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Comment faire un rachat de crédit en étant à la retraite?

La rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble de ses prêts en un seul. Le premier intérêt est de baisser les mensualités (jusqu’à -60%) afin d’assainir sa situation financière, mais aussi de démarrer de nouveaux projets. Le rachat de crédit se limite souvent à 100.000€ maximum pour les crédits à la consommation et augmente jusqu’à 250.000€, voire plus, pour les crédits immobiliers.

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Rachat de crédit retraite

: l’essentiel

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
MontantsSelon l’organisme
DuréeJusqu’à 300 mois

Est-ce possible d’obtenir un rachat de crédits à la retraite ?

Le rachat de crédits est accessible à tout âge, même après 70 ans et sans conditions particulières. Le premier critère reste la capacité à rembourser qui doit, dans le cas d’un retraité, parvenir du patrimoine ou d’une garantie comme une hypothèque.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits pour retraité ?

Le rachat de crédit rassemble deux ou plusieurs crédits en un nouveau. L’opération est possible sur différents types de crédits, que cela soit des crédits conso ou immobiliers et peu importe s’ils ont des taux et/ou échéanciers différents.

1. Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit à la retraite ?

Même une fois à la retraite, il existe de nombreux intérêts à procéder à un rachat de crédit. Voici quelques exemples :

Préparer la retraite

Le rachat de crédit permet d’anticiper le déclin de revenus lié à la retraite. L’opération permet de stabiliser sa situation financière et ainsi mieux préparer sa retraite pour éviter une situation d’endettement.

Baisse de ses mensualités

Le rachat de crédit à la retraite permet de réduire ses mensualités de 60% au maximum. Cette baisse de mensualité permet de répondre à la baisse des revenus.

Accès un nouveau prêt

Faire un rachat de crédits permet aussi d’accéder à un nouveau prêt. Il faudra justifier de finances suffisantes pour rembourser mais l’opération peut permettre de débloquer des fonds pour acheter une voiture, faire des travaux ou entreprendre un voyage.

En rachetant des crédits, on abaisse le montant des échéances (et on allonge la durée de remboursement). En abaissant les mensualités, si les revenus sont inchangés alors la part de reste à vivre (revenus-crédits) augmente. Si le reste à vivre augmente, alors le taux d’endettement baisse, et si le taux d’endettement baisse, il est possible de souscrire à un nouveau crédit pour obtenir une trésorerie complémentaire.

2. Quel est le montant d’un rachat de crédit pour la retraite ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Le montant maximum d’un rachat de crédit à la retraite va dépendre des conditions et du profil de l’emprunteur. Beaucoup d’offres proposent un montant maximum de 100.000€ pour un rachat de crédit à la consommation et de 250.000€ pour un rachat de crédit immobilier. Les valeurs peuvent toutefois largement dépasser ces montants suivant les offres et le projet.

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit pour la retraite ?

Avec l’inscription en ligne, le processus complet peut aller très vite. Ensuite, il faut compter 8 à 15 jours en moyenne avant de recevoir les fonds pour un rachat de crédit.

3. Jusqu’à quel âge est-ce possible de faire un rachat de crédits ?

Généralement, l’âge maximum pour entreprendre un rachat de crédit est de 75 ans. Cette condition peut toutefois varier ou même être contournée en fonction de la demande, de son patrimoine et des garanties éventuelles.

4. Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédit à la retraite ?

Pour un rachat de crédit à la retraite, le taux d’intérêt va beaucoup varier : entre 5% et 20% selon les établissements.

5. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

La grande majorité des prêts peuvent être rachetés. Voici la liste complète des crédits qu’il est possible de racheter :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Seuls deux types de prêts sont exclus du rachat de crédit : les dettes de jeu et le crédit professionnel.

Types de crédits éligibles au rachatTypes de crédits non éligibles au rachat
Crédits à la consommation
Crédits immobiliers
Retards (loyers, impôts, etc.)
Découverts bancaires
Crédit professionnel
Dettes de jeu

6. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit pour la retraite ?

Les banques proposent des rachats de crédits. Toutefois, d’autres établissements de crédits, spécialisés dans le rachat de crédits, existent et peuvent fournir des conditions préférentielles ainsi qu’un accompagnement plus personnel.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit pour la retraite

Soit un emprunteur ayant plusieurs crédits à la consommation d’une valeur totale de 27.000€. Cette personne souhaite réduire ses mensualités de 60% pour éviter une situation de surendettement.

