Rachat de crédit conso sans justificatif

Lorsqu’il est question de crédits conso sans justificatif, il est généralement question de crédits non affectés. Le rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble de ses crédits à la consommation (non affecté ou affecté) en un seul dans le but d’augmenter sa capacité d’emprunt et de réduire ses mensualités à hauteur de 60% maximum. Le montant d’un regroupement de prêts conso est plafonné à 75.000€.

Notre sélection d’offres de rachat de crédit conso sans justificatif

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

FLOA Bank propose un rachat de crédits d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€, sur une durée de 24 à 180 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Le rachat de crédits Cetelem concerne un montant compris entre 5.000€ à 100.000€, sur une durée entre 36 et 300 mois. Les nouvelles mensualités peuvent représenter jusqu’à 70% de diminution maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Le rachat de crédits Cofidis est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ à 80.000€, sur une durée entre 12 et 144 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis est un organisme spécialisé dans le rachat de crédits. Les rachats concernent des montants allant de 3.000€ à 500.000€ selon la composition du regroupement. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 300 mois.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

CGI Finance propose une offre complète de rachat de crédits qui permet de regrouper des crédits à la consommation et immobilier. Le montant de l’opération, la durée et le taux varient en fonction de l’opération.

Cependant, la diminution des mensualités est plafonnée à 60%.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift propose une gamme de rachats de crédits qui permettent de regrouper l’ensemble de ses crédits. Le montant du regroupement de crédit peut aller jusqu’à 150.000€ pour les rachats de crédits conso.

Le montant maximal des rachats de crédits immobiliers et hypothécaires est défini sur devis en fonction de son projet. Le remboursement du rachat de crédits se fait sur 36 à 300 mois. Le taux moyen est défini en fonction du projet.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso sans justificatif ?

Il n’est pas possible de faire un rachat de crédit sans justificatif. Le crédit conso sans justificatif n’existe pas à proprement parler. Il n’est pas possible d’obtenir un crédit sans fournir aucun justificatif.

Quand on parle d’un crédit sans justificatif, on parle d’un crédit non affecté. Cela signifie que, contrairement à un prêt affecté, l’emprunteur n’a pas à justifier la raison de l’emprunt.

Le rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble de ses crédits à la consommation et immobiliers en un seul dans l’objectif de réduire la charge de ses emprunts et d’augmenter sa capacité à emprunter.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit conso sans justificatif ?

Le montant d’un rachat de crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 12 ans maximum. Selon la structure du rachat de crédits, le montant évolue :

Si le crédit conso est regroupé avec un crédit immobilier (part supérieure ou égale à 60%), alors le rachat est considéré comme un crédit immobilier. Dans ce cas, le montant maximum du rachat dépend du taux d’endettement et le remboursement peut se faire sur 25 ans.

2. Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédit conso sans justificatif ?

Si le rachat de crédit concerne des crédits à la consommation (au moins 60%), l’organisme prêteur applique le taux d’un crédit à la consommation.

En général, on considère un rachat de crédit intéressant pour l’emprunteur s’il y a au moins un point d’écart entre le taux moyen des anciens crédits et le nouveau. Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un rachat de crédit varie en fonction de la durée de celui-ci ainsi que de la situation de l’emprunteur.

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés avec un crédit conso sans justificatif ?

Dans le cadre d’un rachat de crédit, le crédit conso sans justificatif (crédit à la consommation non affecté) est compatible avec différents emprunts :

• Les crédits à la consommation affectés (crédit auto, travaux, renouvelable, etc.)
• Crédit immobilier

Tableau des crédits éligibles aux rachats de crédits à la consommation

Crédit conso non affecté	Crédit conso affecté
Prêt personnel	Crédit auto
Crédit renouvelable	Prêt travaux
Micro crédit

4. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit conso sans justificatif ?

En général, pour un rachat de crédit conso sans justificatif, le délai d’obtention des fonds oscille entre 10 et 30 jours à la suite du premier contact avec l’organisme de rachat.

5. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit conso sans justificatif ?

Le rachat de crédits conso sans justificatif est proposé par plusieurs organismes financiers :

• Les banques traditionnelles : Crédit Agricole, LCL, etc.
• Les banques en ligne : Hello Bank, Boursorama Banque, etc.
• Des organismes de crédits spécialisés : Cafpi, Fivens, etc.

