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Peut-on faire un rachat de crédit entre particuliers?

Le rachat de crédits entre particuliers permet de regrouper plusieurs prêts afin d’obtenir des intérêts plus faibles et de faire baisser le taux d’endettement jusqu’à 60%. Les paiements sont rassemblés en une seule et unique mensualité. Pour obtenir un rachat de crédits entre particuliers, il faut se rapprocher d’une plateforme spécialisée. 

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Rachat de crédit entre particuliers

: l’essentiel

MontantJusqu’à 10.000€ (en moyenne 3.000€)
Durée12 ans (locataire) et 15 ans (propriétaire)
Délai d’obtention10 à 30 jours
AlternativeRachat de crédits

Est-ce possible de faire un rachat de crédits entre particuliers ?

Le rachat de crédits entre particuliers existe. Cette opération consiste à obtenir un crédit sans faire appel à une banque ou à un organisme spécialisé. La transaction s’effectue entre deux personnes qui signent un contrat ensemble via une plateforme.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits entre particulier ?

Le rachat de crédits entre particuliers dispose des mêmes fonctionnalités qu’un rachat de crédits classique. La seule différence est que cette opération ne nécessite pas de faire appel à une banque, elle s’effectue directement entre plusieurs personnes (d’une même famille, amis ou même inconnus) qui décident de se prêter de l’argent.

Au niveau de la loi, un rachat de crédits entre particuliers est autorisé et s’apparente à un crédit à la consommation.

En général, les offres de rachat de crédits entre particuliers intéressent particulièrement les personnes qui souhaitent emprunter des sommes modestes, ou qui veulent effectuer un rachat avec une situation financière difficile.

Cette offre est idéale pour les particuliers qui souhaitent effectuer des rachats de prêts à la consommation, et ainsi faire des économies sur les intérêts et les frais de dossiers imposés par les banques et organismes de crédits conso.

Différences entre un rachat de crédits et un rachat de crédits entre particuliers

Pour obtenir un rachat de crédits classique, il est obligatoire de se rendre chez une banque ou un organisme de crédit. Un rachat de crédits entre particuliers possède le même fonctionnement qu’un rachat de crédits classique, mais il ne nécessite pas un passage dans une banque ou un organisme spécialisé.

Il permet de regrouper des dettes provenant d’un prêt entre particuliers mais aussi plusieurs crédits conso (crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, crédit renouvelable) ou encore des crédits immobiliers.

1. Quels montants pour un rachat de crédits entre particuliers?

En général, le montant d’un rachat de crédits entre particuliers ne dépasse pas 10.000€. La moyenne s’élève à 3.000€.

Est-ce qu’un rachat de crédits entre particuliers doit être déclaré ?

Tout prêt ou rachat de prêt entre particuliers doit être déclaré au service des impôts, quelque soit son montant.

2. Quelle est la durée d’un rachat de crédits entre particuliers ?

La durée de rachat de crédits entre particuliers est la même que pour un rachat de crédits à la consommation. C’est à dire 12 ans maximum si l’emprunteur est locataire, et 15 ans s’il est propriétaire.

Quelle est la durée du délai d’obtention d’un rachat de crédits entre particuliers ?

En général, la durée d’obtention d’un rachat de crédits entre particuliers est de 10 à 30 jours.

Comment faire un rachat de crédits entre particuliers ?

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits entre particuliers ?

Le rachat de crédits entre particuliers est ouvert à tous et ne possède aucune conditions d’exclusion. Un emprunteur peut y accéder, qu’il soit locataire ou propriétaire. Il est tout de même conseillé de pouvoir prouver sa capacité de remboursement pour ce nouvel emprunt. Une situation professionnelle stable et une source de revenus régulière peuvent aider à faciliter les démarches.

Est-ce possible d’avoir recours à un rachat de crédits en étant FICP ?

Le rachat de crédits entre particuliers est autorisé pour les personnes inscrites au FICP. Cependant, il est quand même conseillé de régulariser cette situation avant la demande pour qu’elle soit acceptée.

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Pour toute opération de rachat de crédits, qu’il soit classique ou entre particuliers, le demandeur doit obligatoirement fournir les pièces justificatives suivantes :

  • Une copie de la pièce d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaires
  • Les 3 derniers relevés de compte
  • Les 2 derniers avis d’imposition
  • La copie du contrat de prêt et de l’assurance emprunteur
  • Les tableaux d’amortissements des éventuels autres crédits

Remboursement et garanties d’un rachat de crédits entre particuliers

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Il existe plusieurs options de remboursement et garanties pour un rachat de crédits entre particuliers : remboursement par anticipation et assurance emprunteur.

