Est-il possible de faire un rachat de crédits sur 120 mois ?

Il est possible de racheter vos crédits à la consommation et/ou immobilier sur 120 mois (10 ans), et cela auprès d’à peu près tous les établissements de crédit et banques traditionnelles. La durée maximale est généralement de 180 mois.

Quels sont les établissements le proposant ?

Si vous envisagez un rachat de crédits sur 10 ans, des acteurs majeurs du marché comme CGI Finance, Creatis ou Sygma peuvent vous proposer des solutions adaptées.

Ces organismes financiers, soumis à un contrôle rigoureux, travaillent en étroite collaboration avec des courtiers en crédit : Empruntis, Cafpi, MeilleurTaux ou Solutis par exemple.

Ce sont ces derniers, grâce à leur expertise, qui vous aideront à trouver l’offre la plus avantageuse parmi celles proposées par ces établissements.

Soyez certain qu’ils possèdent un réel savoir-faire pour vous proposer l’offre la plus adaptée, mais restez vigilant et n’hésitez pas à leur demander des explications.

Le rachat sur 120 mois peut-il être souscrit avec votre banque ?

Le fait d’être client d’une banque peut simplifier les démarches pour un rachat de crédits, notamment si vous avez une relation de confiance avec votre conseiller.

Néanmoins, il ne faut pas négliger les offres des organismes spécialisés dans le rachat de crédits, qui peuvent parfois proposer des conditions plus avantageuses.

N’hésitez pas à solliciter plusieurs devis pour comparer et négocier.

Quelles mensualités selon le montant sur 10 ans ?

Montant	Mensualités
5 000€	56€
10 000€	111€
20 000€	222€
30 000€	333€
40 000€	444€
50 000€	555€

Pourquoi souscrire sur 120 mois ?

Un rachat de crédits sur 120 mois offre de nombreux avantages. Il peut vous sortir d’une situation de surendettement en allégeant considérablement vos mensualités (jusqu’à 60%).

De plus, en regroupant tous vos crédits en un seul, vous gagnerez en sérénité et en simplicité dans leur gestion.

Le rachat sur une telle durée peut également améliorer votre notation de crédit, vous permettant d’envisager de nouveaux projets de crédit sereinement, avec un taux d’endettement allégé.

Quels sont les inconvénients de cette durée ?

Plus la durée de rachat est longue, et plus le coût final du crédit est élevé, même si le nouveau taux pratiqué est plus avantageux.

Vous êtes engagé sur plus de temps et donc votre situation financière doit être irréprochable plus longtemps. L’assurance emprunteur, si vous la choisissez, prend en charge les mensualités en cas de :

• Perte d’emploi
• Invalidité partielle ou totale
• Décès

Qui peut souscrire sur 120 mois ?

Chaque demande de rachat de crédits est étudiée de manière personnalisée.

Bien que les prêteurs apprécient les profils stables, ils sont conscients que les situations peuvent évoluer, et que le rachat est une solution parfaite pour se sortir d’un surendettement temporaire.

L’essentiel est de démontrer une volonté de se désendetter et de pouvoir justifier de revenus réguliers.

Bien qu’un profil stable et pérenne (comme celui d’un salarié en CDI propriétaire de son logement) soit rassurant pour les prêteurs, il n’est pas une condition absolue.

Quels justificatifs prévoir ?

En général, on vous demandera les documents suivant :

• Pièce d’identité, passeport ou titre de séjour
• Justificatifs de domicile : électricité, gaz, téléphone, avis d’imposition
• Justificatifs de revenus : derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, contrat de travail, bilans, liasses fiscales…
• Contrat de crédits en cours avec leur tableau d’amortissement
• Relevé d’identité bancaire (RIB)

Simulation d’un rachat sur 120 mois

Rebecca détient trois crédits à la consommation qui lui font sortir chaque mois 658€.

Avec un salaire net de 2 500€ par mois et sans loyer ni prêt immobilier à payer, elle est plutôt confortable en l’état.

Elle souhaiterait tout de même profiter de davantage de restes à vivre pour envisager un nouveau prêt.

Elle voudrait donc faire un rachat de crédits sur une longue durée.

Situation avant le regroupement

Prêts	Montant du prêt	Capital restant	Durée initiale / restante	TAEG	Mensualités	Coût restant
Personnel	4 000€	3 322€	5 ans / 4 ans	8%	81€	570€
Auto	15 000€	9 928€	8 ans / 5 ans	4%	183€	1 042€
Travaux	30 000€	26 987€	8 ans / 7 ans	6%	394€	6 129€
Total	49 000€	40 237€	/	/	658€	7 741€

Le capital restant dû qu’elle doit régler est de 40 237€. Le coût restant, ceux des intérêts, est de 7 741€.

Situation après le regroupement

Prêt	Montant du prêt	Durée	TAEG	Mensualités	Coût
Personnel	40 237€*	120 mois	6%	447€	13 368€

Grâce au rachat sur 120 mois, Rebecca a pu faire baisser sa mensualité de 211€, augmentant considérablement son reste à vivre.

Le coût a cependant augmenté en passant de 7 7418 et 13 368€.