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Rachat de crédit urgent

Un rachat de crédit permet de réduire ses mensualités de 60% au maximum. L’opération cible les crédits à la consommation d’un montant maximum de 100.000€ et les crédits immobiliers allant jusqu’à 250.000€. La souscription peut se faire en ligne et une réponse de principe immédiate est souvent envoyée.

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Rachat de crédit urgent

: l’essentiel

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
MontantsSelon l’organisme
DuréeJusqu’à 300 mois

Est-ce possible de faire un rachat de crédit urgent ?

Le rachat de crédit étant un prêt comme un autre, il permet d’obtenir les fonds sous 8 jours à 15 jours en moyenne.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit urgent ?

Un rachat de crédit est le regroupement des différents prêts en cours de remboursement en un seul. Il s’agit, ni plus ni moins, que de la contraction d’un nouveau crédit après le remboursement par anticipation des anciens (par le nouvel organisme).

Le rachat de crédit renégocie les termes du prêt, comme le taux d’intérêt et la durée de remboursement.

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit urgent ?

Le principal attrait du rachat de crédit est de baisser rapidement les mensualités, afin notamment d’éviter une situation de surendettement. Cela permet aussi d’obtenir de nouveaux fonds pour entreprendre d’autres projets en parallèle.

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit urgent ?

Le délai d’obtention des fonds pour un rachat de crédit prend 8 à 15 jours pour une grande majorité des offres.

Quel est le montant d’un rachat de crédit urgent ?

Le montant maximum d’un rachat de crédit dépend de chaque organisme, mais aussi du besoin et de la capacité à rembourser de l’emprunteur. Il se situe souvent aux alentours des 100.000€ pour les crédits à la consommation et augmente jusqu’à 250.000€ pour les projets immobiliers.

Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédit urgent ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédit dépend beaucoup des conditions (montant, durée, etc.). Ce dernier varie en moyenne entre 5% et 20% selon les établissements et les projets.

Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

Presque tous les types de prêts peuvent subir un rachat de crédit. Seul le crédit professionnel et les dettes ne jeu ne peuvent pas être rachetés.

Voici le tableau des prêts pouvant être rachetés :

Types de crédits éligibles au rachatTypes de crédits non éligibles au rachat
Crédits à la consommation
Crédit immobilier
Découvert bancaire
Retards (loyers, impôts, etc.)
Crédit professionnel
Dettes de jeu

Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit urgent ?

Les principaux organismes proposant des rachats de crédits sont les banques. On retrouve également les banques en ligne, mais aussi certains établissements spécialisés dans le rachat de crédit. Ces derniers proposent souvent des offres plus flexibles.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Soit un client ayant deux crédits à la consommation d’une valeur totale de 100.000€ à rembourser sur 5 ans avec un taux d’intérêt fixé à 6%.

Situation avant rachat de crédit urgent

MontantDuréeTauxMensualitésCoût total
100.000€5 ans6%2.750€15.000€

Situation après rachat de crédit urgent

MontantDuréeTauxMensualitésCoût total
100.000€10 ans4,5%1.437,5€22.500€

Comment souscrire un rachat de crédit urgent ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Il est possible de souscrire à un rachat de crédit en ligne ou en agence. Dans les deux cas, le processus reste le même :

  1. Trouver le créancier adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Remplir un formulaire en guise de dossier
  4. Transmettre les justificatifs nécessaires
  5. Envoyer le dossier

La suite des opérations se fait par l’organisme de crédit avec une étude de faisabilité avant de délivrer leur réponse.

Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Pour prétendre à un rachat de crédit, le critère primordial est non seulement d’avoir la capacité de le rembourser, mais également de pouvoir le prouver, grâce à des bulletins de salaires par exemple. Le plus souvent, il suffit d’avoir des revenus stables et à la hauteur du montant demandé.

Il faut également être français (papier d’identité) et posséder un relevé d’identité bancaire.

Est-ce possible d’accéder à un rachat de crédit urgent sans revenus fixes ?

Sans revenus fixes, il est très difficile, voire impossible d’accéder à un rachat de crédit. La seule solution est de disposer d’un gros capital ou patrimoine qui assure sa capacité à rembourser, ou présenter des garanties comme une hypothèque.

Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Les pièces demandées pour un rachat de crédit sont :

  • Pièce d’identité valide en France
  • Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
  • Patrimoine
  • Prêts en cours
  • Dettes en cours

Quelles sont les garanties pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit dispose des mêmes options que les crédits classiques. Voici ci-dessous quelques exemples de garanties qu’offre un rachat de crédit.

Report des mensualités

Malgré la réduction des mensualités déjà active, il reste possible de demander un report de ces échéances. Cette demande doit rester exceptionnelle. Elle aboutit la plupart du temps sur une pause de quelques mois dans les remboursements.