Exemples d’organismes de rachat de crédits de crédit conso

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 180 mois
Cetelem	Jusqu’à 100.000€	Jusqu’à 300 mois
Creatis	Jusqu’à 500.000€	Jusqu’à 300 mois
Cofidis	Jusqu’à 80.000€	Jusqu’à 144 mois

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit conso sans justificatif

Un couple a souscrit plusieurs crédits à la consommation. Le capital restant dû s’élève à 25.500€. Ils souhaitent réduire leur taux d’endettement pour obtenir une trésorerie pour un nouveau projet.

1. Situation avant rachat de crédit conso sans justificatif

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Micro crédit	1.500€	13%	140€	12 mois
Crédit auto	9.000€	8%	243€	40 mois
Prêt personnel	15.000€	10%	344€	48 mois
Total	16.500€	/	727€	40 mois

Les échéances du couple s’élèvent à 727€ par mois.

2. Situation après rachat de crédit conso sans justificatif

Montant du nouveau prêt	25.500€
Ancienne mensualité	727€
Nouvelle mensualité	348€
Taux moyen	9%
Durée	80 mois

Comment souscrire un rachat de crédit conso sans justificatif ?

Pour souscrire un crédit conso sans justificatif, il faut :

• Comparer les offres
• Monter un dossier de rachat de crédit
• Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
• Attendre une réponse, généralement donnée sous 10 jours

Il est possible de faire racheter les prêts par la banque ou l’établissement de crédit actuel de l’emprunteur ou de faire racheter les crédits par un autre établissement financier.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit conso sans justificatif ?

Pour accéder au rachat de crédit conso sans justificatif, il faut :

• Avoir entre 18 et 80 ans (dernière mensualité à 80 ans)
• Etre français ou résider en France métropolitaine
• Etre en capacité financière de rembourser. Généralement, le montant total des remboursements mensuels du crédit ne doit pas excéder le tiers des revenus de l’emprunteur
• Disposer d’un capital pour offrir une garantie de remboursement

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédits ?

Il y a divers types de justificatifs à fournir :

• Justificatifs d’État civil : CNI, livret de famille, RIB, etc.
• Justificatifs d’habitation : justificatif de domicile, taxe d’habitation, titre de propriété, etc.
• Justificatifs de revenu : bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.
• Justificatifs de charges : relevés bancaires, contrats et tableaux d’amortissement des crédits en cours, etc.

Notre avis sur le rachat de crédit conso sans justificatif

Le rachat de crédit conso sans justificatif a de nombreux avantages. Une mensualité unique et revue à la baisse, un seul taux (souvent plus avantageux), une seule assurance emprunteur, le rachat de crédit permet généralement d’éloigner le risque de surendettement et améliore la situation financière quotidienne de l’emprunteur.

Cependant, il faut aussi prendre en compte les inconvénients du rachat de crédit. En effet, celui-ci peut engendrer des frais non négligeables (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.).

De plus, le rachat de crédit a un coût. La baisse des mensualités entraîne l’allongement de la durée du crédit et l’augmentation de son coût total.

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit conso sans justificatif

1. Faire appel à un courtier

Pour décrocher les conditions les plus avantageuses, le plus efficace est de faire appel à un courtier. Spécialisé dans ce type de montage financier, il permettra de bénéficier des avantages du rachat de crédit tout en en atténuant les inconvénients.

2. Choisir le bon timing

Il est préférable de racheter les prêts s’ils sont dans le premier tiers de la durée de remboursement. C’est la période où la part d’intérêts sur le capital remboursé est plus importante.

3. Calculer les frais pour vérifier la rentabilité de l’opération

Le rachat de crédit peut entraîner des frais. Il est important de les prendre en compte pour s’assurer du bénéfice réel du rachat de crédit.

4. Comparer le coût du crédit par rapport à la durée

Souvent, un rachat de crédits permet de faire baisser les mensualités. Toutefois, la durée est généralement allongée et peut augmenter le coût total du crédit. C’est une information à prendre en compte.

5. Étudier la différence de taux

On considère qu’entre le taux de rachat et le taux moyen des anciens crédits, il doit y avoir un différentiel d’au moins 1% hors assurance pour que l’opération financière soit pleinement profitable à l’emprunteur.