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Comment choisir une banque pour son rachat de crédit ?

Les banques rachètent les crédits à la consommation et crédits immobiliers jusqu’à une valeur de 75.000€ pour les premiers et encore davantage pour les seconds. Ce rachat de crédits permet de baisser les mensualités jusqu’à 60% de leur montant d’origine, mais contre une durée plus longue de prêt : jusqu’à 12 ans ou 25 ans pour les crédits immobiliers.

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MontantJusqu’à 75.000€ (crédit conso)
DuréeJusqu’à 12 ans (crédit conso)
Délai d’obtention8 à 15 jours
Délai de réponseImmédiat

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit ?

Le premier avantage du rachat de crédit est la baisse des mensualités générales : la grande majorité des offres proposent de réduire jusqu’à 60%. Cela peut donc permettre d’éviter une situation d’endettement ou de surendettement. Le rachat peut aussi permettre l’accès à un nouveau prêt tout en les regroupant tous pour une gestion facilitée.

Quelles sont les banques qui proposent un rachat de crédit ?

La très grande majorité des banques proposent des rachats de crédits, qui ne sont ni plus ni moins que de nouveaux crédits. Voici toutefois une liste des différents organismes rachetant des crédits :

  • Les banques traditionnelles
  • Les banques en ligne
  • Les organismes spécialisés dans le rachat de crédit (Creatis, CAFPI, etc.)

Quels sont les critères pour accéder à un rachat de crédit dans une banque ?

En plus de devoir répondre aux attentes basiques pour souscrire un crédit en France (papier d’identité français et compte bancaire actif), pour une opération comme le rachat de crédit, les banques demandent l’assurance du remboursement. Cela se transcrit dans des preuves de revenus et/ou de patrimoine suffisants.

Est-ce possible de faire un rachat de crédit dans une autre banque ?

Il est tout à fait possible de racheter des crédits souscrits dans un établissement X via une autre banque. C’est même ce qui permet d’obtenir des taux préférentiels en faisant jouant la concurrence.

Quelles sont les offres de rachat de crédits des banques ?

La grande majorité des banques proposent des rachats de crédit avec une réduction maximum des mensualités fixée à 60%. Certaines ne rachètent toutefois que les crédits à la consommation, mais celles qui s’occupent aussi des projets immobiliers augmentent le plafond du montant et de la durée.

Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Le montant d’un rachat de crédit à la consommation dans une banque se situe aux alentours des 75.000€ en moyenne puisqu’il s’agit du montant maximum accordé à un crédit à la consommation. Pour des projets immobiliers, le montant monte rapidement (300.000€ en moyenne) et certains le déplafonnent totalement.

Selon l’organisme et le type de crédit (consommation ou immobilier), le montant maximum du rachat de crédit évolue. Il est par exemple beaucoup plus conséquent pour des projets immobiliers (car plus couteux).

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Pour souscrire à un rachat de crédit dans une banque, il faut soit se rendre dans un point d’agence et demander à parler un conseiller. Il est aussi possible de passer par téléphone. Ou alors, on peut également se rendre sur le site, faire la simulation et demander à être recontacté.

Quels sont les justificatifs demandés ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

La liste des justificatifs demandés pour un rachat de crédit est encore plus longue que pour un crédit. Voici une liste non exhaustive de la plupart des pièces nécessaires :

  • Papier d’identité
  • Preuves de revenus
  • Crédits actuels
  • Patrimoine en sa possession
  • Dettes en cours

Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédit ?

Le délai d’obtention d’un rachat de crédit reste sensiblement le même que pour un crédit classique. La plupart des banques offrent une réponse de principe immédiate et un processus en ligne accéléré. Toutefois les fonds sont généralement versés sous 8 à 15 jours (avec la période de rétractation).

Quelles sont les types de banques les plus rapides ?

Les grosses banques institutionnelles ont souvent les moyens nécessaires pour donner une réponse rapide. Les banques en ligne offrent aussi une réponse immédiate.

Quel est Notre avis sur le fait de faire rachat de crédit dans une banque?

Le rachat de crédit des banques offre une solution aux personnes souhaitant baisser drastiquement leur mensualité. La réduction peut aller jusqu’à 60% et éviter un endettement. En contrepartie, le rachat de crédit va engager sur plus longtemps et couter plus cher au final.

