Comment votre conjoint peut-il racheter vos crédits ?

Bien qu’il soit plus courant et plus facile d’obtenir un rachat de crédits à deux, il est tout à fait possible pour un seul conjoint de reprendre les crédits d’un couple. Cependant, les conditions sont généralement plus strictes et exigent une solidité financière démontrée par l’emprunteur unique.

Comment se passe le rachat de crédits par un conjoint ?

Le rachat de crédits entre conjoints n’est pas doté des mêmes modalités en fonction du régime de mariage régissant le couple et en fonction des intentions de ce dernier (rachat seul ou à deux).

On distingue deux grands types de régimes matrimoniaux : le régime de communauté de biens et celui de séparation de biens.

En cas de communauté de biens

Le régime de communauté de biens implique que les époux sont solidaires dans les dettes contractées après leur union.

Il reste tout de même permis de souscrire à un rachat de crédits seul mais cela doit normalement se faire ensemble.

Il faut simplement obtenir un accord écrit du conjoint et le fournir à l’établissement prêteur.

Pour votre information, il est aussi possible de demander un régime de séparation de biens en cours de régime de communauté de biens.

En cas de régime de séparation des biens

Le régime de séparation des biens prévoit qu’en dehors des dettes liées au ménage ou à l’éducation des enfants, les biens de chaque conjoint leur sont propres.

Dans ce cas, il est toujours possible pour un conjoint de racheter les crédits de son partenaire, avec un accord écrit de ce dernier.

Qu’est-ce qui se passe pour des crédits souscrits avant le mariage ?

Encore une fois, cela dépend du régime matrimonial.

En séparation des biens, les crédits souscrits avant le mariage sont remboursés par le conjoint les ayant signés.

Ainsi, si l’un des conjoints souhaite racheter certaines dettes de l’autre, il faut simplement que ce dernier signe un document attestant son accord.

En communauté de biens, même souscrit seul à une date intérieure à l’union, les époux sont responsables des dettes de chacun. Les deux époux seront co-emprunteurs.

Cela n’empêche que les deux parties doivent être d’accord et que l’opération ne peut être réalisée par un seul conjoint sans avoir consulté l’autre.

Est-ce possible de racheter les crédits de mon conjoint ?

Il est tout à fait possible de racheter les crédits de votre conjoint.

Cela est valable même dans un régime de séparations des biens et après une séparation entrainant un divorce.

Quel est notre avis sur le rachat de crédits entre époux ?

Un rachat de crédits est plus facile à obtenir en empruntant en couple.

Non seulement les deux revenus permettent de demander une plus grosse somme, mais la double responsabilité renforce la confiance des établissements.

Toutefois, il faut bien faire attention à son régime matrimonial et se souvenir du principe de solidarité entre époux impliquant une aide financière en cas de difficultés à rembourser.

Comment souscrire à un rachat de crédits ?

Pour souscrire à un rachat de crédits, la méthode la plus simple est de se rendre sur le site du groupe, de faire une simulation des conditions puis de suivre le parcours guidé et totalement expliqué.

À la fin, l’utilisateur recevra un mail de confirmation et sera invité à signer électroniquement le contrat. Il est également possible de se rendre en agence ou bien de téléphoner à un conseiller.

Voici les grandes étapes de la souscription d’un rachat de crédits :

1. Choix de l’organisme approprié
2. Simulation des caractéristiques de son rachat
3. Remplissage des formulaires pour créer son dossier
4. Envoi des pièces justificatives obligatoires
5. Transmission du dossier complet

Enfin, l’établissement procède à une étude de faisabilité. En se basant sur les informations transmises, il va calculer les risques de défaut de paiement et valider ou décliner la demande.

Quels sont les critères pour accéder au rachat ?

• Être majeur
• Posséder une pièce d’identité reconnue en France : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
• Posséder un compte bancaire associé à un relevé d’identité bancaire (RIB)

Cette liste présente les conditions préalables, mais le véritable critère reste la capacité à rembourser. Il faut présenter des revenus proportionnels au montant demandé.

Les organismes privilégient les profils de confiance, avec un CDI dans un secteur stable, par rapport aux professions libérales qui peuvent représenter un risque.

Quels sont les justificatifs demandés ?

Voici la liste des justificatifs nécessaires à la demande d’un rachat de crédits :

• Documents administratifs : carte d’identité, livret de famille, justificatif de domicile
• Documents financiers : bulletins de salaire, avis d’imposition et justificatifs de revenus
• Contrats actifs : prêts en cours, dettes contractées, etc.
• Patrimoine : épargne, biens immobiliers, assurances vie, etc.