Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Comment faire un rachat de crédit 100% en ligne?

La très grande majorité des offres de rachat de crédits peuvent être souscrites à 100% en ligne. En rachetant ses prêts en cours de remboursement, il est possible de les regrouper en une seule mensualité, puis de réduire celle-ci de 60%. Pour un profil classique, l’opération sera autorisée pour des montants totaux allant de 5.000€ à 50.000€ en moyenne.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h

MontantJusqu’à 75.000€
DuréeJusqu’à 144 mois
TauxEn moyenne 5.5%

Est-ce possible d’avoir un crédit entièrement en ligne ?

Il est tout à fait possible de souscrire entièrement en ligne son crédit ou son rachat de crédits. La procédure reste sensiblement la même qu’en agence ou par téléphone, à la différence prêt que l’internaute n’est pas mis en relation avec un conseiller.

Il reste toutefois possible d’en contacter un via le site, que ce soit en appelant le numéro ou par mail. Certains groupes proposent également des aides en ligne, sous la forme de chat de discussion, soit géré par des conseillers soit par un robot.

Comment souscrire à un rachat de crédits en ligne ?

Afin de souscrire en ligne à un rachat de crédits, il faut se rendre sur le site web de l’organisme choisi. Ensuite, il suffit de commencer le parcours en cliquant sur le bouton de la bonne rubrique (souvent rachat de crédits ou alors directement la simulation). La souscription est très simple, car toutes les informations essentielles sont affichées et l’internaute est guidé.

Voici les grandes étapes de la souscription en ligne d’un rachat de crédits :

  1. Choix de l’organisme approprié
  2. Simulation des caractéristiques de son rachat
  3. Remplissage des formulaires pour créer son dossier
  4. Envoi des pièces justificatives obligatoires
  5. Transmission du dossier complet

Après quoi, l’établissement va procéder à une étude de faisabilité. En se basant sur le dossier transmis, il va calculer les risques de défaut de paiement et valider ou décliner la demande. Cette étape étant automatisée, elle est souvent instantanée.

Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici la liste des pièces nécessaires pour la demande d’un rachat de crédits :

  • Documents administratifs : carte d’identité, livret de famille, justificatif de domicile
  • Documents financiers : Bulletins de salaire, avis d’imposition et justificatifs de revenus
  • Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées, etc.
  • Patrimoine : épargne, biens immobiliers, assurances vie, etc.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédits en ligne ?

Âge

Nationalité

Solvabilité

Garantie

Que l’inscription se fasse en ligne ou pas, les critères d’accès restent les mêmes :

  • Être majeur
  • Posséder une pièce d’identité reconnue en France : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
  • Posséder un compte bancaire associé à un relevé d’identité bancaire (RIB)

Il s’agit des conditions préalables, mais le véritable critère reste la capacité à rembourser. Il faut présenter des revenus stables et proportionnels au montant souhaité. Les établissements privilégient les profils de confiance, avec un CDI dans un secteur stable par exemple, par rapport aux professions libérales qui peuvent constituer un risque.

2. Quels organismes proposent des rachats de crédits 100% digital ?

On distingue trois types d’établissements qui proposent des rachats de crédits à la consommation :

  • Les grandes banques
  • Les banques en ligne
  • Les établissements spécialisés

De nos jours, tous ces organismes proposent des offres 100% digital. Comme cette méthode de souscription est de loin la plus populaire, même les petits établissements offrent des outils de simulation.

3. Est-ce possible de signer son contrat en ligne ?

Tout le processus de souscription peut être réalisé en ligne, de la première prise d’information, à la signature du contrat. Evidemment, il s’agit du coup d’une signature électronique.

Il n’est pas nécessaire d’avoir d’équipement ou un ordinateur puissant pour le faire.

4. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédits bénéficie des mêmes options qu’un crédit conventionnel : report des mensualités, remboursement anticipé, ou encore assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

Le report des mensualités permet de faire une pause dans le paiement des échéances. Celle-ci dure en général entre 1 mois et 3 mois selon la situation. Il faut toutefois présenter une justification d’une telle demande, notamment lors de circonstances exceptionnelles.

2. Remboursement anticipé

Un rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. C’est précisément ce que fait l’organisme pour regrouper tous les prêts en cours du nouveau souscripteur. Ce remboursement anticipé peut englober la totalité du contrat ou un pourcentage de ce dernier. Dans les deux cas, l’établissement ne peut pas refuser une demande de remboursement anticipé.

3. Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur permet la prise en charge du paiement des mensualités en cas d’accident de la vie entrainant une perte de revenus. Elle n’est pas obligatoire même si très fortement conseillée. Certains établissement requièrent d’en avoir une pour souscrire à leurs offres. En revanche, ils ne peuvent pas imposer celle qu’ils veulent.

Comment choisir son rachat de crédits ?

Taux d’intérêt

Durée

Montant des IRA

Type de crédits

Options

Pour maximiser les avantages d’un rachat de crédit, il faut tout d’abord bien sélectionner les prêts à racheter. Tous ne valent pas forcément le coup et c’est par exemple le cas pour ceux arrivant bientôt à leur terme ou bénéficiant d’un faible taux d’intérêt (inférieur à 5%).

L’étape suivante est aussi primordiale : il faut bien se renseigner, en ligne justement, sur toutes les offres disponibles. Des sites comparateurs recensent et classent les nombreuses propositions en fonction de leur taux d’intérêt ou des options exclusives qu’elles proposent.

Les principaux critères de sélection restent les frais. Le taux d’intérêt a le plus d’impact sur le cout total. Puis viennent les indemnités de remboursement anticipés et enfin les éventuels frais de dossier.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Malgré ce que proposent certaines offres, notamment celles au montant déplafonnées, la grande majorité des établissement accordent des rachats de crédits entre 5.000€ et 50.000€.

Pour bénéficier de plus grosses sommes, il faut avoir de très très gros revenus et ou une épargne plus que conséquente.

2. Quel est le taux d’un rachat de crédits ?

Le taux d’intérêt pour un rachat de crédits varie énormément, en fonction des établissements et des paramètres souhaités (durée d’engagement, profil du demandeur, montant souhaité, etc.).

En moyenne, le taux d’intérêt moyen oscille entre 4.5% et 5.5%.

3. Quels crédits peuvent être regroupés en ligne ?

Pour procéder à un rachat de crédits, il faut racheter deux prêts au minimum. Il n y a pas de maximum, mais la fréquence d’un rachat des mêmes prêts ne peut être inférieure à 1 an.

Voici la liste des types de prêts pouvant être rachetés :

Quels sont les crédits exclus du rachat de crédits ?

On compte seulement deux types de prêts n’ayant pas la possibilité d’être rachetés : les dettes de jeu et le crédit professionnel.

4. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit conso ?

Le coût d’un rachat peut être calculé en multipliant la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Ensuite, il faut multiplier ce résultat par la durée du prêt en années.

Cette formule simplifiée permet de prendre en compte le remboursement graduel du prêt.

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Dans le cas où on connait la nouvelle mensualité, une méthode encore plus simple est d’estimer le coût en multipliant ladite mensualité par la durée du crédit en mois. Ensuite, il faut déduire le montant emprunté au résultat.

Exemple détaillé du coût d’un rachat de crédit de 30.000 euros

  • Montant : 30.000€
  • Durée : 10 ans (120 mois)
  • Taux : 5%

Coût du crédit = montant / 2 x taux intérêt (annuel) x durée (année)

Coût du crédit = 30.000 / 2 x 5 / 100 x 10 = 7.500€

Dans cet exemple, le coût total du rachat de crédits de 30.000€ est de 7.500€.

3. Tableau de simulation des mensualités d’un rachat de crédit de 50.000 euros

TauxDuréeMensualitésCoût
5.5%120 mois319€8.250€
5%120 mois313€7.500€
4.5%120 mois306€6.750€

Simulation de l’utilisation du rachat de crédits à la consommation de 120 mois

Un souscripteur rembourse trois prêts d’une valeur totale de 50.000€. Il voudrait réduire ses mensualités de 60% afin de pouvoir souscrire à un nouveau crédit.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto20.000€9%490€70 mois
Crédit renouvelable12.000€10%500€66 mois
Prêt personnel18.000€12%560€48 mois
Cumul total50.000€1.550€58 mois

Avant de procéder au rachat de ses crédits, l’emprunteur remboursait 1.550€ chaque mois.

