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Peut-on faire 2 opérations de rachat de crédits?

Le rachat de crédit permet de réduire ses mensualités de 60% au maximum. Il concerne les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Pour ces derniers, le montant total peut aller jusqu’à 250.000€, 500.000€ voire plus selon le profil et le projet. Un rachat de crédit engage sur une plus longue durée pour un coût majoré.

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Rachat de rachat de crédits

: l’essentiel

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
MontantsSelon l’organisme
DuréeJusqu’à 300 mois

Est-ce possible d’obtenir un rachat de rachat de crédits ?

Il est possible de racheter un rachat de crédit. L’opération peut même être répétée une infinité de fois en théorie, du moment que l’emprunteur prouve sa capacité à rembourser. Toutefois, un rachat de rachat de crédit doit se faire à fréquence raisonnable, souvent estimée par les banques et autres organismes de crédit à 1 an.

1. Pourquoi avoir recours à un rachat de rachat de crédits ?

Le principal intérêt est de baisser les mensualités (jusqu’à -60%) afin d’assainir sa situation financière et éviter un surendettement. Le rachat d’un rachat de crédit peut aussi être une solution dans le cas où le premier rachat n’a pas été suffisant.

Bénéficier d’un taux plus intéressant

Le premier avantage du rachat de rachat de crédits est de bénéficier d’un nouveau taux plus intéressant. Ce dernier est à négocier avec l’organisme mais il permettra de réduire les mensualités de 30% au minimum et jusqu’à 60%.

Accès à un nouveau prêt

Un autre avantage est de suffisamment baisser son taux d’endettement afin de pouvoir souscrire à un nouveau prêt. Ce dernier sera accordé si on prouve sa capacité à le rembourser.

Compléter le premier rachat de crédits

Le rachat de rachat de crédit peut aussi être une solution dans le cas où un premier rachat n’aurait pas suffi à atteindre ses objectifs. Dans cette situation, il est envisageable de procéder à un rachat de rachat de crédits.

1. Quel est le montant d’un rachat de rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Le montant maximum autorisé pour un rachat de crédit va beaucoup varier. Il dépend tout d’abord de chaque établissement de crédit. Beaucoup vont imposer une limite à 100.000€ pour les rachats de crédits à la consommation et 250.000€ pour les rachats de crédit immobilier.

Ces montants peuvent augmenter selon les conditions du projet et surtout le profil de l’emprunteur. Une banque n’aura pas de mal à prêter de grosses sommes du moment qu’elle a l’assurance d’être remboursée en intégralité.

2. Quel est le délai entre 2 rachats de crédits ?

Légalement, aucune réglementation n’impose un délai. En pratique, il convient d’attendre 1 an au minimum entre la mise en place de 2 rachats de crédits. Il subsiste deux exceptions à cette règle :

  • Pour le financement d’un nouveau projet nécessitant un prêt
  • Si le montant du deuxième rachat est supérieur au premier (une différence de 20% au maximum)

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

La grande majorité des différents prêts peuvent être rachetés. Voici la liste des crédits qu’il est possible de racheter :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Seuls les dettes de jeu contractées et le crédit professionnel restent exclus d’un rachat de crédit.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de rachat de crédits ?

Toutes les grandes banques classiques proposent de racheter des crédits. Les autres établissements de crédit comme les organismes spécialisés dans le rachat de crédit répondent également au besoin. Toutefois, pour un gros montant, les petits établissements auront plus de difficulté à accepter.

Simulation de l’utilisation du rachat de rachat de crédits

Soit un couple ayant plusieurs crédits en cours d’un montant total de 108.000€. Il voudrait réduire ses mensualités de 60% afin de pouvoir emprunter et démarrer un nouveau projet de travaux.

1. Situation avant rachat d’un rachat de crédits

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto52.800€7%1 656€36 mois
Crédit renouvelable23.200€12%1 088€48 mois
Prêt personnel32.000€19%936€38 mois
Cumul total108.000€/3.680€48 mois

Avant le rachat de ses crédits, le couple devait rembourser 3.680€ tous les mois.

