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Ma banque peut-elle me faire un rachat de crédits

Il est possible d’effectuer un rachat de crédits auprès de sa banque ou dans un autre établissement bancaire ou spécialisé. Il permet de regrouper plusieurs crédits déjà existants en un seul et unique crédit et de diminuer ses mensualités futures de maximum 60% du coût des mensualités actuelles. Un rachat de crédits est une solution lorsque l’on souhaite augmenter sa capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet.

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OrganismesOrganismes de crédits, organismes spécialisés et plateforme de financement
MontantJusqu’à 75.000€ (crédit conso) et jusqu’à 2.500.000€ (crédit immobilier)
Taux Selon l’organisme et le projet
DuréeJusqu’à 300 mois

Est-ce que ma banque peut me faire un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits peut se faire directement dans votre banque mais cela ne représente pas nécessairement la meilleure option.

Il ne faut pas hésiter à sonder le marché et à comparer les différentes propositions de rachat de crédits pour trouver la plus adaptée à sa situation.

Comment faire un rachat de crédit dans sa banque ?

Le rachat de crédits peut être proposé par les banques traditionnelles, mais aussi par des banques en ligne ou encore des organismes spécialisés. Pour en demander un, il faut au préalable, construire un bon dossier de rachat de crédits en effectuant des simulations auprès de différents établissements.

Ensuite, il faut effectuer une demande de regroupement de crédits à plusieurs organismes. Puis, les établissements étudieront la faisabilité de son projet et ils donneront une réponse en 10 à 30 jours après l’envoi de la demande et des pièces justificatives requises.

Est-ce possible d’avoir recours à un autre organisme pour faire un rachat de crédits ?

Il existe plusieurs organismes spécialisés qui proposent le rachat de crédits. Le plus souvent, ce sont des organismes en ligne avec des démarches simplifiées et rapides.

En combien de temps obtenir un rachat de crédits auprès de sa banque ?

La durée maximale d’un rachat de crédits est de 12 ans pour un locataire, et 25 ans pour un propriétaire. Le délai entre la demande et l’accès au rachat de crédit est variable. Elle dépend de la durée de traitement de l’organisme choisi. Si l’emprunteur envoie un dossier avec toutes les pièces justificatives demandées, il pourra compter entre 10 et 30 jours pour recevoir l’offre de rachat de prêts.

Quel est le délai de rétractation légal en France ?

Comme lors de la souscription à un crédit, le délai de rétractation d’une demande de rachat de crédits imposé par la loi est de 14 jours. Pendant cette période, l’emprunteur peut annuler sa demande sans risques.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Plusieurs justificatifs sont demandés par les organismes lors de la demande de souscription à un rachat de crédits :

  • Justificatif d’identité : état civil, carte d’identité, passeport, RIB…
  • Justificatif d’habitation : justificatif de domicile de moins de 3 mois, taxe d’habitation, taxe foncière, dernière quittance de loyer…
  • Justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatifs d’autres revenus…
  • Justificatifs de charges : 3 derniers relevés bancaires, relevés des comptes épargnes, amortissement des crédits en cours…

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits dans sa banque ?

Le rachat de crédits est accessible à différents profils :

  • Propriétaires ou locataires
  • Salariés ou en profession libérale
  • Célibataire ou en famille

Qui sont les personnes ne pouvant pas avoir accès à un rachat de crédit ?

Seules les personnes en situation de surendettement ne sont pas éligibles au rachat de crédits.

Notre avis sur le recours de rachat de crédits de sa banque

Le rachat de crédits auprès d’une banque dispose d’avantages et d’inconvénients.

Les avantages sont nombreux puisque tous les crédits sont regroupés en un seul, il y a un éloignement du risque de surendettement, il est possible d’avoir une trésorerie supplémentaire

Les inconvénients sont d’autant plus important car la durée et le coût du crédit vont augmenter. Il peut avoir de nouveaux frais à régler et le taux d’intérêt, bien qu’il soit renégocié, va le plus souvent augmenter.

Avantages

  • Tous les crédits sont regroupés en un seul
  • Éloignement du risque de surendettement
  • Assurance emprunteur unique, moins de frais
  • Trésorerie supplémentaire
  • Diminution du montant des mensualités

Inconvénients

  • Perte de votre relation bancaire
  • Augmentation de la durée du prêt et hausse du coût total
  • Augmentation du taux d’intérêt
  • Frais à régler

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une solution financière qui permet de faire face à une situation d’endettement excessive. L’objectif est de diminuer le montant global des mensualités en regroupant plusieurs crédits en un seul. Ainsi, les taux sont recalculés et plus intéressants.

En revanche, la durée de remboursement est allongée. Le montant maximal d’un rachat de crédits est de 2.500.000€ d’encours. En moyenne, les taux se situent entre 1,60% (rachat crédits immobilier) et 3% (rachat crédits consommation). La durée maximale d’un rachat de crédit est de 12 ans (locataire) et 15 ans (propriétaire).

Est-ce possible de souscrire un crédit sans justificatif ?

Selon le Code de la Consommation français, il est impossible de souscrire un crédit sans fournir de justificatifs.

Quels montants pour un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits permet de regrouper des montants allant jusqu’à 75.000€ et sa durée de remboursement est limitée à 12 ans. Les taux varient en fonction de l’organisme et de la composition du rachat de crédits.

