Rachat de crédit Crédit Mutuel

Le rachat de crédit à la consommation au Crédit Mutuel permet à l’emprunteur de regrouper tous ses crédits en un seul. Ainsi, il n’aura qu’une seule mensualité à rembourser par mois, ce qui facilitera la gestion de ses prêts.

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Le rachat ou regroupement de crédits au Crédit Mutuel

Au Crédit Mutuel, vous avez la possibilité de demander un rachat de crédit. Il s’agit de regrouper tous vos prêts en un seul à taux fixe, afin de bénéficier d’une seule mensualité, et d’un nouveau taux.

Caractéristiques du rachat de prêt au Crédit Mutuel

Type de taux Fixe
Montant minimum empruntable 2.000€
Montant maximum empruntable 300.000€
Durée minimum de remboursement 6 mois
Durée maximum de remboursement 180 mois
Date de première échéance 1 mois
Frais de dossier Négociables
Assurance Facultative

Avantages du regroupement de crédits

Le rachat de crédit au Crédit Mutuel présente de nombreux avantages. Il permet de :

  • Contrôler son endettement
  • Profiter d’une solution de refinancement
  • Sortir d’une situation financière problématique
  • Financer de nouveaux projets
  • Ne rembourser qu’une seule mensualité
  • Augmenter son reste à vivre
  • Être suivi par un seul conseiller
  • Profiter d’un taux plus avantageux
  • Simplifier ses démarches

Le taux d’un rachat de crédit au Crédit Mutuel

L’objectif principal d’un rachat de crédit est que les frais pratiqués par le nouvel organisme prêteur soient inférieurs au coût du crédit d’origine. Au Crédit Mutuel, le taux du rachat de crédit est calculé en fonction de votre situation financière, personnelle et professionnelle.

Le montant des crédits actuels est pris en compte lors de ce calcul. Le taux de rachat de crédit varie d’un client à un autre, mais s’élève généralement entre 5,75 et 6,23%.

Les différents rachats de crédits proposés par le Crédit Mutuel

Un rachat de crédit peut être partiel ou total. Le rachat partiel permet à l’emprunteur de ne faire racheter qu’une partie de ses crédits en cours. Cela peut être intéressant si l’emprunteur dispose d’un ou plusieurs prêts avantageux (prêt à taux zéro, prêt d’accession sociale, crédits conventionnés, etc.). Dans cette situation, il est plus rentable pour l’emprunteur de ne faire racheter que des crédits à la consommation.

Renégocier son crédit immobilier

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont beaucoup baissé ces dernières années. Il peut être avantageux pour l’emprunteur de renégocier son crédit immobilier auprès du Crédit Mutuel pour profiter :

  • D’un taux plus bas
  • De mensualités plus souples
  • D’une durée de crédit rallongée
  • D’une augmentation du reste à vivre

Rachat de crédit à la consommation

Les prêts à la consommation sont les plus rentables à racheter. Même les montants faibles peuvent présenter un taux d’emprunt élevé. Le rachat d’un crédit à la consommation au Crédit Mutuel permet de profiter d’un taux plus bas et de mensualités plus adaptées.

Capital restant à rembourser Nouvelle durée Nouveau taux indicatif Nouvelle mensualité Montant des intérêts Coût total du crédit racheté
6.000€ 60 mois 5,75% 115€ 893€ 6.893€
14.000€ 60 mois 5,75% 268€ 2.084€ 16.084€
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Ne pas confondre : renégociation et rachat de créditSi vous souhaitez obtenir un taux plus bas, des remboursements plus légers et une durée de crédit réduite pour votre prêt immobilier, vous pouvez demander sa renégociation. Vous conserverez le même contrat de crédit, mais avec un avenant qui présentera de nouvelles conditions de remboursement.

A contrario, le rachat de crédit regroupe tous vos prêts à la consommation pour n’en former qu’un seul. Il s’agit d’un tout nouveau contrat et d’un crédit unique qui vous permettra de ne payer qu’une seule mensualité par mois sur une durée unique avec un taux fixe.

Simulations et exemples de rachat de crédit

Le site du Crédit Mutuel permet d’effectuer des simulations gratuites et sans engagement. Le tableau suivant donne quelques exemples de montants de crédits rachetés par le Crédit Mutuel :

Montant racheté Durée Taux fixe usuel Mensualité Intérêts Coût total du crédit
1.000€ 24 mois 5,75% 44€ 59€ 1.059€
3.000€ 30 mois 5,75% 107€ 222€ 3.222€
5.000€ 42 mois 5,75% 131€ 518€ 5.518€
13.000€ 51 mois 5,75% 287€ 1.638€ 14.638€
25.000€ 60 mois 5,75% 479€ 3.721€ 28.721€

Documents et justificatifs à fournir

La procédure de rachat de crédit au Crédit Mutuel est la même que dans toutes les banques. Vous devez adresser votre demande par lettre recommandée avec accusé de réception à l’agence dont vous dépendez, avec la totalité des pièces justificatives demandées :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Votre dernier bulletin de salaire
  • Votre avis d’imposition
  • Le dernier relevé de vos prêts en cours
  • Vos 3 derniers relevés de compte

Lorsque la demande de rachat a été acceptée

Si votre demande de rachat de crédit est acceptée, le Crédit Mutuel procédera au remboursement anticipé du capital restant dû sur tous vos prêts en cours, même s’ils ont été souscrits auprès d’organismes différents.

Par la suite, tous vos prêts seront regroupés en un seul crédit à taux fixe, et vous n’aurez qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois. Vos remboursements seront rééchelonnés selon un montant plus adapté à vos capacités financières actuelles.

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Délai de réponsePour recevoir une réponse du Crédit Mutuel pour votre rachat de crédit, il faut compter quelques jours. Cependant, si vous faites une simulation de rachat sur le site de la banque, les réponses seront seulement indicatives. Votre demande ne sera validée qu’une fois que vos pièces justificatives auront été étudiées

En cas de mensualité non payée

En cas d’impayés, et après plusieurs rappels, l’organisme prêteur peut mettre fin au contrat. Il peut vous demander le remboursement total du prêt. Le défaut de paiement doit correspondre à deux échéances. La banque a l’obligation d’avertir l’emprunteur par courrier recommandé, dans les 3 mois qui suivent le défaut de paiement.

Ce dernier dispose ensuite d’un mois pour régler sa dette. Sans cette régularisation, la banque pourra exiger le remboursement du capital restant dû, des intérêts impayés, ou des intérêts de retard.

Le prêteur pourra même demander le paiement d’une pénalité calculée selon les conditions de votre contrat de crédit.

Être client du Crédit Mutuel pour faire sa demande de rachat

Si vous n’êtes pas client du Crédit Mutuel, vous avez quand même la possibilité d’y demander un rachat de crédit. Vos prêts y seront soldés puis regroupés en un seul crédit. Comme les prêts à la consommation ne peuvent pas être renégociés, la seule façon pour l’emprunteur d’obtenir un taux plus bas reste de faire un rachat de crédit dans une banque concurrente.

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Ouvrir un compte au Crédit MutuelLa plupart des banques demandent aux emprunteurs qui souhaitent faire un rachat de crédit dans leur établissement d’ouvrir un compte en banque dans une de leur agence (s’ils ne sont pas encore clients).

Notre avis sur le regroupement de crédits au Crédit Mutuel

Le rachat de crédit du Crédit Mutuel propose un taux fixe intéressant qui permet à l’emprunteur de regrouper tous ses crédits dans une offre adaptée à ses besoins et à son budget.

Ce regroupement offre une durée de remboursement et des mensualités sur mesure. Chaque client dispose d’un conseiller unique et profite d’une gestion simplifiée, et l’emprunteur n’a plus aucune démarche administrative à réaliser.

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Faire une première simulationAvant de demander un rachat de crédit au Crédit Mutuel, nous vous conseillons de faire une simulation en ligne. Cela vous permettra de connaître les offres proposées par cette banque et de repérer les moins chères et les plus intéressantes pour vous.

Contacter le Crédit Mutuel pour un rachat de crédits

Pour contacter le Crédit Mutuel pour un rachat de crédit, vous pouvez joindre la banque par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 18h30 au 08 20 04 70 47. Il est possible d’écrire au service relation clientèle du Crédit Mutuel à l’adresse suivante :

Service Relation Clientèle
Crédit Mutuel Centre Est Europe
4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67000 Strasbourg

Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller dans votre agence de référence, ou contacter votre caisse Crédit Mutuel en ligne depuis votre espace personnel ou en remplissant le formulaire de contact.

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FAQ

Un emprunteur peut renégocier son prêt autant de fois qu’il le souhaite, sans délai entre le début du contrat de crédit et la première demande. Il reste préférable d’attendre au moins un an, afin que l’écart entre les taux d’emprunt soit assez important, et que la renégociation soit intéressante.

Le montant maximal d’un rachat de crédit immobilier s’élève à 300 000 euros, sans hypothèque sur le logement, sur une durée maximale de crédit de 15 ans.

Le Crédit Mutuel propose un prêt auto pour les jeunes de moins de 28 ans qui souhaitent financer l’achat d’une voiture. Il peut aller de 750 à 5 000 euros, sur une durée de remboursement de 6 à 60 mois avec un taux de 2,50 %.

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