€. Toutefois, beaucoup d’offres proposent des plafonds plus confortables, dans la limite de 75.000€ sur 12 pour les crédits à la consommation. Certaines déplafonnent même totalement pour des rachats de crédits immobiliers.

Pour obtenir de tels montants, il faut présenter de très gros revenus et une profession stable.

3. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédits à réponse immédiate ?

Le taux d’intérêt d’un rachat peut beaucoup varier selon la durée de remboursement, le montant total et les différents organismes.

En moyenne il se situe entre 5% et 5.5% chez une majorité d’offres.

Comment choisir la durée de son rachat de crédits ?

La durée de son rachat de crédit a un impact direct sur le coût total de ce dernier. Plus le crédit engage sur une longue période et plus l’opération sera coûteuse, même si les mensualités baissent. Il est conseillé de s’engager sur la durée la plus courte possible tout en remplissant ses objectifs (réduire l’endettement, emprunter à nouveau, etc…).

1. Pourquoi le choix de la durée est important ?

Lors d’un rachat de crédits, la durée de remboursement est le seul véritable choix du souscripteur. Il n’a pas la main sur le taux ou le montant total de ses prêts. Ce choix décidera en outre de la mensualité à payer chaque mois et du coût total de l’opération.

2. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit ?

Afin de calculer le coût d’un rachat, il convient de multiplier la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Ensuite, il faut multiplier ce résultat par la durée du prêt (en années). Cette formule légèrement simplifiée permet d’avoir un très bon aperçu du coût.

Si les mensualités du rachat sont connues à l’avance, une autre méthode consiste à multiplier la mensualité par la durée du crédit en mois. Puis il faut retirer le montant emprunté au résultat.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un emprunteur rembourse actuellement trois crédits d’une valeur totale de 55.000€. Il souhaiterait réduire ses mensualités afin de pouvoir contracter un nouveau prêt.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Crédit auto	10.000€	7%	200€	39 mois
Crédit renouvelable	30.000€	12%	1.000€	42 mois
Prêt personnel	15.000€	19%	670€	38 mois
Cumul total	55.000€	/	1.870€	48 mois

Avant le rachat, le souscripteur remboursait 1.870€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt	55.000€
Ancienne mensualité	1.870€
Nouvelle mensualité	748€
Taux d’intérêt	9.90%
Durée d’engagement	84 mois

Comment souscrire un rachat de crédits ?

La souscription d’un rachat de crédit peut se faire dans une agence du groupe avec un conseiller, ou par directement par téléphone, ou sur le site web avec un parcours 100% en ligne. Dans les trois cas, le processus décrit les mêmes étapes :

1. Sélection de l’organisme adéquat
2. Simulation des offres de rachat de crédits
3. Saisie du formulaire de données personnelles
4. Envoi des justificatifs nécessaires
5. Envoi du dossier

L’établissement va procéder à une étude avant de donner sa réponse. Celle-ci est souvent immédiate, notamment via le parcours web. En cas de réponse positive, la signature du contrat peut se faire en ligne.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Pour la souscription d’un rachat de crédits en France, il faut en premier lieu posséder un document d’identité valide accompagné d’un relevé d’identité bancaire.

Ces conditions préalables mises à part, le vrai critère est sa capacité à rembourser l’intégralité du prêt. Les organismes privilégient les profils avec des CDI et des revenus proportionnels à la demande.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Ci-dessous, la liste des justificatifs toujours demandés pour la validation de son dossier :

• Documents administratifs : carte d’identité, passeport, carte de résident
• Documents financiers : Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
• Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées
• Patrimoine : biens immobiliers, épargne conséquente, assurances-vie

3. Quelles sont les notions qui doivent apparaître dans le dossier ?

Toutes les informations importantes définissant le rachat doivent figurer sur le contrat final. Il faut notamment inscrire le montant cumulé des prêts, le taux annuel en vigueur, la durée de remboursement ainsi que la mensualité.

Il devra également figurer les différentes options ou garanties actives pour ce dossier.

4. Faire une demande de rachat de crédits : Cas particuliers

Toute personne inscrite sur le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ne pourra pas accéder à un rachat de crédits avant d’avoir rembourser l’intégralité de ses dettes.

Les personnes aux revenus modestes ou instables (intermittents, retraités, étudiants, etc…) devront souvent apporter une garantie (personne physique ou hypothèque) afin d’obtenir un rachat de crédits.