Rachat de rachat de crédits

Le rachat de crédit permet de réduire ses mensualités de 60% au maximum. Il concerne les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Pour ces derniers, le montant total peut aller jusqu’à 250.000€, 500.000€ voire plus selon le profil et le projet. Un rachat de crédit engage sur une plus longue durée pour un coût majoré.

Est-ce possible d’obtenir un rachat de rachat de crédits ?

Il est possible de racheter un rachat de crédit. L’opération peut même être répétée une infinité de fois en théorie, du moment que l’emprunteur prouve sa capacité à rembourser. Toutefois, un rachat de rachat de crédit doit se faire à fréquence raisonnable, souvent estimée par les banques et autres organismes de crédit à 1 an.

1. Pourquoi avoir recours à un rachat de rachat de crédits ?

Le principal intérêt est de baisser les mensualités (jusqu’à -60%) afin d’assainir sa situation financière et éviter un surendettement. Le rachat d’un rachat de crédit peut aussi être une solution dans le cas où le premier rachat n’a pas été suffisant.

Bénéficier d’un taux plus intéressant

Le premier avantage du rachat de rachat de crédits est de bénéficier d’un nouveau taux plus intéressant. Ce dernier est à négocier avec l’organisme mais il permettra de réduire les mensualités de 30% au minimum et jusqu’à 60%.

Accès à un nouveau prêt

Un autre avantage est de suffisamment baisser son taux d’endettement afin de pouvoir souscrire à un nouveau prêt. Ce dernier sera accordé si on prouve sa capacité à le rembourser.

Compléter le premier rachat de crédits

Le rachat de rachat de crédit peut aussi être une solution dans le cas où un premier rachat n’aurait pas suffi à atteindre ses objectifs. Dans cette situation, il est envisageable de procéder à un rachat de rachat de crédits.

1. Quel est le montant d’un rachat de rachat de crédit ?

Le montant maximum autorisé pour un rachat de crédit va beaucoup varier. Il dépend tout d’abord de chaque établissement de crédit. Beaucoup vont imposer une limite à 100.000€ pour les rachats de crédits à la consommation et 250.000€ pour les rachats de crédit immobilier.

Ces montants peuvent augmenter selon les conditions du projet et surtout le profil de l’emprunteur. Une banque n’aura pas de mal à prêter de grosses sommes du moment qu’elle a l’assurance d’être remboursée en intégralité.

2. Quel est le délai entre 2 rachats de crédits ?

Légalement, aucune réglementation n’impose un délai. En pratique, il convient d’attendre 1 an au minimum entre la mise en place de 2 rachats de crédits. Il subsiste deux exceptions à cette règle :

• Pour le financement d’un nouveau projet nécessitant un prêt
• Si le montant du deuxième rachat est supérieur au premier (une différence de 20% au maximum)

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

La grande majorité des différents prêts peuvent être rachetés. Voici la liste des crédits qu’il est possible de racheter :

• Crédit à la consommation (crédit auto, prêt travaux, micro crédit, crédit renouvelable, etc.)
• Crédit immobilier
• Retards (loyers, impôts, etc.)
• Découvert bancaire

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de rachat de crédits ?

Toutes les grandes banques classiques proposent de racheter des crédits. Les autres établissements de crédit comme les organismes spécialisés dans le rachat de crédit répondent également au besoin. Toutefois, pour un gros montant, les petits établissements auront plus de difficulté à accepter.

Simulation de l’utilisation du rachat de rachat de crédits

Soit un couple ayant plusieurs crédits en cours d’un montant total de 108.000€. Il voudrait réduire ses mensualités de 60% afin de pouvoir emprunter et démarrer un nouveau projet de travaux.

1. Situation avant rachat d’un rachat de crédits

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Crédit auto	52.800€	7%	1 656€	36 mois
Crédit renouvelable	23.200€	12%	1 088€	48 mois
Prêt personnel	32.000€	19%	936€	38 mois
Cumul total	108.000€	/	3.680€	48 mois

Avant le rachat de ses crédits, le couple devait rembourser 3.680€ tous les mois.

2. Situation après rachat d’un rachat de crédits

Montant du nouveau prêt	108.000€
Ancienne mensualité	3.680€
Nouvelle mensualité	1 472€
Taux d’intérêt	9.90%
Durée d’engagement	84 mois

Comment souscrire à un rachat de rachat de crédits ?

Afin de demander un rachat de rachat de crédits, il est possible de se rendre dans une agence de l’organisme ou de directement faire tout le processus en ligne.

1. Trouver le créancier adéquat
2. Simuler les offres de rachat de crédits
3. Remplir un formulaire en guise de dossier
4. Transmettre les justificatifs nécessaires
5. Envoyer le dossier

La suite des opérations est prise en charge par l’organisme de crédit qui procède à une étude de faisabilité avant de délivrer une réponse. En revanche, la souscription en ligne offre une réponse de principe immédiate grâce aux informations renseignées.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de rachat de crédits ?

Comme pour toute demande de crédit, le véritable critère indispensable est de prouver sa capacité à rembourser. Cela est encore plus vrai pour un rachat de rachat de crédit qui engage souvent sur de très longues durées et demande par conséquent la preuve de revenus conséquents et surtout stables.

Beaucoup d’organismes demandent à l’emprunteur d’avoir un CDI. Il faut également résider en France et être majeur.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de rachat de crédits ?

Pour un rachat de rachat de crédit, la liste est la même que pour un rachat simple. Ci-dessous les pièces demandées au minimum :

• Pièce d’identité Française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
• Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
• Patrimoine (valeur et conditions du bien en hypothèque)
• Prêts en cours (rachat de crédit en cours)
• Dettes en cours

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de rachat de crédits ?

