Partners Finances

Partners Finances est un courtier spécialisé dans le rachat de crédit. Il propose de nombreuses solutions de financement pour les particuliers et les entreprises ainsi que des garanties d’assurance (prêt, décès, obsèques, santé, animaux).

Que faut-il savoir sur Partners Finances ?

Partners Finances est un courtier spécialisé dans les solutions de financement : rachat de crédits immobiliers et consommation, prêts hypothécaires, financement de parts de SCPI (Société civile de placement immobilier), prêts professionnels, etc.

Il commercialise également des assurances – assurances de prêt, assurances décès, assurances obsèques, assurances auto, moto et habitation – et des mutuelles de santé y compris pour les animaux. Les demandes s’effectuent en ligne ou en agence (16 agences à travers le territoire français).

1. Que faut-il savoir sur les offres Partners Finances ?

Le montant du rachat de crédits dépend de la nature des prêts à regrouper. Pour des crédits à la consommation, il peut atteindre 200.000€ remboursables jusqu’à 180 mois. Pour des crédits immobiliers, le montant n’est pas plafonné. Les frais de dossier s’élèvent à 1% du montant de l’opération.

Le taux d’intérêt varie entre 2,8 et 21%.

Il est spécifique à chaque dossier en fonction du niveau de risque, de la nature des crédits à racheter, du montant, de la durée ou du taux d’endettement.

2. Notre avis sur Partners Finances

Notre avis sur Partners finances est globalement positif : offres de rachats de crédits élargies, simulation de son projet en ligne, étude personnalisée gratuite, service client facilement joignable, éligibilité élargie aux personnes FICP, réponse de principe en 24h. Voici de bons points pour aborder tout en sérénité son projet de rachat de crédits.

Un autre point fort selon nous est que Partners Finances s’adresse au plus grand nombre en proposant même des solutions adaptées aux personnes fichées FICP.

Le service client est également très réactif. L’emprunteur connaît la faisabilité de son projet 24 heures, l’accompagnement est personnalisé jusqu’à la signature avec la banque.

3. Avis des clients sur Partners Finances

Les avis des clients corroborent notre avis. 85% des clients jugent très positivement le courtier (5 étoiles sur Trustpilot). 13% ont attribué une note “Bien”, 2% une note “Moyen”, environ 1% “Bas” et 1% “Mauvais”.

En très grande majorité, les clients apprécient la qualité du suivi et de la relation avec les conseillers, leurs compétences et leur expertise. La rapidité de la procédure est également soulignée.

Les avis négatifs concernent majoritairement des refus de dossier, et en particulier le manque d’empathie et l’absence d’explications.

Qualité de la relation et du suivi

Les clients trouvent les conseillers accueillants, à l’écoute, réactifs et persévérants. Ils soulignent leur courtoisie et la clarté des explications fournies ainsi que leur capacité à instaurer une relation de confiance. Ils savent aussi manifester de la patience, notamment pour la réception des pièces justificatives demandées.

En revanche, quand le dossier est refusé, le client éprouve un sentiment d’abandon. Le courtier met du temps à l’informer et il ne justifie pas la décision des banques. La relation est brutalement interrompue.

Rapidité

D’après les clients, le dossier est monté très rapidement. L’exécution est ensuite tout aussi rapide. La réponse de principe après le premier contact est fournie dans la journée.

Compétences et expertise

Le courtier répond bien à sa mission de conseil. Son expertise dans le rachat de crédits lui permet de trouver des plans de financement, quelle que soit la complexité du dossier. Les clients réussissent à réduire leur taux d’endettement et même à obtenir une trésorerie supplémentaire.

Quels sont les rachats de crédits que propose Partners Finances ?

Partners Finances proposent plusieurs types de rachats de crédits : le rachat de crédits immobiliers, le rachat de crédits propriétaire, le rachat de crédits à la consommation (propriétaire et locataire) et le rachat de crédits entreprise. Il s’agit donc d’une offre très complète ciblant toutes les situations.

Le montant d’un rachat de crédits à la consommation chez Partners Finances s’élève à 200.000€ là où d’autres offres sont généralement plafonnées à 150.000€ (le plus souvent entre 75.000 et 100.000€).

1. Notre avis sur le rachat de crédits immobiliers

Il peut concerner le regroupement de plusieurs crédits immobiliers ou au moins 60% de crédits immobiliers dans un regroupement avec des crédits à la consommation. Il n’y a pas de montant limité. Un crédit de création, de reprise ou d’achat d’entreprise peut également être englobé dans le rachat.

