Rachat de crédits

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Rachat de crédit montants

regroupement de creditsGrâce au rachat de crédit, les emprunteurs peuvent rassembler plusieurs de leurs prêts en un seul crédit. Avant d’effectuer un rachat de crédit, il peut être utile de calculer sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement.

Rachats de crédits

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Caractéristiques du regroupement de crédits

  • Montant : 200 à 2.500.000€
  • Durée : 12 mois à 25 ans
  • TAEG : 1,4 à 6%
  • Objectif: faire baisser son taux d’endettement

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) permet aux emprunteurs de rassembler l’ensemble de leurs prêts en cours en un seul crédit.

Il peut être un moyen de répondre à une situation de surendettement en diminuant le montant total des mensualités à rembourser. En contrepartie, la durée de remboursement du nouveau prêt est plus longue.

Principe du rachat de crédit

  1. Regrouper tous les crédits en une seule mensualité
  2. Allonger la durée de remboursement
  3. Faire ainsi baisser ses mensualités
  4. Des mensualités plus basses => Font baisser le taux d’endettement => Peut permettre de souscrire un nouveau crédit

Les avantages du rachat de crédit

1. Simplifier les démarches en n’ayant qu’un interlocuteur

Les emprunteurs qui souscrivent un rachat de crédit bénéficient d’un seul et unique interlocuteur pour l’ensemble de leurs dettes et crédits. Cela permet de simplifier les démarches et de profiter d’un meilleur suivi.

Moduler ses mensualités

Cela vous permet aussi de pouvoir moduler vos mensualités avec un suivi clair, et demander quand cela est nécessaire et si cela est possible, un report de mensualités.

2. Diminuer le risque de surendettement

Par ailleurs, le fait de rembourser une mensualité plus faible chaque mois permet d’éloigner le risque d’un surendettement.

3. Obtenir un taux plus avantageux pour ses prêts

Le rachat de crédit permet de bénéficier d’un taux plus avantageux que sur l’ensemble de ses anciens prêts. En outre, la part des intérêts sur le montant total à rembourser sera inférieure.

4. Obtenir une assurance de prêt pour l’ensemble des crédits regroupés

Le bénéficiaire d’un rachat de crédit pourra bénéficier d’une assurance emprunteur unique. Cela permet de réduire l’ensemble des cotisations liées à chaque contrat de crédit.

Les types de prêts pouvant être rachetés

Plusieurs types de crédits peuvent être rachetés :

Rachat de crédit de 10.000 à 55.000 euros

Dans le tableau suivant, vous trouverez des simulations de rachat de crédit entre 10.000€ et 55.000€.

Montant du prêt Durée TAEG indicatif Mensualité Montant total dû
10.000€ 60 mois 4,96% 188€ 11.281€
40.000€ 72 mois 4,96% 642€ 46.189€
45.000€ 84 mois 4,95% 633€ 53.141€
50.000€ 84 mois 4,94% 703€ 59.023€
55.000€ 84 mois 5,01% 775€ 65.076€

Calculer son taux d’endettement

Pour calculer son taux d’endettement, il est nécessaire de diviser ses charges mensuelles par son revenu. Par la suite, le résultat doit être multiplié par 100 afin d’obtenir le taux final.

Méthode de calcul du taux d’endettement

Taux d’endettement = (charges/revenus) X 100

Les banques recommandent un taux d’endettement maximal de 33%. Par exemple, si une personne gagne 2.500€ par mois, les mensualités ne devront pas dépasser 750€.

Rachat de crédit de 60.000 à 150.000 euros

Dans le tableau suivant, vous trouverez des simulations de rachat de crédit entre 60.000€ et 150.000€.

Montant du prêt Durée TAEG indicatif Mensualité Montant total dû
60.000€ 60 mois 5,07% 1.131€ 67.864€
70.000€ 60 mois 5,07% 1 320€ 79.175€
75.000€ 120 mois 5,07% 794€ 95.266€
90.000€ 120 mois 5,07% 953€ 114.319€
120.000€ 240 mois 5,01% 775€ 185.933€
150.000€ 180 mois 3,99% 902€ 162.426€

Calculer sa capacité d’emprunt

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il suffit de soustraire ses charges mensuelles à son revenu.

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Foire aux questions

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