Le rachat de crédits bénéficie des mêmes fonctionnalités que les prêts classiques, telles que le report de mensualités, le remboursement anticipé et l’assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

Le report des mensualités prend la forme d’une pause de quelques mois (entre 1 et 3 en général) dans le paiement des échéances. L’emprunteur ne peut évidemment pas répéter cette opération qui doit rester exceptionnelle.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner la totalité du crédit ou seulement un pourcentage de ce dernier.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut être souscrit avec une assurance emprunteur. Celle-ci n’est pas obligatoire en théorie, mais de nombreuses établissements imposent d’en avoir une pour accéder à leurs offres. Une hypothèque peut constituer un remplacement à cette assurance. Dans le cas d’un rachat de rachat de crédit, une grande partie des organismes vont demander une assurance.

Notre avis sur le rachat de rachat de crédits

Le rachat de rachat de crédits peut être une solution intéressante en fonction de sa situation. L’opération va permettre d’éviter un endettement si le premier rachat de crédit n’a pas suffi ou au moins de drastiquement réduire les mensualités. La procédure permet également de démarrer de nouveaux projets en contractant d’autres prêts.

En échange, le rachat engage sur une durée plus longue et revient par conséquent plus cher à l’emprunteur sur le long terme que la somme des anciens crédits.

Nos conseils pour réussir votre rachat de rachat de crédits

Le rachat de crédits est une lourde opération qui engage sur de nombreuses années pour des sommes importantes. C’est pourquoi il est important de se renseigner afin de rentabiliser au maximum les bénéfices et minimiser les inconvénients.

Bien faire tous les calculs

En premier lieu il faut regarder les termes de ses prêts et rachats de crédits en cours. Plus l’échéance de ces derniers est proche et moins il sera financièrement intéressant de procéder à un rachat. Il faut donc bien sélectionner les crédits à racheter.

Comparer les nombreuses offres

Ensuite, pour réussir son rachat, il est important de prendre le temps de comparer les nombreuses offres. Beaucoup proposent des caractéristiques spécifiques pour se démarquer comme un taux plus attractif ou des plafonds supérieurs. Des sites web recensent et classent les offres en fonction des spécificités de chacun et des promotions en cours.

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

FLOA Bank rachète uniquement les crédits à la consommation avec un montant situé entre 10.000€ et 75.000€. Ce rachat de crédit engage sur une durée allant de 24 mois à 180 mois au maximum. La réduction des mensualités peut atteindre 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

L’offre de FLOA Bank propose un taux d’intérêt très attractif, parmi les plus bas des offres disponibles. La souscription peut se faire en ligne, avec une réponse de principe immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours. En revanche, l’offre reste limitée en termes de plafond et de types de crédit pouvant être rachetés.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète des crédits à la consommation et immobiliers. Ces derniers doivent être compris entre 5.000€ au minimum et 100.000€ au maximum. Le rachat de crédit de Cetelem engage sur une durée comprise entre 36 mois et 300 mois. La réduction des mensualités va jusqu’à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

L’offre de rachat de crédit de Cetelem se veut plus flexible que ses concurrents avec un plafond plus haut que la moyenne. La souscription peut se faire en ligne à 100% avec une réponse immédiate. En revanche, la réduction des mensualités est limitée à -30%, soit la moitié de ce qui est fait normalement.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis rachète les crédits à la consommation et immobiliers d’une valeur allant de 3.000€ à 80.000€. Il engage sur une durée comprise entre 12 mois et 144 mois. La réduction des mensualités va jusqu’à 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Le rachat de crédit proposé par Cofidis est une offre complète. Elle prend en charge les différents types de crédit avec un plafond confortable. La souscription peut se faire en ligne avec une réponse immédiate et les fonds sont virés sous 8 à 15 jours.

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis possède de nombreuses offres de rachats de crédits. Le groupe rachète les crédits à la consommation situés entre 7.500€ et 250.000€ sur une durée de remboursement comprise allant de 1 an à 12 ans. Creatis s’occupe aussi de racheter des crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces plafonds peuvent augmenter selon le projet et surtout le profil de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Le groupe Creatis est un établissement spécialisé dans le rachat de crédits. Il offre les conditions les plus libres parmi tous ses concurrents tout en garantissant un faible taux d’intérêt. La réduction des mensualités va jusqu’à -60% de leur ancienne valeur. La souscription peut se faire en agence comme en ligne, avec une réponse immédiate.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

La CGI finance rachète des crédits à la consommation et immobiliers. Les termes des rachats dépendent du profil de l’emprunteur et de son projet. C’est pourquoi le montant, la durée de l’engagement et le taux d’intérêt sont exclusifs à chaque demande. La réduction des mensualités atteint 60%.

L’établissement étant spécialisé dans le rachat de crédit, sa taille modeste apporte un accompagnement plus humain que les grands groupes. La souscription peut se faire en ligne avec une réponse immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift rachète à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. En fonction du type, les conditions proposées varient : entre 25.000€ et 100.000€ pour un crédit la consommation qui engage sur une durée comprise entre 36 mois et 144 mois. Les rachats de crédits immobiliers commencent à partir de 50.000€ sur une durée allant de 60 mois à 300 mois. La réduction des mensualités va jusqu’à 60%.

Le groupe Credit Lift possède une large gamme d’offres complètes et flexibles. Elles peuvent toutes être souscrites en ligne avec une réponse immédiate et un virement des fonds sous 8 à 15 jours.