2. Situation après rachat d’un rachat de crédits

Montant du nouveau prêt108.000€
Ancienne mensualité3.680€
Nouvelle mensualité1 472€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • Les mensualités sont réduites de 60%
  • Le nouveau taux négocié est plus intéressant que le taux moyen des anciens prêts
  • Le couple possède 2.208€ supplémentaire chaque mois et peut contracter un nouveau prêt

Comment souscrire à un rachat de rachat de crédits ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Afin de demander un rachat de rachat de crédits, il est possible de se rendre dans une agence de l’organisme ou de directement faire tout le processus en ligne.

  1. Trouver le créancier adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Remplir un formulaire en guise de dossier
  4. Transmettre les justificatifs nécessaires
  5. Envoyer le dossier

La suite des opérations est prise en charge par l’organisme de crédit qui procède à une étude de faisabilité avant de délivrer une réponse. En revanche, la souscription en ligne offre une réponse de principe immédiate grâce aux informations renseignées.

Est-ce que la procédure change ?

La procédure de souscription à un rachat de rachat de crédit ne change pas de celle d’un rachat de crédit classique. Il convient simplement de joindre toutes les informations notamment celle liées au premier rachat.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de rachat de crédits ?

Comme pour toute demande de crédit, le véritable critère indispensable est de prouver sa capacité à rembourser. Cela est encore plus vrai pour un rachat de rachat de crédit qui engage souvent sur de très longues durées et demande par conséquent la preuve de revenus conséquents et surtout stables.

Beaucoup d’organismes demandent à l’emprunteur d’avoir un CDI. Il faut également résider en France et être majeur.

Est-ce possible que les critères changent ?

Le socle des critères requis ne change pas : les revenus priment toujours. Toutefois, suivant les établissements, certains critères peuvent être plus exigeants. Par exemple des banques vont imposer d’avoir un CDI pour accorder un rachat de crédit quand d’autres accepteront des professions libérales prouvant de bons revenus stables.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de rachat de crédits ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Pour un rachat de rachat de crédit, la liste est la même que pour un rachat simple. Ci-dessous les pièces demandées au minimum :

  • Pièce d’identité Française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
  • Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
  • Patrimoine (valeur et conditions du bien en hypothèque)
  • Prêts en cours (rachat de crédit en cours)
  • Dettes en cours

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de rachat de crédits ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédits bénéficie des mêmes fonctionnalités que les prêts classiques, telles que le report de mensualités, le remboursement anticipé et l’assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

Le report des mensualités prend la forme d’une pause de quelques mois (entre 1 et 3 en général) dans le paiement des échéances. L’emprunteur ne peut évidemment pas répéter cette opération qui doit rester exceptionnelle.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner la totalité du crédit ou seulement un pourcentage de ce dernier.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut être souscrit avec une assurance emprunteur. Celle-ci n’est pas obligatoire en théorie, mais de nombreuses établissements imposent d’en avoir une pour accéder à leurs offres. Une hypothèque peut constituer un remplacement à cette assurance. Dans le cas d’un rachat de rachat de crédit, une grande partie des organismes vont demander une assurance.

Notre avis sur le rachat de rachat de crédits

Le rachat de rachat de crédits peut être une solution intéressante en fonction de sa situation. L’opération va permettre d’éviter un endettement si le premier rachat de crédit n’a pas suffi ou au moins de drastiquement réduire les mensualités. La procédure permet également de démarrer de nouveaux projets en contractant d’autres prêts.

En échange, le rachat engage sur une durée plus longue et revient par conséquent plus cher à l’emprunteur sur le long terme que la somme des anciens crédits.

Avantages

  • Éviter le surendettement
  • Assainir sa situation financière
  • Simplifier sa situation administrative
  • Faire de nouveaux prêts

Inconvénients

  • Cout total plus important
  • Engagement plus long

Nos conseils pour réussir votre rachat de rachat de crédits

Faire appel à un courtier

Comparer le coût du crédit par rapport à la durée

Racheter les prêts qui sont dans le premier tiers du remboursement

Étudier la différence de taux

Calculer les frais pour vérifier la rentabilité de l’opération

Faire jouer la délégation d’assurance

Le rachat de crédits est une lourde opération qui engage sur de nombreuses années pour des sommes importantes. C’est pourquoi il est important de se renseigner afin de rentabiliser au maximum les bénéfices et minimiser les inconvénients.