Il permet de corriger de nombreuses situations et d’acheter des parts en indivision, de diminuer son endettement en vue de sa retraite, d’optimiser son budget, de financer un nouveau projet. Cette opération est éligible aux particuliers actifs, aux SCI, aux entreprises et aux retraités. L’âge en fin de contrat peut atteindre 95 ans.

La souscription se fait en ligne ou en agence tandis qu’une réponse est donnée sous 24h.

Quels sont les taux ?

Partners Finances annonce pratiquer les taux des crédits immobiliers du marché. Les offres sont à taux fixe, elles dépendent du montant et de la durée de remboursement. Rien ne diffère donc des offres proposées par la concurrence.

Quel est le coût des offres ?

Des frais de dossier facturés par la banque s’ajoutent aux frais de dossier facturés par Partners Finances. En général, les courtiers sont rémunérés par les banques elles-mêmes en tant qu’apporteurs d’affaires. Cette commission fait partie du TAEG (Taux annuel effectif global).

De plus, il est impossible de négocier ces frais de dossier puisque le contrat est obtenu par le courtier et non par le client en direct avec la banque. Il est en effet parfois possible de bien négocier les frais en échange de la domiciliation des revenus bancaires ou de l’ouverture d’un produit d’épargne.

À ces frais, il faut inclure les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA), l’assurance emprunteur et les frais de notaire si le rachat concerne des prêts hypothécaires. Les offres de Partners Finances les incluent dans le capital emprunté.

Quelles sont les durées ?

La durée de remboursement d’un rachat de crédits immobiliers peut atteindre 35 ans chez Partners Finances (420 mois). Cette durée est plus courte chez les autres acteurs du marché, hormis pour le rachat de prêts hypothécaires.

En effet, Partners Finances préfère ne pas dépasser 25 ans, une période déjà longue, en raison des frais et des risques qu’une telle durée génère. Ce délai est ajusté en fonction de l’âge du souscripteur et du taux d’endettement. Il peut être renégocié par la suite. Après deux ans, un allongement de 3 ans peut être demandé chaque année sans que l’établissement prêteur soit obligé d’accepter.

Pour qu’une durée de 35 ans soit acceptée, il faut proposer une garantie hypothécaire à hauteur de 85% de la valeur vénale du bien. Des frais supplémentaires d’inscription d’hypothèque et de main levée sont donc à prévoir.

2. Notre avis sur le rachat de crédits propriétaire

Le rachat de crédits propriétaire s’adresse comme son nom l’indique aux propriétaires qui souhaitent regrouper un ou des crédits immobiliers avec un ou plusieurs crédits à la consommation. Le rachat de crédits propriétaire peut également inclure des dettes : découvert bancaire, factures impayées, retard d’impôts.

Il est possible de prévoir une trésorerie supplémentaire si le taux d’endettement l’autorise. Le montant total du rachat ne peut dépasser 200.000€ chez Partners Finances. La garantie hypothécaire n’est pas obligatoire si la durée de remboursement n’excède pas 15 ans. En revanche, les autres acteurs du marché l’exigent même jusqu’à 15 ans.

Les salariés, fonctionnaires, retraités et professions libérales sont éligibles. Contrairement aux acteurs du marché, Partners ne refuse pas systématiquement les personnes FICP. Il tente d’abord de trouver une solution adaptée à leur situation.

Quels sont les taux pratiqués ?

Le taux s’affiche à partir de 2,9%. Il dépend de la nature du crédit, du montant et de la durée de remboursement. Si le nouveau crédit est immobilier, le taux d’intérêt sera plus intéressant que celui d’un crédit à la consommation. L’opération est moins avantageuse en période de hausse des taux.

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédits sur le marché est fonction du projet. Il est donc difficile de comparer. Néanmoins, si un ou plusieurs crédits à la consommation sont regroupés, le nouveau taux aura le mérite de lisser leurs taux réputés élevés (jusqu’à 21%).

Quel est le coût des offres ?

Le coût dépend de la nature du nouveau crédit quel que soit l’acteur du marché. Le nouveau coût est généralement plus haut malgré le nouveau taux plus avantageux puisque la durée est allongée. Les frais d’assurance sont réduits puisqu’il n’y en a plus qu’une à payer. Chez Partners Finances, il faut compter en plus leurs frais de dossier (1% du capital emprunté).