Avantages

  • Baisse des mensualités
  • Regroupement de tous les crédits
  • Simplification administrative

Inconvénients

  • Coute plus cher sur le long terme
  • Engagement plus long
  • Processus de souscription fastidieux

Quels sont nos conseils pour réussir votre rachat de crédit dans une banque?

De très nombreuses offres pullulent sur le marché et cela permet de faire jouer la concurrence. Entre les promotions limitées ou les négociations entre établissements, toutes les propositions ne sont pas égales. Il faut se renseigner sur les plus profitables au moment donné.

Le rachat de crédit, lorsqu’il est fait suffisamment tôt, peut faire économiser de l’argent sur le long terme en fonction des crédits déjà souscrits et des nouveaux taux. C’est pour cela qu’il faut bien prendre le temps de faire les différents calculs pour comparer.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit dans une banque

Soit un particulier ayant plusieurs crédits pour une valeur totale de 100.000€ à rembourser sur 10 ans avec un taux fixe à 10%.

Situation avant rachat de crédit dans une banque

MontantDuréeMensualitésCoût total
100.000€10 ans (120 mois)917€110.040€

La mensualité du crédit est de 917€.

Situation après rachat de crédit dans une banque

MontantDuréeMensualitésCoût total
100.000€25 ans (300 mois)369€110.700€

Récapitulatif du rachat de crédits

Suite à la réalisation d’un rachat de crédit :

  • La mensualité est réduite de 60%
  • L’individu dispose après le rachat de crédits de 548€

Quelle offre choisir ?

Nous vous proposons une sélection d’offres d’établissements fiables.

Quelle est l’offre rachat de crédits de Cetelem?

Cetelem propose un rachat de crédits (immobilier comme consommation) pour une valeur totale maximum de 100.000€. Il engage sur une durée comprise entre 3 ans et 25 ans. Le plafonnement de la réduction des mensualités plafonne à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Quelle est l’offre rachat de crédits de Cofidis?

Le groupe Cofidis propose de racheter des crédits à la consommation pour une valeur totale maximum de 80.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 mois et 144 mois avec une diminution maximum des mensualités de 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Quelle est l’offre rachat de crédits de la Banque Postale?

Le rachat de crédits de la Banque Postale se concentre sur des crédits à la consommation compris entre 1.500€ et 75.000€ au maximum. Ce rachat de crédit engage sur une durée allant de 1 an à 12 ans.

Le taux d’intérêt varie entre 2% et 7%.

La réponse est immédiatement et le versement a lieu sous 8 à 15 jours.

Quelle est l’offre rachat de crédits de Carrefour Banque ?

Carrefour Banque propose deux sortes de rachats de crédits. Un premier d’une valeur comprise entre 1.500€ et 150.000€ pour une durée oscillant entre 60 mois et 120 mois. La deuxième offre demande une garantie hypothécaire et permet de déplafonner le montant et de passer à une durée comprise entre 90 mois et 300 mois.

Le taux d’intérêt est en moyenne de 5%.

Quelle est l’offre rachat de crédits du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose aussi de racheter des crédits à la consommation ou immobiliers pour un montant total ne dépassant pas 250.000€. Ce projet peut s’étendre sur une durée maximale de 15 ans.

Les taux sont compris entre 5% et 7%, selon le profil de l’emprunteur et les modalités des agences régionales.

Les acteurs alternatifs du rachat de crédits

Les grandes banques mises à part, il existe des organismes spécialisés dans le rachat de crédit et certains avec même une deuxième spécialisation sur un type de crédit : souvent les projets immobiliers.

Quels sont ses organismes spécialisés ?

On retrouve parmi les organismes spécialisés des noms comme Creatis, la CAFPI, ou encore Finvens.

La CAFPI est un courtier spécialisé dans le rachat de crédit. Il s’occupe des prêts à la consommation et des projets immobiliers et propose également de faire une simulation sur son site.

Comparatif rachat de crédits banque et organismes spécialisés

Il n’est pas facile de comparer équitablement les offres des banques et des organismes spécialisés. D’autant plus que les uns comme les autres modulent leurs offres en fonction des demandes et des profils.

Avantages des banques

  • De gros moyens
  • Une large gamme d’offres

Avantages des organismes spécialisés

  • Relation privilégiée
  • Forte adaptabilité

Inconvénients des banques

  • Moins d’adaptabilité
  • Moins humain

Inconvénients des organismes spécialisés

  • Moins de moyen
  • Des offres très spécialisées

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Foire aux questions

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