1. Situation avant rachat de crédit pour la retraite

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit travaux13.200€6%414€36 mois
Crédit renouvelable5.800€11%272€48 mois
Prêt personnel8.000€20%234€40 mois
Cumul total27.000€/920€48 mois

À l’heure actuelle, l’emprunteur doit rembourser 920€ de mensualité chaque mois.

2. Situation après rachat de crédit pour la retraite

Montant du nouveau prêt27.000€
Ancienne mensualité920€
Nouvelle mensualité368€
Taux d’intérêt9.90€
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • La mensualité est réduite de 60%
  • Le nouveau taux est plus intéressant que ceux des anciens prêts
  • L’emprunteur dispose de 552€ supplémentaire chaque mois pour vivre et démarrer de nouveaux projets

Comment souscrire un rachat de crédit pour la retraite ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Pour souscrire à un rachat de crédit, il est possible de le faire directement en ligne ou de se rendre en agence. Dans les deux cas, le processus reste identique :

  1. Trouver le créancier adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Remplir un formulaire en guise de dossier
  4. Transmettre les justificatifs nécessaires
  5. Envoyer le dossier

L’organisme de crédit établit ensuite une étude de faisabilité, puis donne sa réponse. Celle-ci peut être de principe et immédiate ou plus longue et définitive.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit à la retraite ?

A la retraite, les organismes de crédits sont plus exigeants. Comme l’emprunteur ne dispose ni de revenus très conséquents ou ne veut pas s’engager sur des décennies, le patrimoine et les conditions souhaitées jouent un rôle primordial dans l’accès au rachat de crédit. Il faut prouver sa capacité à rembourser.

Est-ce possible que les critères changent ? Est-ce qu’il faut un garant ?

Une fois à la retraite, les conditions d’accès à un rachat de crédit sont plus délicates et les critères classiques peuvent changer. Certains établissements de crédit vont souvent demander un garant ou une caution.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit à la retraite ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici ci-dessous la liste des pièces demandées pour un rachat de crédit :

  • Pièce d’identité valide en France (passeport, carte de résident, carte d’identité)
  • Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
  • Patrimoine
  • Prêts en cours
  • Dettes en cours

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédits ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit jouit des mêmes fonctionnalités que les crédits classiques. Voici quelques exemples de ces options.

1. Report des mensualités

Il est possible avec un rachat de crédit de demander un report des mensualités. Si la demande reste raisonnable, l’établissement accepte souvent de faire une pause de 1, 2 voire 3 mois dans le paiement des mensualités. Ce report doit rester exceptionnel.

2. Remboursement anticipé

À l’instar d’un crédit classique, le rachat de crédit peut aussi être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner la totalité du contrat ou simplement une partie, comptée en pourcentage.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut être souscrit avec une assurance emprunteur. Celle-ci n’est pas obligatoire et un établissement ne peut forcer la souscription d’une assurance ; le choix revenant à l’emprunteur. En revanche, les organismes peuvent imposer d’avoir une assurance afin de souscrire à leur offre.

Notre avis sur le rachat de crédit à la retraite

Le rachat de crédit à la retraite peut s’avérer être une bonne solution pour l’assainissement de sa situation financière. En plus d’éviter un endettement, il apporte du confort et plus de stabilité pour pouvoir débuter un nouveau projet.

En revanche, le rachat de crédit est déjà plus difficile d’accès à la retraite, notamment puisqu’il engage sur une durée plus longue. De plus, le cout total des crédits s’en retrouve majoré la très grande majorité du temps.

Avantages

  • Assainir sa situation financière
  • Éviter l’endettement
  • Faire de nouveaux prêts

Inconvénients

  • Cout total plus élevé
  • Engagement plus long

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit à la retraite

Faire appel à un courtier

Comparer le coût du crédit par rapport à la durée

Racheter les prêts qui sont dans le premier tiers du remboursement

Étudier la différence de taux

Calculer les frais pour vérifier la rentabilité de l’opération

Faire jouer la délégation d’assurance

Le rachat de crédit est une lourde opération financière qui engage sur du long-terme. Il convient donc de bien étudier toutes les possibilités afin de maximiser ses forces et minimiser ses inconvénients naturels.

Prendre le temps de calculer

L’une des choses les plus importantes est de bien étudier ses différents prêts en cours. Si la situation se prête à un rachat, il faut calculer le nouveau cout total en fonction du nombre de prêts à racheter et des conditions de chacun. Plus un crédit arrive à son terme et moins il est judicieux de le racheter.