Bien faire tous les calculs

En premier lieu il faut regarder les termes de ses prêts et rachats de crédits en cours. Plus l’échéance de ces derniers est proche et moins il sera financièrement intéressant de procéder à un rachat. Il faut donc bien sélectionner les crédits à racheter.

Comparer les nombreuses offres

Ensuite, pour réussir son rachat, il est important de prendre le temps de comparer les nombreuses offres. Beaucoup proposent des caractéristiques spécifiques pour se démarquer comme un taux plus attractif ou des plafonds supérieurs. Des sites web recensent et classent les offres en fonction des spécificités de chacun et des promotions en cours.

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank rachète uniquement les crédits à la consommation avec un montant situé entre 10.000€ et 75.000€. Ce rachat de crédit engage sur une durée allant de 24 mois à 180 mois au maximum. La réduction des mensualités peut atteindre 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

L’offre de FLOA Bank propose un taux d’intérêt très attractif, parmi les plus bas des offres disponibles. La souscription peut se faire en ligne, avec une réponse de principe immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours. En revanche, l’offre reste limitée en termes de plafond et de types de crédit pouvant être rachetés.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cetelem rachète des crédits à la consommation et immobiliers. Ces derniers doivent être compris entre 5.000€ au minimum et 100.000€ au maximum. Le rachat de crédit de Cetelem engage sur une durée comprise entre 36 mois et 300 mois. La réduction des mensualités va jusqu’à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

L’offre de rachat de crédit de Cetelem se veut plus flexible que ses concurrents avec un plafond plus haut que la moyenne. La souscription peut se faire en ligne à 100% avec une réponse immédiate. En revanche, la réduction des mensualités est limitée à -30%, soit la moitié de ce qui est fait normalement.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cofidis rachète les crédits à la consommation et immobiliers d’une valeur allant de 3.000€ à 80.000€. Il engage sur une durée comprise entre 12 mois et 144 mois. La réduction des mensualités va jusqu’à 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Le rachat de crédit proposé par Cofidis est une offre complète. Elle prend en charge les différents types de crédit avec un plafond confortable. La souscription peut se faire en ligne avec une réponse immédiate et les fonds sont virés sous 8 à 15 jours.

4. Les rachats de crédits Creatis

Conso
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à250 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal250.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Immo
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à500 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum80.000€
  • Montant maximal500.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Creatis possède de nombreuses offres de rachats de crédits. Le groupe rachète les crédits à la consommation situés entre 7.500€ et 250.000€ sur une durée de remboursement comprise allant de 1 an à 12 ans. Creatis s’occupe aussi de racheter des crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces plafonds peuvent augmenter selon le projet et surtout le profil de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Le groupe Creatis est un établissement spécialisé dans le rachat de crédits. Il offre les conditions les plus libres parmi tous ses concurrents tout en garantissant un faible taux d’intérêt. La réduction des mensualités va jusqu’à -60% de leur ancienne valeur. La souscription peut se faire en agence comme en ligne, avec une réponse immédiate.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Immo
CGI Finance
Logo CGI Finance
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantSelon le projet
  • Durée maximaleSelon le projet
  • Taux d’intérêtSelon le projet
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La CGI finance rachète des crédits à la consommation et immobiliers. Les termes des rachats dépendent du profil de l’emprunteur et de son projet. C’est pourquoi le montant, la durée de l’engagement et le taux d’intérêt sont exclusifs à chaque demande. La réduction des mensualités atteint 60%.

L’établissement étant spécialisé dans le rachat de crédit, sa taille modeste apporte un accompagnement plus humain que les grands groupes. La souscription peut se faire en ligne avec une réponse immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Consolift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum25.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Conso
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Immo
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum85.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Minilift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à25 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal25.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal96 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Unilift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à150 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal150.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois (180 mois sous condition)
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Credit Lift rachète à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. En fonction du type, les conditions proposées varient : entre 25.000€ et 100.000€ pour un crédit la consommation qui engage sur une durée comprise entre 36 mois et 144 mois. Les rachats de crédits immobiliers commencent à partir de 50.000€ sur une durée allant de 60 mois à 300 mois. La réduction des mensualités va jusqu’à 60%.

Le groupe Credit Lift possède une large gamme d’offres complètes et flexibles. Elles peuvent toutes être souscrites en ligne avec une réponse immédiate et un virement des fonds sous 8 à 15 jours.

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