Pour un crédit immobilier, les frais à prévoir sont les suivants :

• Frais de dossier de Partners Finances
• Frais de dossier de la banque
• IRA (Indemnités de remboursement anticipé
• Frais de main levée si le crédit immobilier était hypothéqué
• Frais d’inscription et de main levée en cas de nouvelle garantie hypothécaire

Pour un rachat de crédits à la consommation, les frais sont moins nombreux :

• Frais de dossier de Partners Finances
• Frais de dossier de la banque
• IRA pour les crédits dont le solde restant dû est > 10.000€

Quelles sont les durées ?

Le prêt propriétaire s’étend sur une durée de 15 ans. Pour bénéficier d’une durée de 25 ans, la part des crédits immobiliers dans le rachat de crédits doit être de 60% minimum. Ces dispositions sont en tout point identiques chez les autres acteurs du marché.

L’âge de fin de prêt peut atteindre 85, voire 95 ans selon le courtier là où la plupart des banques prêtent jusqu’à 75 ans seulement.

3. Notre avis sur le rachat de crédits locataire

Le rachat de crédit locataire consiste à regrouper des crédits à la consommation et d’autres dettes (découvert bancaire, impôts, factures impayées…). Pour celui-ci, il ne peut y avoir de crédits immobiliers à racheter. Les locataires investisseurs devront donc trouver une solution de rachat chez la concurrence.

Selon le taux d’endettement, il est possible d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un autre projet. L’objectif est d’optimiser son budget avec une mensualité plus basse que la somme des mensualités en cours.

Le demandeur doit prouver que sa situation professionnelle est stable et ses revenus réguliers puisque ce sont là les seules garanties qu’il a à offrir. Les salariés en CDD par exemple auront besoin d’un co-emprunteur pour obtenir un accord.

Le montant du rachat de crédits locataire est plafonné à 150.000€ sur 12 ans maximum, une somme également proposée par d’autres acteurs du marché comme Carrefour Banque ou Crédit Lift.

Quels sont les taux ?

Les éventuels taux ne sont pas communiqués par Partners Finances. Ils dépendent néanmoins du dossier, du montant emprunté et de la durée de remboursement. Le taux d’intérêt des éventuels crédits séparément seront lissés.

Quel est le coût des offres ?

Le coût d’un rachat de crédit locataire comprend les frais de courtage, les frais de dossier de la banque et les éventuels IRA. Ces derniers sont facturées si le solde restant dû d’un crédit est supérieur à 10.000€. Le montant dépend du nombre d’échéances à payer. Il s’élève à 1% du capital restant dû si la fin du crédit est supérieure à 1 an et à 0,50% si elle est inférieure.

Quelle est la durée ?

La durée de remboursement du rachat de crédit locataire est aussi longue que celle proposée ailleurs : 12 ans. Rappelons que plus la durée de remboursement est longue et plus elle impacte le coût du crédit. Plus la durée est longue, plus le coût sera élevé.

4. Notre avis sur le rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédits à la consommation s’apparente au rachat de crédit locataire. Il s’adresse uniquement aux particuliers, locataires et propriétaires. Difficile de comprendre pourquoi Partners Finances le différencie des autres, d’autant qu’il est possible d’y inclure un crédit immobilier si le capital restant dû représente moins de 60% du rachat total.

5. Notre avis sur le rachat de crédits entreprise

Le rachat de crédit d’entreprise n’existe pas chez Partners Finances. En revanche, elles peuvent faire appel au rachat de crédits immobiliers puisqu’il est éligible aux entreprises.

Quels sont les crédits conso de Partners Finances ?

Partners Finances propose aussi plusieurs crédits conso : jusqu’à 100.000€ empruntés sur jusqu’à 120 mois. Pour connaître le montant, la durée et le taux des offres du courtier en fonction de ses besoins, il faut faire une simulation sur la plateforme.

Le taux varie entre 5,95% et 7,47%.

1. Prêt personnel

Pour obtenir un prêt personnel, il suffit de faire une demande de trésorerie supplémentaire. Le montant est intégré dans le regroupement de crédits, il n’y a toujours qu’un seul prêt à rembourser et une seule assurance de prêt à payer. La procédure est similaire à tous les rachats de crédits conso.

