Est-il possible d’obtenir une réponse immédiate pour un rachat de crédits ?

Les organismes peuvent donner une idée immédiate du type de rachat de crédits que vous obtiendrez, mais pas une réponse définitive immédiate. Votre dossier et vos pièces justificatives doivent être analysés, une démarche qui prend généralement quelques jours.

Comment accélérer les démarches de demande ?

Pour avoir une réponse la plus rapide possible, il faut choisir les établissements spécialisés dans le rachat de crédits présents 100% en ligne.

On peut citer Sygma, Crédit Lift, CGI, Ymanci ou encore Créatis.

Une fois l’établissement choisi, il suffit de suivre le parcours de souscription en ligne, de saisir ses données et de transmettre les pièces justificatives.

En amont de la demande, préparez donc tous vos documents afin de pouvoir les fournir le plus rapidement possible.

La réponse sera délivrée par mail ou par téléphone après quelques jours.

Quels délais prévoir ?

Les démarches peuvent être entrecoupées en plusieurs étapes clés avec des délais moyens différents :

• La recherche et la comparaison des offres : dépend des profils, mais cette étape prend généralement quelques jours
• La constitution du dossier : 1 à 2 jours
• L’envoi et l’étude du dossier : si celui-ci est envoyé en ligne, l’envoi et l’étude sont facilités et cela prend souvent moins de 7 jours avant de recevoir une réponse définitive ; si le dossier est envoyé par courrier, il faut compter entre 7 et 14 jours
• Le délai de réflexion : pour un rachat de crédits conso, le délai est de 14 jours (ou 7 jours sur demande), pour un rachat de crédits immo, il est de 10 jours calendaires

En tout, il faut donc compter entre 3 et 6 semaines environ pour l’obtenir.

Pourquoi racheter ses prêts prend du temps ?

C’est une des opérations de crédit les plus longues. En cause, en plus d’identifier la situation personnelle et la solvabilité du demandeur, il faut identifier ses crédits en cours.

Pour cela, de nombreux justificatifs sont à prévoir pour que les conseillers puissent déterminer la faisabilité de l’opération.

Le fichier des interdits de crédit (FICP) est également consulté pour s’assurer que le demandeur ne soit pas surendetté.

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Le courtier en crédit peut aider à accélérer les démarches d’inscription mais aussi à trouver un crédit avec les meilleures conditions possibles pour votre besoin.

Il n’est pas gratuit et doit être rémunéré entre 0,5 et 1% du montant total du rachat.

Comment se passe la souscription ?

La souscription d’un rachat de crédits peut se faire dans une agence du groupe avec un conseiller, directement par téléphone, ou sur le site web avec un parcours 100% en ligne.

Dans les trois cas, le processus possède les mêmes étapes :

1. Sélection de l’organisme adéquat
2. Simulation des offres de rachat de crédits
3. Saisie du formulaire de données personnelles
4. Envoi des justificatifs nécessaires
5. Envoi du dossier

L’établissement va procéder à une étude avant de donner sa réponse. En cas de réponse positive, la signature du contrat peut se faire en ligne.

Quelles sont les conditions à remplir ?

Il faut être une capacité de rembourser l’intégralité du prêt. Les organismes privilégient les profils avec des CDI et des revenus proportionnels à la demande.

Quels sont les justificatifs à préparer en amont ?

Ci-dessous, la liste des justificatifs toujours demandés pour la validation de son dossier :

• Documents personnels : carte d’identité, passeport, carte de résident
• Documents financiers : Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
• Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées
• Patrimoine : biens immobiliers, épargne conséquente, assurances-vie

Quelles sont les notions qui doivent apparaître dans le dossier ?

Toutes les informations importantes définissant le rachat doivent figurer sur le contrat final : montant, taux annuel en vigueur, durée, mensualité, coût total, frais en cas de pénalités, etc.

Il devra également y figurer les différentes options ou garanties actives pour ce dossier.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits désigne l’opération de regroupement de plusieurs prêts (minimum deux) en un seul.

L’idée est aussi de rallonger (ou de raccourcir) la durée de l’emprunt pour pouvoir réduire les mensualités totales à régler chaque mois (jusqu’à 60%).

En moyenne, un souscripteur se verra proposer un montant total compris entre 5 000€ et 50 000€. Toutefois, beaucoup d’offres proposent des plafonds plus importants.

Certaines déplafonnent même totalement pour des rachats de crédits immobiliers.

Comment choisir la durée de son rachat de crédits ?

La durée de son rachat de crédit a un impact direct sur le coût total de ce dernier. Plus le crédit engage sur une longue période et plus l’opération sera coûteuse, même si les mensualités baissent.

Il est conseillé de s’engager sur la durée la plus courte possible tout en remplissant ses objectifs (réduire l’endettement, emprunter à nouveau, etc…).