2. Situation après l’opération

Montant du nouveau prêt50.000€
Ancienne mensualité1.550€
Nouvelle mensualité620€
Taux d’intérêt5.50%
Durée d’engagement120 mois

Récapitulatif de la situation après l’opération

  • La baisse des mensualités de 60% souhaitée a bien été appliquée
  • Le nouveau taux négocié reste plus attractif que le taux moyen des crédits rachetés
  • L’emprunteur profite de 930€ mensuels supplémentaires et peut souscrire à son crédit

3. Comment obtenir le meilleur rachat de crédit 100% en ligne ?

En plus de choisir les prêts les plus intéressants à racheter, il faut également bien étudier la pléthore d’offres disponibles de nos jours.

Ensuite, afin de mettre toutes les chances de son côté, il faut soigner son dossier. La complétion parfaite de toutes les pièces demandées peut entrainer un remboursement des frais de dossier.

Toutefois le plus important reste le choix de l’offre. Les comparateurs en ligne permettent de trouver celle étant actuellement la plus intéressante.

Notre avis sur le rachat de crédit 100% en ligne

Qu’il soit souscrit en ligne ou pas, le rachat de crédits reste une lourde opération engageant souvent sur une décennie. Elle est rarement souhaitée par les souscripteurs qui souvent n’ont pas le choix que de procéder à un rachat. Pour rappel, l’opération entraine une majoration du coût total.

Toutefois, le rachat permet également d’assainir sa situation financière en réduisant de 60% les mensualités des prêts actuels. Il constitue donc l’une des rares solutions pour éviter un surendettement, ou plus simplement pour pouvoir emprunter en parallèle avant le remboursement des crédits initiaux.

Avantages

  • Éviter le surendettement
  • Souscrire à d’autres prêts en parallèle
  • Simplification administrative (un seul prêt à rembourser)

Inconvénients

  • Coût total majoré
  • Durée de remboursement augmentée

Notre sélection d’offres

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

La FLOA Bank rachète seulement les crédits à la consommation. Le montant total des prêts doit être situé entre 10.000€ et 75.000€ au maximum. L’opération engage sur une période comprise entre 2 ans et 15 ans. La réduction des mensualités est limitée à -60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt concurrentiel

Points négatifs

  • Réservé aux crédits à la consommation
  • Plafond un peu plus bas que le marché

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète les deux types de crédits : consommation et immobiliers. Le montant total des prêts doit être compris entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée allant de 3 ans à 25 ans au maximum. La réduction des mensualités est fixée à -30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Points positifs

  • Plafonds très élevés
  • Taux d’intérêt parfois très intéressant

Points négatifs

  • Réduction des mensualités limitée à seulement 30%
  • Taux d’intérêt aussi très variable

3. Le rachat de crédits Cofidis

Le groupe Cofidis rachète les deux types de crédits : consommation et immobiliers. Le montant total des prêts doit être compris entre 3.000€ et 80.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement allant de 1 an à 12 ans au maximum. La réduction des mensualités atteint -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Points positifs

  • Autorise les petits rachats (3.000€)

Points négatifs

  • Taux d’intérêt très variable (selon conditions)

4. Les rachats de crédits Creatis

L’établissement Creatis rachète les crédits la consommation dont le montant total est situé entre 7.500€ et 250.000€. Il engage sur une durée comprise entre 1 et 12 ans au maximum. L’organisme rachète également les crédits immobiliers dont le montant est compris entre 80.000€ et 500.000€.

Ces limites peuvent être déplafonnées pour les très gros besoins s’ils sont accompagnés de revenus proportionnels.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt concurrentiel
  • Montants très élevés (déplafonnés au besoin)

Points négatifs

  • Caractéristiques communiquées après réception du dossier

5. Le rachat de crédit CGI Finance

La CGI Finance rachète aussi les deux types de crédits (consommation et immobilier). Les modalités du rachat (montant, taux, durée) sont exclusives à chaque demande. Elles ne sont communiquées qu’à la fin du processus de souscription, au moment des négociations.

La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Points positifs

  • Conditions exclusives à chaque demande

Points négatifs

  • Manque d’information
  • Modalités très variables

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift rachète les crédits à la consommation dont le montant total est compris entre 25.000€ et 100.000€. Il rachète également les crédits immobiliers à partir d’un montant supérieur à 50.000€.Ce rachat engage sur une durée allant de 3 à 12 ans au maximum.

La réduction des mensualités est limitée à -60%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt personnalisé pour chaque demande
  • Montants déplafonnés au besoin

Points négatifs

  • Manque d’information

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement