Meilleur rachat de crédit

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Le but est généralement de baisser les mensualités et le taux d’endettement (pour qu’il soit en dessous de 35%). Son montant dépend de sa constitution à plus de 60% de crédits à la consommation, son montant est plafonné à 75.000€ et sa durée est limitée à 12 ans. S’il s’agit d’un crédit immobilier, le montant dépend du taux d’endettement du client et la durée peut aller jusqu’à 25 ans.

Quels sont les meilleurs rachats de crédits

1. Le rachat de crédit Younited Credit

Younited Credit propose un rachat de crédits d’un montant compris entre 1.000€ et 400.000€, sur une durée de 6 à 144 mois. Il faut compter 1% de frais de dossier. Younited se démarque d’ailleurs par un TAEG particulièrement compétitif.

Le taux d’intérêt se situe généralement entre 0,7% et 17,9%.

2. Le rachat de crédit Cetelem

Le rachat de crédits Cetelem concerne un montant compris entre 5.000€ à 100.000€, sur une durée entre 36 et 300 mois. Les nouvelles mensualités peuvent représenter jusqu’à 70% de diminution maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédit Cofidis

Le rachat de crédits Cofidis est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ à 80.000€, sur une durée entre 12 et 144 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Le rachat de crédit Ymanci

Ymanci propose un rachat de crédits sur une période de 12 à 300 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1.5% du montant du rachat (jusqu’à 1.000€).

Ymanci propose un TAEG à partir de 1,1%.

L’avantage d’Ymanci et que le courtier s’engage à garantir le meilleur taux à ses clients et à rembourser la différence s’ils trouvent moins cher ailleurs.

5. Le rachat de crédit CreditProx

CréditProx propose un rachat de crédits sur une période de 6 à 164 mois. L’avantage principal de CreditProx est que, suite à la demande, l’organisme met en contact directement l’emprunteur avec un courtier à proximité.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

6. Le rachat de crédit FLOA Bank

FLOA Bank propose un rachat de crédits d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€, sur une durée de 24 à 180 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

7. Le rachat de crédit ING

ING propose un rachat de crédits d’un montant compris entre 1.500€ et 75.000€, sur une durée de 12 à 84 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1% du montant emprunté.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

8. Le rachat de crédit Partners Finance

Partners Finance propose des offres de rachats de crédits. Aucune limite de montant n’est fixée pour les crédits immobiliers, et pour les crédits à la consommation, le rachat de crédit peut aller jusqu’à 200.000€. L’organisme propose des taux fixes et les durées de remboursement varient de 6 à 180 mois.

Il est possible d’obtenir ce rachat avec un taux d’intérêt à partir de 2.9%.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits consiste à faire racheter son crédit par une banque concurrente et/ou à regrouper plusieurs prêts en un seul. Il est également possible d’intégrer d’autres dettes (retard de charges, de loyers, d’impôts, factures impayées, etc.).

Le rachat de crédits a généralement pour objectif de :

• Baisser sa mensualité (jusqu’à 60%) pour augmenter son restant à vivre
• Ramener son taux d’endettement en dessous de la barre des 35%
• Augmenter sa capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet ou disposer d’une trésorerie supplémentaire

Il existe majoritairement deux types de rachat de crédits qui varient selon leur contenu :

• Le rachat de crédits locataire : destiné aux non-propriétaires, composé principalement de crédits à la consommation
• Le rachat de crédits immobiliers : composé de crédits immobiliers et de crédits conso

1. Quels montants pour un rachat de crédits ?

Le montant d’un rachat de crédits varie en fonction de la répartition des types de crédits.

Un rachat de crédit composé majoritairement de crédits à la consommation (part supérieure ou égale à 60%) peut avoir un montant de 75.000€ à rembourser sur 12 ans maximum.

Un rachat de crédit composé majoritairement de crédits immobiliers (part supérieure ou égale à 60%) n’a pas de limite de montant. Celui-ci dépend du taux d’endettement.

2. Quels sont les types de rachat de crédits ?

Il existe plusieurs types de rachat de crédits en fonction de la composition du rachat :

• 60% ou plus de crédits conso dans le rachat : on considère qu’il s’agit d’un crédit à la consommation
• 60% ou plus de crédits immobiliers dans le rachat : on considère qu’il s’agit d’un crédit immobilier

Tableau des types de crédit

Crédit à la consommation	Prêt immobilier
Prêt personnel	Crédit immobilier classique
Crédit auto	Crédit immobilier pour travaux
Prêt travaux	Crédit immobilier à taux zéro
Crédit renouvelable
Micro crédit

3. Quelle est la durée d’un rachat de crédits ?

La durée maximale d’un rachat de crédits dépend du type de crédit :

• Pour un crédit à la consommation, la durée est de 12 ans pour les locataires et de 15 ans pour les propriétaires
• Pour un crédit immobilier, la durée maximum est de 25 ans

Comment faire un rachat de crédits ?

Les démarches pour obtenir un rachat de crédits sont similaires à celles pour demander un prêt classique :

1. Comparer les offres pour choisir celle qui conviendra le mieux à chaque situation
2. Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
3. Joindre les pièces justificatives
4. Attendre une réponse, généralement donnée sous 10 jours

Pour faciliter vos démarches, il est aussi possible de faire appel à un courtier qui s’occupera de trouver la meilleure offre possible et de la demande de rachat.

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits ?

Les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits sont similaires à celles pour bénéficier d’un prêt classique. Il faut généralement prouver sa capacité à rembourser le crédit.

Plus précisément, pour obtenir un rachat de crédit, il faut :

• Être âgé de 18 à 80 ans
• Être Français ou résider en France métropolitaine
• Disposer d’une stabilité financière permettant d’assumer le crédit
• Disposer d’un capital pour offrir une garantie de remboursement

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Il y a plusieurs types de justificatifs à fournir pour un rachat de crédits :

• Les documents administratifs : pièces d’identité, justificatif de domicile, etc.
• Les documents financiers : bulletin de salaire, avis d’imposition, etc.
• Les contrats de prêts en cours : offres de prêt en cours, tableaux d’amortissement, dernier décompte des crédits renouvelables en cours, etc.

Remboursement et garanties d’un rachat de crédits

1. Est-ce possible de rembourser un rachat de crédits par anticipation ?

Il est possible de rembourser par anticipation un rachat de crédits. Si le rachat est un crédit à la consommation, il n’y a aucuns frais à condition que le capital restant dû soit inférieur à 10.000€.

Si le rachat est considéré comme un crédit immobilier, l’existence de frais dépend du contrat. Mais dans tous les cas, les possibles indemnités ne peuvent dépasser 3% du capital restant dû et ne doivent pas excéder 6 mois d’intérêts.

2. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur (maladie, décès, etc.). L’assurance emprunteur est obligatoire pour les crédits immobiliers.

En réalisant un regroupement de crédits, l’emprunteur n’a plus qu’une seule assurance de prêt à payer.

3. Est-ce possible de faire un rachat de crédits avec un co-emprunteur ?

Juridiquement, le co-emprunteur joue le même rôle dans le cadre d’un rachat de crédits que lors d’un prêt classique. En signant conjointement l’offre de prêt, le ou les personnes associées s’engagent solidairement vis-à-vis de l’organisme prêteur.