1. Est-ce possible de rembourser un rachat de crédits par anticipation ?

Le remboursement par anticipation est une option disponible pour le rachat de crédits entre particuliers. Cela consiste à solder toutes les mensualités en une seule afin de rembourser le prêt intégralement avant la date prévue.

2. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Pour tout rachat de crédits, dont le rachat de crédits entre particuliers, l’assurance emprunteur couvre le bénéficiaire en cas d’incapacités de paiement (décès, perte d’emploi, invalidité, etc.). Elle n’est pas obligatoire mais elle est conseillée. L’emprunteur a le droit de choisir l’établissement de son choix pour souscrire son assurance.

Notre sélection de rachat de crédits

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédit Younited Credit

Rachat de crédits – Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à400 000 €
  • Jusqu’à12 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum400.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximum144 mois
  • Frais de dossier1%
  • SouscriptionEn ligne

Younited Credit est une banque en ligne qui propose une option de rachat de crédits 100% en ligne avec une réponse immédiate. Elle permet de regrouper des crédits à la consommation et/ou immobiliers avec une durée de remboursement est de 15 ans maximum. Les fonds financiers sont délivrés à partir du 7ème jour après la validation du dossier.

Le taux d’intérêt se situe généralement entre 0,7% et 17,9%.

2. Le rachat de crédit Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La demande d’un rachat de crédits chez Cetelem peut s’effectuer en ligne ou par téléphone avec un conseiller spécialisé. La somme peut être délivrée dans un délai de 72 heures. Cette offre permet de regrouper des crédits à la consommation et/ou immobiliers, d’un montant maximum de 100.000€ sur une durée de 36 à 300 mois.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédit Ymanci

Rachat de crédits
Logo Ymanci
  • Jusqu’à15 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant A partir de 1.500€
  • TauxTaux fixe
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum180 mois (400 mois pour un rachat hypothécaire)
  • Âge maximum85 ans (crédit conso) et 95 ans (crédit immobilier)
  • SouscriptionEn ligne

Ymanci est un organisme en ligne spécialisé dans les regroupements de crédits. Pour y avoir accès, il suffit d’effectuer une simulation en ligne, puis un conseiller contacte le demandeur par téléphone dans un délais de 24h pour mettre en place le projet, étudier sa faisabilité et le valider. Les fonds sont disponibles dans un délais de 7 jours, après la période de rétractation.

Ymanci propose un TAEG à partir de 1,1%.

4. Le rachat de crédit CreditProx

Rachat de crédits – CreditProx
Logo CreditProx
  • Jusqu’à25 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant N.C
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum300 mois
  • Taux1.1%
  • Frais de dossier1.5% dès 1.000€
  • SouscriptionEn ligne

CreditProx propose des offres de rachat de crédits en ligne, pour les crédits immobiliers et/ou à la consommation. Il est possible d’effectuer une simulation en ligne pour sélectionner l’offre la plus adaptée, puis l’emprunteur doit remplir un dossier et envoyer ses pièces justificatives.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

5. Le rachat de crédit FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank propose une option de rachat de crédits uniquement pour les crédits à la consommation, d’un montant maximum de 75.000€. La durée maximale est de 180 mois. Les taux d’intérêts commencent à 5%. La souscription s’effectue  en ligne ou en agence.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

6. Le rachat de crédit Partners Finance

Rachat de crédits – Partners Finance
Logo Partners Finance
  • Jusqu’à200 000 €
  • Jusqu’à15 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant maximum200.000€ pour un crédit consommation
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximum180 mois
  • Taux2.9%
  • SouscriptionEn ligne

Partners Finance est un organisme spécialisé dans les crédits. L’offre de rachat de crédit est simple et rapide. Elle s’effectue en ligne. Pour y souscrire, il suffit de remplir un formulaire de demande, de faire une simulation pour sélectionner l’offre la plus adaptée, et de monter le dossier en fournissant les pièces justificatives demandées.

Après la signature du formulaire,  il ne reste plus qu’à attendre la validation pour débloquer les fonds.

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