CréditsMontantsDuréeMensualités
Rachat de crédits FLOA BankEntre 10.000 et 75.000€Entre 24 et 180 moisRéduction de 60%
Rachat de crédits CetelemEntre 5.000 et 100.000€Entre 36 et 300 moisRéduction de 30%
Rachat de crédits CofidisEntre 3.000 et 80.000€Entre 12 et 144 moisRéduction de 60%

Les différentes offres de rachat de crédits

Il existe plusieurs types de rachat de crédits :

  • Le rachat locataire : il consiste à regrouper plusieurs crédits à la consommation.
  • Le rachat immobilier : il permet de regrouper des crédits immobiliers avec des crédits à la consommation.
  • Le rachat de crédit professionnel.
  • Le rachat de crédit par achat / vente à réméré.

Tableau des organismes qui proposent des rachats de crédits

EtablissementMontantsDuréeTauxMensualités
FLOA BankEntre 10.000 et 75.000€Entre 24 et 180 moisÀ partir de 5%Réduction de 60%
CetelemEntre 5000 et 100.000€Entre 36 et 300 moisDe 2 à 9%Réduction de 30%
CofidisEntre 3000 et 80.000€Entre 12 et 144 moisDe 5 à 21%Réduction de 60%

3. Simulation de rachats de crédits

Situation d’endettement avant le rachat de crédits FLOA Bank :

Situation actuelleSoldeTaux d’intérêt initialDuréeMensualitésMontants des intérêts à venir
Crédit auto10.000€5%48 mois230€11.042€
Crédit renouvelable5.000€10%24 mois230€5.512€
Total restant dû15.000€7.50%460€16.552€

Situation après le rachat de crédits FLOA Bank :

Situation futureMontant renégociéDuréeDuréeNouvelle mensualitéCoût total du crédit
Renégociation du prêt15.000€5%48 mois345€16.563€

Remboursement et garanties d’un rachat de crédits

Il existe plusieurs options de remboursement et garanties pour un rachat de crédits comme le remboursement par anticipation ou l’assurance emprunteur.

1Est-ce possible de rembourser un rachat de crédits par anticipation ?

Le remboursement par anticipation est disponible pour tous les rachats de crédits. Les options sont différentes en fonction du type de crédit :

  • Crédit à la consommation : frais supplémentaires sir le capital restant dû est inférieur à 10.000€. Si la somme dépasse 10.000€, l’indemnité est plafonnée à 0,5% si la durée du crédit est inférieure à 1 an. Si la durée est supérieure à 1 an, l’indemnité est plafonnée à 1%.
  • Crédit immobilier : sans frais supplémentaires en fonction des contrats. Les indemnités dues peuvent s’élever à 3% du capital restant sans excéder 6 mois d’intérêts.

Que se passe-t-il si le prêt ne peut pas être remboursé ?

Si la somme des crédits ne peut pas être remboursée, l’emprunteur peut être inscrit au FICP par l’établissement prêteur.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur permet de protéger l’emprunteur en cas d’invalidité, d’incapacité de paiement, de décès… Elle consiste à rembourser le restant dû en cas de difficultés.

Lors d’un rachat de crédits, l’assurance emprunteur est conseillée, mais pas obligatoire. En général, elle représente entre 1% et 5% du capital emprunté. Elle impacte donc le coût du crédit, mais permet de protéger le bénéficiaire du prêt ainsi que sa famille.

Le créditeur peut-il imposer son offre d’assurance à l’emprunteur ?

L’établissement prêteur n’a pas le droit d’imposer sa propre offre d’assurance emprunteur. Le bénéficiaire peut choisir l’assureur de son choix, il peut être externe à la banque et/ou à l’établissement prêteur.

Qui propose les meilleurs rachats de crédits selon nous?

Quel rachat de crédits propose FLOA ?

Le rachat de crédits proposé par FLOA Bank permet une réduction des mensualités de 60% et une augmentation du reste à vivre. Le montant du crédit doit se situer entre 10 000 et 75 000€, sur une durée de 24 à 48 mois. Les taux varient autour de 5%

Quel rachat de crédits propose Cetelem?

Le rachat de crédits Cetelem permet de faire baisser les mensualités à 30% et d’augmenter le reste à vivre à 70%. Les taux varient entre 2 et 3% en fonction du montant du crédit. L’offre est disponible en ligne sans justificatifs.

Quel rachat de crédits propose Cofidis?

Chez Cofidis, le rachat de crédits est une option disponible pour les prêts dont le montant est compris entre 3.000 et 80.000€, sur une durée de 12 à 144 mois. Il permet de faire baisser le niveau d’endettement d’un foyer à 33% au lieu de 60%.

Quel rachat de crédits propose Créatis?

Avec Créatis, il est possible de rassembler jusqu’à 400.000€ de dettes, à rembourser pendant 7 à 25 ans. Cette option permet d’augmenter le pouvoir d’achat d’un foyer et de simplifier ses remboursements

Quel rachat de crédits propose Sygma?

Sygma est une filiale de BNP Paribas, et se charge du rachat de crédits. Le montant est terminé selon le projet de rachat tout comme la durée. Il est possible de racheter les crédits consommations ainsi que les prêts immobiliers et la souscription est possible en ligne ou en agence.

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