Le montant accordé, jusqu’à 100.000€ sur 120 mois, dépend du taux d’endettement de l’emprunteur. La durée de remboursement sera celle consentie pour le rachat de crédits d’où un coût un peu plus important.

2. Le crédit auto

Le crédit auto est accordé en complément du rachat de crédit sur présentation d’une facture ou d’un bon de commande. À défaut, les fonds ne sont pas débloqués. Le capital est intégré dans le rachat de crédits, il n’y a qu’un seul prêt à rembourser et une seule assurance de prêt.

Le taux d’intérêt des prêts affectés est en général plus intéressant que celui des prêts non affectés. Partners Finances ne communique pas sur le taux d’intérêt du crédit auto, il est donc difficile de juger de l’opportunité d’intégrer un prêt affecté à un rachat de crédits. Un prêt personnel peut également financer l’achat d’un véhicule.

3. Prêt travaux

À l’instar du crédit auto, le prêt travaux est un prêt affecté. La trésorerie supplémentaire demandée par l’emprunteur pour financer un projet travaux devra être accompagnée d’un devis ou d’une facture pour le déblocage des fonds.

La somme correspondante est intégrée au rachat de crédits, il n’y a qu’une seule mensualité et une seule assurance de prêt. Le taux d’intérêt sera celui du rachat de crédits et non celui d’un prêt affecté. Une trésorerie classique peut suffire.

4. Prêt mariage

Le crédit mariage est un prêt personnel pour lequel il est apparemment nécessaire de fournir un devis ou une facture pour débloquer les fonds. Le montant demandé est intégré au rachat de crédits, il n’y a qu’un seul prêt à rembourser et une seule assurance de prêt à payer. Le prêt vacances est identique à ce prêt mariage.

Les avantages et les inconvénients sont donc identiques aux prêts affectés (crédit auto et prêt travaux) proposés par Partners Finances dans le cadre d’une restructuration de crédits.

Quels sont les crédits immobiliers de Partners Finances ?

Le prêt immobilier, le prêt de trésorerie hypothécaire, le prêt viager hypothécaire ou le prêt SCPI sont les crédits immobiliers de Partners Finances.

1. Prêt immobilier

Partners Finances propose un crédit immobilier classique en complément d’une restructuration financière. Il est accessible aux particuliers, aux professions libérales, aux entrepreneurs, aux artisans et aux commerçants pour le financement de leur habitation.

Le financement peut ne pas être intégré au rachat de crédits. Un seul crédit ou deux crédits distincts sont possibles. Aucune autre communication n’est faite sur les conditions financières de ces prêts immobiliers.

Le montant disponible pour une nouvelle transaction immobilière dépend du taux d’endettement après le regroupement de crédits. Il est possible de financer un bien en résidence principale, secondaire ou locative.

2. Prêt de trésorerie hypothécaire

Partners Finances proposent trois types de prêts de trésorerie hypothécaire : le prêt amortissable, le prêt in fine ou le prêt mixte (in fine et amortissable). S’agissant du prêt in fine, l’emprunteur paye des intérêts durant la durée du crédit et le capital à la fin du contrat ou par anticipation lors de la vente du bien immobilier. Ils ne nécessitent pas d’assurance puisqu’un bien sert de garantie.

Le prêt de trésorerie sous forme d’un prêt relai sans achat immobilier permet de financer différents projets, y compris professionnel, en attendant la vente. Ce type de prêt n’est pas affecté. La valeur du bien hypothéqué doit représenter le double du capital emprunté. Il faut prévoir des frais importants : hypothèque, expertise, banque, courtage…

Caractéristiques des prêts de trésorerie hypothécaire

Type de prêt	Montant	Durée de remboursement	Taux
Amortissable	100.000€ minimum	5-12 ou 20 ans	fixe ou variable
in fine	100.000€ minimum	5 ans	taux fixe ou variable
relais	Non précisé	3-7 ans	taux fixe ou variable

Les prêts de trésorerie hypothécaire ne s’inscrivent pas dans la tradition bancaire française. Soumise néanmoins au droit français, cette solution de financement est originale. Peu d’organismes proposent ces offres et les conditions diffèrent légèrement.

Le prêt s’adresse aux propriétaires dont le patrimoine est important, le capital prêté se situe entre 50 et 70% de la valeur du bien avec un seuil à 200.000€ et pas de plafond. Il n’est pas conçu pour rembourser un crédit. Les durées vont de 5 à 20 ans selon le cas (amortissable ou in fine).

3. Prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire permet de disposer d’un financement tout en conservant la pleine propriété du bien immobilier qui le garantit. Il est soumis à conditions : le bien doit être entièrement payé, il est à usage d’habitation (principale ou secondaire).

Le montant dépend de la valeur de bien, de l’âge et du sexe du souscripteur. Plus il est âgé, plus il sera important, encore plus si c’est une femme en raison d’une plus grande longévité. Le prêt est signé chez le notaire.

En France, le prêt viager hypothécaire est disponible chez des établissements spécialisés uniquement. Les taux d’intérêt ne sont pas encadrés par le taux d’usure, ils sont souvent très élevés.

4. SCPI

Sur le marché, le choix des SCPI dépend des filiales qui les commercialisent. Le prêt SCPI permet de financer l’achat de parts à crédit sans restriction de choix. L’inconvénient est la moindre rentabilité de cet investissement puisque des intérêts et des frais sont à payer sur le prêt (prêt à la consommation ou prêt hypothécaire).

Les autres produits que propose Partners Finances

1. Prêt professionnel

Le montant du prêt professionnel n’est pas limité : il peut atteindre 100% de l’investissement. Le capital est remboursable entre 2 et 7 ans. Différentes périodicités sont proposées (annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle). Pour l’obtenir, une garantie (caution, nantissement ou assurance décès/invalidité du chef d’entreprise) est obligatoire.

De nombreuses banques et des courtiers proposent des prêts professionnels. Les montants et les modalités diffèrent d’un établissement à l’autre. Les taux sont en général inférieurs aux autres crédits. La durée de remboursement atteint 15 ans, y compris pour un prêt immobilier.

2. Les offres d’assurance

Partners Finances proposent plusieurs types de contrats d’assurance :

• L’assurance de prêt : elle comporte les garanties obligatoires décès, PTIA et les garanties facultatives ITT, IPT et IPP
• L’assurance décès : elle prévoit le versement d’un capital au décès de l’assuré d’un montant compris entre 15.000€ et 1 million d’euros
• L’assurance obsèques : elle propose des garanties à partir de 9,50€ par mois
• La mutuelle de santé : elle offre aux seniors, aux travailleurs non salariés et aux indépendants une couverture spécifique avec plusieurs niveaux d’indemnisation
• La mutuelle animaux : elle rembourse entre 70 et 100% des frais vétérinaires

Il existe des comparateurs d’assurance pour trouver la meilleure offre du marché. Une assurance ne se choisit pas seulement en fonction du coût mais des prestations incluses et des délais de franchises ou de carence imposées contractuellement.

Partners Finances ne communique pas sur ses frais d’honoraires.

Quels sont les services que propose Partners Finances ?

Les services proposés par Partners Finances concernent la qualité du conseil, la simplicité du parcours de souscription ou encore les fonctionnalités de l’espace client.

1. Notre avis sur la souscription chez Partners Finances

La souscription chez Partners Finances peut s’effectuer entièrement en ligne. Elle a le mérite d’être à la fois rapide et efficace. À l’issue de la simulation gratuite qui intègre toutes les données du dossier, la demande du client est enregistrée.

Un conseiller le contacte aussitôt pour lui proposer une solution. La réponse de principe est communiquée sous 24 heures. Les documents justificatifs sont alors demandés pour constituer le dossier :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Jugement de divorce ou contrat de mariage
• Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
• Justificatifs de revenus
• Relevés bancaires des 3 derniers mois
• Tableaux d’amortissement des crédits en cours
• Relevés des comptes épargne

Le temps de réponse définitif est estimé entre 2 semaines pour un regroupement de crédits sans garantie et 1 mois avec garantie. Ce délai se situe dans la moyenne des rachats de crédits.

2. Le service client Partners Finances

Les conseillers sont facilement joignables par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h au 0.820.300.800, par mail et par courrier postal à :

Partners Finances
Relation Clients
16 rue de Malzéville
54130 DOMMARTEMONT

Les conseillers Partners Finances sont compétents et à l’écoute quant aux demandes et répondent assez rapidement.

3. L’espace client Partners Finances

Une fois la proposition acceptée par le client, Partners Finances lui fournit ses identifiants de connexion à l’espace client. Il peut alors suivre l’avancement de son dossier, étape après étape jusqu’au déblocage du prêt. Cette procédure est habituelle, mais reste simple et efficace.