Remboursement anticipé

Comme pour un crédit classique, le rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner une partie du contrat ou sa totalité.

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut s’accompagner d’une assurance emprunteur. Comme pour un crédit normal, elle n’est pas obligatoire et un organisme ne peut forcer la souscription de son assurance. Toutefois, les banques peuvent imposer d’avoir une assurance afin de souscrire à leur offre.

Notre avis sur le rachat de crédit urgent

Le rachat de crédit peut être une très bonne solution pour éviter une situation de surendettement. Il permet également de retrouver une meilleure stabilité financière et aussi de débloquer de nouveaux fonds pour démarrer de nouveaux projets.

Toutefois, le rachat de crédit engage sur plus longtemps et entraine une majoration des coûts totaux des crédits sur le long terme.

Avantages du rachat de crédit urgentInconvénients du rachat de crédit urgent
– Aplanir sa situation financière
– Eviter le surendettement
– Faire de nouveaux projets
– Simplification administrative
– Cout total plus élevé
– Engagement sur plus d’années

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit urgent

Le rachat de crédit est une lourde opération financière qui engage sur de longues périodes. Il est donc capital de ne pas se précipiter et d’appliquer les quelques conseils ci-dessous avant de faire son choix.

Prendre le temps de faire les calculs

La première étape pour choisir son rachat de crédit est de vérifier sa situation et notamment les différents prêts en cours. Plus les crédits souscrits sont proches de l’échéance finale et moins le rachat de ces derniers sera rentable.

Il convient donc de faire les calculs afin d’établir l’intérêt de racheter tel ou tel prêt.

Comparer les nombreuses offres

De nos jours, il existe beaucoup d’offres provenant de nombreux concurrents. Il est donc très important de bien comparer toutes les propositions du marché. Il ne faut pas oublier de se renseigner sur les organismes spécialisés dans le rachat de crédit. Ces derniers ne communiquent pas leurs caractéristiques mais ils sont souvent plus ouverts à la négociation.

Exemples de rachats de crédits

Quels sont les caractéristiques du rachat de crédits FLOA Bank?

Le rachat de crédits de la FLOA Bank permet de racheter des prêts d’un montant allant de 10.000€ à 75.000€ pour une durée de remboursement comprise entre 24 mois et 180 mois.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

En plus de proposer des tarifs très concurrentiels, la FLOA Bank apporte une réponse de principe immédiate et vire les fonds sous 8 à 15 jours.

Quels sont les caractéristiques du rachat de crédits Cetelem?

Le rachat de crédits Cetelem concerne les crédits d’un montant allant de 5.000€ à 100.000€ sur une durée de remboursement comprise entre 3 ans et 25 ans. Cetelem permet une réduction maximum des mensualités de 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Le rachat de crédit Cetelem peut être souscrit en ligne. Il apporte une réponse immédiate et les fonds se débloquent sous 8 à 15 jours.

Quels sont les caractéristiques du rachat de crédits Cofidis?

Le rachat de crédits de Cofidis concerne les prêts d’une valeur comprise entre 3.000€ et 80.000€. La durée de remboursement va de 1 an à 12 ans au maximum.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Cofidis permet de réduire les anciennes mensualités de 60% au maximum. La souscription en ligne est disponible et le déblocage des fonds s’effectue sous 15 jours maximum.

Quels sont les caractéristiques du rachat de crédits Creatis?

Le groupe Créatis est un établissement de crédit spécialisé dans les rachats de crédits. Il s’occupe aussi bien des crédits à la consommation que des prêts immobiliers. Créatis offre de réduire les mensualités de 60% au maximum.

La souscription peut se faire directement sur le site du groupe, via un formulaire créé sur mesure. En revanche, le groupe ne communique pas les caractéristiques du rachat de crédit : les modalités dépendent de chaque demande.

Quels sont les caractéristiques du rachat de crédit CGI Finance?

CGI Finance propose des rachats de crédits à la consommation ou immobiliers afin de réduire jusqu’à 60% les mensualités d’un emprunteur. Le montant, la durée et le taux d’intérêt dépendent du projet et du profil du demandeur.

CGI Finance propose de faire une simulation sur son site avant de souscrire directement en ligne. Les fonds sont virés sous 8 à 15 jours.

Quels sont les caractéristiques du rachat de crédits Credit Lift?

Le groupe Credit Lift propose toute une gamme de rachats de crédits à la consommation comme immobiliers n’ayant pas de montant maximum. Il engage sur une durée moyenne comprise entre 36 mois et 144 mois et permet de réduire les mensualités de 60% au maximum.

Credit Lift propose une souscription en ligne ou en agence. L’organisme donne une réponse de principe immédiate et le versement des fonds prend 8 à 15 jours.

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