Il est très important de réaliser les calculs pour décider de quels prêts à racheter et sous quels termes (nouveau taux, nouvelle durée d’engagement, etc.).

Comparer les nombreuses offres

Une fois sa situation éclaircie, il faut dénicher la meilleure offre de rachat de crédit. De nombreuses promotions sont souvent opérées par les organismes et des sites les recensent tous les jours.

Il faut également ne pas hésiter à se renseigner sur les établissements spécialisés dans le rachat de crédit à la retraite. Ces derniers offriront souvent de meilleures conditions que les grands groupes concurrents.

Notre sélection de rachat de crédits pour la retraite

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank propose de racheter des crédits à la consommation d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€. Ce rachat de crédit engage sur une durée minimum de 2 ans et de 15 au maximum. Il permet de réduire les mensualités jusqu’à 60% de leur ancienne valeur.

Le rachat de crédit de FLOA Bank offre un taux d’intérêt très intéressant. De plus, la souscription peut se faire en ligne et une réponse immédiate est donnée. En revanche, le groupe ne concerne que les crédits à la consommation d’un montant total de 75.000€.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cetelem propose de racheter des prêts à la consommation et immobiliers d’une valeur comprise entre 5.000€ et 100.000€. Ce rachat de crédits engage sur une durée allant de 3 ans à 25 ans au maximum. Les mensualités peuvent être réduites de 30%.

Le rachat de crédit de Cetelem englobe différents types de crédits et pour un montant supérieur à ses concurrents, mais en revanche la réduction maximum des mensualités est fixée à 30%, soit la moitié de ce que proposent les autres offres.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cofidis rachète les crédits à la consommation et immobiliers dont le montant est compris entre 3.000€ et 80.000€. Ce rachat de crédit engage sur une durée allant de 1 an à 12 ans. La réduction des mensualités va jusqu’à 60% de leur ancienne valeur.

Le rachat de crédit de Cofidis peut être complètement souscrit en ligne grâce à une réponse immédiate. Ensuite, le versement des fonds s’effectue sous 8 à 15 jours. En revanche, le taux d’intérêt de l’offre varie beaucoup, notamment en fonction du montant total des crédits rachetés.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Les rachats de crédits Creatis

Conso
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à250 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal250.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Immo
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à500 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum80.000€
  • Montant maximal500.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Creatis rachète les crédits à la consommation d’une valeur comprise entre 7.500€ et 250.000€ pour une durée de remboursement comprise entre 1 an et 12 ans. Il rachète également les crédits immobiliers d’un montant compris entre 80.000€ et 500.000€ avec une durée d’engagement allant de 1 an à 25 ans.

Creatis est un établissement de crédit spécialisé dans le rachat de crédit. Il permet une réduction de 60% sur ses mensualités, peu importe le type de crédit. La souscription peut se faire en ligne et la réponse est immédiate. Toutefois les conditions offertes dépendent beaucoup du profil de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Immo
CGI Finance
Logo CGI Finance
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantSelon le projet
  • Durée maximaleSelon le projet
  • Taux d’intérêtSelon le projet
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le groupe CGI finance rachète à la fois les crédits à la consommation et immobiliers. Le montant du rachat, sa durée et son taux d’intérêt sont proposés selon le projet et le profil de l’emprunteur avant la signature. Le rachat de crédits de CGI Finance réduit les mensualités de 60% au maximum.

L’établissement CGI Finance apporte une inscription en ligne sur le site et délivre une réponse de principe immédiate. Les fonds sont virés sous 8 à 15 jours. Malheureusement, les conditions du rachat de crédit varient beaucoup en fonction des projets.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Hypolift Conso
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Consolift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum25.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Immo
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum85.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

L’établissement Credit Lift rachète les crédits à la consommation et immobiliers. Ses offres sont divisées avec une première offre pour les crédits à la consommation d’un montant allant de 25.000€ à 100.000€. Les deux autres concernent les deux types de crédits pour une valeur minimum de 50.000€ et une durée minimum d’engagement de 5 ans.

Credit Lift propose des rachats de crédits à la consommation et immobiliers avec un montant maximum à définir selon le projet. C’est une offre rare et parfaite pour les gros besoins. De plus, la réduction des mensualités peut atteindre 60%.

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